आरंभ करने के लिए, यह ध्यान देने योग्य है कि बीमाकर्ता स्वयं बैंक नहीं है, बल्कि वह बीमा कंपनी है जिसके साथ उसका साझेदारी समझौता है। कार्ड बीमा के तीन सबसे लोकप्रिय प्रकार हैं।

1. कार्ड का ही बीमा

कई बैंक स्वयं क्रेडिट कार्ड का बीमा करने की पेशकश करते हैं: ये हैं B&N Bank, Bank Intesa, VTB24, Raiffeisenbank, Rosbank, Sberbank और अन्य।

इसलिए, बी एंड एन बैंक कार्यक्रम के तहत कार्ड पर धन की रक्षा करने की सलाह देता है, जिसे कहा जाता है - "कार्ड सुरक्षा"। कार्ड का बीमा न केवल नुकसान, चोरी या पूर्ण भौतिक विनाश के खिलाफ किया जा सकता है, बल्कि तीसरे पक्ष द्वारा सभी प्रकार की धोखाधड़ी कार्यों के खिलाफ भी किया जा सकता है। विशेष रूप से, धनवापसी का भुगतान तब किया जाएगा जब अपराधी नकली कार्ड का उपयोग करके आपके खाते से पैसे निकालते हैं, इंटरनेट पर भुगतान करते समय, जब एटीएम से प्राप्त बैंक नोट चोरी हो जाते हैं, और भले ही आपने स्वयं धोखेबाजों को एक पिन कोड प्रदान किया हो एक शारीरिक खतरे का परिणाम। आपके खिलाफ प्रतिशोध। के लिए लगभग समान बीमा शर्तें बंका इंटेसा .

यह कोई रहस्य नहीं है कि इस तरह की बीमाकृत घटनाएं हाल ही में अक्सर हुई हैं। बस जानिए - यह सब अभी भी साबित करने की जरूरत है, जो वास्तव में अक्सर इतना आसान नहीं होता है। इसलिए, यदि ऐसी ही स्थिति उत्पन्न होती है, तो जितना संभव हो उतने तथ्य और दस्तावेज (चेक, फोटो, ऑडियो रिकॉर्डिंग, आदि) को रिकॉर्ड करना और एकत्र करना न भूलें। दुर्घटना के गवाह भी काम आएंगे।

वी अल्फा-बैंक कई बीमा कार्यक्रम पेश किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, कार्यक्रम "जोखिम के बिना कार्ड" चुनना, मालिक को कार्ड के नुकसान और धोखेबाजों द्वारा इसके आगे उपयोग के साथ-साथ एटीएम से नकदी निकालने के समय डकैती से बीमा किया जाता है। कृपया ध्यान दें कि पहले मामले में, बीमा का भुगतान कार्ड के ब्लॉक होने से पहले 48 घंटे के बराबर की अवधि के लिए किया जाएगा, दूसरे में - नकद निकालने के 2 घंटे बाद। Sberbank और VTB24 में समान बीमा शर्तें हैं।

यदि उसी अल्फा-बैंक में आप "कार्ड विदाउट रिस्क प्लस" कार्यक्रम चुनते हैं, तो फ़िशिंग या स्किमिंग के परिणामस्वरूप धन की हानि बीमाकृत घटनाओं में जोड़ दी जाएगी।

कुछ बैंक ग्राहक की अन्य लागतों की प्रतिपूर्ति करने के लिए तैयार हैं। उदाहरण के लिए, रोसबैंक तथा प्रोम्सवाज़बैंक ग्राहक के व्यक्तिगत दस्तावेजों, उसकी चाबियों और ताले, कार्ड के साथ खो जाने, और यहां तक ​​कि कार्ड को फिर से जारी करने की लागतों को बहाल करने की लागत के लिए बीमा का भुगतान करेगा।

2. क्रेडिट कार्ड धारकों के लिए जीवन और स्वास्थ्य बीमा

कई बैंक कार्ड का बीमा स्वयं नहीं करने की पेशकश करते हैं, लेकिन उनके धारक, अर्थात। आप।

उदाहरण के लिए, एसएमपी बैंक मुआवज़े का भुगतान करेगा यदि ग्राहक घायल हो गया है, काम करने की क्षमता से वंचित है (यानी, विकलांग के रूप में पहचाना जाएगा) या जीवन। सच है, यह विचार करने योग्य है कि यदि नशे की स्थिति में एक ग्राहक के साथ दुर्घटना हुई (इससे कोई फर्क नहीं पड़ता, मादक, विषाक्त या शराबी), शत्रुता के दौरान, एक परमाणु विस्फोट या कुछ अन्य शर्तों के तहत (अनुबंध को ध्यान से पढ़ें), तो बीमा क्षतिपूर्ति का भुगतान नहीं किया जाएगा।

क्रेडिट कार्ड धारक स्वास्थ्य और जीवन का बीमा भी कर सकते हैं सर्बैंक ,यूनियास्ट्रम बैंक , अल्फा-बैंक और कई अन्य वित्तीय संस्थान।

कृपया ध्यान दें कि आमतौर पर ऐसे कार्यक्रम केवल तभी काम करेंगे जब आप रूसी संघ के क्षेत्र में हों। इसी समय, चेचन्या और इंगुशेतिया जैसे गणराज्यों को अक्सर बाहर रखा जाता है।

3. विदेश यात्रा करते समय बीमा

यह कई बैंकों द्वारा पेश किया जाने वाला एक और सामान्य प्रकार का बीमा है।

उदाहरण के लिए, में बैंक "अवांगार्ड" कार्यक्रम की शर्तें इस प्रकार हैं: यदि आपका काम या विदेश में छुट्टी चोट या बीमारी से प्रभावित है, तो यह सेवा कंपनी के प्रतिनिधि से संपर्क करने के लिए पर्याप्त है। वह आवश्यक सलाह देगा, डॉक्टर को बुलाने या अस्पताल में भर्ती होने में मदद करेगा। बीमा कंपनी इलाज के लिए भुगतान, दवाओं की शिपिंग और यहां तक ​​कि पीड़ित के एक करीबी रिश्तेदार की यात्रा और अस्पताल में रहने से जुड़ी सभी लागतों को कवर करने का वादा करती है। साथ ही इस बात से अवगत रहें कि स्थायी निवास वाले देश में ऐसा बीमा मान्य नहीं है। जोखिम को कवर नहीं किया जाएगा, भले ही यात्रा तीन महीने से अधिक समय तक चलती है या बीमित व्यक्ति खुद को बढ़े हुए जोखिम में डालता है (पैराशूट, स्कीइंग आदि के साथ कूदना)।

एसएमपी बैंक बीमा मुआवजे का भुगतान करने से इनकार करते हैं यदि आप किसी ऐसे देश के लिए रवाना हो गए हैं जहां शत्रुता है या एक महामारी फैल रही है, साथ ही जहां रूसी विदेश मंत्रालय यात्रा करने की सिफारिश नहीं करता है।

Bank24.ru यात्रियों के लिए एक साथ दो कार्यक्रम प्रदान करता है: "मूल" और "विस्तारित"। पहले के लिए, केवल विदेश यात्राओं का बीमा किया जाता है, दूसरे के लिए - और रूस के क्षेत्र में भी।

यह कितने का है?

स्वाभाविक रूप से, पॉलिसी की लागत कई कारकों पर निर्भर करेगी, और इसलिए यह विभिन्न बैंकों में महत्वपूर्ण रूप से भिन्न होती है।

• कार्ड बीमा

रोसबैंक में, बीमा प्रीमियम का आकार कार्यक्रम पर निर्भर करता है: "क्लासिक" - 550 रूबल / वर्ष (अधिकतम मुआवजा राशि 33,050 रूबल / वर्ष तक), "आराम" - 950 रूबल। (81,100 रूबल तक), "एलीट" - 1,750 रूबल। (177,500 रूबल तक)।

Raiffeisenbank में, कमीशन और भुगतान की राशि क्रेडिट कार्ड की स्थिति से निर्धारित होती है: क्लासिक के लिए आपको 70 रूबल / माह (प्रतिपूर्ति - 75 हजार रूबल तक), सोने के लिए - 140 रूबल / माह का भुगतान करना होगा। (150 हजार रूबल तक)।

बी एंड एन बैंक में, आप क्रमशः 300 से 6 हजार रूबल तक वार्षिक योगदान चुन सकते हैं, प्रतिपूर्ति 30 हजार से 1 मिलियन रूबल तक होगी।

Bank24.ru में, सोने और प्लैटिनम क्रेडिट कार्ड धारकों के लिए एक समान कार्यक्रम मुफ्त है, और प्रतिपूर्ति 78 और 125 हजार रूबल होगी। क्रमश।

• जीवन और स्वास्थ्य बीमा

Uniastrum Bank में कार्डधारक (सोने या क्लासिक कोई फर्क नहीं पड़ता) को बकाया राशि का 0.59%/माह बीमा के लिए भुगतान करना होगा।

Sberbank में भागीदार के रूप में तीन बीमा कंपनियां हैं, शायद यही वजह है कि वेबसाइट पर बीमा की लागत की सूचना नहीं दी गई है। विवरण सीधे बैंक के कार्यालयों में पाया जा सकता है।

• यात्रा बीमा

अवांगार्ड में, ऐसी पॉलिसी की लागत € 13.75 होगी जिसकी देयता सीमा € 30 हजार या € / $ 26.25 € / $ 100 हजार की सीमा के साथ होगी।

कुछ बैंक विदेश यात्रा बीमा के लिए अपने ग्राहकों से बिल्कुल भी शुल्क नहीं लेते हैं। Otkritie Bank और Bank24.ru (यद्यपि केवल प्लेटिनम और गोल्ड कार्ड के लिए), साथ ही SMP बैंक (मुख्य प्लेटिनम, सोना और मानक कार्ड के लिए) के लिए भी यही स्थिति थी।

सिद्धांत रूप में, कमीशन इतना बड़ा नहीं है, लेकिन "क्या यह मोमबत्ती के लायक है", यह आप पर निर्भर है। किसी भी मामले में, पहले बीमा अनुबंध का विस्तार से अध्ययन करना न भूलें और इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि कभी-कभी आपको प्रतिपूर्ति के लिए दौड़ना पड़ता है।

बैंक से ऋण प्राप्त करना अक्सर क्रेडिट कार्ड से जुड़ा होता है। एक चौकस ग्राहक, अनुबंध का अध्ययन करने के बाद, इसमें कार्ड बीमा पर एक खंड पा सकता है। इस मामले में, बीमा प्रीमियम ऋण राशि का औसतन 5% तक है। इस तरह के महत्वपूर्ण खर्च भुगतानकर्ता के लिए हमेशा वहनीय नहीं होते हैं, खासकर जब से बैंक कर्मचारी क्रेडिट कार्ड बीमा के विवरण का खुलासा करने के लिए बेहद अनिच्छुक होते हैं। क्या बीमाकृत घटना की स्थिति में सुरक्षा गारंटी प्राप्त करने के लिए लगाई गई सेवा को अस्वीकार करना संभव है या निर्दिष्ट राशि से अधिक भुगतान करना बेहतर है?

क्या बीमा की आवश्यकता है?

कोई भी बीमा सेवा स्वैच्छिक होती है, इसलिए ग्राहक की सहमति से ही पॉलिसी तैयार की जाती है। हालांकि, वित्तीय संस्थान अक्सर अतिरिक्त सेवा के बारे में ऋण प्राप्तकर्ता को सूचित नहीं करते हैं, और ग्राहक, बिना पढ़े, एक बीमा खंड के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करता है। बैंक अनिवार्य खंड के रूप में ऋण समझौते में बीमा को शामिल कर सकते हैं। इस मामले में, आपको किसी अन्य संगठन से संपर्क करने या वैकल्पिक क्रेडिट लाइन चुनने की आवश्यकता है। अपने आप को एक अप्रिय स्थिति में न खोजने के लिए, यह अग्रिम रूप से पूछने योग्य है कि क्या बीमा किसी विशेष बैंक ऋण का एक अभिन्न अंग है।

यदि उत्तर अस्पष्ट है, तो आप ऋण प्राप्त करके पॉलिसी जारी करने से इनकार करने का प्रयास कर सकते हैं। किसी भी मामले में, अनुबंध का सावधानीपूर्वक अध्ययन अनिवार्य है। यदि ग्राहक कार्ड का बीमा करने से इंकार करता है तो बैंक ब्याज दर को ऊपर की ओर संशोधित कर सकता है। बीमा शर्तें आपको बीमा के प्रति अपने दृष्टिकोण पर पुनर्विचार करने की अनुमति भी देती हैं। पंजीकरण के बाद, कार्डधारक को अपना विचार बदलने और पॉलिसी रद्द करने का अधिकार है, लेकिन इसके लिए दस्तावेजों को भरने के लिए बैंक की यात्रा की आवश्यकता होती है। स्वाभाविक रूप से, वित्तीय संस्थान में ऐसी प्रक्रिया का स्वागत नहीं किया जाता है।

किन जोखिमों का बीमा किया जाता है?

क्रेडिट कार्ड धारक और स्वयं ऋण (उस पर भुगतान) से संबंधित बीमा के कई क्षेत्र हैं। सबसे पहले, यह कार्ड का उपयोग करते समय ग्राहक से उत्पन्न होने वाले जोखिमों का बीमा है। दूसरा, जीवन और स्वास्थ्य बीमा के लिए पॉलिसी का पंजीकरण। इसमें ऐसे ऑफ़र भी शामिल हैं जो एक निश्चित अवधि के लिए तरजीही छुट्टियों या ब्याज में कटौती प्रदान करते हैं, बशर्ते कि कार्डधारक ने आय का एक स्रोत खो दिया हो। तीसरा क्षेत्र अन्य व्यक्तियों द्वारा कार्ड के उपयोग के विरुद्ध बीमा है। बीमा द्वारा कवर किए गए विशिष्ट मामलों में शामिल हैं:

• चोरी, कार्ड की हानि;
• तीसरे पक्ष द्वारा क्रेडिट फंड का उपयोग;
• मालिक से उसकी इच्छा के विरुद्ध एक पिन कोड प्राप्त करना (हिंसा, धमकी);
• कार्डधारक की बिना किसी गलती के काम का नुकसान (कमी, कंपनी का परिसमापन);
• रोग।

कपटपूर्ण गतिविधियों के खिलाफ बीमा सबसे महंगी प्रकार की पॉलिसी है, क्योंकि सभी अवैध योजनाओं की भविष्यवाणी करना और कॉर्पस डेलिक्टी को साबित करना बहुत ही समस्याग्रस्त है। उदाहरण के लिए, फ़िशिंग (नकली वेबसाइट, मेलिंग सूचियाँ, आदि) का उपयोग करके कार्ड डेटा प्राप्त करना अवैध है, लेकिन क्रेडिट कार्ड का मालिक स्वतंत्र रूप से, बिना किसी धमकी और हिंसा के, धोखेबाजों को जानकारी स्थानांतरित करता है। कानूनी दृष्टिकोण से, कोई कॉर्पस डेलिक्टी नहीं है, इसलिए फंड के लिए बीमा मुआवजा प्राप्त करना आसान नहीं है।

पॉलिसी सभी प्रकार के बीमा को जोड़ सकती है या सबसे अधिक प्रासंगिक बीमा पर ध्यान केंद्रित कर सकती है। बड़ी बीमा कंपनियां ग्राहक को एक विकल्प प्रदान करती हैं, लेकिन कई प्रकार के बीमा के संयोजन से इसकी लागत काफी बढ़ जाती है। बीमाकर्ता उच्च बीमा प्रीमियम के साथ अपने स्वयं के जोखिमों को कवर करने का प्रयास कर रहा है, लेकिन भुगतान और गणना की प्रणाली इतनी अपूर्ण है कि आप महीनों तक प्रतिपूर्ति की प्रतीक्षा कर सकते हैं।

सेवा के पेशेवरों और विपक्ष

बीमा लेने से ऋण की लागत काफी बढ़ जाती है, क्योंकि यह राशि का 5% या अधिक (प्रति वर्ष) हो सकता है। बीमा के रूप में किसी मामले की पहचान, और इसलिए भुगतान की गारंटी, एक जटिल प्रक्रिया है। बीमाकर्ता निश्चित रूप से अपनी स्वयं की जांच करेगा, जबकि कार्डधारक को न केवल कार्ड या उससे धन के नुकसान की रिपोर्ट करनी चाहिए, बल्कि यह भी साबित करना चाहिए कि उनके कार्यों में धोखाधड़ी के कोई संकेत नहीं हैं। आपको सहायक दस्तावेज प्रस्तुत करते हुए पुलिस, चिकित्सा संस्थानों (बीमारी, हमले, डकैती के मामले में) से भी संपर्क करना होगा। क्रेडिट कार्ड बीमा के लाभों में शामिल हैं:

• बीमारी, काम के नुकसान के मामले में ऋण भुगतान या क्रेडिट अवकाश में कमी;
• खोए हुए पैसे की प्रतिपूर्ति यदि ग्राहक ने 2 घंटे के भीतर बैंक से संपर्क किया और एटीएम द्वारा चोरी या जब्त किए जाने के बाद कार्ड को ब्लॉक कर दिया;
• कठिन वित्तीय परिस्थितियों में भुगतान का पुनर्गठन।

कई ग्राहकों के लिए, महत्वपूर्ण लाभों में से एक यह विश्वास है कि आपात स्थिति में, बीमा कंपनी ऋण का भुगतान करने या नुकसान की भरपाई करने में मदद करेगी। बीमा में निवेश करना उन लोगों के लिए बुद्धिमानी है जो अक्सर क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, यात्रा करते हैं और स्थानांतरित होते हैं। साथ ही, उन कार्डधारकों के लिए जिनका काम चोट के जोखिम, व्यावसायिक बीमारी से जुड़ा है, ऐसी नीति तैयार करना फायदेमंद है जो बीमारी के मामले में तरजीही ऋण चुकौती प्रदान करती है।

यदि आपके पास Sberbank में जारी क्रेडिट कार्ड है, तो उस पर स्थित धन की सुरक्षा के लिए बीमा सबसे अच्छा विकल्प है। पॉलिसी बीमा घटनाओं के सबसे पूर्ण सेट के लिए प्रदान करती है जिसमें पॉलिसी के मालिक को IC Sberbank Insurance से मुआवजा मिलेगा, यानी भौतिक क्षति नहीं होगी।

Sberbank क्रेडिट कार्ड बीमा

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि बीमा कंपनी Sberbank क्रेडिट कार्ड धारक को उसके सभी कार्डों, क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड दोनों के लिए बीमा प्रदान करती है।

संभाव्य जोखिम

सुरक्षा के लिए क्रेडिट कार्ड का बीमा करना एक सुविधाजनक और लाभदायक विकल्प है, क्योंकि Sberbank क्लाइंट को कई मामलों में बीमा सुरक्षा प्राप्त होती है, अर्थात्:

• कार्ड की चोरी / हानि;
• आधुनिक दूरस्थ विधियों (स्किमिंग, फ़िशिंग) का उपयोग करके धोखेबाजों द्वारा धन की अनधिकृत डेबिटिंग;
• हिंसा की धमकी के तहत सीधे मालिक से घुसपैठियों द्वारा पिन-कोड और कार्ड की जब्ती के बारे में जानकारी प्राप्त करना;
• जालसाजी (दस्तावेज, हस्ताक्षर) जिसने कार्ड से अनधिकृत रूप से पैसे निकालने की अनुमति दी;
• डकैती, डकैती, जिसके परिणामस्वरूप एटीएम से निकाले गए पैसे ले लिए गए या कार्ड चोरी हो गया;
• एटीएम में कार्ड को यांत्रिक क्षति, उसका विमुद्रीकरण, एटीएम / टर्मिनल की खराबी।

जैसा कि आप देख सकते हैं, बीमित घटनाओं की सूची आपको कार्ड के अवैध अधिग्रहण या सीधे धन के लगभग किसी भी मामले में मुआवजा प्राप्त करने की अनुमति देती है।

नीति विकल्प

बैंक कार्ड की सुरक्षा के लिए एक डिजिटल नीति की वैधता कागजी समकक्ष के समान है।

Sberbank क्रेडिट कार्ड के लिए, निम्नलिखित विकल्पों में बीमा जारी किया जाता है:

• विकल्प 1: बीमा कवरेज की कुल राशि / वार्षिक पॉलिसी की लागत 30 हजार रूबल / 700 रूबल है। क्रमश
• विकल्प 2: 12 हजार रूबल / 1,710 रूबल;
• विकल्प 3: 250 हजार रूबल / 3,510 रूबल। उपरोक्त गणना ऑनलाइन पंजीकरण के लिए मान्य हैं।

Sberbank क्रेडिट कार्ड के लिए बीमा प्राप्त करने के लिए, आप सीधे IC Sberbank Insurance की शाखा में जा सकते हैं या ऑनलाइन आवेदन का उपयोग कर सकते हैं। पॉलिसी जारी करने का दूरस्थ तरीका अधिक लाभदायक है, क्योंकि इसमें महत्वपूर्ण छूट शामिल है।

बीमित घटना के मामले में कार्रवाई

यदि आपके पास Sberbank क्रेडिट कार्ड बीमा है और एक बीमाकृत घटना हुई है (भुगतान के बाद 15 दिनों से पहले नहीं), तो आपका अधिकार:

• संपर्क केंद्र से संपर्क करें;
• एक बीमित घटना की स्थिति में प्रदान की जाने वाली कार्रवाइयों के क्रम से सावधानीपूर्वक प्रभावित (परिशिष्ट प्रक्रिया देखें);
• आवेदन पत्र भरें (परिशिष्ट आवेदन देखें);
• आवश्यक दस्तावेजों को स्टोर करें (दस्तावेजों की परिशिष्ट सूची देखें);
• मुआवजे के लिए यूके को दस्तावेज जमा करें।

निष्कर्ष

Sberbank क्रेडिट कार्ड धारकों के लिए, बीमा चोरी, हानि, धन के अनधिकृत राइट-ऑफ और पॉलिसी में प्रदान किए गए अन्य मामलों की स्थिति में मुआवजा प्राप्त करने की एक विश्वसनीय गारंटी होगी। प्राप्त मुआवजा घुसपैठियों के कार्यों से नुकसान की भरपाई करेगा।

रूस में हर साल कार्ड धोखाधड़ी के अधिक से अधिक मामले दर्ज किए जाते हैं। इससे बचाव का एक तरीका कार्ड बीमा है। क्या यह वास्तव में काम करता है और यह कितना आवश्यक है?

मई 2012 की शुरुआत में, एक बड़ी तेल कंपनी अलेक्जेंडर (नायक ने अपना अंतिम नाम इंगित नहीं करने के लिए कहा) के फाइनेंसर को एक बड़ा बोनस प्राप्त हुआ और अपने सहयोगियों के साथ इसे मनाने के लिए चला गया। उत्सव हाथ से निकल गया। सिकंदर ने जो पेय ऑर्डर किया उनमें से एक नशा था। फाइनेंसर अस्पष्ट रूप से आगे की घटनाओं को याद करता है। उनके मुताबिक, उन्होंने अगले दिन एक अज्ञात स्थान के बाथरूम में अर्धचेतन अवस्था में बिताया।

"इस पूरे समय, वे मेरे कार्ड के साथ एक टर्मिनल लाए, और मैंने मशीन पर पिन कोड दर्ज किया। उन्होंने मुझसे पूछा - मैंने दवा के प्रभाव में इंजेक्शन लगाया। नतीजतन, 30-60 हजार रूबल के छोटे हिस्से में। मेरे खाते से लगभग 1.2 मिलियन रूबल डेबिट किए गए, ”सिकंदर कहते हैं।

जैसा कि खाता विवरण द्वारा दिखाया गया है, कुख्यात सज्जनों के क्लब "मरिनेसा पिकारो" में पैसे वापस ले लिए गए थे। 2014 के पतन में, इसके मालिक, यूरी राख पर एक आपराधिक समुदाय को संगठित करने का आरोप लगाया गया था, जिसके सदस्य आगंतुकों के कार्ड से नाइट क्लबों में धन की चोरी कर रहे थे। इस योजना को इस प्रकार व्यवस्थित किया गया था: युवा लड़कियों ने राहु के स्वामित्व वाले कई क्लबों में से एक में पुरुषों को बहकाया। वहां उन्होंने अपने क्रेडिट कार्ड के विवरण का पता लगाया, उन्हें असहाय बना दिया और कथित रूप से प्रदान की गई सेवाओं और महंगे मादक पेय की खरीद की आड़ में पैसे को बट्टे खाते में डाल दिया।

जागते हुए, सिकंदर ने तुरंत कार्ड को ब्लॉक कर दिया और पुलिस को एक बयान लिखा। पुलिस ने उस समय धोखाधड़ी के तथ्य पर मामला शुरू करने से इनकार कर दिया था। बैंक के माध्यम से पैसा वापस करना भी संभव नहीं था। उस समय, रूस में ऐसा कोई कानून नहीं था जो यह बताए कि किन मामलों में ग्राहक चुराए गए धन की वापसी की उम्मीद कर सकता है। इसलिए, निर्णय बैंक के विवेक पर छोड़ दिया गया था। बैंक ने फैसला किया कि चूंकि सिकंदर ने खुद पिन-कोड दर्ज किया है, तो वह खुद ही किए गए सभी कार्यों के लिए जिम्मेदार है।

नई सेवा

कार्ड से पैसे निकालना एक आम समस्या बनती जा रही है। सेंट्रल बैंक के अनुसार, 2014 में, कार्ड जालसाजों ने रूसियों से 1.58 बिलियन रूबल की चोरी की। औसतन, रूस के भीतर एक अनधिकृत लेनदेन की राशि 5.7 हजार रूबल थी। धोखाधड़ी की बढ़ती लहर से नागरिकों के विचार के अनुसार, "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" कानून उनकी रक्षा करने वाला था। इसके अनुसार, अगर घायल ग्राहक ने 24 घंटे के भीतर बैंक से संपर्क किया तो बैंक को जालसाजों द्वारा बट्टे खाते में डाले गए पैसे वापस करने होंगे। व्यवहार में, केवल आधे लोगों को ही मुआवजा मिलता है, इंटरनेशनल कन्फेडरेशन ऑफ कंज्यूमर सोसाइटीज के बोर्ड के अध्यक्ष दिमित्री यानिन कहते हैं। लेकिन बैंक तेजी से ग्राहकों को कार्ड का बीमा कराने की पेशकश कर रहे हैं।

पिछले हफ्ते, ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक ने एक नई सेवा "मनी अंडर प्रोटेक्शन" शुरू करने की घोषणा की। इस कार्यक्रम के तहत एक बीमा पॉलिसी ग्राहकों को दुनिया में कहीं भी बैंक कार्ड के उपयोग से जुड़े वित्तीय नुकसान से बचाएगी, क्रेडिट संस्थान वादा करता है। Promsvyazbank ने अपने नए ऑनलाइन शॉपिंग कार्ड - शॉपिंग कार्ड के लिए सेवा की शर्तों में कपटपूर्ण लेनदेन के खिलाफ मुफ्त बीमा शामिल किया है। Promsvyazbank में बैंक बीमा समूह के प्रमुख मैक्सिम खोल्मातोव कहते हैं, बैंक अन्य कार्डों पर जोखिमों का बीमा करने की योजना बना रहा है।

"कुछ विकल्प मुफ्त होंगे, कुछ का भुगतान किया जाएगा," खोल्मातोव कहते हैं। कार्ड बीमा भी एमटीएस बैंक, बी एंड एन बैंक, रूसी मानक और इंटेसा द्वारा प्रदान किया जाता है।

बीमा शर्तें

व्यक्तियों (फ्रैंक आरजी से डेटा) से आकर्षित धन के मामले में दस सबसे बड़े बैंकों में से चार बैंक कार्ड बीमा प्रदान करते हैं - सर्बैंक, अल्फा-बैंक, वीटीबी 24 और होम क्रेडिट।

बीमा प्रीमियम 720 रूबल से है। 5.99 हजार रूबल तक साल में। बीमा की लागत क्षतिपूर्ति की राशि पर निर्भर करती है। इस प्रकार, Sberbank ग्राहकों ने 5.9 हजार रूबल के लिए बीमा पॉलिसी "बैंक कार्ड पर धन की सुरक्षा" खरीदी है। प्रति वर्ष, 350 हजार रूबल में मुआवजे पर भरोसा कर सकते हैं।

अल्फा बैंक के भुगतान बहुत अधिक मामूली हैं। बीमा कवरेज की अधिकतम राशि 175 हजार रूबल है। 5.99 हजार रूबल की पॉलिसी लागत पर। इसे इस तथ्य से उचित ठहराया जा सकता है कि "संरक्षित कार्ड + स्वास्थ्य" पैकेज में 400 हजार रूबल तक के भुगतान के साथ स्वास्थ्य और जीवन बीमा भी शामिल है।

VTB24 में सबसे कम बीमा भुगतान है। हालांकि, बैंक का बीमा प्रीमियम भी सबसे कम है। 720 रूबल के लिए। प्रति वर्ष, ग्राहक को 20 हजार रूबल की गारंटीकृत हानि कवरेज प्राप्त होगी। इसके अलावा, वीटीबी बीमा कार्ड के साथ खोई हुई चाबियों और दस्तावेजों की लागत का भुगतान करेगा।

बीमा राशि के भुगतान की शर्तें सभी बैंकों के लिए बहुत समान हैं। सबसे पहले, आपको धोखाधड़ी या चोरी के बारे में बैंक और बीमा कंपनी को समय पर सूचित करना होगा। यह 12 से 24 घंटे तक दिया जाता है। दूसरे, आपको घटना के बारे में पुलिस को सूचित करना चाहिए। बीमाकृत घटना को साबित करने के लिए कानून प्रवर्तन एजेंसियों के लिए एक बयान सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेजों में से एक है।

अपवाद

जैसा कि यह निकला, बीमा पॉलिसी खरीदने से भी ग्राहकों को सभी प्रकार की धोखाधड़ी से पूरी तरह से सुरक्षा नहीं मिलेगी। सबसे विदेशी अपवाद गृहयुद्ध का प्रकोप और परमाणु हथियार का विस्फोट है। इसलिए, यदि बीमाधारक ने शत्रुता में भाग लिया, उस पर हमला किया गया और कार्ड छीन लिया गया, तो इस मामले में पैसा वापस नहीं किया जाएगा।

कुछ पॉलिसीधारक, उदाहरण के लिए, Sberbank Insurance, चोरी को बीमाकृत घटना नहीं मानते हैं। “हमला किया जाना और लूटना एक बात है। लेकिन अगर आपसे पैसा चुराया गया है, तो यह लापरवाही का परिणाम है, ”प्रेस सेवा ने काल्पनिक स्थिति पर टिप्पणी की।

आपका पैसा कहां चोरी हुआ, इस पर भी ध्यान देना जरूरी है। होम क्रेडिट बैंक में उत्पादों और सेवाओं के विकास विभाग के निदेशक पावेल बिल्लाएव कहते हैं, "बीमा केवल रूस के क्षेत्र को कवर करता है।"

सभी बैंक कार्डधारक के कार्यों को भी शामिल करते हैं जिसके कारण गैर-बीमित घटनाओं के रूप में धन की निकासी हुई। यानी अगर आपने खुद स्कैमर्स को पिन-कोड दिया है, तो आपको रिफंड पर भरोसा नहीं करना चाहिए।

एक और अप्रिय सीमा भुगतान की संख्या पर "सीमा" है। उदाहरण के लिए, Sberbank और VTB24 में एक अवधि के लिए तीन से अधिक नहीं हैं।

लाभ और हानि

वित्तीय लोकपाल पावेल मेदवेदेव का कहना है कि कार्ड बीमा आपके जीवन को आसान बनाने का एक तरीका है। "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" कानून में संशोधन, जो 2014 में लागू हुआ, धोखेबाजों द्वारा बट्टे खाते में डाले गए धन की समस्या को हल करने वाला था। लेकिन चूंकि कानून की वर्तनी "बहुत खराब" है, इसलिए धनवापसी पर विवाद उत्पन्न होता है, मेदवेदेव ने कहा।

हालांकि, बीमा सभी मामलों में जीवन को सरल बनाना संभव नहीं बनाता है। इसलिए, बैंक को बीमा अधिनियम पर हस्ताक्षर करने के क्षण से तीन से दस दिनों के भीतर पैसा वापस करना होगा। क्लाइंट से सभी दस्तावेज प्राप्त होने के क्षण से बाद वाले पर हस्ताक्षर करने में सात से दस दिन लगते हैं। उसी समय, बीमा कंपनी भुगतान स्थगित कर सकती है यदि पुलिस ने उन तथ्यों की जांच शुरू की जिनके कारण पैसे की चोरी हुई। तुलना के लिए, "राष्ट्रीय भुगतान प्रणाली पर" कानून के अनुसार, एक क्रेडिट संस्थान 30 दिनों के भीतर चुराए गए धन के मुआवजे पर निर्णय लेने के लिए बाध्य है।

वास्तव में, बीमा केवल कुछ मामलों में ही ग्राहक की सुरक्षा करता है, फिनपोट्रेबसोयुज के वकील एलेक्सी ड्रेच कहते हैं। यह कार्ड या नकली कार्ड का उपयोग करके धन की चोरी और एटीएम में डकैती है। बीमा की पेशकश करने वाले सभी बैंक नकद निकासी के बाद एक से दो घंटे के भीतर डकैती से प्रभावित लोगों की प्रतिपूर्ति करेंगे।

बाकी जोखिम जो बीमा कंपनी मानती है, गंभीर नहीं हैं। एक उदाहरण के रूप में, ड्रेच कार्ड के आकस्मिक क्षति या विचुंबकीकरण के परिणामस्वरूप भुगतान का हवाला देता है। इस मामले में, ग्राहक को कार्ड फिर से जारी करने की लागत की प्रतिपूर्ति की जाएगी। लेकिन बीमा की लागत की तुलना में बचत कम होगी: व्यक्तियों से धन आकर्षित करने के लिए पांच सबसे बड़े बैंकों में कार्ड को फिर से जारी करने की औसत लागत 280 रूबल है। VTB24 में मास्टरकार्ड / वीज़ा क्लासिक का सबसे महंगा पुनर्निर्गम है - 700 रूबल।

सिकंदर, पैसे चुराने की कहानी के बाद, बीमा का उपयोग करने की योजना नहीं बनाता है। फाइनेंसर का कहना है, "अगर मेरे पास भी होता, तो पैसे मुझे वापस नहीं किए जाते, क्योंकि पुलिस ने मामला शुरू करने से इनकार कर दिया, जिसका मतलब है कि मैं धोखाधड़ी के तथ्य को साबित नहीं करूंगा।" अब उसके पास धोखेबाजों से खुद को बचाने का अपना तरीका है। "मैं नकद निकासी के लिए सीमा के बिना कार्ड का उपयोग नहीं करता, और सभी राशियां 100 हजार रूबल से अधिक हैं। मैं इसे तुरंत जमा में स्थानांतरित करता हूं, ”फाइनेंसर कहते हैं।

एलेक्जेंड्रा क्रास्नोवा की भागीदारी के साथ।

कोई भी जिसने कम से कम एक बार ऋण लिया है उसे एक समस्या का सामना करना पड़ा है: एक ऋण अधिकारी बीमा लगाता है, और कभी-कभी बीमा पॉलिसी खरीदने से इनकार करने पर आवेदन भरना बंद कर देता है। साथ ही, यह उधारकर्ता है जिसे क्रेडिट बीमा का लाभार्थी माना जाता है। तो क्या यह नीति को स्पष्ट रूप से छोड़ने के लायक है?

क्रेडिट बीमा के पेशेवरों और विपक्ष

किसी विशेष बीमा प्रस्ताव का लाभ बीमा के विषय पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, यदि उधारकर्ता का नौकरी छूटने के खिलाफ बीमा किया जाता है, तो उसे इस बात की चिंता नहीं हो सकती है कि संकट के समय उसे ऋण कैसे चुकाना होगा। लेकिन यह समझा जाना चाहिए कि एक बीमित घटना एक साधारण बर्खास्तगी नहीं है, बल्कि एक संगठन का परिसमापन या कर्मचारियों की कमी है। बीमित घटना की पुष्टि करने के लिए, उधारकर्ता को यह पुष्टि करने वाले कागजात प्रदान करने होंगे कि उसका नियोक्ता कठिन समय से गुजर रहा है।

जीवन और स्वास्थ्य बीमा आपको ऋण को बंद करने पर भरोसा करने की अनुमति देता है यदि उधारकर्ता, कहते हैं, मर जाता है। यदि इस मामले में ऋण का बीमा नहीं किया जाता है, तो शेष ऋण उधारकर्ता की विरासत से एकत्र किया जाता है।

नकारात्मक पक्ष स्पष्ट हैं: उधारकर्ता को अधिक भुगतान करना पड़ता है, इसके अलावा, बहुत ध्यान देने योग्य। इसके अलावा, यदि कोई बीमित घटना होती है, तो भी बड़ी मात्रा में दस्तावेज एकत्र करना और बीमा का उपयोग करने का अधिकार साबित करने के लिए बहुत समय खर्च करना आवश्यक है।

बीमा के साथ और बिना राशि

बीमित ऋण की राशि, एक नियम के रूप में, ऋण राशि का 0.5 से 3% प्रति माह (!) है। यही है, अगर उधारकर्ता एक वर्ष के लिए 100 हजार रूबल लेता है, तो उसे बीमा के लिए न्यूनतम भुगतान करना होगा, उदाहरण के लिए, जीवन, 6 हजार रूबल होगा। उधारकर्ता के लिए सबसे अच्छे मामले में भी, राशि काफी प्रभावशाली है।

समस्या यह है कि बैंक के ग्राहक पर एक बीमा नहीं लगाया जाता है, लेकिन कई, इसके अलावा, सबसे महंगे बीमा। यह गणना करना आसान है कि दो 3% बीमा वाला एक उधारकर्ता 100 हजार रूबल के ऋण के लिए कितना अधिक भुगतान करेगा:

(100,000 रूबल * 0.03 * 12) * 2 = 72,000 रूबल।

100 हजार रूबल के उपयोग के एक वर्ष के लिए, उधारकर्ता केवल बीमा के लिए भुगतान करेगा (ब्याज सहित नहीं) 72 हजार। ऐसी स्थिति में खुद को न खोजने के लिए, आपको अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले ध्यान से पढ़ने की जरूरत है (विशेषकर वे चादरें जो बीमा की खरीद का संकेत देती हैं)। आप अपने बीमा को हटाकर अपने अधिक भुगतान को आधा करने में सक्षम हो सकते हैं।

क्रेडिट बीमा मिथक

क्रेडिट बीमा के बारे में कई आम मिथक हैं:

1. बीमा निकालने से अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है। यह उतना ही आम भ्रांति है कि बीमा के बिना ऋण प्राप्त करना असंभव है। ऋण जारी करने का निर्णय लेने वाले कर्मचारी को यह बिल्कुल भी नहीं पता होता है कि उधारकर्ता ने बीमा लिया या नहीं। बीमा लेना उधारकर्ता के लिए पूरी तरह से स्वैच्छिक है और किसी भी तरह से अनुमोदन की संभावना को प्रभावित नहीं करता है।
2. बीमा वापस नहीं किया जा सकता है। खुद ऑफिस के कर्मचारी अक्सर इस बात को लेकर आगाह करते हैं। यदि उधारकर्ता द्वारा बीमा वापस कर दिया जाता है, तो वे इसके पंजीकरण के लिए प्रीमियम खो देंगे। आप बैंक से संपर्क करके पंजीकरण की तारीख से एक महीने के भीतर बिना किसी समस्या के बीमा वापस कर सकते हैं।
3. उधारकर्ता की मृत्यु की स्थिति में, ऋण का भुगतान उसके परिवार द्वारा किया जाएगा, और जीवन बीमा ऐसी स्थिति से बचने में मदद करता है। वास्तव में, यह अधूरी जानकारी है: परिवार मृतक उधारकर्ता के ऋणों का भुगतान विरासत में मिली धनराशि से ही करेगा। अगर कर्जदार ने विरासत नहीं छोड़ी है, तो किसी को भी परिवार से एक पैसा मांगने का अधिकार नहीं है।

केवल इन शर्तों के बारे में जानकर ही कोई व्यक्ति क्रेडिट बीमा की उपयुक्तता का न्याय कर सकता है।