शादी के आधिकारिक पंजीकरण के बाद, नवविवाहितों को बड़ी संख्या में प्रश्नों और समस्याओं का सामना करना पड़ता है।

इनमें से सबसे महत्वपूर्ण आपके अपने रहने की जगह का अधिग्रहण है।

हर किसी के पास खरीद के लिए आवश्यक वित्तीय राशि नहीं होती है, इसलिए वे एक बंधक ऋण प्राप्त करने का सहारा लेते हैं। आइए इस बारे में बात करते हैं...

आदेश और अनुक्रम की जानकारी बंधक ऋणकई नियामक दस्तावेजों में निहित:

1. नागरिक संहिता में।
2. संघीय कानून संख्या 102 में, जो संपार्श्विक के रूप में प्रस्तुत संपत्ति से संबंधित है।
3. संघीय कानून संख्या 122 में, जो एक बंधक ऋण के साथ खरीदी गई संपत्ति के अधिकारों के पंजीकरण को निर्धारित करता है।

आप किन बैंकों के लिए आवेदन कर सकते हैं

खुद का बंधक ऋण मिल सकता है निम्नलिखित बैंकों में:

सामाजिक क्षेत्र में सबसे महत्वपूर्ण समस्या आवास है। वर्तमान बोर्ड नए कानूनों को अपनाकर और संघीय या क्षेत्रीय महत्व के कार्यक्रमों को शुरू करके इस मामले में आबादी की मदद करने के लिए हर संभव कोशिश कर रहा है। रहने की जगह प्रदान करनासमाज के नवनिर्मित प्रकोष्ठ - सर्वोच्च प्राथमिकता राष्ट्रीय दिशा।

बंधक ऋण कार्यक्रमनिम्नलिखित संकेतकों पर आधारित है:

• औसत वेतन;
• देश में बेरोजगारी दर;
• जीविका वेतन।

वर्तमान में आवास की खरीद के लिए 3 ऋण हैंइसलिए, नागरिकों को स्वयं सबसे आकर्षक के पक्ष में चुनाव करना चाहिए। हम संघीय कार्यक्रम के बारे में बात कर रहे हैं, और।

फंड जारी करने की बुनियादी शर्तें

"युवा परिवार" कार्यक्रम का सदस्य बनने के लिए, आपको अवश्य निम्नलिखित संकेतकों को पूरा करें:

आवास की खरीद के लिए सब्सिडी संघीय बजट द्वारा आवंटित की जाती है, इसलिए खर्च के क्षेत्रों के रूप मेंचुन सकता:

• अपने घर का निर्माण;
• पोषित वर्ग मीटर का अधिग्रहण;
• बंधक ऋण पर प्रारंभिक राशि का भुगतान, जिसका पंजीकरण युवा परिवार के सामने हुआ।

वैसे, यदि खरीदा गया अपार्टमेंट हाउसिंग कोऑपरेटिव का है, तो आवंटित धन का उपयोग शेयर योगदान के रूप में किया जा सकता है।

सब्सिडी राशिनिम्नलिखित कारकों पर निर्भर करता है:

• बच्चों की संख्या (यदि कोई हो);
• क्षेत्र में प्रति वर्ग मीटर औसत लागत।

तो, एक युवा विवाहित जोड़ा जिसके पास अभी तक बच्चे पैदा करने का समय नहीं है, उस पर भरोसा कर सकते हैं राज्य खरीदे गए अपार्टमेंट की कुल कीमत का 35% भुगतान करेगा... अगर हम समाज की एक अधूरी इकाई (एक माता-पिता और एक बच्चा) या 1 बच्चे वाले परिवार के बारे में बात कर रहे हैं, तो राज्य को 40% या उससे अधिक उदार होने की आवश्यकता होगी।

संघीय कार्यक्रम में शामिल होना संभव न होने पर भी निराश होने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि युवा परिवारों के लिए आवास की खरीद के लिए बंधक ऋण भी वाणिज्यिक बैंकों द्वारा दिए जाते हैं।

उधारकर्ताओं और खरीदे गए आवास के लिए सामान्य आवश्यकताएं

बैंक आमतौर पर भविष्य के आवास में नहीं, बल्कि उधारकर्ताओं में रुचि दिखाता है, क्योंकि यह रिश्ते का यह पक्ष है जो जोखिमों और कुछ कठिनाइयों को छुपा सकता है।

तो क्या होना चाहिए:

3 या अधिक बच्चों वाले नागरिकों द्वारा सबसे बड़ी बचत प्राप्त की जा सकती है। समाज के प्रकोष्ठ जिनके पास अचल संपत्ति नहीं है, वे "यंग फैमिली" कार्यक्रम में भाग लेने के लिए विशेष शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं।

पंजीकरण प्रक्रिया

"यंग फैमिली" कार्यक्रम में एक बंधक ऋण के आंशिक पुनर्भुगतान के लिए राज्य सब्सिडी का आवंटन शामिल है, जिसका कारण एक तैयार आवास या एक नए भवन में एक अपार्टमेंट की खरीद, या अपने स्वयं के घर का निर्माण था। .

पर तरजीही बंधक ऋणगिन सकता है:

• एक विवाहित जोड़ा जिसके पास उम्र के निशान तक पहुंचने का समय नहीं था - 35 वर्ष;
• एकल माता-पिता या दत्तक माता-पिता जो 35 वर्ष से कम उम्र के हैं।

इसके अलावा, आपके पास एक आवास प्रमाण पत्र होना चाहिए जो वर्ग मीटर की आवश्यकता को दर्शाता हो।

ऋण राशि का अंतर हैअचल संपत्ति की कीमत और सरकारी सब्सिडी की राशि के बीच। बैंकिंग संस्थान प्रत्येक पति या पत्नी की आधिकारिक कमाई के प्रमाण पत्र पर विचार करने के लिए स्वीकार करता है। सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करके या जमा करके आवश्यक राशि जारी की जा सकती है।

"युवा परिवार" कार्यक्रम के तहत एक बंधक ऋण के पंजीकरण की आवश्यकता है निम्नलिखित क्रियाओं का क्रमिक निष्पादन:

क्या दस्तावेजों की आवश्यकता है?

तरजीही बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए किसी क्रेडिट संस्थान में आवेदन करने से पहले, आपको चाहिए आवश्यक कागजात पर स्टॉक करें:

गणना नियम

भुगतानों की गणना करते समयएक बंधक ऋण के लिए, निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

1. रहने की जगह की लागत। यह वह संकेतक है जो ऋण चुकौती अवधि और ब्याज दर को प्रभावित करता है।
2. डाउन पेमेंट राशि। बैंक द्वारा निर्धारित इस भुगतान की न्यूनतम राशि में लगभग 15-20% का उतार-चढ़ाव होता है। इस सूचक का मूल्य जितना अधिक होगा, भविष्य में कम भुगतान पर चर्चा की जाएगी।
3. ऋण चुकौती की अवधि। न्यूनतम ओवरपेमेंट 1 से 3 साल की अवधि के लिए देय है। अधिकतम ऋण चुकौती अवधि 30 वर्ष है। प्रत्येक परिवार अपनी आय के आधार पर इष्टतम समय चुन सकता है - 10, 15, 20 या 25 वर्ष।
4. सॉल्वेंसी, जो प्राप्त मासिक वेतन का योग है। वर्तमान कानून आपको कुल पारिवारिक आय का 40 से 60% तक के ऋण पर खर्च करने की अनुमति देता है।
5. ऋण चुकाने की व्यक्तिगत संभावनाओं के आधार पर प्रत्येक ग्राहक स्वतंत्र रूप से भुगतान का प्रकार चुन सकता है। वार्षिकी और विभेदित भुगतान के बीच अंतर बैंक कर्मचारियों द्वारा स्पष्ट रूप से प्रदर्शित किया जा सकता है।

सभी नागरिक स्व-निपटान का सामना नहीं कर सकते हैं, इसलिए कई क्रेडिट संस्थान एक विशेष सेवा का उपयोग करने की पेशकश करते हैं - क्रेडिट कैलकुलेटर... यह कार्यक्रम आपको न केवल मानक भुगतानों की गणना करने की अनुमति देता है, बल्कि जल्दी चुकौती के साथ सभी प्रकार की स्थितियों की भी गणना करता है।

कोई डाउन पेमेंट नहीं

एक बंधक है जिसे डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है, लेकिन इसका लाभ उठाने के लिए, कुछ शर्तों को पूरा करना होगा:

• प्रत्येक पति या पत्नी की आयु 35 वर्ष से कम होनी चाहिए;
• निवास स्थान एक सांप्रदायिक अपार्टमेंट होना चाहिए, माता-पिता या परिवार के अन्य सदस्यों के साथ सामान्य रहने की जगह;
• खुद की अचल संपत्ति पूरी तरह से अनुपस्थित है या 15 वर्ग मीटर से कम है। एम. 1 व्यक्ति के लिए।

सच है, डाउन पेमेंट की कमी से अक्सर ब्याज दर में वृद्धि होती है।

बच्चों की उपस्थिति में और उनकी अनुपस्थिति में उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की विशेषताएं

एक परिवार जिसने एक बंधक लिया है और फिर एक बच्चे को जन्म दिया है, वह ऋण की मूल राशि के हिस्से को बट्टे खाते में डालने के लिए आवेदन कर सकता है।

समाज की निम्न-आय इकाई बाल आवास कटौती के लिए पात्र है।

बच्चों की उपस्थिति या अनुपस्थिति के आधार पर, मानक आवास क्षेत्र की गणना की जाती है। यानी 2 पति-पत्नी सिर्फ 42 sq. मी।, और परिवार के सदस्यों की एक बड़ी संख्या आपको 18 वर्ग मीटर के लिए आवेदन करने की अनुमति देती है। एम. प्रत्येक के लिए. बच्चे के जन्म के संबंध में राज्य सब्सिडी का आकार भी 35% से बढ़कर 40% हो जाता है।

आवासीय अचल संपत्ति की खरीद के लिए एक बंधक और उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के फायदे और नुकसान निम्नलिखित वीडियो में प्रस्तुत किए गए हैं:

मॉस्को क्षेत्र में, औसत आय के साथ एक बंधक का भुगतान करना मुश्किल है, और अगर महंगा आवास खरीदने का अवसर है, तो इसकी सबसे अधिक आवश्यकता नहीं है। विशेषज्ञ विभिन्न वर्गों के अपार्टमेंट के लिए ऋण चुकाने की लागत की गणना करते हैं।

नेशनल ब्यूरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्रीज़ (NBCH) के एक अध्ययन के अनुसार, 2016 में रूसियों की औसत आय, जिस पर यह सेवा के लिए आरामदायक है, 73.1 हजार रूबल है। इस सूचक को रूसियों के लिए बंधक ऋण की उपलब्धता का संकेतक माना जा सकता है और उनकी मासिक आय के लिए बंधक पर परिवारों (परिवारों) के मासिक भुगतान के सीमांत अनुपात को ठीक करता है।

NBCH के अनुसार, उधारकर्ताओं के लिए भुगतान के अनुपात में आय और 1/3 के स्तर पर ऋण का भुगतान करना सुविधाजनक है। सभी गणना एक बंधक ऋण के औसत आकार के आंकड़ों पर आधारित हैं, जो 2016 में 1.96 मिलियन रूबल के बराबर थी। इसके अलावा, ऋण अवधि लगभग 15 वर्ष है।

2014 की तुलना में, बंधक की उपलब्धता में थोड़ी वृद्धि हुई है, इसे बंधक ऋणों पर कम ब्याज दरों से समझाया जा सकता है, जो डेढ़ साल से प्रभावी हैं, इन आंकड़ों पर टिप्पणी की, एनबीकेआई अलेक्जेंडर विकुलिन के महानिदेशक।

याद रखें कि रूस के क्षेत्रों में बंधक भुगतान का आकार बहुत अलग है। 2016 के अंत में चेल्याबिंस्क क्षेत्र में, उनकी राशि 47.5 हजार रूबल थी, यमालो-नेनेट्स ऑटोनॉमस ऑक्रग में - 94 हजार, सखालिन क्षेत्र में - 97 हजार, किरोव क्षेत्र और अल्ताई क्षेत्र में - 50.3 और 51.2 हजार रूबल।

मास्को में एक बंधक का भुगतान करने के लिए आपको कितना कमाने की आवश्यकता है? क्या बैंकों को बहुत अधिक भुगतान करना पड़ता है? क्या गिरवी ऋण "व्यवसाय" और "अभिजात वर्ग" वर्ग के आवास के लिए मांग में हैं? ऐसे आवास के लिए कौन ऋण लेता है और उसकी सेवा पर कितना खर्च करता है? विशेषज्ञ बंधक स्थिति को समझते हैं।

मॉस्को में औसत पारिवारिक आय के साथ गिरवी रखना मुश्किल है

ग्रेनेल कंपनी के विश्लेषकों के अनुसार, मासिक भुगतान की राशि प्रति परिवार 65 हजार रूबल है। उनका मानना ​​​​है कि बैंक के आधार पर, न्यूनतम कुल पारिवारिक आय कम से कम 92-130 हजार रूबल होनी चाहिए ब्रोकरेज विभाग के प्रबंध निदेशक अलेक्जेंडर मोस्काटोव "एमआईईएल-रियल एस्टेट कार्यालयों का नेटवर्क".

मारिया लिटिनेत्सकाया, मैनेजिंग पार्टनर, मेट्रियम ग्रुप, अन्य आंकड़े देता है। पहली किस्त के भुगतान को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए औसत मास्को वेतन मासिक ऋण चुकौती के लिए पर्याप्त नहीं होगा:

- मास्को में औसत वेतन 70 हजार रूबल है। वहां एक काल्पनिक महानगरीय परिवार दो महीने में करीब 140 हजार कमाता है। जैसा कि आंकड़े दिखाते हैं, प्राथमिक अर्थव्यवस्था वर्ग के अचल संपत्ति बाजार में, प्रारंभिक भुगतान 20-30% से अधिक नहीं होता है। मॉस्को में पुरानी सीमाओं के भीतर बड़े पैमाने पर एक कमरे के अपार्टमेंट की औसत लागत 6,098,535 रूबल है। इस लागत का 30% (डाउन पेमेंट) - 1,829,560 रूबल। ऋण राशि 4,268,974 रूबल है। 15 साल की बंधक अवधि और 12% की दर से, मासिक भुगतान 51,234 हजार रूबल या कमाई का 36% है।

इस प्रकार, यह स्पष्ट है कि 73.1 हजार रूबल की अनुशंसित पारिवारिक आय का आकार मास्को के लिए प्रासंगिक नहीं है। बंधक भुगतान के लिए वेतन के एक तिहाई से अधिक नहीं होने के लिए, एक महीने में 140 हजार रूबल से कमाना आवश्यक है, - विशेषज्ञ का निष्कर्ष है।

- यदि एक ही काल्पनिक परिवार एक कोपेक टुकड़ा (8 868 950 रूबल) उधार लेना चाहता है, तो 30% का न्यूनतम योगदान पहले से ही 2 660 685 रूबल है, और 15 वर्षों के लिए मासिक भुगतान 74 हजार रूबल या 53% है। मासिक आय। यही है, "कोपेक टुकड़ा" के लिए बंधक भुगतान के लिए परिवार की आय के 30% से अधिक नहीं होने के लिए, परिवार को 246 हजार रूबल कमाने की जरूरत है, - लिटिनेत्सकाया कहते हैं।

बंधक बोझ प्रबंधनीय होना चाहिए

यह मत भूलो कि बैंक, अपराध के जोखिम को कम करना चाहते हैं, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करते हैं, और परिवार की आय का 30% का आंकड़ा उनके प्रतिनिधियों के लिए एक मानदंड नहीं है। ग्राहक पर बंधक का बोझ प्रबंधनीय होना चाहिए, और कई बैंक इस धारणा से आगे बढ़ते हैं कि क्रेडिट बोझ का स्तर 50% से अधिक नहीं होना चाहिए। हालांकि, अलग-अलग उधार देने वाले संस्थानों की आवश्यकताएं अलग-अलग हैं, और कुछ खिलाड़ी इस आंकड़े को 60% तक बढ़ाने के लिए तैयार हैं। इसके अलावा, देश के सबसे बड़े बैंकों में से एक ऋण देने के लिए विभिन्न नियमों के साथ काम करता है। गणना उधारकर्ता द्वारा जीने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि पर आधारित है। बाकी सब कुछ बंधक का भुगतान करने के लिए जाता है, याद दिलाता है एनडीवी-रियल एस्टेट के बंधक विभाग के प्रमुख, क्रिस्टीना शुलगीना.

कुलीन आवास के लिए बंधक भुगतान लगभग 300 हजार रूबल है

मास सेगमेंट के एक कमरे के अपार्टमेंट के लिए मासिक भुगतान का आकार विशेषज्ञों द्वारा दिया गया था, लेकिन अधिक महंगे आवास के लिए आपको कितना भुगतान करना चाहिए?

बिजनेस क्लास में, एक कमरे के अपार्टमेंट की औसत लागत 12,534,832 रूबल है। समान उधार शर्तों (30% का प्रारंभिक भुगतान, 12% की दर और 15 वर्ष की ऋण अवधि) के तहत, मासिक भुगतान प्रति माह 102,501 रूबल होगा। कुलीन वर्ग में, "ओडनुष्का" की औसत लागत 35,050,768 रूबल है। मारिया लिटिनेत्सकाया का कहना है कि मासिक भुगतान प्रति माह 294,500 रूबल के बराबर होगा।

महंगे आवास खरीदते समय मस्कोवाइट्स शायद ही कभी गिरवी का उपयोग करते हैं

बिजनेस क्लास सेगमेंट को उधारकर्ता से एक मजबूत वित्तीय स्थिति की आवश्यकता होती है, हालांकि कुछ अपवाद हैं। आधुनिक बाजार में बिजनेस क्लास और एलीट हाउसिंग क्लास दोनों में गिरवी और किश्तों के लिए दिलचस्प ऑफर हैं। अपने स्वयं के व्यवसाय के कई मालिकों के लिए, ऐसे विकल्प सुविधाजनक हैं, क्योंकि वे एक बार में व्यवसाय से बड़ी रकम नहीं निकालने की अनुमति देते हैं, लेकिन एक आरामदायक मोड में भुगतान करने की अनुमति देते हैं। सेकेंडरी मार्केट की बात करें तो एलीट सेगमेंट में मॉर्गेज ट्रांजैक्शन का प्रतिशत 5% से भी कम है। मामलों को जटिल बनाने के लिए, उच्च-स्तरीय आवास खरीदने वाले कई खरीदार व्यवसाय के मालिक हैं जो कर्मचारियों की तुलना में विभिन्न नियमों और शर्तों के अधीन हैं। हां, और इस मामले में रकम काफी है, और बैंक इस तरह के लेनदेन में जाने के लिए बिल्कुल तैयार नहीं हैं, उनका मानना ​​​​है नादेज़्दा खज़ोवा, विशेष रियल एस्टेट एजेंसी "उसादबा" के जनरल डायरेक्टर.

मॉस्को में बंधक के लिए राज्य समर्थन का कार्यक्रम केवल अर्थव्यवस्था-श्रेणी के आवास पर लागू होता है - मारिया लिटिनेत्सकाया उन कारणों को सूचीबद्ध करती है कि महंगे अपार्टमेंट के खरीदार शायद ही कभी बंधक ऋण लेते हैं:

- बिजनेस क्लास सेगमेंट में हमारी कंपनी में पिछले एक साल में, केवल 10% क्लाइंट्स ने मॉर्गेज को आकर्षित किया है। इसके अलावा, बड़े पैमाने पर खंड के विपरीत, खरीदारों ने सबसे पहले, मानक बैंकिंग कार्यक्रमों के तहत एक ऋण का उपयोग किया, न कि राज्य समर्थन (8 मिलियन रूबल की सीमा से अधिक के कारण)। दूसरे, दो दस्तावेजों के लिए आय के प्रमाण के बिना एक बंधक। अभिजात वर्ग में, हमारे पास एक भी क्रेडिट सौदा नहीं था।

दिलचस्प बात यह है कि बाकी के विपरीत, बिजनेस क्लास में, डाउन पेमेंट आवास की लागत का कम से कम 50-60% है। और ऋण सबसे अधिक बार समय से पहले चुकाया जाता है, - विशेषज्ञ नोट।

फिलहाल रूसी संघ में आवास के लिए जनसंख्या की आवश्यकता संतुष्ट नहीं है। आवासीय अचल संपत्ति सबसे अधिक मांग वाली संपत्तियों में से एक है, जबकि उधारदाताओं के लिए तरल संपार्श्विक भी प्रदान करती है।

दूसरी ओर, आवास की लागत मजदूरी के स्तर से इतनी "पिछड़ी" है कि आवश्यक राशि जमा करना लगभग असंभव है। इसके अलावा, श्रम बाजार पर असंतुलित स्थिति निर्वाह न्यूनतम और उपभोक्ता टोकरी की स्थिरता की गारंटी नहीं देती है। ऐसी स्थितियों में, युवा परिवारों (उन्हें विशेष रूप से आवास की आवश्यकता होती है) को "कहीं नहीं" पैसे देकर अपार्टमेंट किराए पर लेने के लिए मजबूर किया जाता है। हालांकि, इस स्थिति में एक वैकल्पिक समाधान है। यह रूस की पब्लिक ज्वाइंट स्टॉक कंपनी Sberbank द्वारा पेश किया जाता है।

एक बंधक क्या है?

यह एक ऋण है जो अधिग्रहीत आवास की सुरक्षा पर जारी किया जाता है। घर या अपार्टमेंट का स्वामित्व खरीदार का है, लेकिन अधिग्रहित अचल संपत्ति के साथ लेनदेन बंधक के कारण प्रतिबंधात्मक हैं। ऋण समझौते की शर्तों के अनुसार ऋण राशि के भुगतान के बाद भार को हटा दिया जाता है।

कुछ समय पहले तक, प्राथमिक आवास के लिए सक्रिय रूप से ऋण जारी किए जाते थे - एक नवनिर्मित और चालू की गई सुविधा जिसका पहले उपयोग नहीं किया गया था। लेकिन समय के साथ, द्वितीयक आवास बाजार ने वित्तीय संस्थानों के बीच उच्च लोकप्रियता हासिल की है। वर्तमान में, डेवलपर्स से नहीं, बल्कि मालिकों से खरीदे गए मकान और अपार्टमेंट, संपार्श्विक के सबसे अधिक तरल (गारंटी और त्वरित बिक्री के दृष्टिकोण से आकर्षक) प्रकारों में से एक बन गए हैं।

विभिन्न बैंकों द्वारा आवासीय अचल संपत्ति की खरीद के लिए ऋण की पेशकश की जाती है। लेकिन बचत बैंक को उधारकर्ताओं और गिरवी रखने वालों के बीच बहुत भरोसा है। Sberbank 2017 में गैर-माध्यमिक बाजार में आवास खरीदने की योजना बना रहे युवा परिवारों के लिए एक उत्कृष्ट समाधान प्रदान करता है: प्रति वर्ष 12.5% ​​​​की दर से एक बंधक ऋण। ऋण की लागत के बारे में अधिक जानने के लिए, आप ऑनलाइन Sberbank कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं और आवश्यक गणना स्वयं कर सकते हैं।

PJSC "Sberbank" पर बंधक ऋण जारी करने की शर्तें

सबसे पहले, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि एक बंधक एक लक्षित ऋण है, अर्थात, विशेष रूप से एक तैयार रहने की जगह - एक अपार्टमेंट या एक घर की खरीद के लिए धन जारी किया जाता है। यहां यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सभी घर बंधक ऋण कार्यक्रम के लिए उपयुक्त नहीं हैं, लेकिन किसी भी मामले में, यह ऋण उत्पाद केवल द्वितीयक आवास बाजार में अचल संपत्ति की खरीद के लिए है।

Sberbank से एक बंधक ऋण की राशि 300,000 रूबल से शुरू होती है, अधिकतम ऋण चुकौती अवधि 30 वर्ष है। पहली किस्त की राशि (अनुबंध के तहत आवास की कुल कीमत का 15%) एक बंधक प्राप्त करने के लिए पर्याप्त है।

Sberbank से बंधक कार्यक्रम की शर्तें युवा परिवारों के लिए पदोन्नति प्रदान करती हैं। विशेष रूप से, बैंक उधारकर्ता के बीमा कार्यक्रम और प्रदान किए गए दस्तावेजों के पैकेज के प्रति वफादार है। हालांकि, ब्याज दर प्रीमियम का आकार इन मापदंडों पर निर्भर करता है। उनके प्रोद्भवन का आधार क्रमशः निम्नलिखित पद हैं:

• आय की पुष्टि की कमी (+ 0.5 पीपी);
• स्वास्थ्य और जीवन बीमा कार्यक्रम (+ 1 पीपी) से उधारकर्ता का इनकार;
• उधारकर्ता Sberbank (+ 0.5 p.p.) के साथ खोले गए वेतन कार्ड और चालू खाते का उपयोग नहीं करता है।

न्यूनतम बंधक ब्याज - 12.5% ​​- प्रदान किया जाता है यदि डाउन पेमेंट की राशि आवास की कुल लागत का कम से कम 50% है। पहली नज़र में, 1 किस्त का आकार खतरनाक हो सकता है, लेकिन यदि आप गणना करते हैं कि आप ब्याज पर कितना बचत कर सकते हैं, तो एक पूरी तरह से सामंजस्यपूर्ण योजना विकसित होती है। इसके अलावा, पहली किस्त वास्तव में घर की लागत के हिस्से का भुगतान करने के लिए जाती है, और इस तरह वास्तव में बैंक को वित्तीय दायित्वों की मात्रा कम कर देती है।
निष्कर्ष स्पष्ट है: अनुकूल शर्तों पर Sberbank से बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

1. इस बैंक में खुले वेतन कार्ड;
2. एक बीमा कंपनी के साथ एक जीवन और स्वास्थ्य बीमा अनुबंध समाप्त करना;
3. आधिकारिक तौर पर आय की पुष्टि करने के लिए (2 व्यक्तिगत आयकर के रूप में एक प्रमाण पत्र प्रदान करें)।

Sberbank में बंधक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया

क्रेडिट कमेटी द्वारा विचार के लिए आवेदन जमा करने से पहले, आवश्यक दस्तावेजों का एक पैकेज तैयार करना आवश्यक है। इसमें मुख्य जानकारी अर्जित संपत्ति के विवरण, तकनीकी विशेषताओं और पते के विवरण को प्रतिबिंबित करना चाहिए। यह भी शामिल है:

• विक्रय संविदा;
• तकनीकी प्रमाण पत्र;
• बाजार मूल्य का स्वतंत्र मूल्यांकन;
• आवास के लिए पहले भुगतान की राशि की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज।

बैंक के अनुरोध पर, अतिरिक्त दस्तावेजों का अनुरोध किया जा सकता है। संपत्ति के लिए दस्तावेजों के अलावा, उधारकर्ता आय पर एक पासपोर्ट, टिन प्रमाणपत्र, परिवार की संरचना पर एक दस्तावेज प्रदान करता है। ऋण के लिए आवेदन के साथ, निर्दिष्ट दस्तावेजों के साथ पैकेज ऋण अधिकारी को बैंक में जमा किया जाता है। ऋण आवेदन पर क्रेडिट समिति द्वारा विचार किया जाता है, और आवेदन के संतुष्ट होने के 3 दिनों के बाद नहीं, निर्णय ग्राहक को सूचित किया जाता है, जिसे ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करने के लिए बैंक में आना होगा।

सभी आवश्यक औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद, क्रेडिट समिति द्वारा अनुमोदित राशि को अचल संपत्ति विक्रेता के खाते में स्थानांतरित कर दिया जाता है। इसके अलावा, अधिग्रहीत संपत्ति का स्वामित्व, बंधक द्वारा भारित, संघीय रजिस्टर में पंजीकृत है।

Sberbank से बंधक का क्या लाभ है

वित्तीय बाजार विशेषज्ञों के निष्कर्ष के अनुसार, Sberbank में आवास की खरीद के लिए एक बंधक ऋण के फायदे स्पष्ट हैं। सबसे पहले, यह युवा परिवारों के लिए आवास खरीदने का अवसर है। यदि उधारकर्ता सभी दस्तावेज और प्रमाण पत्र प्रदान करता है, तो ब्याज दर न्यूनतम होगी।
उसी समय, आय की पुष्टि किए बिना, आप 15 मिलियन रूबल तक की राशि प्राप्त कर सकते हैं। यह भी महत्वपूर्ण है कि बैंक कोई कमीशन शुल्क नहीं लेता है। यदि घर की खरीद के लिए बैंक द्वारा स्वीकृत राशि पर्याप्त नहीं है, तो समझौते की शर्तों के अनुसार, विलायक और जिम्मेदार सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित किया जा सकता है। इसके अलावा, प्रत्येक ऋण आवेदन पर व्यक्तिगत आधार पर विचार किया जाता है।

Sberbank द्वारा मान्यता प्राप्त कंपनियों के कर्मचारियों के लिए, तरजीही ऋण देने की शर्तें प्रदान की जाती हैं यदि उनका वेतन Sberbank द्वारा जारी किए गए कार्ड में स्थानांतरित किया जाता है। इसके अलावा, बैंक क्रेडिट कार्ड का विकल्प प्रदान करता है:

• व्यक्तिगत (200 हजार रूबल की सीमा);
• गैर-व्यक्तिगत (150 हजार रूबल की सीमा)।

जरूरतों और स्थायी आय की राशि के आधार पर, ग्राहक बैंक के प्रस्ताव का लाभ उठा सकते हैं और क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।

आने वाले वर्ष में मास्को और मॉस्को क्षेत्र के निवासियों के लिए, बैंक
15 मिलियन रूबल तक का बंधक ऋण प्रदान करता है। इस मामले में, आय विवरण की आवश्यकता नहीं है। समझौते की शर्तों के अनुसार, अर्जित संपत्ति के मूल्य का 50% डाउन पेमेंट के रूप में देना होगा। रूसी संघ के अन्य क्षेत्रों के लिए, ऋण की ऊपरी सीमा आवास के स्थान (लेकिन 8 मिलियन रूबल से अधिक नहीं) पर निर्भर करेगी।

Sberbank की ओर से विशेष ऑफ़र

एक बंधक को पंजीकृत करते समय, आप "मातृत्व पूंजी" का उपयोग कर सकते हैं, जो स्थापित फॉर्म के प्रमाण पत्र द्वारा पुष्टि की जाती है। प्रमाणपत्र का उपयोग ऋण को आंशिक या पूर्ण रूप से चुकाने के लिए भी किया जा सकता है।

इसके अलावा, उधारकर्ता व्यक्तिगत आयकर (कुल मिलाकर, 260 हजार रूबल से अधिक नहीं) के लिए कर कटौती कर सकता है, और अपने विवेक पर इस राशि का निपटान कर सकता है। आप किसी भी मौजूदा कार्यालय से संपर्क करके बैंक के उत्पादों और प्रचारों के बारे में अधिक जान सकते हैं।

कई रूसी परिवारों के लिए, आवासीय स्थान के स्वामित्व का अधिग्रहण लगभग असंभव सपना है। विशेष रूप से आबादी के आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों के लिए: युवा या बड़े परिवार, पेंशनभोगी, एकल माताएँ।

नागरिकों की इस श्रेणी को सहायता प्रदान करने के लिए, राज्य ने एक विशेष कार्यक्रम विकसित किया है - एक ब्याज मुक्त बंधक। सभी नागरिक इसके लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं।

सामान्य जानकारी

अधिमान्य बंधक ऋण के स्वामित्व में एक अपार्टमेंट या घर के अधिग्रहण में सहायता के लिए राज्य कार्यक्रम।

मदद के लिए कई विकल्प निहित हैं:

• मौजूदा आवास स्थितियों में सुधार के लिए निधियों को सब्सिडी देना;
• ऋण पर ब्याज की आंशिक चुकौती;
• एक बंधक पर डाउन पेमेंट के लिए धन;
• आवास स्टॉक से कम लागत पर एक अपार्टमेंट का आवंटन।

इसके अलावा, सभी कार्यक्रमों को नागरिकों की श्रेणी के अनुसार उप-विभाजित किया जाता है। फंड या तो क्षेत्रीय फंड से या संघीय फंड से आवंटित किए जाते हैं।

एक क्षेत्रीय सहायता कार्यक्रम में भागीदारी में समान राज्य सहायता में बार-बार भागीदारी शामिल नहीं है और इसके विपरीत। यदि कोई परिवार या नागरिक समान कार्यक्रमों के अंतर्गत आता है, तो चुनाव केवल एक राज्य के समर्थन के लिए किया जाता है।

ब्याज के बिना बंधक क्या है

एक ब्याज मुक्त बंधक, पूर्ण अर्थों में, बिना किसी ब्याज के बंधक नहीं है, क्योंकि ग्राहकों के साथ ऐसा सहयोग बैंकों के लिए लाभहीन है।

इस अवधारणा का तात्पर्य सहायता कार्यक्रम में भाग लेने वाले विशेषाधिकार प्राप्त वर्ग के नागरिक के ऋण से धन के हिस्से (आमतौर पर 30% से अधिक नहीं) के भुगतान में राज्य की भागीदारी है। मदद का मतलब है कि बैंक द्वारा ग्राहक से वसूला जाने वाला ब्याज राज्य द्वारा भुगतान किया जाता है... यह वही है जो बिना ब्याज के बंधक है।

बिना ब्याज के आवास की खरीद के लिए धन जारी करने के लिए, ऋण को लक्षित किया जाना चाहिए - एक बंधक। उपभोक्ता ऋणों को सरकार द्वारा सब्सिडी नहीं दी जा सकती है, क्योंकि वे खर्च पर नागरिक से बैंक और अधिकारियों के लिए एक खाता नहीं दर्शाते हैं।

क्या आपको इस मुद्दे पर चाहिए? और हमारे वकील शीघ्र ही आपसे संपर्क करेंगे।

किसकी मदद की जानी चाहिए

नागरिकों की कई श्रेणियां हैं जो 2019 में सामाजिक बंधक पर भरोसा कर सकती हैं:

• पेंशनभोगी;
• युवा परिवार;
  बड़े परिवार;
• अकेली मां;
• बजटीय क्षेत्रों में युवा विशेषज्ञ (स्वास्थ्य देखभाल, शिक्षा और अन्य);
• बजटीय संगठनों के कर्मचारी।

इस तथ्य के अलावा कि एक परिवार या नागरिक को इनमें से किसी एक श्रेणी में आना चाहिए, उन पर अतिरिक्त आवश्यकताएं लागू होती हैं:

• आवास की स्थिति में सुधार की आवश्यकता वाले लोगों के रूप में मान्यता (स्वामित्व में एक अपार्टमेंट या घर के अधिग्रहण सहित);
• अधिकांश ऋण का भुगतान स्वयं करने की क्षमता (ऋण राशि का लगभग 70%)।

यदि परिवार ब्याज को ध्यान में रखे बिना स्वतंत्र रूप से ऋण नहीं चुका सकता है, तो राज्य के समर्थन से इनकार कर दिया जाएगा। सब्सिडी के अधीन, एक नया खरीदने के लिए एक छोटे या बदतर आवास को बेचकर धन जुटाया जा सकता है।

एक बंधक कैसे प्राप्त करें

एक ब्याज मुक्त बंधक प्रकृति में घोषणात्मक है - एक परिवार या नागरिक को उपयुक्त सहायता कार्यक्रम के लिए व्यक्तिगत रूप से आवेदन करना चाहिए।

नागरिक किस श्रेणी के हैं, इसके आधार पर दस्तावेजों की अलग-अलग सूचियां बनाई गई हैं।

युवा परिवारों के लिए बंधक

एक युवा परिवार को एक ऐसा परिवार माना जाता है जिसमें एक या दोनों पति-पत्नी अभी तक 35 वर्ष के नहीं हुए हैं।

ऐसे परिवार के लिए आवास के अधिग्रहण के सह-वित्तपोषण के कार्यक्रम में भागीदारी का अर्थ है एक अपार्टमेंट या घर की खरीद, जिसका क्षेत्रफल 42 वर्ग मीटर से अधिक नहीं है - बच्चों के बिना परिवार के लिए, प्रत्येक परिवार के लिए 18 वर्ग मीटर सदस्य - बच्चों वाले परिवार के लिए।

एक युवा परिवार एक अपार्टमेंट को पैरामीटर या क्षेत्र के मामले में बदतर बेच सकता है, आवास की स्थिति में सुधार के लिए बैंक से लक्षित ऋण की व्यवस्था कर सकता है, और कार्यक्रम में शामिल हो सकता है।

संघीय बजट ऋण पर ब्याज का भुगतान करेगा, ऋण की मूल राशि का भुगतान उधारकर्ताओं द्वारा किया जाएगा।

कार्यक्रम में शामिल होने के लिए, आपको प्रारंभिक परामर्श और भागीदारी की पूरी शर्तों से परिचित कराने के लिए अपने निवास स्थान पर जिला प्रशासन से संपर्क करना होगा। युवा परिवारों के लिए बिना ब्याज के बंधक को संघीय स्तर पर अनुमोदित किया जाता है, हालांकि, कुछ क्षेत्रों में सहायता की क्षेत्रीय शर्तें भी लागू होती हैं।

ब्याज मुक्त ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेज:

• पति या पत्नी में से एक का पासपोर्ट, जिसके लिए बंधक जारी किया जा रहा है;
• शादी का प्रमाणपत्र;
• ऋण के लिए दूसरे पति या पत्नी की नोटरी अनुमति;
• सभी नाबालिग बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र;
• उधारकर्ता के पिछले छह महीनों के लिए आय का प्रमाण पत्र;
• आवासीय परिसर की अनुमानित लागत की खरीद के लिए योजना बनाई है।

बंधक के बिना ब्याज (सशर्त) होने के लिए, स्थानीय प्रशासन में जरूरतमंद और विलायक नागरिकों के रूप में पंजीकरण आवश्यक है।

यदि परिवार पंजीकृत नहीं है, तो बैंक में बंधक क्षेत्रीय या संघीय अधिकारियों से वित्त पोषण के बिना सामान्य आधार पर प्रदान किया जाता है।

सेवानिवृत्त लोगों के लिए बंधक

यह राज्य के सह-वित्तपोषण की शर्तों पर पेंशनभोगियों के लिए एक ब्याज मुक्त ऋण है जो मौजूद नहीं है।

हालांकि, बैंकिंग संगठन स्वतंत्र रूप से उधार देने की स्थिति विकसित करते हैं जो 55-60 वर्ष से अधिक उम्र के उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद होते हैं।

बंधक के लिए आवेदन करने के लिए, पेंशनभोगियों को निम्नलिखित दस्तावेज प्रस्तुत करने होंगे:

• पासपोर्ट;
• पेंशनभोगी की आईडी;
• गिरवी रखी गई संपत्ति के स्वामित्व का प्रमाण पत्र।

प्रत्येक बैंक सेवानिवृत्त लोगों के लिए व्यक्तिगत ऋण शर्तें निर्धारित करता है। एक नियम के रूप में, ऐसी शर्तों का अर्थ है कोई डाउन पेमेंट नहीं, कम ब्याज दर या बिल्कुल भी कोई ब्याज नहीं।

एक सॉल्वेंसी के रूप में, ग्राहक बैंक या अपार्टमेंट या घर के लिए गिरवी रखता है जिसका वह मालिक है, या वह संपत्ति जो वह प्राप्त कर रहा है।

बड़े परिवार

तीन या अधिक बच्चों वाले परिवार आवास की खरीद के लिए ऋण प्राप्त करने में राज्य सहायता पर भरोसा कर सकते हैं।

आवश्यकताएं सभी क्षेत्रों में मानक हैं:

• एक बड़े परिवार की स्थिति;
• स्वतंत्र रूप से ऋण का भुगतान करने की क्षमता;
• एक अपार्टमेंट या घर के स्वामित्व की कमी, यदि ऋण का उद्देश्य रहने की जगह की खरीद है;
• अपर्याप्त रहने की स्थिति, यदि ऋण का उद्देश्य आवास की स्थिति में सुधार करना है;
• समर्थन की आवश्यकता वाले लोगों द्वारा मान्यता।

2019 में, बड़े परिवार गिरवी सहित कई प्रकार के लाभों पर भरोसा कर सकते हैं।

प्रारंभ में, परिवार को सहायता कार्यक्रम में शामिल होने के लिए स्थानीय सरकार से अनुमोदन प्राप्त करना होगा। ऐसा करने के लिए, आपको एक उपयुक्त आवेदन लिखना होगा और सभी बच्चों के माता-पिता के पासपोर्ट और जन्म प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा।

"बड़े परिवारों के लिए आवास" कार्यक्रम में शामिल होने के बाद ही ऋण के लिए आवेदन करना आवश्यक है.

दस्तावेजों के लिए बैंकिंग आवश्यकताएँ:

• ऋण के लिए पति या पत्नी में से एक का पासपोर्ट;
• दूसरे पति या पत्नी का पासपोर्ट;
• ऋण और अचल संपत्ति की खरीद के लिए नोटरी सहमति;
• सभी बच्चों के जन्म प्रमाण पत्र;
• नए आवास की अनुमानित लागत;
• राज्य कार्यक्रम में भागीदारी की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज;
• पिछले छह महीनों के लिए पति या पत्नी की आय का प्रमाण पत्र (सभी आय);
• वयस्क परिवार के सदस्यों के व्यक्तिगत खातों से उद्धरण।

कार्यक्रम में भाग लेने का अधिकार खो जाता है यदि इसे क्षेत्रीय निधियों के साथ मौजूदा ऋण को चुकाने की योजना है। निजी घर बनाने की योजना बनाने वाले परिवारों को भाग लेने का प्राथमिकता अधिकार प्राप्त होता है। द्वितीयक आवास बाजार पर आवास खरीदना बाहर रखा गया है।

अकेली मां

2019 में एकल माताओं के लिए कोई अलग कार्यक्रम नहीं है, हालांकि, वे एक बड़े या युवा परिवार के रूप में कार्य कर सकती हैं। इस मामले में, ऋण के लिए दस्तावेजों का सेट ऊपर वर्णित कारणों के समान होगा।

चूंकि एकल मां की आय शायद ही कभी क्षेत्र में स्थापित मानदंडों से अधिक होती है, इसलिए, सॉल्वेंसी की पुष्टि के रूप में, बैंक अचल संपत्ति को गिरवी रखना आवश्यक है - क्रेडिट फंड का उपयोग करके स्वामित्व या अधिग्रहित।

युवा राज्य-वित्त पोषित विशेषज्ञ

युवा पेशेवरों के लिए समर्थन, जिनकी सार्वजनिक क्षेत्र में आय शायद ही कभी क्षेत्र के न्यूनतम मानदंडों से अधिक हो, को आधिकारिक तौर पर 2020 तक संघीय स्तर पर बढ़ाया गया था।

बैंक इस श्रेणी के व्यक्तियों के लिए अनुकूल परिस्थितियों की पेशकश करते हैं, और संघीय और क्षेत्रीय प्राधिकरण क्रेडिट फंड प्राप्त करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

ऋण के लिए आवेदन करते समय मुख्य दस्तावेजों में शामिल हैं:

• पासपोर्ट;
• आयोजित पद के बारे में कार्य के स्थान से प्रमाण पत्र;
• पिछले छह महीनों के लिए आय का प्रमाण पत्र;
• अर्जित संपत्ति का अनुमानित मूल्य;
• विवाह प्रमाण पत्र, यदि कोई हो;
• बच्चों का जन्म प्रमाण पत्र, यदि कोई हो।

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