शादी के आधिकारिक पंजीकरण के बाद, नवविवाहितों को बड़ी संख्या में प्रश्नों और समस्याओं का सामना करना पड़ता है।

इनमें से सबसे महत्वपूर्ण आपके अपने रहने की जगह का अधिग्रहण है।

हर किसी के पास खरीद के लिए आवश्यक वित्तीय राशि नहीं होती है, इसलिए वे एक बंधक ऋण प्राप्त करने का सहारा लेते हैं। आइए इस बारे में बात करते हैं...

आदेश और अनुक्रम की जानकारी बंधक ऋणकई नियामक दस्तावेजों में निहित:

1. नागरिक संहिता में।
2. संघीय कानून संख्या 102 में, जो संपार्श्विक के रूप में प्रस्तुत संपत्ति से संबंधित है।
3. संघीय कानून संख्या 122 में, जो एक बंधक ऋण के साथ खरीदी गई संपत्ति के अधिकारों के पंजीकरण को निर्धारित करता है।

आप किन बैंकों के लिए आवेदन कर सकते हैं

खुद का बंधक ऋण मिल सकता है निम्नलिखित बैंकों में:

सामाजिक क्षेत्र में सबसे महत्वपूर्ण समस्या आवास है। वर्तमान बोर्ड नए कानूनों को अपनाकर और संघीय या क्षेत्रीय महत्व के कार्यक्रमों को शुरू करके इस मामले में आबादी की मदद करने के लिए हर संभव कोशिश कर रहा है। रहने की जगह प्रदान करनासमाज के नवनिर्मित प्रकोष्ठ - सर्वोच्च प्राथमिकता राष्ट्रीय दिशा।

बंधक ऋण कार्यक्रमनिम्नलिखित संकेतकों पर आधारित है:

• औसत वेतन;
• देश में बेरोजगारी दर;
• जीविका वेतन।

वर्तमान में आवास की खरीद के लिए 3 ऋण हैंइसलिए, नागरिकों को स्वयं सबसे आकर्षक के पक्ष में चुनाव करना चाहिए। हम संघीय कार्यक्रम के बारे में बात कर रहे हैं, और।

फंड जारी करने की बुनियादी शर्तें

"युवा परिवार" कार्यक्रम का सदस्य बनने के लिए, आपको अवश्य निम्नलिखित संकेतकों को पूरा करें:

आवास की खरीद के लिए सब्सिडी संघीय बजट द्वारा आवंटित की जाती है, इसलिए खर्च के क्षेत्रों के रूप मेंचुन सकते हैं:

• अपने घर का निर्माण;
• पोषित वर्ग मीटर का अधिग्रहण;
• बंधक ऋण पर प्रारंभिक राशि का भुगतान, जिसका पंजीकरण युवा परिवार के सामने हुआ।

वैसे, यदि खरीदा गया अपार्टमेंट हाउसिंग कोऑपरेटिव का है, तो आवंटित धन का उपयोग शेयर योगदान के रूप में किया जा सकता है।

सब्सिडी राशिनिम्नलिखित कारकों पर निर्भर करता है:

• बच्चों की संख्या (यदि कोई हो);
• क्षेत्र में प्रति वर्ग मीटर औसत लागत।

तो, एक युवा विवाहित जोड़ा जिसके पास अभी तक बच्चे पैदा करने का समय नहीं है, उस पर भरोसा कर सकते हैं राज्य खरीदे गए अपार्टमेंट की कुल कीमत का 35% भुगतान करेगा... अगर हम समाज की एक अधूरी इकाई (एक माता-पिता और एक बच्चा) या 1 बच्चे वाले परिवार के बारे में बात कर रहे हैं, तो राज्य को 40% या उससे अधिक उदार होने की आवश्यकता होगी।

संघीय कार्यक्रम में शामिल होना संभव न होने पर भी निराश होने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि युवा परिवारों के लिए आवास की खरीद के लिए बंधक ऋण भी वाणिज्यिक बैंकों द्वारा दिए जाते हैं।

उधारकर्ताओं और खरीदे गए आवास के लिए सामान्य आवश्यकताएं

बैंक आमतौर पर भविष्य के आवास में नहीं, बल्कि उधारकर्ताओं में रुचि दिखाता है, क्योंकि यह रिश्ते का यह पक्ष है जो जोखिमों और कुछ कठिनाइयों को छुपा सकता है।

तो क्या होना चाहिए:

3 या अधिक बच्चों वाले नागरिकों द्वारा सबसे बड़ी बचत प्राप्त की जा सकती है। समाज के प्रकोष्ठ जिनके पास अचल संपत्ति नहीं है, वे "यंग फैमिली" कार्यक्रम में भाग लेने के लिए विशेष शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं।

पंजीकरण प्रक्रिया

"यंग फैमिली" कार्यक्रम में एक बंधक ऋण के आंशिक पुनर्भुगतान के लिए राज्य सब्सिडी का आवंटन शामिल है, जिसका कारण एक तैयार आवास या एक नए भवन में एक अपार्टमेंट की खरीद, या अपने स्वयं के घर का निर्माण था। .

पर तरजीही बंधक ऋणगिन सकता है:

• एक विवाहित जोड़ा जिसके पास उम्र के निशान तक पहुंचने का समय नहीं था - 35 वर्ष;
• एकल माता-पिता या दत्तक माता-पिता जो 35 वर्ष से कम उम्र के हैं।

इसके अलावा, आपके पास एक आवास प्रमाण पत्र होना चाहिए जो वर्ग मीटर की आवश्यकता को दर्शाता हो।

ऋण राशि का अंतर हैअचल संपत्ति की कीमत और सरकारी सब्सिडी की राशि के बीच। बैंकिंग संस्थान प्रत्येक पति या पत्नी की आधिकारिक कमाई के प्रमाण पत्र पर विचार करने के लिए स्वीकार करता है। सह-उधारकर्ताओं को आकर्षित करके या जमा करके आवश्यक राशि जारी की जा सकती है।

"युवा परिवार" कार्यक्रम के तहत एक बंधक ऋण के पंजीकरण की आवश्यकता है निम्नलिखित क्रियाओं का क्रमिक निष्पादन:

क्या दस्तावेजों की आवश्यकता है?

तरजीही बंधक ऋण प्राप्त करने के लिए किसी क्रेडिट संस्थान में आवेदन करने से पहले, आपको चाहिए आवश्यक कागजात पर स्टॉक करें:

गणना नियम

भुगतानों की गणना करते समयएक बंधक ऋण के लिए, निम्नलिखित कारकों को ध्यान में रखा जाना चाहिए:

1. रहने की जगह की लागत। यह वह संकेतक है जो ऋण चुकौती अवधि और ब्याज दर को प्रभावित करता है।
2. डाउन पेमेंट राशि। बैंक द्वारा निर्धारित इस भुगतान की न्यूनतम राशि में लगभग 15-20% का उतार-चढ़ाव होता है। इस सूचक का मूल्य जितना अधिक होगा, भविष्य में कम भुगतान पर चर्चा की जाएगी।
3. ऋण चुकौती की अवधि। न्यूनतम ओवरपेमेंट 1 से 3 साल की अवधि के लिए देय है। अधिकतम ऋण चुकौती अवधि 30 वर्ष है। प्रत्येक परिवार अपनी आय के आधार पर इष्टतम समय चुन सकता है - 10, 15, 20 या 25 वर्ष।
4. सॉल्वेंसी, जो प्राप्त मासिक वेतन का योग है। वर्तमान कानून आपको कुल पारिवारिक आय का 40 से 60% तक के ऋण पर खर्च करने की अनुमति देता है।
5. ऋण चुकाने की व्यक्तिगत संभावनाओं के आधार पर प्रत्येक ग्राहक स्वतंत्र रूप से भुगतान का प्रकार चुन सकता है। वार्षिकी और विभेदित भुगतान के बीच अंतर बैंक कर्मचारियों द्वारा स्पष्ट रूप से प्रदर्शित किया जा सकता है।

सभी नागरिक स्व-निपटान का सामना नहीं कर सकते हैं, इसलिए कई क्रेडिट संस्थान एक विशेष सेवा का उपयोग करने की पेशकश करते हैं - क्रेडिट कैलकुलेटर... यह कार्यक्रम आपको न केवल मानक भुगतानों की गणना करने की अनुमति देता है, बल्कि जल्दी चुकौती के साथ सभी प्रकार की स्थितियों की भी गणना करता है।

कोई डाउन पेमेंट नहीं

एक बंधक है जिसे डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं है, लेकिन इसका लाभ उठाने के लिए, कुछ शर्तों को पूरा करना होगा:

• प्रत्येक पति या पत्नी की आयु 35 वर्ष से कम होनी चाहिए;
• निवास स्थान एक सांप्रदायिक अपार्टमेंट होना चाहिए, माता-पिता या परिवार के अन्य सदस्यों के साथ सामान्य रहने की जगह;
• खुद की अचल संपत्ति पूरी तरह से अनुपस्थित है या 15 वर्ग मीटर से कम है। एम. 1 व्यक्ति के लिए।

सच है, डाउन पेमेंट की कमी से अक्सर ब्याज दर में वृद्धि होती है।

बच्चों की उपस्थिति में और उनकी अनुपस्थिति में उधार ली गई धनराशि प्राप्त करने की विशेषताएं

एक परिवार जिसने एक बंधक लिया है और फिर एक बच्चे को जन्म दिया है, वह ऋण की मूल राशि के हिस्से को बट्टे खाते में डालने के लिए आवेदन कर सकता है।

समाज की निम्न-आय इकाई बाल आवास कटौती के लिए पात्र है।

बच्चों की उपस्थिति या अनुपस्थिति के आधार पर, मानक आवास क्षेत्र की गणना की जाती है। यानी 2 पति-पत्नी सिर्फ 42 sq. मी।, और परिवार के सदस्यों की एक बड़ी संख्या आपको 18 वर्ग मीटर के लिए आवेदन करने की अनुमति देती है। एम. प्रत्येक के लिए. बच्चे के जन्म के संबंध में राज्य सब्सिडी का आकार भी 35% से बढ़कर 40% हो जाता है।

आवासीय अचल संपत्ति की खरीद के लिए एक बंधक और उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के फायदे और नुकसान निम्नलिखित वीडियो में प्रस्तुत किए गए हैं:

मॉस्को क्षेत्र में, औसत आय के साथ एक बंधक का भुगतान करना मुश्किल है, और अगर महंगा आवास खरीदने का अवसर है, तो इसकी सबसे अधिक आवश्यकता नहीं है। विशेषज्ञ विभिन्न वर्गों के अपार्टमेंट के लिए ऋण चुकाने की लागत की गणना करते हैं।

नेशनल ब्यूरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्रीज़ (NBCH) के एक अध्ययन के अनुसार, 2016 में रूसियों की औसत आय, जिस पर यह सेवा के लिए आरामदायक है, 73.1 हजार रूबल है। इस सूचक को रूसियों के लिए बंधक ऋण की उपलब्धता का संकेतक माना जा सकता है और उनकी मासिक आय के लिए बंधक पर परिवारों (परिवारों) के मासिक भुगतान के सीमांत अनुपात को ठीक करता है।

NBCH के अनुसार, उधारकर्ताओं के लिए भुगतान के अनुपात में आय और 1/3 के स्तर पर ऋण का भुगतान करना सुविधाजनक है। सभी गणना एक बंधक ऋण के औसत आकार के आंकड़ों पर आधारित हैं, जो 2016 में 1.96 मिलियन रूबल के बराबर थी। इसके अलावा, ऋण अवधि लगभग 15 वर्ष है।

2014 की तुलना में, बंधक की उपलब्धता में थोड़ी वृद्धि हुई है, इसे बंधक ऋणों पर कम ब्याज दरों से समझाया जा सकता है, जो डेढ़ साल से प्रभावी हैं, इन आंकड़ों पर टिप्पणी की, एनबीकेआई अलेक्जेंडर विकुलिन के महानिदेशक।

याद रखें कि रूस के क्षेत्रों में बंधक भुगतान का आकार बहुत अलग है। 2016 के अंत में चेल्याबिंस्क क्षेत्र में, उनकी राशि 47.5 हजार रूबल थी, यमालो-नेनेट्स ऑटोनॉमस ऑक्रग में - 94 हजार, सखालिन क्षेत्र में - 97 हजार, किरोव क्षेत्र और अल्ताई क्षेत्र में - 50.3 और 51.2 हजार रूबल।

मास्को में एक बंधक का भुगतान करने के लिए आपको कितना कमाने की आवश्यकता है? क्या बैंकों को बहुत अधिक भुगतान करना पड़ता है? क्या गिरवी ऋण "व्यवसाय" और "अभिजात वर्ग" वर्ग के आवास के लिए मांग में हैं? ऐसे आवास के लिए कौन ऋण लेता है और उसकी सेवा पर कितना खर्च करता है? विशेषज्ञ बंधक स्थिति को समझते हैं।

मॉस्को में औसत पारिवारिक आय के साथ गिरवी रखना मुश्किल है

ग्रेनेल कंपनी के विश्लेषकों के अनुसार, मासिक भुगतान की राशि प्रति परिवार 65 हजार रूबल है। उनका मानना ​​​​है कि बैंक के आधार पर, न्यूनतम कुल पारिवारिक आय कम से कम 92-130 हजार रूबल होनी चाहिए ब्रोकरेज विभाग के प्रबंध निदेशक अलेक्जेंडर मोस्काटोव "एमआईईएल-रियल एस्टेट कार्यालयों का नेटवर्क".

मारिया लिटिनेत्सकाया, मैनेजिंग पार्टनर, मेट्रियम ग्रुप, अन्य आंकड़े देता है। पहली किस्त के भुगतान को ध्यान में रखते हुए, प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए औसत मास्को वेतन मासिक ऋण चुकौती के लिए पर्याप्त नहीं होगा:

- मास्को में औसत वेतन 70 हजार रूबल है। वहां एक काल्पनिक महानगरीय परिवार दो महीने में करीब 140 हजार कमाता है। जैसा कि आंकड़े दिखाते हैं, प्राथमिक अर्थव्यवस्था वर्ग के अचल संपत्ति बाजार में, प्रारंभिक भुगतान 20-30% से अधिक नहीं होता है। मॉस्को में पुरानी सीमाओं के भीतर बड़े पैमाने पर एक कमरे के अपार्टमेंट की औसत लागत 6,098,535 रूबल है। इस लागत का 30% (डाउन पेमेंट) - 1,829,560 रूबल। ऋण राशि 4,268,974 रूबल है। 15 साल की बंधक अवधि और 12% की दर से, मासिक भुगतान 51,234 हजार रूबल या कमाई का 36% है।

इस प्रकार, यह स्पष्ट है कि 73.1 हजार रूबल की अनुशंसित पारिवारिक आय का आकार मास्को के लिए प्रासंगिक नहीं है। बंधक भुगतान के लिए वेतन के एक तिहाई से अधिक नहीं होने के लिए, एक महीने में 140 हजार रूबल से कमाना आवश्यक है, - विशेषज्ञ का निष्कर्ष है।

- यदि एक ही काल्पनिक परिवार एक कोपेक टुकड़ा (8 868 950 रूबल) उधार लेना चाहता है, तो 30% का न्यूनतम योगदान पहले से ही 2 660 685 रूबल है, और 15 वर्षों के लिए मासिक भुगतान 74 हजार रूबल या 53% है। मासिक आय। यही है, "कोपेक टुकड़ा" के लिए बंधक भुगतान के लिए परिवार की आय के 30% से अधिक नहीं होने के लिए, परिवार को 246 हजार रूबल कमाने की जरूरत है, - लिटिनेत्सकाया कहते हैं।

बंधक बोझ प्रबंधनीय होना चाहिए

यह मत भूलो कि बैंक, अपराध के जोखिम को कम करना चाहते हैं, उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करते हैं, और परिवार की आय का 30% का आंकड़ा उनके प्रतिनिधियों के लिए एक मानदंड नहीं है। क्लाइंट पर गिरवी का बोझ प्रबंधनीय होना चाहिए, और कई बैंक इस धारणा से आगे बढ़ते हैं कि क्रेडिट बोझ का स्तर 50% से अधिक नहीं होना चाहिए। हालांकि, अलग-अलग उधार देने वाले संस्थानों की आवश्यकताएं अलग-अलग हैं, और कुछ खिलाड़ी इस आंकड़े को 60% तक बढ़ाने के लिए तैयार हैं। इसके अलावा, देश के सबसे बड़े बैंकों में से एक ऋण देने के लिए विभिन्न नियमों के साथ काम करता है। गणना उधारकर्ता द्वारा जीने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि पर आधारित है। बाकी सब कुछ बंधक का भुगतान करने के लिए जाता है, याद दिलाता है एनडीवी-रियल एस्टेट के बंधक विभाग के प्रमुख, क्रिस्टीना शुलगीना.

कुलीन आवास के लिए बंधक भुगतान लगभग 300 हजार रूबल है

मास सेगमेंट के एक कमरे के अपार्टमेंट के लिए मासिक भुगतान का आकार विशेषज्ञों द्वारा दिया गया था, लेकिन अधिक महंगे आवास के लिए आपको कितना भुगतान करना चाहिए?

बिजनेस क्लास में, एक कमरे के अपार्टमेंट की औसत लागत 12,534,832 रूबल है। समान उधार शर्तों (30% का प्रारंभिक भुगतान, 12% की दर और 15 वर्ष की ऋण अवधि) के तहत, मासिक भुगतान प्रति माह 102,501 रूबल होगा। कुलीन वर्ग में, "ओडनुष्का" की औसत लागत 35,050,768 रूबल है। मारिया लिटिनेत्सकाया का कहना है कि मासिक भुगतान प्रति माह 294,500 रूबल के बराबर होगा।

महंगे आवास खरीदते समय मस्कोवाइट्स शायद ही कभी गिरवी का उपयोग करते हैं

बिजनेस क्लास सेगमेंट को उधारकर्ता से एक मजबूत वित्तीय स्थिति की आवश्यकता होती है, हालांकि कुछ अपवाद हैं। आधुनिक बाजार में बिजनेस क्लास और एलीट हाउसिंग क्लास दोनों में गिरवी और किश्तों के लिए दिलचस्प ऑफर हैं। अपने स्वयं के व्यवसाय के कई मालिकों के लिए, ऐसे विकल्प सुविधाजनक हैं, क्योंकि वे व्यवसाय से एक बार में बड़ी रकम नहीं निकालने की अनुमति देते हैं, लेकिन एक आरामदायक मोड में भुगतान करने की अनुमति देते हैं। सेकेंडरी मार्केट की बात करें तो एलीट सेगमेंट में मॉर्गेज ट्रांजैक्शन का प्रतिशत 5% से भी कम है। मामलों को जटिल बनाने के लिए, उच्च-स्तरीय आवास खरीदने वाले कई खरीदार व्यवसाय के मालिक हैं जो कर्मचारियों की तुलना में विभिन्न नियमों और शर्तों के अधीन हैं। हां, और इस मामले में रकम काफी है, और बैंक इस तरह के लेन-देन के लिए बिल्कुल तैयार नहीं हैं, उनका मानना ​​​​है नादेज़्दा खज़ोवा, विशेष रियल एस्टेट एजेंसी "उसादबा" के जनरल डायरेक्टर.

मॉस्को में बंधक के लिए राज्य समर्थन का कार्यक्रम केवल अर्थव्यवस्था-श्रेणी के आवास पर लागू होता है - मारिया लिटिनेत्सकाया उन कारणों को सूचीबद्ध करती है कि महंगे अपार्टमेंट के खरीदार शायद ही कभी बंधक ऋण लेते हैं:

- बिजनेस क्लास सेगमेंट में हमारी कंपनी में पिछले एक साल में, केवल 10% क्लाइंट्स ने मॉर्गेज को आकर्षित किया है। इसके अलावा, बड़े पैमाने पर खंड के विपरीत, खरीदारों ने सबसे पहले, मानक बैंकिंग कार्यक्रमों के तहत एक ऋण का उपयोग किया, न कि राज्य समर्थन (8 मिलियन रूबल की सीमा से अधिक के कारण)। दूसरे, दो दस्तावेजों के लिए आय के प्रमाण के बिना एक बंधक। अभिजात वर्ग में, हमारे पास एक भी क्रेडिट सौदा नहीं था।

दिलचस्प बात यह है कि बाकी के विपरीत, बिजनेस क्लास में, डाउन पेमेंट आवास की लागत का कम से कम 50-60% है। और ऋण सबसे अधिक बार समय से पहले चुकाया जाता है, - विशेषज्ञ नोट।

बंधक बाजार में 2017 के परिणाम

कंपनी विशेषज्ञ "मेट्रियम ग्रुप"बंधक बाजार में 2017 के परिणामों को संक्षेप में प्रस्तुत किया। 2016 के विपरीत, जिसे केवल उधारकर्ता गतिविधि की वसूली द्वारा चिह्नित किया गया था, 2017 में मात्रात्मक परिवर्तन गुणात्मक में बदल गए: जारी किए गए ऋणों की मात्रा (2 ट्रिलियन रूबल) और दरों के स्तर के संदर्भ में एक ऐतिहासिक रिकॉर्ड तक पहुंच गया - 9.8% प्रति वार्षिक हालांकि, आवास बाजार के लिए गिरवी के बढ़ते महत्व के सकारात्मक और नकारात्मक दोनों पहलू हैं, विशेषज्ञों का कहना है।

2017 रूसी बंधक बाजार के पूरे प्रलेखित इतिहास में सबसे अधिक उत्पादक वर्ष बन गया। रूस में, कुल 2 ट्रिलियन रूबल के लिए आवास की खरीद के लिए 1 मिलियन ऋण जारी किए गए थे, जो कि देश के वार्षिक सकल घरेलू उत्पाद का 2.2% था, विशेषज्ञों ने गणना की। "मेट्रियम ग्रुप"... संकेतक रूसियों को उधार देने के पूर्व-संकट के स्तर को पूरी तरह से पार कर गए। 2014 की तुलना में, पिछले वर्ष जारी किए गए बंधकों की संख्या 7% से अधिक हो गई, और उनकी नकद मात्रा - 15% तक। 2016 की तुलना में, इन मानदंडों के अनुसार, बंधक बाजार में क्रमशः 27% और 37% की वृद्धि हुई।

रूसी संघ में बंधक ऋण जारी करने पर डेटा

संकेतक	2014	2016	2017	2014 तक बदलें	2016 तक बदलें
क्रेडिट की संख्या, इकाइयां	1 012 064	856 427	1 086 939	7%	27%
जारी करने की मात्रा, आरयूबी एमएलएन	1 753 294	1 472 254	2 021 398	15%	37%
भारित औसत दर,%	13,17	11,54	9,79	-3,38 पीपी	-1,75 पीपी
औसत ऋण राशि, RUB मिलियन	1,73	1,72	1,86	0,13	0,14
भारित औसत अवधि, महीने	177,9	184,6	187,5	9.6 महीने	2.9 महीने

स्रोत: रूसी संघ का सेंट्रल बैंक

ऋण बड़े और दीर्घकालिक हो गए हैं

विश्लेषकों "मेट्रियम ग्रुप"ध्यान दें कि यह 2017 में था कि बंधक बाजार की मात्रात्मक वृद्धि, जिसे दर सब्सिडी कार्यक्रम द्वारा शुरू किया गया था, संकेतकों में गुणात्मक सुधार में बदल गया। सबसे पहले, यह ऋणों पर औसत ब्याज दरों में कमी में परिलक्षित हुआ: पिछले एक साल में, दर (वास्तव में, ऋण की लागत) 11.54% से घटकर 9.79% (1.75 प्रतिशत अंक) हो गई। इससे पहले रूस में एक बंधक इतना लाभदायक नहीं रहा है - अंतिम न्यूनतम, जो दर पर पहुंच गया, नवंबर 2011 में दर्ज किया गया - 11.40%।

डेवलपर्स और बैंकों के संयुक्त बंधक कार्यक्रमों के हिस्से के रूप में न्यूनतम दरों की पेशकश की जाती है। सुविधा के निर्माण की अवधि के लिए एनएस बैंक जेएससी (शीर्ष 20 अग्रणी बंधक बैंकों में शामिल नहीं) - 3%, सुविधा के चालू होने के बाद, दर 12% तक बढ़ जाती है। Rosselkhozbank 5.17% की दरों पर बंधक प्रदान करता है, और तैयार और निर्माण दोनों परियोजनाओं को उधार देता है।

गिरवी की उपलब्धता में वृद्धि के दो परिणाम हुए: ऋण के आकार और अवधि में वृद्धि। यदि 2016 में रूसियों ने औसतन 1.72 मिलियन रूबल आवास की खरीद के लिए बैंकों से उधार लिया, तो 2017 में - 1.86 मिलियन रूबल। इस प्रकार, ब्याज दरों में कमी ने ऋण राशि को 140 हजार रूबल तक बढ़ाना संभव बना दिया। ऋण अवधि में भी वृद्धि हुई: 2016 की तुलना में तीन महीने और पूर्व-संकट अवधि के संबंध में लगभग 10 महीने।

ऋण के आकार में वृद्धि इंगित करती है कि 2017 में न केवल अधिक रूसी एक बंधक ऋण का भुगतान करने में सक्षम थे, बल्कि उनके द्वारा अर्जित वस्तुओं का क्षेत्र भी बढ़ा। बदले में, एक लंबी अवधि भविष्य में सापेक्ष विश्वास का संकेत देती है।

मांग माध्यमिक आवास में स्थानांतरित हो रही है

अक्टूबर 2017 में, प्राथमिक और माध्यमिक आवास की खरीद के लिए बंधक दरों के बीच का अंतर गायब हो गया, विशेषज्ञों का कहना है। "मेट्रियम ग्रुप"... शीर्ष दस बंधक बैंक लगभग समान आधार दरों की पेशकश करते हैं। नई इमारतों के लिए, ऑफ़र की सीमा 7.9% से 11% तक और द्वितीयक अपार्टमेंट के लिए - 9.1-11.5% की सीमा में भिन्न होती है। AHML के अनुसार, दिसंबर 2017 में, तैयार आवास के लिए जारी किए गए ऋणों पर भारित औसत दर 9.8% थी, और नई इमारतों के लिए - 9.77%।

विशेषज्ञों का कहना है कि यह प्रवृत्ति निर्माणाधीन आवास के बजाय समाप्त होने के बाजार के लिए अधिक अनुकूल थी। "मेट्रियम ग्रुप"... यदि, कुल मिलाकर, जारी किए गए ऋणों की संख्या में 27% की वृद्धि हुई, और उनकी मात्रा - 37%, तो साझा निर्माण में भागीदारी के लिए बंधक उतने लोकप्रिय नहीं थे। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अनुसार, निर्माणाधीन आवास (इक्विटी भागीदारी समझौतों, डीडीयू के तहत) की खरीद के लिए जारी किए गए ऋणों की संख्या 306 हजार से बढ़कर 312 हजार हो गई, यानी केवल 2%। हालांकि, उधार की मात्रा 571 बिलियन रूबल से बढ़कर 661 बिलियन रूबल (15% तक) हो गई, जो कि द्वितीयक बाजार में बंधक की गतिशीलता से अभी भी कम है।

"जबकि बंधक के लिए राज्य सब्सिडी का कार्यक्रम प्रभावी था, निर्माणाधीन वस्तुओं की खरीद के लिए दरें माध्यमिक आवास की खरीद के लिए ऋण की दरों की तुलना में लगभग 2% कम थीं," उन्होंने टिप्पणी की। - इसीलिए 2015-2016 में खरीदारों ने नई इमारतों में काफी दिलचस्पी दिखाई। अब जब दरें कम हो गई हैं, कई खरीदार, विशेष रूप से उन क्षेत्रों में जहां आय अक्सर एक बंधक का भुगतान करने और एक ही समय में एक घर किराए पर लेने की अनुमति नहीं देती है, एक नए घर के पूरा होने की प्रतीक्षा करते हुए, खरीदने के विचार पर वापस आ गए हैं तैयार वस्तुएँ। हालाँकि, एक सब्सिडी कार्यक्रम पहले ही शुरू हो चुका है, जो केवल डेवलपर्स से नए आवास पर लागू होता है, इसलिए मेरा मानना ​​​​है कि आवासीय अचल संपत्ति बाजार के दो क्षेत्रों के बीच संतुलन अभी भी बना रहेगा और कोई भी खरीदार के बिना नहीं रहेगा। ”

मास्को मांग में मास्को क्षेत्र से आगे है

विशेषज्ञों का कहना है कि गिरवी की उपलब्धता में वृद्धि का राजधानी क्षेत्र के आवास बाजार पर अस्पष्ट प्रभाव पड़ता है "मेट्रियम ग्रुप"... मॉस्को वॉल्यूम और अपने मुख्य प्रतिद्वंद्वी - मॉस्को क्षेत्र को जारी किए गए बंधक ऋणों की संख्या के मामले में दोनों से आगे निकल गया। सेंट्रल बैंक के अनुसार, 2017 में राजधानी में 254 बिलियन रूबल के 63,000 बंधक जारी किए गए थे। इस बीच, मॉस्को क्षेत्र में, जिसका बाजार राजधानी में लेनदेन की संख्या और आपूर्ति की मात्रा दोनों से अधिक है, 160 बिलियन रूबल की राशि में 57 हजार बंधक ऋण जारी किए गए थे। इस प्रकार, राजधानी में बंधक उधारकर्ता अधिक सक्रिय हो गए, हालांकि 2014 में मॉस्को क्षेत्र ने जारी किए गए ऋणों की संख्या में राजधानी को पीछे छोड़ दिया: राजधानी में 46 हजार के मुकाबले क्षेत्र में 55 हजार बंधक।

विशेषज्ञों "मेट्रियम ग्रुप"यह भी ध्यान दें कि मॉस्को के पास के लोगों की तुलना में मॉस्को की नई इमारतों की बंधक उधारकर्ताओं के बीच अधिक मांग है। यदि मॉस्को में निर्माणाधीन आवास की खरीद के लिए ऋण का हिस्सा सभी बंधक (30 हजार लेनदेन) का 48% है, तो मॉस्को क्षेत्र में - केवल 38% (21 हजार लेनदेन)।

गिरवी का हिस्सा 50% के करीब पहुंच रहा है

रूस में बंधक दरों में कमी का मुख्य लाभार्थी नई इमारतों का मास्को बाजार था, विशेषज्ञों का कहना है। "मेट्रियम ग्रुप"... यह राजधानी में था कि पिछले एक साल में माध्यमिक आवास के साथ सौदों की संख्या में वृद्धि नहीं हुई, लेकिन संपन्न पूर्वस्कूली संस्थानों की संख्या में 52% की वृद्धि हुई। गिरवी दरों में कमी के कारण ग्राहकों की बिक्री में हिस्सेदारी बढ़कर 44% हो गई, जबकि 2016 में यह 36% और 2015 में 27% थी। बड़े पैमाने पर नए भवनों में बंधक द्वारा सबसे बड़ा महत्व प्राप्त किया गया था, जहां अर्थव्यवस्था और आराम वर्ग के खरीदे गए अपार्टमेंट का 48% इसकी मदद से भुगतान किया गया था। बिजनेस क्लास में गिरवी की हिस्सेदारी बढ़कर 33% हो गई, और कुलीन वर्ग में - 12% तक।

"2017 में, हमने उच्च-बजट आवासीय परिसरों में बंधक के साथ खरीदारों में उल्लेखनीय वृद्धि दर्ज की, जो कि पूर्व-संकट के समय में हमारे खंड के लिए विशिष्ट नहीं था," टिप्पणी TEKTA ग्रुप के सीईओ रोमन साइशेव... - उदाहरण के लिए, हमारे मायाकोवस्की बिजनेस क्लास प्रोजेक्ट में, 2017 के दौरान बंधक धारकों की हिस्सेदारी 15% से बढ़कर 45% हो गई। इस प्रकार, वर्ष के अंत तक, बंधक ने परिसर में बिक्री का लगभग आधा हिस्सा प्रदान किया, जो कि राजधानी में हमारे खंड के औसत से भी अधिक है। किस्त योजना का उपयोग करने की तुलना में ऋण आकर्षित करना अधिक लाभदायक हो गया है, जो पहले उच्च बजट वाले क्षेत्रों में आवास खरीदने के लिए एक लोकप्रिय उपकरण था। मेरा मानना ​​है कि हमारे अधिकांश ग्राहक खरीद के बाद आने वाले वर्षों में अपना ऋण चुकाने की उम्मीद करते हैं।"

बंधक बाजार के जोखिम बढ़ रहे हैं

जनसंख्या की वास्तविक आय में कमी की पृष्ठभूमि के खिलाफ उधार की मात्रा में वृद्धि से बंधक बाजार में जोखिम बढ़ जाता है। ऋण की लागत को कम करने के अलावा, न्यूनतम डाउन पेमेंट (एमओ) में कमी ने बंधक की मांग को बढ़ाने में एक बड़ी भूमिका निभाई। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के अनुसार, जारी किए गए बंधक की कुल मात्रा में 20% से कम के डाउन पेमेंट वाले ऋणों की हिस्सेदारी 2017 की शुरुआत में 7% से बढ़कर वर्ष के अंत में 21% हो गई। इसी समय, बैंक उधारकर्ताओं के लिए अधिक अनुकूल हो गए हैं। नेशनल ब्यूरो ऑफ क्रेडिट हिस्ट्रीज़ (एनबीबीआई) के अनुसार, केवल एक तिहाई बंधक आवेदनों को अस्वीकार कर दिया गया था, जबकि अनुमोदन का हिस्सा 67.5% था, जो 2016 के स्तर से 3 प्रतिशत अंक से अधिक था।

हालांकि, विश्लेषकों "मेट्रियम ग्रुप"माना जाता है कि बंधक बाजार के लिए खतरा उद्योग में कुछ लोगों द्वारा बढ़ा-चढ़ा कर पेश किया गया है। उधार की मात्रा में वृद्धि के बावजूद, "खराब" ऋणों की संख्या में वृद्धि नहीं हुई, बल्कि, इसके विपरीत, घट गई। एएचएमएल के अनुसार, दिसंबर 2017 में तीन महीने या उससे अधिक समय से बकाया ऋण का हिस्सा 2.2% था, जबकि 2016 के अंत में यह जारी किए गए ऋणों की कुल मात्रा का 2.65% तक पहुंच गया।

इसके अलावा, विश्लेषकों का कहना है: "मेट्रियम ग्रुप"उधारकर्ताओं की आय के संबंध में मासिक बंधक भुगतान का औसत हिस्सा देश में 28% है। यह स्तर विकसित देशों में बंधक बाजार के सामान्य संकेतकों से मेल खाता है, जहां परिवार की मासिक आय का लगभग 30% भुगतान स्वीकार्य माना जाता है। अपवाद मास्को उधारकर्ता हैं, जो औसतन बैंक को अपनी मासिक आय का 48% देते हैं।

"सूचना क्षेत्र में, बंधक बाजार में बुलबुले के विषय पर लगातार अटकलें लगाई जाती हैं, जिसका वास्तव में कोई गंभीर आधार नहीं है," टिप्पणी मारिया लिटिनेत्सकाया, मेट्रियम ग्रुप की मैनेजिंग पार्टनर, सीबीआरई पार्टनर नेटवर्क की सदस्य... - मेरी राय में, इसके विपरीत, रूस में जनसंख्या आवास की स्थिति में सुधार के लिए किफायती ऋण की कमी से ग्रस्त है। यदि विकसित देशों में बंधक का हिस्सा आधे या सकल घरेलू उत्पाद का 100% तक पहुंच जाता है, तो रूस में यह आंकड़ा केवल 5% तक पहुंच जाता है। इससे पता चलता है कि वर्तमान रिकॉर्ड उधार के आंकड़े भी हमारे देश में बंधक बाजार की वास्तविक क्षमता का केवल दसवां हिस्सा हैं, जहां लगभग 41% आबादी, VTsIOM के सर्वेक्षणों के अनुसार, अपने रहने की स्थिति में सुधार करना चाहती है। निर्माण मंत्रालय की योजनाओं के आलोक में 2025 तक आवास की वार्षिक कमीशनिंग को 120 मिलियन वर्ग मीटर तक बढ़ाने की योजना है। मी. (अर्थात वर्तमान संकेतकों की तुलना में लगभग दोगुना), मेरा मानना ​​है कि जनसंख्या को बंधक ऋण देने की दर को धीमा नहीं किया जा सकता है, अन्यथा ये सभी घर खाली हो जाएंगे। हालांकि, यह समझा जाना चाहिए कि अर्थव्यवस्था और जनसंख्या की आय में भी वृद्धि दिखानी चाहिए ताकि उधार में वृद्धि से प्रणालीगत जोखिम में वृद्धि न हो। ”

2017 के दौरान, बंधक ब्याज दरों में सक्रिय रूप से गिरावट आई है और आवास ऋण की मांग में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। हमारी पत्रिका में, हम आपको नए बंधक कार्यक्रमों के बारे में बताते हैं, सलाह देते हैं कि किन दस्तावेजों की आवश्यकता है, क्या देखना है और भी बहुत कुछ। इस बार हमने आपके लिए हमारे एक पाठक के 2017 में एक बंधक प्राप्त करने के व्यक्तिगत अनुभव की कहानी प्रकाशित करने का निर्णय लिया।

2017 में बंधक प्राप्त करने का व्यक्तिगत अनुभव:"मैं और मेरे पति दो साल पहले एक बंधक के बारे में सोच रहे थे, और हमने धीरे-धीरे डाउन पेमेंट के लिए पैसे बचाना शुरू कर दिया। (वर्तमान में, हम मैरीनो में 45 हजार रूबल के लिए "कोपेक पीस" किराए पर ले रहे हैं। मेरे पति और मैं एक कमरे में रहते हैं, बच्चे दूसरे में रहते हैं। हमारा एक 5 साल का लड़का और 12 साल का एक बच्चा है। लड़की।) विभिन्न लिंगों के बच्चों के बड़े होने से सभी बच्चों के लिए व्यक्तिगत स्थान की समस्या बढ़ गई।
जब हमें पता चला कि मैं तीसरे बच्चे की उम्मीद कर रहा हूं, तो रहने की जगह के विस्तार का मुद्दा सबसे तीव्र हो गया। हमें संपत्ति की तलाश करनी थी, लेकिन हमें इस बात का स्पष्ट अंदाजा नहीं था कि हमारे सपनों का घर कैसा होना चाहिए। मेरे पति हमेशा एक देश के घर में स्नानागार और एक छोटे से वनस्पति उद्यान के साथ रहना चाहते थे, मैं आधुनिक नई इमारतों के प्रति अधिक आकर्षित हूं। खाली विवादों को छोड़कर, पूरे परिवार ने द्वितीयक बाजार, नई इमारतों और देश के घर में एक अपार्टमेंट खरीदने से विभिन्न प्रस्तावों के फायदे और नुकसान का विश्लेषण करने का फैसला किया। यहाँ हमें क्या मिला है:

एक नए भवन में एक अपार्टमेंट खरीदने के लाभ

1. एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट खरीदने के मुख्य लाभों में से एक कम पैसे के लिए एक बड़ा क्षेत्र प्राप्त करने की क्षमता है। इसके अलावा, अगर हम खुदाई के चरण में एक अपार्टमेंट खरीदते हैं, तो जब तक घर तैयार नहीं हो जाता, तब तक इसकी कीमत मूल कीमत से 20-30% अधिक हो जाएगी।

2. मॉस्को क्षेत्र में एक घर की तुलना में 2017 में एक नई इमारत के लिए बंधक दरें कम थीं।

3. नई इमारतों में मैं आधुनिक डिजाइन से आकर्षित था और सामान्य तौर पर मेरे अपने नए अपार्टमेंट में जाना अच्छा होगा, जो कभी किसी और का नहीं था।

4. इसके अलावा, एक महत्वपूर्ण कारक यह है कि एक नए भवन में मरम्मत स्वतंत्र रूप से की जा सकती है, जिससे हमारी पसंद का माहौल बन सके। आपको पुराने नलसाजी जुड़नार और पाइपों को बदलने के साथ-साथ मौजूदा मरम्मत को बदलने की कोशिश करने पर पैसा खर्च नहीं करना पड़ेगा, जो अक्सर एक अपार्टमेंट की कीमत को अनुचित रूप से बढ़ाता है।

5. आखिरी प्लस यह था कि "द्वितीयक आवास" खरीदने की तुलना में नए भवनों के साथ सौदा हमारे लिए अधिक पारदर्शी लग रहा था। यहां आपको केवल एक विश्वसनीय डेवलपर चुनने की आवश्यकता है और आपको विशेषज्ञों से संपर्क करने की आवश्यकता नहीं होगी। आप एक रियाल्टार की सेवाओं पर बचत कर सकते हैं।

एक नई इमारत में एक अपार्टमेंट खरीदने का विपक्ष:

1. एक नई इमारत के साथ एक सौदे के मुख्य नुकसानों में से एक यह संभावना है कि निर्माण में देरी हो सकती है और घर बाद में डेवलपर के वादे के मुकाबले बनाया जाएगा।
2. एक नकारात्मक पहलू यह भी है कि खरीद के तुरंत बाद नए भवन में प्रवेश करना संभव नहीं होगा। आपको एक ही समय में किराया और गिरवी दोनों का भुगतान करना होगा। और यह उनकी गोद में तीसरे बच्चे के साथ है।
3. निर्माण कंपनी दिवालिया हो सकती है और घर बिल्कुल भी पूरा नहीं होगा। उसी समय, हम अप्रत्यक्ष बीमा के रूप में मानते हैं कि बैंकएक बंधक ऋण जारी करना डेवलपर्स की जाँच करता है और इसलिए एक बेईमान संगठन में चलने के जोखिम को कम करता है।
4. साथ ही, एक नए भवन में अपने स्वयं के अपार्टमेंट के सभी आनंदों का आनंद लेना पड़ोसियों द्वारा बाधित किया जा सकता है जो हमारे साथ गृहिणी का स्वागत करेंगे, यानी वे मरम्मत भी करेंगे - दीवार के पीछे लगातार शोर, जो कई सालों तक चल सकता है। छोटे बच्चों के साथ यह एक गंभीर समस्या हो सकती है।
5. नए भवन के बगल में बुनियादी ढांचा लगातार बदलेगा, जिसका अर्थ है आसपास निरंतर निर्माण - आवासीय परिसर के अतिरिक्त भवन, पार्किंग स्थल, नई सड़कें आदि।

द्वितीयक बाजार में एक अपार्टमेंट खरीदने के लाभ

1. एक बड़ा प्लस यह है कि हम तुरंत अपने नए अपार्टमेंट में जा सकते हैं और किराए के लिए अधिक भुगतान नहीं कर सकते हैं।
2. इसके अलावा, हम अपने भविष्य के अपार्टमेंट को "लाइव" देख पाएंगे, इसके फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करेंगे।
3. एक और सकारात्मक पहलू यह है कि हमें किसी निर्माण स्थल पर नहीं रहना है। आखिरकार, अधिकांश आवासीय परिसरों का निर्माण कई चरणों में किया जा रहा है। हमें खिड़की के बाहर निर्माण क्रेन देखने की ज़रूरत नहीं है, काम के शोर को सुनना है, जिससे काफी असुविधा होती है।
4. द्वितीयक आवास का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि हमें अपने पड़ोसियों को पहले से जानने का अवसर मिलेगा।
5. यह भी ध्यान देने योग्य है कि "माध्यमिक आवास", एक नियम के रूप में, नई इमारतों की तुलना में अधिक सुविधाजनक स्थान पर स्थित है। माध्यमिक अपार्टमेंट पहले से ही स्थापित क्षेत्रों में बेचे जाते हैं जहां बुनियादी ढांचा है, और आप तुरंत समझ सकते हैं कि घर से कितनी दूरी पर स्कूल, बच्चों के खेल अनुभाग, फिटनेस क्लब, क्लीनिक, दुकानें आदि हैं।

"माध्यमिक" के साथ सौदे के विपक्ष

1. एक पुनर्विक्रय संपत्ति के साथ एक सौदा एक नई इमारत के सौदे की तुलना में कुछ अधिक जटिल और जटिल है। अधिग्रहीत आवास की कानूनी शुद्धता की जांच करने के लिए, इसमें न केवल समय लग सकता है, बल्कि अतिरिक्त वित्त भी लग सकता है। इस परीक्षा के संचालन को एक वकील को सौंपना बेहतर है, और इसके लिए कुछ लागतों की आवश्यकता होगी।
2. दूसरी कमी पुराने संचार हो सकते हैं जिन्हें बदलना होगा, जिसमें आज बहुत पैसा खर्च होता है।
3. पुराने घरों में प्रवेश वांछित होने के लिए बहुत कुछ छोड़ देता है। उनमें से कई में, लिफ्ट अक्सर टूट जाती है, रैंप नहीं होते हैं।

उपनगरीय अचल संपत्ति खरीदने के पेशेवरों

1. एक देश के घर का क्षेत्रफल एक मानक अपार्टमेंट के क्षेत्रफल से काफी बड़ा होता है, यानी उतने ही पैसे में हमें एक बड़े क्षेत्र का आवास मिलेगा।
2. मॉस्को क्षेत्र में एक घर का एक और निस्संदेह लाभ एक अच्छा वातावरण, शहर के शोर और उपद्रव की अनुपस्थिति है। आखिरकार, यह इतना महत्वपूर्ण है कि बच्चे ताजी हवा में बड़े हों।
3. तीसरा महत्वपूर्ण कारक पति का सपना है - अपने स्वयं के वनस्पति उद्यान के साथ एक भूखंड, जहां आप प्राकृतिक सब्जियां और फल उगा सकते हैं।
4. इसके अलावा, हम अपने क्षेत्र में अतिरिक्त भवन बना सकते हैं: एक गैरेज, एक स्नानागार, एक खलिहान या यहां तक ​​कि एक स्विमिंग पूल।

उपनगरीय अचल संपत्ति खरीदने का विपक्ष

1. एक देश के घर का बड़ा नुकसान खराब परिवहन पहुंच है। हमारे हिसाब से मेरे पति को दिन में कम से कम 1.5 घंटे सड़क पर बिताने होंगे। मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र के अधिकारी परिवहन पहुंच में सुधार के लिए प्रयास कर रहे हैं, यह केवल आनन्दित नहीं हो सकता है, और भविष्य में इस समस्या को हल किया जा सकता है। लेकिन जब?
2. इसके अलावा, उपनगरीय बस्तियों में बुनियादी ढांचे का अक्सर खराब विकास होता है। सबसे बड़ी बेटी सातवीं कक्षा में जाती है, छोटी बेटी बालवाड़ी जाती है। यह पता चला है कि बच्चों को सड़क पर बहुत समय बिताना होगा। इसके अलावा, मैं और मेरे पति सप्ताह में तीन बार जिम जाते हैं और दुर्भाग्य से, शहर से बाहर जाने पर इस विशेषाधिकार को भी छोड़ना होगा।
3. साथ ही, मॉस्को क्षेत्र में रहने वाले परिचितों ने शिकायत की कि अक्सर उनके घर में पानी और बिजली की रुकावट होती है, इससे जीवन काफी जटिल हो जाता है। इसलिए, यह समझा जाना चाहिए कि जब हम शहर से बाहर जाते हैं तो इन असुविधाओं के खिलाफ हमारा बीमा नहीं किया जाएगा। इसके अलावा, घर के लिए उपयोगिता बिल, साथ ही इसके रखरखाव (छत, पाइप, लॉन, बर्फ हटाने, आदि) के लिए पैसा हमारे बजट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खा जाएगा।
4. एक निजी आवासीय भवन की खरीद के लिए एक अपार्टमेंट की खरीद की तुलना में एक बंधक प्राप्त करना अधिक कठिन है। यदि एक अपार्टमेंट एक मानक और सिद्ध परियोजना है, तो उपनगरीय घर डिजाइन समाधान और विधायी ढांचे के संदर्भ में अधिक व्यक्तिगत होते हैं। उपनगरीय अचल संपत्ति पर ब्याज दरें प्रति वर्ष औसतन 2% अधिक हैं, 5 मिलियन रूबल के ऋण पर हमारी गणना के अनुसार, प्रति वर्ष अधिक भुगतान लगभग 100,000 रूबल होगा।
5. घरों पर डाउन पेमेंट औसतन 10-15% अधिक है।

सभी सकारात्मक और नकारात्मक पहलुओं का मूल्यांकन करने के बाद, हमने तय किया कि द्वितीयक अचल संपत्ति बाजार में एक अपार्टमेंट हमारे लिए सबसे अच्छा विकल्प होगा। क्योंकि हमारे पास किराए के अपार्टमेंट के लिए भुगतान करने और मासिक बंधक भुगतान करने का अवसर नहीं है। और देश के घर जो हम वहन कर सकते थे वे बहुत दूर थे। निकटतम स्कूल 40 मिनट की दूरी पर था, और मेरे पति के काम करने की यात्रा में कम से कम डेढ़ घंटे का समय लगा। इसलिए झोपड़ी के विचार को छोड़ना पड़ा।

एक रियाल्टार के साथ संयुक्त खोज के बाद, हमने मास्को के पश्चिम में एक छोटा आरामदायक "तीन-रूबल नोट" निकाला। घर से कुछ ही दूरी पर एक पार्क और एक स्कूल था जिसमें विदेशी भाषाओं पर जोर दिया जाता था। अपार्टमेंट की लागत 10 मिलियन 400 हजार रूबल थी। हम पहले ही 2.5 मिलियन रूबल जमा करने में कामयाब रहे हैं। डाउन पेमेंट के लिए।

मेरे पति आधिकारिक तौर पर कार्यरत हैं, उनका कुल वेतन, जिसकी पुष्टि करने के लिए नियोक्ता तैयार है, 148 हजार रूबल है। बंधक कैलकुलेटर पर 20 साल के लिए ऋण राशि और मासिक भुगतान की गणना करते समय, हमने महसूस किया कि हमें बैंकों के मापदंडों के तहत पास होना चाहिए।

सबसे पहले, हमने सबसे बड़े रूसी बैंकों में से एक वीटीबी 24 से संपर्क करने का फैसला किया, जहां द्वितीयक अचल संपत्ति बाजार में आवास की खरीद के लिए ऋण केवल 9.5% की दर से लिया जा सकता है। यह दर हमारे लिए केवल इसलिए लागू थी क्योंकि हमने 65 वर्ग मीटर से अधिक के कुल क्षेत्रफल के साथ एक अपार्टमेंट खरीदने की योजना बनाई थी। इसकी दृष्टि से बैंकमानक से 0.5 प्रतिशत अंक कम करने की पेशकश की। इस ब्याज दर और 20 वर्षों के लिए ऋण की अवधि के आधार पर, हमारा मासिक भुगतान 73,847 रूबल होना चाहिए था। यह मासिक भुगतान हमारे लिए पर्याप्त था। लेकिन हमारे खेद के लिए, बंधक के लिए आवेदन करने के कुछ दिनों बाद, हमें बंधक ऋण जारी करने से इनकार कर दिया गया। बैंक में प्रबंधक के साथ स्थिति पर चर्चा करने के बाद, हम इस निष्कर्ष पर पहुंचे कि क्रेडिट कार्ड पर पहले से स्वीकृत देरी के कारण बैंक का इनकार प्राप्त हुआ था। लेकिन हम निराश नहीं हुए और तलाश करते रहे।

अगले बैंक से हमने संपर्क करने का फैसला किया था बैंकउरालसिब। हमने इसे इसलिए चुना क्योंकि बैंक की शाखा अगले घर में स्थित थी और हमें उम्मीद थी कि एक छोटा बैंकहमारे आवेदन के प्रति अधिक वफादार होगा। यहां, समान शर्तों पर, हमें 10.9% की दर से ऋण लेने की पेशकश की गई थी। यह पता चला है कि मासिक भुगतान 81,197 रूबल होगा। लेकिन, दुर्भाग्य से, इस बैंक को भी बंधक ऋण देने से इनकार कर दिया गया। कारण बैंकव्याख्या नहीं की। और हम पहले ही दे चुके हैं एक अपार्टमेंट के लिए अग्रिम भुगतानजबसे हमने सोचा कि हमें गिरवी से कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। उसी समय, हमने थोड़ा घबराना शुरू कर दिया। आखिरकार, हमने सब कुछ विस्तार से सोचा, अचल संपत्ति के सभी विकल्पों की तुलना में, बैंकों के कार्यक्रमों को देखा और लगातार दो विफलताओं की उम्मीद नहीं की।

अपने जीवनसाथी से इस समस्या पर चर्चा करने के बाद, हमने तय किया कि विशेषज्ञों की मदद लेना आवश्यक है। हमारे रियाल्टार ने परिचित बंधक दलालों की सिफारिश की है जिनके साथ वह सक्रिय रूप से सहयोग करता है। हम एक ही दिन मिलने के लिए सहमत हुए। यह बैठक लगभग एक घंटे तक चली और इसके परिणामस्वरूप हमने अपने क्रेडिट इतिहास की जाँच की, पता चला कि हमारे पास बेलीफ्स वेबसाइट पर कुछ अवैतनिक जुर्माना और बहुत कुछ है। प्रबंधक ने हमें आश्वासन दिया कि स्थिति काम कर रही है और हम एक बंधक प्राप्त कर सकते हैं। जमानतदारों के जुर्माने का भुगतान करना, बैंकों से प्रमाण पत्र लेना आवश्यक था कि मेरा क्रेडिट कार्ड (जहां कई देरी हुई थी) पहले ही पूरी तरह से बंद हो चुका था और बैंककोई शिकायत नहीं है। और बंधक दलालों ने, हमारे दस्तावेजों का एक पूरा सेट बनाकर, हमें उनके कई सहयोगी बैंकों के पास विचार के लिए भेजा।

नतीजतन, लगभग 4-5 दिनों के बाद हमें रूसी कृषि बैंक से एक सकारात्मक सूचना मिली। स्वीकृत ऋण पर ब्याज दर 10% प्रति वर्ष थी। मासिक भुगतान 76,439 रूबल था, जो हमारे लिए ठीक था। बंधक को मंजूरी दे दी गई है! अपार्टमेंट का चयन किया गया और हमारे रियाल्टार ने जल्दी से सौदा तैयार करना शुरू कर दिया।

Rosselkhozbank ने लगभग एक सप्ताह तक अपार्टमेंट के लिए दस्तावेजों की जाँच की। इस दौरान आवास और उसके बीमा का भी मूल्यांकन हुआ। बैंक में ही लेनदेन लगभग तीन घंटे तक चला। पहले हमने बंधक से संबंधित सभी ऋण दस्तावेजों पर हस्ताक्षर किए, फिर बैंक प्रबंधक के साथ हमें बैंक के कैश डेस्क पर ऋण प्राप्त हुआ।

फिर हमने विक्रेता के साथ एक अपार्टमेंट की बिक्री और खरीद के लिए एक अनुबंध पर हस्ताक्षर किए। बदले में, विक्रेता ने एक विशेष टाइपराइटर पर हमारे डाउन पेमेंट और बंधक धन की पुनर्गणना की, और हम सभी, एक बैंक कर्मचारी के साथ, डिपॉजिटरी (लगभग एक बंकर) में चले गए, जहाँ हमने यह सारा पैसा एक सेल में रखा। और हमारे सभी दस्तावेज पंजीकरण के लिए रोसरेस्टर गए।

लेन-देन की तारीख को 14 दिन बीत चुके हैं, और अब हमारा परिवार अपने अपार्टमेंट में रहने के लिए चला गया है। बच्चों के अपने अलग कमरे हैं, और मैं और मेरे पति पुनःपूर्ति की प्रतीक्षा कर रहे हैं। सामान्य तौर पर, मैं यह कहना चाहता हूं कि 2017 में बंधक प्राप्त करने का हमारा अनुभव सकारात्मक रहा। हमें न केवल एक अनुकूल दर प्राप्त हुई, बल्कि एक अच्छा अपार्टमेंट भी खरीदा। बंधक दरें अब कम हैं और हमारी राय में अब एक बंधक निकालने का समय है। लेकिन जैसा कि हमारे इतिहास ने दिखाया है, अपने आप को एक बंधक प्राप्त करना हमेशा संभव नहीं होता है, शायद तुरंत बंधक दलालों से संपर्क करना बेहतर होता है ताकि आपका समय बर्बाद न हो और आपकी नसों को बचाया जा सके। आपके अपने घर की सभी सफल खरीद! ऐलेना।"

हमारे पाठक की कहानी 2017 में एक बंधक प्राप्त करने के व्यक्तिगत अनुभव पर एक नज़र है। हमें उम्मीद है कि उसकी कहानी आपको अचल संपत्ति की पसंद पर निर्णय लेने में मदद करेगी और आपको पहले से पता चल जाएगा कि ऋण प्राप्त करने के किन पहलुओं पर ध्यान दिया जाना चाहिए।

एक अपार्टमेंट के लिए अग्रिम भुगतान (एक घर के लिए, एक टाउनहाउस के लिए, एक कमरे के लिए, आदि), अग्रिम भुगतान की राशि, एक अपार्टमेंट के लिए एक अग्रिम समझौता- एक भुगतान खरीदार के खरीदने के इरादे की पुष्टि करता है, और विक्रेता - अग्रिम समझौते में निर्दिष्ट शर्तों पर अपनी संपत्ति बेचने के लिए। इस समझौते का सही अर्थ यह है कि खरीदार द्वारा विक्रेता को धन का हस्तांतरण आपको अचल संपत्ति की बिक्री और खरीद के लिए एक लेनदेन तैयार करने की प्रक्रिया शुरू करने की अनुमति देता है, जिसमें पहले से एकत्र किए गए दस्तावेजों का संग्रह और अद्यतन शामिल है (उदाहरण के लिए) , हाउस रजिस्टर से निकालने या यूएसआरआर से निकालने की वैधता 1 महीने है, और अक्सर ऐसा होता है कि लेनदेन के समय तक दस्तावेज पुराने हो जाते हैं), मुख्य अनुबंध के विवरण का समन्वय, नियुक्ति लेन-देन का स्थान, समय और अन्य आवश्यक पैरामीटर।

बैंक- "एक क्रेडिट संस्थान जिसके पास निम्नलिखित बैंकिंग कार्यों को करने का विशेष अधिकार है: जमा में व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं से धन आकर्षित करना, इन निधियों को अपनी ओर से और अपने स्वयं के खर्च पर पुनर्भुगतान, भुगतान, तात्कालिकता की शर्तों पर रखना। , व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के बैंक खाते खोलना और बनाए रखना "(संघीय कानून संख्या 395-1" बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर ")। एक गिरवीदार के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि इसे कौन उधार देगा और किन शर्तों पर ((हम अक्सर बाजार में ऑपरेटरों से मिलते थे, जो बैंक नहीं थे, बंधक ऋण जारी करते थे)। इसलिए, यह इतना महत्वपूर्ण नहीं है कि ऋण कहाँ से प्राप्त करें, यह है यह किन शर्तों के तहत जारी किया गया था (उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति के लिए क्या आवश्यकताएं हैं) और प्रारंभिक भुगतान और अंतिम ओवरपेमेंट क्या हैं। साथ ही, सभी प्रकार की उपभोक्ता सहकारी समितियों और म्यूचुअल सहायता फंडों से सावधान रहना चाहिए (अभ्यास दिखाता है कि कोई भी सबसे कठिन बंधक उधार के इन रूपों की तुलना में कई गुना बेहतर (सस्ता) है, इसलिए हम किसी भी सहकारी कंपनी से संपर्क करने की दृढ़ता से अनुशंसा नहीं करते हैं)।

बच्चों वाले परिवारों के लिए 2018 - 2022 के लिए राज्य सब्सिडी वाले ब्याज के साथ बंधक

2018 - 2022 में, जिन परिवारों में 1 जनवरी 2018 से दूसरे और / या तीसरे बच्चे का जन्म होगा, वे 6% प्रति वर्ष की प्रारंभिक ब्याज दर के साथ बैंक में तरजीही बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं। 2017 के अंत में, रूसी संघ की सरकार ने बच्चों के साथ परिवारों का समर्थन करने का एक घातक निर्णय लिया, जिसने सरकारी सब्सिडी के माध्यम से एक बंधक ऋण पर ब्याज दर के हिस्से को कवर करके बंधक की उपलब्धता को सरल बनाया।

एक बंधक ऋण का उपयोग करके घर खरीदना एक अत्यंत समय लेने वाला और महंगा उपक्रम है, जिससे वित्तीय कठिनाइयाँ हो सकती हैं। दो या तीन बच्चों वाले परिवार इस संबंध में विशेष रूप से संवेदनशील होते हैं।

अब, 30 दिसंबर, 2017 के रूसी संघ की सरकार की डिक्री के अनुसार। सं. 1711 परिवार, जिसमें 2018-2022 में दूसरा और/या तीसरा बच्चा दिखाई देगा, अपने रहने की स्थिति में सुधार के लिए बंधक प्राप्त करने के लिए अधिमान्य शर्तों का लाभ उठा सकते हैं।

सरकार समर्थित बंधक के लिए कौन पात्र है?

अधिमान्य बंधक

30 दिसंबर, 2017 के रूसी संघ की सरकार की डिक्री के अनुसार राज्य समर्थन के साथ अधिमान्य बंधक प्राप्त करने का अधिकार। नंबर 1711 में केवल 1 जनवरी 2018 से 31 दिसंबर, 2022 तक जन्म के समय रूसी संघ के नागरिक हैं, जिसमें दूसरा और (या) तीसरा बच्चा भी शामिल है, जिनके पास रूसी संघ की नागरिकता भी है।

निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करने वाले उधारकर्ता एक बंधक पर राज्य सहायता (सब्सिडी) के लिए पात्र हैं:

• 1 जनवरी, 2018 से 31 दिसंबर, 2022 की अवधि में, उनकी दूसरी और / या तीसरी संतान होगी,
• एक बंधक के लिए एक ऋण समझौता (ऋण समझौता) 1 जनवरी, 2018 से पहले नहीं बनाया गया था।

बच्चों वाले परिवारों के लिए बंधक के लिए राज्य समर्थन की शर्तें

30 दिसंबर, 2017 के रूसी संघ की सरकार की डिक्री के खंड 5 और 6 के अनुसार, नं। सं. 1711, औपचारिक बंधक के लिए राज्य सब्सिडी उधारकर्ताओं के बड़े परिवारों के लिए मान्य है:

• 3 साल की उम्र - 1 जनवरी 2018 से 31 दिसंबर 2022 तक दूसरे बच्चे के जन्म पर;
• 5 वर्ष - 1 जनवरी, 2018 से 31 दिसंबर, 2022 तक तीसरे बच्चे के जन्म पर;
• 8 वर्ष* - लाभ की एक निश्चित अवधि के दौरान दो बच्चों के जन्म पर, अर्थात्, यदि दो बच्चों वाले परिवार के लिए अधिमान्य बंधक कार्यक्रम की तीन साल की अवधि के दौरान तीसरे बच्चे का जन्म होता है, तो अधिमान्यता का प्रभाव दर को और 5 साल के लिए बढ़ाया जाएगा।

* 8 वर्षों में सब्सिडी एक तरजीही बंधक को उधार देने की निम्नलिखित अवधियों से बनी होती है:

• यदि उधारकर्ता, 01/01/2018 से 12/31/2022 की अवधि में, दूसरे बच्चे के जन्म के संबंध में 3 साल के लिए सब्सिडी प्रदान की जाती है, तो इस अवधि के दौरान तीसरे बच्चे के जन्म पर, तीसरे बच्चे के लिए सब्सिडी देने की अवधि दूसरे बच्चे के लिए सब्सिडी अवधि की समाप्ति की तारीख से 5 वर्ष तक बढ़ा दी गई है। दूसरी सब्सिडी अवधि की शुरुआत पहली अवधि की समाप्ति तिथि के बाद की तारीख में स्थानांतरित कर दी जाती है।
• यदि एक उधारकर्ता जिसने पहले ही दूसरे बच्चे के जन्म के संबंध में 3 साल के लिए सब्सिडी प्राप्त करना समाप्त कर दिया है, और उसके बाद 31 दिसंबर, 2022 के बाद तीसरा बच्चा नहीं होगा, तो सब्सिडी 5 साल के लिए नवीनीकृत की जाती है। तीसरे बच्चे के जन्म की तारीख। पहली और दूसरी सब्सिडी अवधि के बीच समय का अंतर हो सकता है।

राज्य समर्थन (सब्सिडी की राशि) के साथ तरजीही बंधक पर ब्याज दरें।

दो और तीन बच्चों वाले परिवारों को राज्य सहायता ऋण लेने वाले के लिए एक निश्चित ब्याज दर, ऋण की ब्याज दर के एक हिस्से की बैंकों को सब्सिडी की राशि और समय निर्धारित करना है।

30 दिसंबर, 2017 के रूसी संघ की सरकार के फरमान के खंड 4 के अनुसार। नंबर 1711 राज्य सब्सिडी प्रदान की जाती है:

1. कैलेंडर माह के 1 दिन पर रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर के आकार के बीच अंतर की राशि जिसके लिए सब्सिडी प्रदान की जाती है (बाद में गणना अवधि के रूप में संदर्भित), 2 प्रतिशत अंक की वृद्धि , और ऋण समझौते (ऋण समझौते) के अनुसार स्थापित ब्याज दर की राशि प्रति वर्ष 6 प्रतिशत की राशि में (व्यक्तिगत बीमा (जीवन बीमा, दुर्घटना और बीमारी के खिलाफ बीमा) के अनुबंध के उधारकर्ता द्वारा निष्कर्ष के अधीन है। ) और ऐसे आवास के स्वामित्व के पंजीकरण के बाद आवास का बीमा)। इस मामले में, संकल्प के नियमों के पैराग्राफ 5 में निर्दिष्ट अवधि के लिए प्रति वर्ष 6 प्रतिशत की ब्याज दर स्थापित की जाती है।
2. इस अवधि की समाप्ति के बाद, ऋण समझौते (ऋण समझौते) के अनुसार ब्याज दर उस राशि में निर्धारित की जाती है जो ऋण (ऋण) की तिथि के अनुसार रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की प्रमुख दर से अधिक नहीं है, वृद्धि हुई है 2 प्रतिशत अंक से। सब्सिडी प्रदान की जाती है यदि उधारकर्ता ऋण समझौते (ऋण समझौते) की शर्तों के अनुसार निर्दिष्ट अवधि के दौरान ऋण (ऋण) पर ब्याज का भुगतान करने के अपने दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करता है।

मैं जनवरी 2018 के लिए रूसी संघ की सरकार के डिक्री के खंड 4 के आधार पर बैंक को सब्सिडी की राशि की गणना दूंगा। 01 जनवरी, 2018 से 31 जनवरी, 2018 तक, प्रमुख दर 7.75% निर्धारित की गई थी।
1 अवधि में बैंक को सब्सिडी = मुख्य दर + 2 पी. - 6% = 7.75% + 2 - 6 = 3.75%
दूसरी अवधि में बैंक को सब्सिडी = 0

अब उस ब्याज दर के बारे में जो बैंकों को बंधक के उधारकर्ता के लिए ऋण समझौते में गिरवी रखनी चाहिए:

• 6% - दूसरे बच्चे के 1 जनवरी, 2018 से 31 दिसंबर, 2022 की अवधि में जन्म के 3 साल के भीतर;
• 6% - तीसरे बच्चे के 1 जनवरी, 2018 से 31 दिसंबर, 2022 की अवधि में जन्म के 5 वर्षों के भीतर;
• 6% - 8 साल के भीतर जब दो बच्चे लाभ की एक निश्चित अवधि के भीतर पैदा होते हैं, अर्थात्, यदि दो बच्चों वाले परिवार के लिए तरजीही बंधक कार्यक्रम की तीन साल की अवधि के दौरान तीसरे बच्चे का जन्म होता है।
• मुख्य दर + 2 पी. - शेष उधारकर्ता की उधार अवधि में।

राज्य समर्थन के साथ तरजीही बंधक के लिए उधार की शर्तें

30 दिसंबर, 2017 के रूसी संघ की सरकार के फरमान के खंड 10 के अनुसार। नंबर 1711 जब बच्चों के साथ परिवारों के लिए राज्य समर्थन के साथ एक अधिमान्य बंधक के लिए ऋण समझौते का समापन होता है, तो निम्नलिखित ऋण शर्तें लागू होती हैं:

1. उधार मुद्रा - रूसी रूबल।
2. ऋण समझौते (ऋण समझौता) के समापन की तिथि 1 जनवरी, 2018 से पहले की नहीं है, अर्थात। लाभ इस तिथि से पहले उधारकर्ता द्वारा जारी किए गए ऋणों पर लागू नहीं होता है।
3. ऋण की राशि (ऋण) - 3 मिलियन रूबल तक समावेशी (रूसी संघ के घटक संस्थाओं के क्षेत्रों में स्थित आवासीय परिसर के लिए, मास्को, मॉस्को क्षेत्र, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र के अपवाद के साथ) .
4. ऋण की राशि (ऋण) - 8 मिलियन रूबल तक (मास्को, मॉस्को क्षेत्र, सेंट पीटर्सबर्ग और लेनिनग्राद क्षेत्र में स्थित आवासीय परिसर के लिए)।
5. उधारकर्ता के स्वयं के धन जुटाना - आवास की लागत का कम से कम 20 प्रतिशत ग्राहक के स्वयं के धन की कीमत पर भुगतान किया जाता है। ग्राहक के स्वयं के धन में शामिल हैं - आय की कीमत पर संचित धन, जिसमें संघीय बजट से प्राप्त धन भी शामिल है; स्थानीय बजट से रूसी संघ के घटक संस्थाओं के बजट से प्राप्त; या संगठन से प्राप्त धन - उधारकर्ता का नियोक्ता।
6. व्यक्तिगत बीमा (जीवन बीमा, दुर्घटना और बीमारी के खिलाफ बीमा) और आवासीय परिसर के बीमा (ऐसे आवासीय परिसर के स्वामित्व के पंजीकरण के बाद) के अनुबंध के उधारकर्ता द्वारा अनिवार्य निष्कर्ष

उधार देने की बाकी शर्तें बैंकों द्वारा अपने विवेक से निर्धारित की जाती हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, ऋण अवधि 3 से 25 वर्ष (डेल्टा क्रेडिट बैंक) या 12 महीने से 30 वर्ष (रूस के Sberbank) तक हो सकती है, और ऋण के समय उधारकर्ता की आयु कम से कम 21 वर्ष (Sberbank of रूस) या 18 साल (!! "एके बार्स" बैंक) तक पहुंच गया।

क्या मातृत्व पूंजी का उपयोग दो बच्चों वाले परिवारों को रियायती ऋण के लिए किया जा सकता है?

निःसंदेह तुमसे हो सकता है। मातृत्व पूंजी का उपयोग दो बच्चों वाले परिवारों को रियायती ऋण देने के लिए किया जा सकता है (ऋण प्राप्त करने पर डाउन पेमेंट का भुगतान करने के लिए, मूल ऋण चुकाने और ऋण पर ब्याज का भुगतान करने के लिए)। रियायती ऋण कार्यक्रम सीधे मातृत्व पूंजी कार्यक्रम से संबंधित नहीं है, लेकिन दोनों कार्यक्रम एक-दूसरे का खंडन नहीं करते हैं और संयुक्त उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं है।
राज्य मातृत्व राजधानी कार्यक्रम में भाग लेने का अधिकार 31 दिसंबर, 2021 तक बढ़ा दिया गया है, अर्थात। मातृत्व पूंजी का अधिकार 31 दिसंबर, 2021 तक दूसरे बच्चे के जन्म या गोद लेने पर उत्पन्न होता है, और प्रमाण पत्र से प्राप्त धन 12 दिसंबर, 2007 एन 862 के रूसी संघ की सरकार के संकल्प के अनुसार भेजा जाता है। .
इस प्रकार मातृत्व पूंजी का उपयोग 12 दिसंबर, 2007 एन 862 के रूसी संघ की सरकार के डिक्री के परिशिष्ट के खंड 3 में वर्णित है "मातृत्व के धन (धन का हिस्सा) के आवंटन के नियमों पर ( परिवार) आवास की स्थिति में सुधार के लिए पूंजी":

"खंड 3 यदि वह व्यक्ति जिसने प्रमाण पत्र प्राप्त किया है, या प्रमाण पत्र प्राप्त करने वाले व्यक्ति की पत्नी, एक ऋण (ऋण), एक बंधक सहित, आवास की खरीद या निर्माण के लिए या एक ऋण (ऋण), एक बंधक सहित, मातृ (परिवार) पूंजी के आवास निधि (धन का हिस्सा) की खरीद या निर्माण के लिए पूर्व में दिए गए ऋण (ऋण) को चुकाने के लिए निर्देशित किया जा सकता है:
ए) आवास की खरीद या निर्माण के लिए एक बंधक सहित ऋण (ऋण) प्राप्त होने पर डाउन पेमेंट का भुगतान;
बी) आवास की खरीद या निर्माण के लिए मूल ऋण की चुकौती और ऋण (ऋण) पर ब्याज का भुगतान, आवास की खरीद या निर्माण के लिए (जुर्माना, कमीशन, निर्दिष्ट ऋण (ऋण) पर दायित्वों के देर से प्रदर्शन के लिए दंड को छोड़कर), एक ऋण सहित ( ऋण), जिसके लिए दायित्व उस व्यक्ति से उत्पन्न हुआ जिसने प्रमाण पत्र प्राप्त किया, मातृत्व (परिवार) पूंजी प्राप्त करने के अधिकार से पहले उत्पन्न हुआ;
सी) आवास की खरीद या निर्माण के लिए पहले से दिए गए ऋण (ऋण) को चुकाने के लिए मूल ऋण की चुकौती और ऋण (ऋण) पर ब्याज का भुगतान (जुर्माने, कमीशन, दायित्वों के देर से पूरा करने के लिए दंड को छोड़कर) निर्दिष्ट ऋण (ऋण) पर ), मातृत्व (परिवार) पूंजी प्राप्त करने के अधिकार के उद्भव से पहले प्रमाण पत्र प्राप्त करने वाले व्यक्ति के लिए दायित्व उत्पन्न हुए।

पूर्वगामी के आधार पर, हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि मातृत्व पूंजी का उपयोग किया जा सकता है:

• प्रारंभिक भुगतान के लिए उधारकर्ता के स्वयं के धन को फिर से भरने के लिए, जो कि तरजीही बंधक पर आवास की लागत का 20% है - 31 दिसंबर, 2022 तक।
• मूल ऋण की चुकौती और ऋण (ऋण) पर ब्याज के भुगतान के लिए - संपूर्ण क्रेडिट अवधि के दौरान।

2018 के लिए, मातृत्व पूंजी की राशि 453 हजार रूबल है।

तरजीही बंधक जारी करने में शामिल बैंक

रूस के वित्त मंत्रालय ने हाउसिंग मॉर्गेज लेंडिंग (AHML) और 46 बैंकों के लिए एजेंसी के आवेदनों को मंजूरी दी, जो बच्चों के साथ परिवारों के लिए बंधक दरों को सब्सिडी देने के कार्यक्रम में भाग लेने में सक्षम होंगे। क्रेडिट (ऋण) जारी करने (खरीदने) के लिए आवंटित कार्यक्रम निधि की कुल सीमा 600 बिलियन रूबल है।
19 फरवरी, 2018 नंबर 88 के रूसी संघ के वित्त मंत्रालय के आदेश से, धन की यह सीमा वितरित की गई थी, जो बैंकों को कार्यक्रम के तहत सब्सिडी के रूप में प्रदान की जाएगी:

№№	कंपनी का नाम	क्रेडिट (ऋण) जारी करने (खरीद) के लिए आवंटित धन की सीमा, एमएलएन। रूबल।
1	PJSC "रूस का Sberbank"	171 205
2	वीटीबी बैंक (पीजेएससी)	106 726
3	ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक "एब्सोल्यूट बैंक" (पीएओ)	46 586
4	संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "रूसी राजधानी" (पीजेएससी)	22 840
5	गज़प्रॉमबैंक (JSC)	22 006
6	जेएससी "रोसेलखोजबैंक"	20 145
7	पीजेएससी "प्रोम्सवाज़बैंक"	14 835
8	PJSC बैंक "वित्तीय निगम Otkritie"	14 578
9	मॉस्को के क्रेडिट बैंक (पीजेएससी)	13 261
10	रायफिसेनबैंक जेएससी	12 807
11	पीजेएससी बैंक वोज़्रोज़्डेनी	12 135
12	JSC "ज्वाइंट स्टॉक बैंक" रूस "	9 285
13	पीजेएससी सोवकॉमबैंक	8 538
14	जेएससी "वाणिज्यिक बैंक डेल्टा क्रेडिट"	8 062
15	पीजेएससी "ट्रांसकैपिटलबैंक"	7 628
16	संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "एके बार्स" (पीजेएससी)	6 980
17	ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक "इन्वेस्टमेंट ट्रेडिंग बैंक" (पीएओ)	5 136
18	PJSC "वेस्ट साइबेरियन कमर्शियल बैंक"	4 937
19	पीजेएससी "बैंक यूरालसिब"	4 717
20	PJSC वाणिज्यिक बैंक "केंद्र-निवेश"	4 669
21	जेएससी "यूनिक्रेडिट बैंक"	4 269
22	जेएससी "कोशेलेव-बैंक"	3 202
23	ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक "धातुकर्म" निवेश बैंक "(पीजेएससी)	3 202
24	जेएससी बैंक ऑफ कन्वर्जन "स्नेज़िंस्की"	3 202
25	वाणिज्यिक बैंक "क्यूबन क्रेडिट" एलएलसी	3 202
26	प्रीओ-वेनेशॉर्गबैंक (पीजेएससी)	3 202
27	रूसी राष्ट्रीय वाणिज्यिक बैंक (पीजेएससी)	3 202
28	जेएससी बैंक "उत्तरी समुद्री मार्ग"	3 202
29	ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक "एक्टिव बैंक" (पीजेएससी)	3 202
30	JSC "तातारस्तान के सामाजिक विकास के लिए बैंक" TATSOTSBANK "	3 202
31	संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "रोसएव्रोबैंक" (जेएससी)	3 148
32	ऑरेनबर्ग बंधक वाणिज्यिक बैंक "रस" (एलएलसी)	3 148
33	बैंक जेनेट (पीजेएससी)	3 148
34	बैंक एवर्स एलएलसी	3 148
35	PJSC "कुर्स्क औद्योगिक बैंक"	3 148
36	PJSC "बैंक" सेंट पीटर्सबर्ग"	3 148
37	PJSC "नया निवेश और वाणिज्यिक ऑरेनबर्ग औद्योगिक विकास बैंक "	3 095
38	PJSC "सुदूर पूर्वी बैंक"	3 095
39	सर्गुटनेफ्टेगाज़बैंक जेएससी	3 095
40	पीजेएससी वाणिज्यिक बैंक यूराल फाइनेंशियल हाउस	3 095
41	पीजेएससी "सेवरगैसबैंक"	3 095
42	पीजेएससी "बी एंड एन बैंक"	3 095
43	PJSC "मॉस्को इंडस्ट्रियल बैंक"	3 095
44	संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "एनर्जोबैंक" (पीजेएससी)	2 988
45	पीजेएससी बैंक कुज़नेत्स्की	2 988
46	JSC "क्षेत्रीय विकास के लिए अखिल रूसी बैंक"	2 988
47	जेएससी "आवास बंधक ऋण देने के लिए एजेंसी"	320
-	कुल	600 000

मीडिया के माध्यम से बच्चों के साथ नागरिकों के लिए अधिमान्य बंधक जारी करने की शुरुआत पर सामग्री के प्रकाशन के दिन, निम्नलिखित बैंकों ने घोषणा की:

• रूस का सर्बैंक
• रोसेलखोज़बैंक
• "एके बार्स" बैंक
• डेल्टा क्रेडिट बैंक
• बैंक जेनिटि
• मास्को का क्रेडिट बैंक।