Инвестирование средств в драгоценные металлы издавна считалось привилегией обеспеченных людей, которые владеют крупными суммами сбережений и желают разместить их в банке на длительный срок. Сейчас тенденции несколько изменились. В последние годы отмечается повышенный интерес со стороны населения к металлам в слитках и инвестиционным монетам, при этом далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон. Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди в надежде создать с их помощью фамильный капитал для своих детей и внуков. Модными стали подарки в виде золотых монет: их преподносят руководителям, при рождении ребенка, молодоженам и т.д. Банки в свою очередь стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие «тематические» экземпляры. Насколько выгодны инвестиции в драгоценные металлы, и какие виды монет можно приобрести в российских банках? Попробуем ответить на эти вопросы.

Как можно использовать монеты из драгоценных металлов

Если вы посещали отделения Сбербанка, то, наверное, не раз обращали внимание на ярко подсвеченные стенды с красивыми монетами и драгоценными металлами в слитках . Глядя на все это, у многих из нас возникала мысль – для чего нужны эти монеты, какова их практическая ценность и зачем их люди покупают.

Постараемся ответить на эти вопросы, и начнем с того, что каждая монета имеет свой номинал, выраженный в валюте определенной страны. Например, золотая монета «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей (при цене продажи в 2,4 млн. рублей) и любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу). Понятно, что делать этого не стоит, поскольку ее фактическая стоимость многократно превышает номинальную.

Особенность монет из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно в банк, причем, если продать сразу после покупки, цена будет значительно ниже, и вы потеряете деньги. Однако прежде чем подойти к вопросу формирования цены, мы отметим основные варианты использования монет и разберемся с их характеристиками. Итак, монеты из драгоценных металлов можно использовать в качестве:

• подарков и сувениров. В качестве примера можно привести монеты, выпуск которых приурочен к наступающему году Лошади, Зимним Олимпийским играм в Сочи. Кроме этого, существуют экземпляры, дизайн которых специально разработан для поздравления семьи с рождением малыша, вступлением в брак и т.д.;
• предметов коллекционирования. В последние годы помимо обычных, однородных монет на стендах все чаще стали встречаться и нестандартные экземпляры: со вставками из разных драгметаллов, голограммами, инкрустированные драгоценными камнями или стразами Сваровски;
• объектов для инвестиций.

В российских банках вы сможете приобрести монеты как отечественных, так и зарубежных производителей. Из общего ряда можно выделить порядка 30 крупнейших монетных дворов, расположенных в Ниуэ, на островах Кука, в Австралии, Тувалу, Канаде, Франции, Сингапуре, Малави, Испании, Великобритании и прочих странах. С точки зрения соотношения цены и качества особой популярностью пользуются изделия российских монетных дворов. Далее, мы расскажем об основных характеристиках монет из драгоценных металлов, и о том, стоит ли инвестировать деньги в этот сегмент.

Основные характеристики монет из драгоценных металлов

Все монеты, доступные для покупки в российских банках, можно условно разделить на 2 группы:

1. Памятные, или сувенирно-подарочные с высоким качеством чеканки «proof», идеально гладкой поверхностью и сложным дизайном реверса, выпускаемые в ограниченном количестве. Их цена более высокая в сравнении с другими видами.
2. Инвестиционные, отчеканенные обычным качеством «uncirculated». Стоимость такого образца максимально приближена к цене содержащегося в нем драгметалла. Чаще всего тираж инвестиционных монет превышает десятки тысяч, они выпускают в нескольких «размерах» (рисунок один, но вес металла разный). Для их изготовления обычно используется золото до 999 пробы.

При покупке монеты любого вида и качества покупателю выдается сертификат подлинности и кассовый документ, в котором должны быть указаны вид драгметалла, масса, проба, номинал, а также комплектация. Как правило, монеты продаются в оригинальных упаковках, при этом на самом изделии чистая масса, проба и вес могут быть не указаны, только страна-эмитент и номинал. Все остальные параметры – по желанию производителя.

Итак, мы подошли к самому важному вопросу о возможностях заработка на вложениях в монеты из драгоценных металлов. Попробуем разобраться, насколько выгодны данные инвестиции, и какие риски с ними связаны.

Целесообразность инвестиций в монеты – есть ли выгода

Как мы уже сказали, банки предлагают своим клиентам два вида монет – инвестиционные и памятные. Соответственно, отталкиваясь от этой классификации, можно предположить, что наилучший результат дают вложения в инвестиционные экземпляры. Проверим, так ли это на самом деле.

Пусть инвестиционным металлом будет золото, поэтому для оценки эффективности наших вложений будем использовать учетную цену ЦБ РФ (зависит от мировых цен на золото), а она на 27.11.2013 г. равняется 1326,53 за грамм металла.

Далее, рассмотрим пример покупки золотой инвестиционной монеты «Талисман Мишка» (качества чеканки «uncirculated») массой в 15,55 граммов и номиналом в 100 российских рублей. В Сбербанке 27.11.2013 г. вам продадут ее за 30 100 рублей или 1 935,69 рублей за грамм, что превышает учетную цену ЦБ на 45,9%. При этом, если вы вдруг решите продать монету, цена покупки Сбербанка составит 21 700 рублей или 1395,5 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 5,2%).

Следующим шагом оценим эффективность вложений в памятные монеты и для этого рассмотрим пример покупки экземпляра из золота, относящегося к серии «Сочи - 2014», под названием «Хоккей-14» (качества чеканки «proof»:), номиналом 50 руб. и массой 7,78 грамм. Цена продажи Сбербанка – 17 200 рублей или 2 210,8 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 66,66%), цена покупки – 11 100 рублей или 1426,74 за грамм (выше учетной цены на 7,55%).

И в заключение приведем стоимость купли-продажи наиболее популярной инвестиционной монеты из золота «Георгий Победоносец» (качества чеканки «uncirculated»), номиналом в 50 руб. и массой 7,78 грамм: цена продажи Сбербанка – 16 170 рублей или 2078,41 рублей за грамм золота (56,68%); цена покупки – 10 500 или 1349,61 рублей за грамм (1,72%).

Как мы видим, инвестиции в монеты из драгоценных металлов в краткосрочной перспективе убыточны и поэтому нецелесообразны. Что касается долгосрочных перспектив, то они напрямую зависят от мировых цен на драгоценные металлы, при этом доход от вложений мы получим только после того, как эти цены превысят текущие на 50-60%. Исключением, пожалуй, являются памятные монеты, представляющие нумизматическую (коллекционную) ценность, но, к сожалению, данный рынок весьма специфичен и требует определенных познаний в этой области, что делает его доступным для ограниченного круга специалистов. Можно лишь отметить, что на стоимость памятной монеты в будущем влияет тираж выпуска – чем он меньше, тем выгоднее могут оказаться инвестиции. Но, как правило, обычному клиенту «с улицы» ценные монеты в банке недоступны, поскольку до «прилавков» они не доходят.

Что касается вопроса налогообложения данных операций, то согласно пп.11, п. 2 ст. 149 Налогового кодекса РФ все сделки по реализации монет из драгоценных металлов, являющихся законными средствами наличного платежа Российской Федерации или другого иностранного государства, освобождаются от уплаты НДС.

В итоге можно сделать вывод, что монеты из драгоценных металлов являются ценным подарком на день рождения, новый год и другие праздники, а также объектом инвестиций для детей и внуков.

В российских реалиях золото всегда было и остается основным способом сбережения капитала для населения. Недоверие к рублю обусловлено постоянными финансовыми кризисами и девальвациями в России. А доллар США также нельзя считать средством сбережения. Американская валюта ни чем не обеспечена. СМИ постоянно сообщают об огромном государственном долге США.

Осуществить инвестирование в желтый металл сегодня может любой гражданин страны с любым достатком. Способов инвестирования много. От покупки физического золота. Так и вложение в «бумажное» золото – финансовые инструменты, основанные на цене металла.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Минусом вложения в желтый металл является непроизводственный характер этого вложения. Такое вложение денег не приносит текущих выплат инвестору в отличие от вкладов, недвижимости или акций. Купив однажды золото, чтобы заработать инвестор должен ждать, когда начнет расти цена на его актив. А ждать можно долго. Десятилетия.

Плюсами инвестиций в золото является его всемирное признание. Этот металл является общепризнанным мерилом стоимости и богатства. А из-за циклической сути экономики, когда экономические потрясения случаются несколько раз в десятилетие вложения в золото помогают сохранить капитал инвестора, когда деньги и другие активы резко теряют в цене.

Как инвестировать в золото? Способы инвестирования

Вложение в физический металл. Самым надежным способом инвестиции в золото является покупка металла. В России можно купить:

• монеты;
• слитки;
• ювелирные украшения.

Покупку и продажу монет и слитков можно осуществить в банках. Ювелирные украшения покупают в ювелирных магазинах.

Самым выгодным для инвестора способом приобретения и продажи металла являются монеты. Продажа монет не облагается НДС (18%) в отличие от слитков.

Наименее выгодным – является покупка ювелирных украшений. В цену украшений включены затраты магазина, недешевая работа ювелирного мастера, а также в стоимость заложена художественная ценность изделия. Но продать украшение возможно по цене лома.

Вложение в «бумажное» золото. С развитием финансовых рынков способов заработка на золоте становится все больше. Банки, инвестиционные компании и фондовая биржа предлагают широкий ассортимент инструментов вложений.

Обезличенные металлические счета. Самым массовым инструментом у нас в стране являются Обезличенные металлические счета (ОМС) в банке. Доход или убыток вкладчика зависит от текущей расчетной цены золота. Главное помнить, что вклады ОМС не застрахованы государством. Поэтому заключать договор ОМС лучше в банках и государственным участием. Цену покупки и продажи металла устанавливает банк (спрэд). Стоимость в банке отличается от расчетной цены Центрального банка России на несколько процентов.

Паевые инвестиционные фонды золота. ПИФы, которые вкладывают деньги пайщиков в биржевые иностранные фонды, ориентированные на цену металла, можно приобрести в управляющих компаниях. Некоторые управляющие компании являются дочерними структурами крупных российских банков. Управляющие компании берут вознаграждение за управление ПИФ до 5% в год от суммы активов, а также не все деньги клиентов размещают в иностранные фонды. Часть денег держат на счетах, чтобы можно было клиентам вернуть деньги по их требованию. Поэтому доходность ПИФ будет проигрывать динамике цен на металл.

Покупка золота на бирже. ММВБ предлагает несколько инструментов, благодаря которым можно осуществить инвестиционные вложения в драгоценный металл: акции компаний, фьючерсный контракт, покупка золота на валютном рынке и рынке драгоценных металлов, ETF.

Для работы на Московской бирже необходимо иметь брокерский счет.

ETF на золото – это аналог ПИФ. Только разница в том, что акции ETF торгуются на бирже и вознаграждение за управление, комиссии за покупку или продажу не превышают за 1%. Доходность ETF из-за меньших затрат значительно выше ПИФов.

Купить фьючерс на золото можно на Срочном рынке биржи. Фьючерсный контракт — это производный финансовый инструмент. Когда растет стоимость золота, тогда растет и фьючерс. Фьючерс – это срочный контракт. Он имеет дату закрытия, когда по нему происходит расчет. Срок действия контракта три месяца или полгода. Когда дата закрытия фьючерса подходит к концу, то необходимо продать и купить новый фьючерс на новый срок. Поэтому придется отслеживать время исполнения контрактов.

Курс фьючерса почти всегда отслеживает уровень цен на мировом рынке. А доход инвестора образуется за счет разницы в цене между покупкой и продажей фьючерса на золото. При этом расходы минимальные. Необходимо иметь несколько тысяч рублей на счету для гарантийного обеспечения. Также инвестор тратится на комиссии биржи и брокера.

Покупка золота на бирже аналогична покупке валюты. Покупая металл таким способом, инвестор на брокерском счету валютного рынка будет иметь металл. Минимальная сумма покупки и продажи 10 грамм – 1 лот. Таким образом, для покупки необходимо 20000-25000 рублей. Биржевой инструмент GLD/RUB.

Через покупку металла на бирже можно в последующем получить его физически. Часть драгоценного металла, находится в хранилище Национального Клирингового Центра (входит в Группу «Московская Биржа») в виде слитков.

Вложения в акции золотодобывающих компаний один из способов вложения в золото. На российском рынке можно купить акции компаний, которые осуществляют его добычу на территории России.

Вложения в акции компаний имеет преимущество перед другими способами вложений. По своей природе золото не производственный актив. Само по себе оно не генерит денежный поток и прибыль. Прибыль или убыток от инвестиций образуется от ценообразования на товарных рынках, а также на ожиданиях инвесторов и действий центральных банков. Приобретая акции компаний, вы становитесь владельцем бизнеса по добыче золота – акционером. Акционеры получают часть прибыли компании в виде дивидендов.

Обладая акциями компаний, инвестор может рассчитывать на получение прибыли в независимости от цены на сырье. Бизнес нацелен на прибыль в любой рыночной ситуации. Если цена на металл будет падать, то компания будет снижать издержки. Снижать добычу, увольнять персонал, меньше инвестировать в новые месторождения. Но в целом компания будет в прибыли. И акционеры будут получать дивиденды в условиях низких цен на сырье. Конечно, акции компаний при низкой цене на золото потеряют в цене. Но инвестор будет постоянно получать деньги, которые компенсируют потери, в отличие от инвестиций в «физическое» или «бумажное» золото другими способами.

Рассмотрев плюсы и минусы инвестиций в золото, рассмотрим доходность.

Доходность инвестиций в золото

Выгодно ли вкладывать в золото? Несмотря на то, что оно не является предметом первой необходимости для человека как еда, энергия, недвижимость, инвестиции в золото на долгосрочном горизонте показывают стабильно хорошую доходность. Экономика и финансовые рынки периодически попадают в фазу кризисов, и тихой гаванью для инвесторов становится вечный металл. Золото популярно у консервативных инвесторов, в связи с тем, что современная мировая денежная система может только печать деньги, которые ничем не обеспечены. Чем больше напечатали денег, тем больше стоит унция драгоценного металла в этих деньгах.

Заработок на золоте не постоянен. Но для России вложения денег в этот металл особенно актуально. Цена на него устанавливается в долларах США. А при склонности национальной валюты к девальвации и цена золота в рублях постоянно растет в долгосрочной перспективе. Если вложить в золото в конце 1997 года 100 рублей, то в конце 2015 года инвестор бы получил 3 944 руб. Этот результат связан с девальвацией рубля в 1998 году и особенно в 2014-2015 годы. Остальные виды вложений показали такую динамику: недвижимость 2 732 руб.; акции (индекс ММВБ) 2 059 руб.

Отзыв об инвестициях в золото

Как писал выше, золото не является предметов первой необходимостью. По последним данным его добывается больше чем необходимо для ювелирной промышленности и производителей электроники. Но оно является средством накопления сбережений для национальных банков. Население Земли растет. Население стран третьего мира будет постепенно становиться богаче, и будет потреблять золото в виде украшений.

1. Физическое золото в виде монет. В размере полугодового бюджета потребления. В случае какого-либо апокалипсиса можно было прожить до светлого будущего.
2. Остальные вложения разделить по 50% от золотого портфеля в «Бумажное» золото.

Покупать золото через Московскую биржу на брокерский счет. Это надежно как в Сбербанке ОМС. Акционером Московской биржи является Центральный банк России, и государственные банки, в том числе Сбербанк. При этом комиссии биржи и брокера около 1%. А не 12%, как иногда бывает спрэд в Сбербанке на счетах ОМС.

Акции золотодобывающих компаний. Дивиденды будут сглаживать периоды спада цен на металл. Стоит выбирать компании, которые регулярно выплачивают дивиденды.

При этом не стоит откладывать инвестиции и копить на монеты, и разбираться с порядком фондовой биржей. Уже сейчас часть дохода можно направлять в золото. Начинать можно в ОМС. Постепенно переходить в другие инструменты. Например, накопили на ОМС 25000 рублей. Закрыли счет. Купили монету. Со следующей отсечкой купили золото на фондовой бирже. Далее вложили в акции.

Инвестиции в золото в Сбербанке не самые выгодные. Счета ОМС предлагает не только Сбербанк. Но и другие государственные банки, где разница между покупкой и продажей меньше чем в Сбербанке. Мне нравится предложение Газпромбанка, где начисляют еще 1% к счету ОМС.

А покупая ювелирные украшения себе или в подарок, платите за металл, а не за красоту изделия. В случае необходимости ломбард вам денег больше за украшение, где вес металла больше, чем узоров.

Золото уже давно привлекает инвесторов как один из возможных способов размещения и сохранения своего капитала. А вот золотые монеты инвестиционные — менее распространенное направление инвестирования.

Попробуем разобраться в особенностях такого размещения капитала. Выделим основные плюсы и минусы, встречающиеся в вопросе: «Инвестиционные монеты из золота».

Начнем с основного понятия. Что такое золотая монета инвестиционная? Это монета, выпускаемая центральным банком страны, изготовленная из золота и обладающая определенными характеристиками. Основная цель эмиссии – тезаврация сбережений населения с выраженным инвестиционным характером.

Любой владелец капитала, принявший решение осуществить инвестиции в золотые монеты, должен знать основные характеристики, которыми обладает объект, в который он вкладывает средства.

Характеристики

Основные характеристики монет необязательно должны быть указаны на самой монете:

• металл , из которого она изготовлена;
• масса , принято измерять в тройских унциях, но может также отражаться в граммах;

Совет! Одна тройская унция = 31.1034807 граммам.

• проба;
• сертификат качества.

Обязательные параметры, которые должны быть отражены на монете:

• номинал;
• название эмитента;
• год выпуска.

Следует также отметить, что выделяют инвестиционные золотые и памятные инвестиционные монеты. Главные отличия памятных от инвестиционных: более высокое качество чеканки («proof») и, как правило, меньший тираж.

Памятные монеты носят коллекционный характер и больше позиционируются как подарочные или сувенирные. Но это вовсе не означает, что они не могут быть выгодным объектом инвестирования. Тем более, чем меньше тираж, тем больше вероятность удорожания такой монеты в дальнейшем.

Инвестиции в популярные монеты

Вторым моментом, на который необходимо обратить внимание инвестору перед вложением в монеты золотые инвестиционные, – это изучить основной рынок предложений. Для новичков в этом направлении инвестирования следует обратить внимание на монеты, которые наиболее популярны на рынке. Это позволит снизить риски, связанные с «неверно выбранной» монетой.

Рассмотрим наиболее популярные российские и золотые иностранные инвестиционные монеты:

• Георгий Победоносец.

Эмитент: ЦентроБанк РФ, Номиналы: 50 и 100 рублей, Вес: 7,78 г. и 15,72 г. соответственно. Так как обладают небольшим весом и соответственно невысокой ценой, могут стать лучшим выбором для начинающих инвесторов.

• Австралийский кенгуру.

Эмитент: Пертский монетный двор. Номиналы: 5, 15, 25, 50,100, 200, 1 тыс. и 3 тыс. австралийских долларов. Вес: от 1,5 до 1000 грамм. Ценится эта монета не только среди инвесторов, но и среди коллекционеров.

• Буффало и Золотой орел – наиболее популярные американские инвестиционные золотые монеты. Буффало выпускается в весе: 1 тр. унция и номиналом в 50 долларов. Отличается высоким качеством – «proof». Вес монеты «Золотой орел» от 3,93 до 31,11 грамма, номиналом 5, 10, 25 и 50 долларов. Проба золота более низкая в сравнении с Буффало, но является более «древней» — первый выпуск приходится на 1986 г.

Особенности покупки и продажи

После того, как выбор сделан, необходимо перейти к вопросу приобретения. Как же осуществляется покупка золотых инвестиционных монет и на что следует обратить внимание инвестору.

Мест, где можно купить золото , довольно много: банки, разнообразные финансовые организации, специализирующиеся на продаже золота и монет, сообщества нумизматов и коллекционеров. Но нельзя забывать и о безопасности такой покупки. Поэтому лучший вариант покупки, особенно для начинающего инвестора, – это российские банки. Это позволит избежать подделки и купить монеты высокого качества.

Совет! Выбирайте банк, занимающий ТОП позиции в российских и международных рейтингах.

Не менее важным, чем покупка инвестиционных золотых монет, является и продажа монет.

Продать монеты можно:

• в банке, согласно котировкам, установленным банком на день продажи;
• в ломбарде;
• коллекционерам или нумизматам.

Перед тем, как продать инвестиционные золотые монеты, следует учесть:

• не во всех отделения банков, в которых можно приобрести монеты, можно их сдать (продать). Обычно с перечнем таких отделений можно ознакомиться на сайте банка;
• цена продажи монеты в ломбарде будет значительно ниже, нежели в банке;
• стоимость монеты может быть значительно снижена или вовсе не принята, если на ней имеются: отпечатки пальцев, царапины, насечки, пятна
• банки покупают монеты у физических лиц при предоставлении документов, удостоверяющих личность;
• при продаже необходимо будет оплатить налог, но только в случае, если с момента покупки монеты прошло менее 3 лет.

Сравнение золотых слитков и монет как объектов инвестирования

Подводя итог, постараемся ответить на вопрос: « : в инвестиционные монеты или слитки золота?».

Для этого сравним их и выделим основные моменты:

• в среднем вес монеты не более 31,10 г (1 тр. унции), а слиток может быть до 1 кг. Следовательно, инвестиции в золотые монеты мерные слитки больше подходят для состоятельных инвесторов;
• монеты более ликвидны , так как являются не просто объектом инвестирования, но и объектом коллекционирования;
• цена покупки инвестиционной монеты будет выше , чем слитка такой же пробы золота и аналогичного веса. Это связано с высокой стоимость дизайнерской работы и более сложными работами при изготовлении.

Приняв во внимание сравнительные характеристики, каждый инвестор сам должен выбрать, какой объект инвестирования ему больше подходит. Самое главное, помнить, что такие инвестиции являются долгосрочными и рассчитывать на мгновенную прибыль не получится.

«Золотой монетный дом» не только продает монеты, но и покупает их. Часто клиенты просят доказать подлинность монет. Меня отводят в небольшой кабинет с офисным столом. Перед мастером Рувшаном лежат россыпью сияющие желтые и белые бриллианты: «235 штук по 0,01 карата», - говорит мастер.

Перед тем как начать работу, он надевает перчатки, чтобы не оставлять следы от пальцев на золоте. Есть стандарты и критерии диаметра и веса монет. Поэтому сперва монету проверяют по ним.

«Попробуйте поставить монету на ребро: подлинник всегда твердо стоит, - Рувшан секунд десять пытается поставить экспериментальную монету ровно, но у него не получается. - Подлинные монеты всегда можно поставить на гурт», - объясняет он. Затем проверяем монету по массе на весах: стандартный вес монеты «Николай» - 8,6 грамма. Экспериментальная монета весит 8,54. «Да, старые монеты за счет потертостей могут иметь отклонение по весу, но не такое большое - 8,59–8,58 еще приемлемо», - рассказывает мастер.

«Если хотите, можете прийти к нам со своими кухонными весами», - добавляет Алексей.

Часто для подделок берут металлы, которые схожи по параметрам с золотом. Металл заливается внутрь, а сверху заворачивается в золото. Такие вещи проверяются с помощью пробирного камня (стекло с шероховатой поверхностью, которое протирает металлы. - Прим. Rusbase ). Рувшан слегка «чиркает» монетой о пробирный камень, и та оставляет тонкий след. Дальше он берет специальные кислоты и капает из пробирки на полоску. Она не меняется в цвете: «Не золото и золото низшей пробы сразу дают реакцию: начинают чернеть, гореть и специфически пахнуть».

Крупные ювелирные изделия могут распилить (чаще всего это относится к слиткам). Но этот способ применяют нечасто, так как золото серьезно деформируется. «Мошенники в большие слитки могут заливать вольфрам, чтобы покупатель не мог отличить подделку по весу. Подделать золото можно незаметно. Сначала мы проверяем предмет - и, если замечаем, что параметры проводимости не совпадают, предупреждаем клиента, что будем раскусывать металл. Как правило, мошенники отказывается, так как такой способ на 100% показывает подделку. Бывает, что клиенты сами не знают о подделке. Правда, последний раз такое было пять лет назад», - вспоминает Алексей.

Еще один способ проверки - использование закона Архимеда. Монета (или изделие) взвешивается. Взвешивается емкость с водой. Потом на леске или нитке изделие опускается в емкость с водой. Записывается вес. Вес сухого изделия делится на вес в воде. Значение сравнивается с таблицей плотности металла.

«Я самоучка, учился всему месяца два. До „Золотого монетного дома" работал в нескольких компаниях по золоту. В первой проверял 20–30 кг лома в месяц на подлинность. Специальных курсов по моему мастерству нет. Но при ломбардах есть курсы для тех, кто принимает золото, - рассказывает Рувшан. - Нужна сноровка. Иногда люди приносят идеальные монеты. Был случай, когда четыре человека смотрели монету под лупой, а я с первого раза без лупы заметил небольшое пятнышко. Наверное, это интуиция».

Инвестиционные монеты — стоит ли вкладывать деньги в них?

Вложения денег в драгметалл являются на сегодняшний день самыми стабильными и перспективными. Наряду с остальными вариантами металлических вложений монеты занимают особую роль. Коллекционеры и нумизматы точно знают, что старинные коллекционные и монеты из драгоценных металлов приносят стабильный доход своему владельцу, поскольку всегда растут в цене.

Этому действительно есть обоснование. На протяжении последнего десятилетия финансовые рынки трясет от кризисов. Депозиты дают доход ниже уровня инфляции, тем самым не позволяя получать доход от вложений, фондовые рынки то и дело обваливаются, что делает вложение рискованным. При этом стоимость монет за это время выросла почти в пять раз. По оценкам участников аукционов, тенденция к росту сохраняется на тех же темпах, а рост цен в среднем в год достигает 16-20%.

Услуги по выпуску и продаже инвестиционных монет предлагают многие банки. Купить монеты можно и «с рук», но есть большая вероятность нарваться на подделку. Если для покупки редких коллекционных монет требуются определенные навыки и знания, то с инвестиционными монетами все намного проще. Их стоимость приравнивается к стоимости металла, из которого они сделаны, тогда как цена на коллекционные монеты складывается из ее значимости и редкости.

Что такое инвестиционные монеты?

Это монеты, изготовленные из драгметалла высокой пробы, преимущественно золота и серебра. Реже встречаются платиновые. Инвестиционные монеты выпускает Центробанк. Они приобретаются в качестве инвестирования для сохранения и преумножения активов. Чеканятся они по упрощенной технологии и большими тиражами.

Если памятные монеты имеют определенный фрагмент и приурочены к какому-то событию, то драгоценные монеты имеют несложный рисунок. На них указывается тип металла, масса, номинал, проба. При этом реальная цена не имеет ничего общего с номиналом. Так, монета номиналом 50 руб. из золота будет стоить порядка 25-30 т.р.

Инвестиционную привлекательность монеты создает отсутствие налога на добавленную стоимость. По статистике наиболее востребованными являются монеты из золота. Информация о ценах находится на стендах банков, реализующих монеты, а также на официальном сайте ЦБ РФ в разделе «Банкноты и монеты».

Монеты продаются в специальных капсулах, чтобы защитить из от повреждений при хранении. Поскольку металла высокой «мягкой» пробы, то механические воздействия могут нанести повреждения, что в будущем снизить стоимость монеты из-за низкого качества.

При покупке стоит помнить, что не все банки, продающие монеты, обратно их выкупают. Разница между ценой покупки и продажи довольно существенная, поэтому на коротком промежутке времени продавать монеты невыгодно. Как и все остальное золото, монеты могут приносить доход только на долгосрочной перспективе.

Преимущества и недостатки инвестиционных монет.

Чтобы начать инвестировать в монеты, нужно взвесить все плюсы и минусы от вложений. К плюсам можно отнести:

• Стабильный рост в цене на долгосрочном периоде.
• Цена приближена к стоимости драгоценного металла, который растет в цене.
• Отсутствует налогообложение при покупке.
• Если монеты выпущена малым тиражом, то их стоимость будет выше за счет ценности и редкости.

Недостатки:

• Требует бережного хранения. Даже небольшие повреждения могут снизить состояние монеты до удовлетворительного и снизить ее стоимость.
• Ответственность за хранение лежит на ее владельце.
• Для получения дохода нужно ждать несколько лет.
• Покупая «с рук», можно нарваться на подделку.
• Имея редкий экземпляр монеты, ее сложнее продать, поскольку нужно будет найти настоящего ценителя, готового выложить за нее приличную сумму. Банк же примет даже редкую монету только по весу металла.
• Доход можно получить только в долгосрочной перспективе (7-10 лет).

Таким образом, есть смысл прикупить инвестиционные монеты для сохранения и сбережения капитала. Обеспечивая ее правильное хранение, можно через несколько лет хорошо заработать. Если выбирать между золотыми слитками и монетами, то последние для инвестора будут интереснее в плане отсутствия НДС при покупке.

Какой металл выбрать?

Стандартно монеты выпускаются из серебра и золота. Если выбирать для инвестиционных целей, то золотые будет выгоднее. Они стоят дороже, цена на золото имеет меньшую волантильность, нежели на серебро.

Серебро лучше выбирать при покупке памятных или коллекционных монет, 80% стоимость которых зависит не от металла. Стоимость серебра ниже, чем золота, поэтому для создания капитала в монетах потребуется много монет, что затрудняет их хранение. Золотые монеты стабильно растут в цене и всегда будут пользоваться спросом, поскольку золото является редким и невозобновляемым металлом.

Цена на монеты.

На стоимость монеты влияют несколько факторов:

• Качество монеты. Если владелец монеты сохранил ее в хорошем качестве, то она будет признана в отличном состоянии и выкуплена по хорошей цене. Если на монете имеются повреждения, то состояние будет признано удовлетворительным и цена будет явно занижена.
• Тираж монеты. Это почти основополагающий фактор формирования цены. Большой тираж означает распространенность монеты и ее невысокая востребованность, т.е. цена будет зависеть только от веса металла. Если драгоценная монета еще и будет редкой, то нумизматы захотят получить ее в свою коллекцию и готовы выложить большую сумму.
• Металл. Цена монеты будет зависеть от того, из какого металла она сделана. Золотые инвестиционные монеты изготавливаются из золота 999 пробы, поэтому цена будет привязан к курсу металла. Преимуществом для инвесторов здесь является то, что монета не будет стоить дешевле металла.
• Редкость. Монета, сделанная из золота, но выпущенная редким тиражом будет стоить в разы дороже своего распространенного собрата.
• Время. Чем дольше монета находится у своего владельца, тем дороже она будет стоить. Цена на металл в целом растет на протяжении от 5 до 10 лет, хотя на коротких промежутках времени могут быть и падения.

Цена на некоторые монеты:

Где купить монеты?

Самым простым и безопасным способом является покупка через банк. Здесь монеты продаются вместо со сертификатами и договором в специальной упаковке. Не рекомендуется покупать монеты с рук, по частным объявлениям. Даже если по внешнему виду монета не отличается от оригинала, это не гарантирует ее подлинности. Сейчас появились способы точного литья, что позволяет копировать монету точь-в-точь.