Статья была опубликована в журнале «Продвижение Продовольствия. Prod&Prod» №4-5(6-7) 2009
БЕЗОПАСНОСТЬ : В кризисные времена резко увеличивается количество корыстных людей, использующих различные схемы для личного обогащения. На самом деле мошенников можно легко опознать и выстроить эффективную защиту от них

На рынке всегда было достаточно много мошеннических схем. А в кризисные времена многие схемы активно всплывают, так же, как это было с величайшей финансовой пирамидой мира «финансового гуру» Медоффа. Он собрал с клиентов $50 млрд. И объявил себя банкротом. В кризисные времена резко увеличивается количество людей, использующих мошеннические схемы для корыстного личного обогащения. Но на самом деле от них легко можно защититься. Ведь бизнес-сообщество накопило большой опыт, с помощью которого любой менеджер может распознать мошенника буквально в течение нескольких минут, задав два-три контрольных вопроса. Для начала следует определить, что считать мошенничеством. В реальности это действительно преступление: хищение чужого имущества или приобретение прав на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверием. Это одно из наиболее общих и распространенных определений мошенничества. В чем основной принцип и особенности мошенничества как вида преступления? Прежде всего, преступник вводит свою жертву в заблуждение и, пользуясь этим заблуждением, заставляет свою жертву действовать добровольно: подписать контракт, перечислить деньги, передать имущество, права на это имущество или что-то еще. И вот эта как раз «добровольность» делает мошенничество очень опасным и очень болезненным видом преступления. Дело в том, что очень часто человек поняв, что его просто элементарно обманули и провели, даже не обращается в правоохранительные органы. Ему просто стыдно за свою «простодушность» или он уверен, что уже ничего нельзя сделать и доказать. И, действительно, очень часто доказать состав преступления невероятно сложно в случае мошенничества. Ведь для этого нужно объективно подтвердить факт обмана, а это практически тяжело.

Признаки

Дело в том, что мошенники распознаются очень легко по трем ключевым параметрам. Для того чтобы мошенническая схема прошла, необходимо, как правило, сочетание трех условий:

СТРУКТУРА: Три типа мошенничества

Первое, мошенник резко ограничивает информацию для своего партнера , заявляя либо о том, что информация на текущий момент недоступна, или рыночная информация неправдива, или это абсолютно новый вид бизнеса, новый вид товара и поэтому не может быть никакой информации. Еще один вариант, с которым сталкивались, звучал: «Да, да, все есть, вот лежит в столе отчет, справка, цифра, факт и так далее. Но, вот сейчас я лично занят и не могу показать вам информацию. Я вышлю вам информацию на следующей неделе».
Второе: решение нужно принять быстро , в этот момент вступает второй инструмент мошенника – цейтнот. Мошенник очень часто, практически всегда вынуждает свою жертву принимать решение в ограниченный диапазон времени. Обычно мошенник заявляет, что партия выгодного товара по выгодным ценам вот-вот закончится, потому что партия ограничена и только он знает, как ее можно достать, у кого выписать счет и так далее. Обратите внимание, в этот момент возникает и третий, и последний инструмент мошенников. Он часто играет на том, что мошенник якобы имеет доступ к закрытой эксклюзивной информации , которая известна только ему и поэтому жертве повезло, что они знакомы.
Вот, собственно говоря, три ключевых фактора, и если вы сталкиваетесь с ними хотя бы с одним, уже задумайтесь о реальных поводах партнера по сделке. Если в течение переговоров ваш партнер использует все три инструмента, значит вероятность того, что вы нарвались на мошенника крайне высока, как минимум 90%.

Как оказывается, все мошеннические схемы классифицировать по двум группам и четырем основным типам:

МОШЕННИЧЕСКАЯ СХЕМА: Классификация мошенничества

Мошенническая Схема №1: А коробочка-то пустая!
Это очень распространенный вид мошенничества, особенно для торговых компаний, розничных или оптовых и смысл его заключается в следующем. Мошенники подписывают абсолютно правильный, юридически выверенный контракт, очень часто с достаточно сильными штрафными санкциями в свою сторону за неоплату, например, товара или неприемку товара и так далее. В этот момент покупатель-мошенник делает особый акцент на своей честности и ответственности, раз он дает в свою сторону такие жесткие обязательства. Они могут даже заплатить предоплату, как правило, не более 20-30%. Чаще всего берут естественно товар на реализацию. После получения товара или услуги отказываются платить. И в тот момент, когда поставщик товара или услуг обращается в суд, оказывается, что на балансе фирмы в лучшем случае десять тысяч рублей уставного фонда, стол и стул. И взять-то с фирмы на самом деле нечего. И сама фирма зачастую зарегистрирована на неизвестное лицо и так далее. Опасность такого вида мошенничества в том, что мошенники очень часто действуют или от лица очень известных компаний, а иногда и в рамках известных компаний.

Мошенническая Схема №2: Ты жарь-жарь, рыба будет!
Этот тип мошенничества со стороны покупателей, начал резко развиваться осенью 2008. А суть этого мошенничества состоит из трех шагов. Заключается достаточно большой контракт, на многие миллионы рублей с длительным процессом выполнения, с поэтапными процедурами поставок партий товара и услуг. Мошенник-покупатель делает предоплату не более 10-20% и работы начинаются. Как правило, работы ведутся в условиях дефицита времени и постоянных призывов поторопиться со стороны покупателя-мошенника. В этот момент в компании-поставщике начинает создаваться определенная нервозность, потому что меняются условия поставок, поджимать сроки. Когда приходит время второго платежа, его сначала задерживают на пару дней. Основной лейтмотив со стороны мошенника-покупателя заключается в следующем – господа, вы работайте-работайте, вы быстрее работайте, у нас тут меняются условия, вы не успеваете, а соответственно, платеж-то будет, деньги уже пошли, просто необходимо несколько дней на технические проводки. В таком режиме «поторапливания» проходит, как правило, от недели до двух, иногда до двух месяцев. Иногда мошеннику-покупателю удается создать атмосферу доверия и в то же время цейтнота одновременно. В итоге вдруг выясняется, что платежа нет, и по различным причинам не будет. Либо покупатель недоволен качеством работ, качеством поставленного товара и услуг. Либо вдруг прекратилось финансирование. Либо на рынке вдруг разразился кризис, который раньше покупатель как-то не замечал. Но при этом получается, что до 40-50% работ уже сделано или поставлено 40-50% товара.

Мошенническая Схема №3: Предоплата
Это, безусловно, наиболее распространенная схема мошенничества со стороны продавца. Примеры, когда продавец берет предоплату и исчезает, не поставляя товар или оставляя вместо себя подставную компанию, достаточно известны и не требуют комментариев.

Мошенническая схема №4: Красивые цифры и графики
А вот мошенническая схема «Красивые цифры и графики» только недавно пришла к нам из США, где была особенно популярна в 90-е годы прошлого века. Это хорошо работает при продаже компаний. Продавец-мошенник демонстрирует якобы прекраснейшие результаты динамики продаж, большие тиражи, например, журнала или издательства, великолепную долю рынка, долю на полке и многое-многое другое. Как правило, в этот момент продавец-мошенник делает особый акцент на свою весомую репутацию. И, действительно, в ряде случаев есть факты, когда известные люди занимались такого рода мошенничеством. Надо подчеркнуть, что приводимые цифры и графики базируются на реальных цифрах. Но либо их интерпретация искажается, либо делается акцент на аналогиях и неподкрепленных прогнозах. В любом случае эти цифры и графики по своей сути ничего другого не представляют, как красивые и пустые презентационные материалы. И в этот момент, как правило, продавец-мошенник очень тщательно обходит тему реальных контрактов, первичных документов, накладных и так далее. И, создав атмосферу доверия и цейтнота по времени, вынуждает покупателя произвести платеж и оформить права собственности на его товар или на его фирму. После этого покупатель с ужасом видит, что реальные продажи меньше в пять, иногда даже в десять раз, чем ему показывали, или чем он рассчитывал, исходя из презентационных материалов. Но уже поздно, договор подписан, платежи сделаны и формально придраться не к чему, только к одному, что покупатель поверил красивой вывеске. По таким схемам осуществляется, по нашим оценкам, 70-80% всех мошеннических операций.

Между тем, раскусить недобросовестного партнера достаточно просто. Есть пять способов раскусить афериста и выявить его мошенничество. Причем три первых способа безумно просты и не требуют больших бюджетов и собственных служб безопасности.

Простые способы: проверьте адрес, зайдите в интернет…
Во-первых, следует внимательно посмотреть на адрес, который мошенник пишет на своей визитке. В ряде случаев это могут быть очень известные места, которые, как правило, ассоциируются с богатством, престижем и успехом. В опыте автора была встреча на одной из международных конференций с неким консультантом, представлявшим себя как мировая знаменитость и мировая звезда. А загвоздка была в том, что я даже не слышал эту фамилию, хотя, в общем-то, слежу внимательно за миром консультантов. После обмена визиток во время конференции я зашел в поисковую систему Google, вошел в подраздел «Карты» и начал вводить адреса, написанные на визитной карточке. Оказалось, что в небольшом адресном блоке данный консультант мошенник умудрился ввести фактически три разных адреса. В каждом из этих адресов присутствовало ключевое престижное слово «Майями». В каком-то случае Майями Бич, Северное Майями и так далее. Но в любом из вариантов там не было указания конкретного дома по одной простой причине – это было трудно сделать. Вводя один адрес, мы попадали, например, на пирс, где просто пришвартованы моторные лодки и яхты. А обзор в радиусе ближайшего километра-двух даже не показывал ни одного намека на офис консалтинговой фирмы. Следующий адрес показывал окрестности жилого дома и так далее.

И, наоборот, когда мы проверяли другую фирму, мы увидели ожидаемое офисное здание, увидели все вплоть до табличек на двери и даже номер автомобиля этого человека, который был припаркован к этому офисному зданию. Помните, что сегодняшние возможности электронного поиска в Интернете гораздо шире, чем даже несколько лет назад. А возможности программного обеспечения Google Earth позволяют проконтролировать такие вот элементарные способы мошенничества или наоборот утвердиться в солидности компании.

НЕОБХОДИМЫЕ МЕРЫ: Варианты проверок на мошенничество

Безусловно, и мошенническая фирма может снять офис даже на год в хорошем здании и тем самым попасть в каталоги. Но, тогда спасает способ номер два – ссылки на компанию в средствах массовой информации и просто в интернете. В поисковике следует ввести название фирмы, фамилию человека, добропорядочность которого вы хотите проверить. Особенно если человек делает акценты на том, что он признанный, успешный менеджер, что он хорошо известен в отрасли. А именно так действует большинство мошенников. Показатель известного человека очень прост – в интернете на него будет хотя бы несколько тысяч ссылок. И если на него будет меньше, чем пять тысяч ссылок, этого уже должно вызывать подозрение в искренности его слов. Да, кстати конечно здорово прочитать эти ссылки, о чем они. Они действительно ссылаются на слова этого человека как на эксперта или как говорится, эти ссылки из раздела «Их разыскивает милиция». Одному бизнесмену таким образом удалось спасти и свою репутацию и предохранить свою фирму от больших финансовых рисков. Во время рутинной проверки возможного партнера выяснилось, что его предыдущий бизнес используется в докладах МВД как пример мошенничества.

Составляйте «черные списки», общайтесь со специализированными компаниями

Первые два способа потребуют от вас максимум 15-30 минут времени и минимальных ресурсов в виде доступа к интернету. Следующие способы уже более тяжелые в реализации, но, тем не менее, авторы усиленно рекомендуют способ номер три. Постоянно составляйте «черные списки» тех партнеров, с кем вы вели бизнес с четким указанием, как и когда они обманули ваше доверие. Безусловно, списки такого типа не имеют юридической силы, ведь факт мошенничества трудно доказать. Поэтому, кстати говоря, мы не рекомендуем эти списки публиковать у себя на сайтах, в каталогах или где-то еще. Так поступают некоторые компании, но это опасно, можно погрязнуть во встречных юридических претензиях со стороны мошенников. А вот иметь такие списки и обмениваться ими со своими партнерами на дружеских основаниях – это хороший способ защитить свой бизнес и своих партнеров от финансовых рисков. Кроме того, существуют специализированные юридические, аудиторские агентства, чей бизнес в том и заключается, что они собирают информацию о различных компаниях, присутствующих на рынке. Это абсолютно легальный бизнес, базирующийся на информации из открытых источников: газет, журналов, конференций и прочих ресурсов. Одна из таких компаний уже почти 15 лет присутствует на рынке России и в ее архивах есть информация о сотнях и сотнях тысяч компаниях на территории страны. Стоимость запроса колеблется от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Все зависит от объема запрашиваемой информации: нужно ли проверить просто адрес и руководство компании или нужно получить более детальную информацию, включая поставщиков и покупателей этой компании, в ряде случаев доступны даже бухгалтерские отчеты.

Запрашивайте как можно больше подтвержденной информации от партнера

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ: Какие бумаги запросить у партнера

Последний, пятый способ предохраниться от мошенников – это запрашивать информацию у самого партнера. В целом в этике бизнеса принято запрашивать самую разнообразную информацию. И если, например, партнер по переговорам вам заявляет о том, что все его клиенты или покупатели исключительно довольны сотрудничеством, это прекрасно. Тогда попросите его предоставить рекомендательные письма, фамилии, имена и телефоны хотя бы трех-четырех таких партнеров, чтобы вы смогли сделать контрольные звонки. Простейшая просьба. Возможно, некоторым список таких требований к партнеру по переговорам покажется завышенным. Иногда, создается впечатление, что запрашивается конфиденциальная информация. Ведь в список входят и копии заключенных контрактов, и справки об активах, и анкеты клиентов, и справки из банка о денежных оборотах, и аудиторские отчеты, и банковские гарантии и так далее. Здесь необходимо подчеркнуть две вещи. Первая вещь – все эти запросы давно стали нормой бизнес-этики и бизнес-отношений в Европе и в США. Это реальный способ действительно распознать мошенников и миллионы менеджеров в мире это понимают.

Сегодня и миллионы российских менеджеров начинают приходить к этому пониманию, что на самом деле этично украшать свой офис рекомендательными письмами от клиентов. И этично в первые же минуты серьезных переговоров класть копии этих писем на стол, не дожидаясь такого вопроса от своего партнера. Этично показать справку об активах, этично показать копии заключенных контрактов и так далее. А если где-то здесь есть факт конфиденциальности, ну что ж, в Европе и во всем мире давно наработаны нормальные способы сохранять конфиденциальность. Например, при снятии копии с контракта или с платежного поручения можно закрасить замазкой название компании-клиента, если компания просила не разглашать свое имя.

В конце концов, именно поэтому список очень большой, десять позиций. Ведь кто-то сможет предоставить справку об активах, для кого-то более удобно предоставить справки из банков или копии контрактов, или письма клиентов или справки от налоговой и так далее. Поэтому еще раз советуем: во-первых, не стесняйтесь пройтись по всему этому списку с вашим партнером по переговорам и спросите, что из этого списка он может предоставить вам в качестве гарантии своей благонадежности. Так же не забывайте и об обратном, вы тоже обязаны предоставить аналогичные документы. Это поднимет уровень доверия на рынке и позволит вам самому заключать более выгодные контракты, чем ранее. Ведь в глазах ваших новых клиентов и партнеров ваша репутация поднимется. С другой стороны это поможет вам избежать заключения контрактов с людьми, которые пришли к вам с заведомыми мошенническими целями. Напоследок, следует помнить, что в России так же, как и во всем мире, мошенничество является уголовно наказуемым деянием. Оно подпадает под статью 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации. Максимальное наказание за мошенничество – это лишение свободы на срок до десяти лет. Поэтому не стесняйтесь фиксировать все детали контактов и переговоров, чтобы потом предъявить мошеннику полный счет.

http://www.prod-prod.ru/

Какова структура внешнего мошенничества?

Ответ:

Структуру внешней мошеннической операции можно свести к следующим «шагам»:

• замысел . Определение области деятельности будущих жертв, способов «работы» с ними, определения средств ухода от ответственности;
• поиск «клиента» , т.е. человека, чьи возможности (доходы) и личностные качества (доверчивость прежде всего) позволяют надеяться на успех замысла;
• исследование клиента на предмет выявления личностных слабостей, на которые следует опираться в его «обработке»;
• организация «случайного» контакта с клиентом , результатом которого должна стать ненавязчивая передача информации о чрезвычайно или просто достаточно выгодных условиях сотрудничества с мошеннической компанией;
• вовлечение (ненавязчивое) «клиентов» в обсуждение перспективы сотрудничества чаще всего осуществляется на «нейтральной» почве (вне прямого контакта с первым лицом в компании мошенников);
• латентная (скрытая) атака на клиента в форме предложения о совместной деятельности, обращенной сразу к нескольким партнерам одновременно, из которых по крайней мере один - «подсадная утка», назначение которой придать афере характер выгодной и безопасной сделки;
• заключение юридически грамотно оформленного контракта в случае возникновения практической заинтересованности жертвы к сотрудничеству;
• создание стимулирующей информационной среды с целью введения клиента в стрессовое состояние в связи с «объективно» сжатыми сроками реализации контракта в части соединения капитала в интересах будущих «весьма серьезных» прибылей. Это то, что можно назвать созданием ситуации, в которой у нормального человека возникает опасение «не успеть» и потому потерять выгодные возможности;
• получение денежных (или иных материальных) средств . В последнее время у крупных мошенников, организующих инвестиционные аферы, появилась тенденция во избежание возникновения подозрений и срыва на точке передачи просить клиента-жертву осуществлять свои вложения в «общее дело» исключительно по безналичному расчету;
• организация краха «общего» предприятия и «утраты» совместного капитала;
• идеологическая обработка клиента-жертвы в ключе сюжетов об общих потерях, из-за «не зависящих от организаторов дела» форс-мажорных обстоятельств. Иногда эта обработка ведется столь успешно, что обманутый клиент на оставшиеся средства пытается «вместе» с партнером восстановить союз двух организаций ради продолжения дела;
• запуск заранее подготовленного механизма защиты организации от возможного подозрения в мошенничестве и привлечения к уголовной ответственности . У некоторых крупных мошеннических организаций совокупные расходы на обеспечение безопасности достигают иногда 20 - 30% от выигрыша. Здесь самые разнообразные подкупы с целью не допустить до официального (а тем более судебного) рассмотрения вопроса. Главное - не допустить доказательной огласки фактов мошенничества и «потери лица». За счет организации новых афер под другими вывесками и с другими клиентами мошенникам нередко удается быстро возместить эти расходы и укрупнить свой капитал.

Что такое субъект и объект мошенничества?

Ответ :

Под субъектом внешнего мошенничества понимают человека или группу людей, сознательно осуществляющих обман других людей ради незаконного получения ценностей объекта мошенничества. Субъектом мошенничества обычно становятся люди, обладающие следующими интеллектуально-психологическими свойствами:

• аттарактивность, как природой данная привлекательность, вызывающая доверие к данному человеку;
• мощный комбинаторный интеллект, позволяющий строить модели поведения людей под влиянием внешних воздействий, прогнозировать их поведение и предусматривать меры для поддержания направления и характера их действий, соответствующих мошенническим замыслам;
• эмпатия, как способность чувствовать, мыслить и хотеть так, как чувствуют, мыслят и хотят люди, намечаемые к роли жертв мошенников;
• высоко развитое чувство превосходства, позволяющего действовать уверенно по отношению к людям, которые, по мнению субъекта аферы, «безусловно», стоят в интеллектуальном отношении намного ниже мошенника и поэтому позволяют себя обманывать;
• установка на такое нарушение законов, которое предусматривает возможность избегать разоблачения и наказания.

Под объектом внешнего мошенничества понимают человека, против которого проводится мошенничество (жертва мошенников). Этот человек обычно обладает следующими качествами:

• стремление быстро обогатиться без обычных трудовых усилий;
• внушаемость (податливость, уступчивость...);
• невежественность в тех именно сферах, где действуют мошенники;
• потребность жить с верой в людей, и потому у них часто отсутствует необходимая критичность к сомнительным и подозрительным начинаниям и предложениям мошенников;
• чрезвычайно выражена зависимость в принятии любых решений от позиций, мнений, точек зрения других людей и внешних обстоятельств.

Какие бывают формы внешнего мошенничества?

Ответ :

Внешнее мошенничество имеет следующие формы:

• использование фальшивых документов , особенно доверенностей, для совершения противоправных действий. Распространены поддельные документы существующих или вымышленных организаций, подделка печатей и штампов;
• создание компаний - однодневок ;
• многократное использование залога . Предприятие-мошенник предлагает осуществлять совместную деятельность. Деньги должны быть перечислены этому предприятию не просто так, а под залог. Представителям вашей компании показывают этот залог, который многократно перекрывает перечисляемую вами сумму и к тому же очень ликвиден. После перечисления средств вы ждете товар. Когда же он не поступает, то вы решаете забрать залог. Однако оказывается, что на этот залог претендует еще несколько десятков кредиторов;
• подкуп работников предприятий-заказчиков или поставщиков. Мошенники завышают цены и объемы выполненных работ, а для того, чтобы представители клиента не выявили нарушений, им дается взятка;
• использование процедуры банкротства для достижения противоправных действий, например для покупки организации за минимальные деньги;
• умышленное превышение руководителем своих полномочий . В уставах предприятий обычно оговариваются пределы компетенции руководителя предприятия. В частности, в уставах акционерных обществ обычно оговаривается максимальный размер сделок, которые наемный директор предприятия может заключать без санкции Правления общества. Кроме того, часто имеются ограничения по использованию директором имущества общества;
• финансовые пирамиды , имитирующие сбор денег, как правило, под инвестиционные проекты;

Как правило мошенническая операция сопровождается психологическими приемами для убеждения (предложение очень выгодной сделки, применение элементов гипноза, разыгрывание ролей подставными лицами, козыряние своими связями с властными или преступными структурами, торопливость в заключении сделки и т.д.).

Некоторые сценарии проведения мошеннических операций:

• использование имиджа добросовестных компаний для получения денег по предоплате. В этом случае мошенники, обладающие достаточным первоначальным капиталом, перекупают известную компанию, которая добросовестно выполняла свои обязательства. Важнейшим условием перекупки является конфиденциальность сделки, то есть смена собственника держится сторонами в строгом секрете. Убеждая клиента сделать предоплату, новые владельцы называют предприятия, с которыми прежние собственники работали долго и успешно. Мошенники даже дают телефоны партнеров, не информированных о смене собственников компании. Клиенту такие партнеры подтверждают исполнительность предприятия. После получения денег по предоплате мошенники исчезают;
• создание первоначальной видимости надежного партнера . Мошенническая компания в начале проводит успешные сделки на небольшие суммы, далее происходит присваивание денег при большой сумме сделки;
• создание фиктивного предприятия , которое нигде не зарегистрировано. Директор использует паспорт на чужое имя, а счет в банке открыт за небольшую взятку;
• создание совместного предприятия . Совместное предприятие регистрирует отечественная сторона и вкладывает в него деньги за свою долю уставного фонда. Иностранная сторона предлагает сформировать свою долю уставного фонда за счет полученной прибыли от намеченной к осуществлению торговой сделки. Деньги, составляющие долю уставного фонда отечественной стороны, вместе с кредитными средствами перечисляются за границу иностранной стороне для реализации проекта, где они благополучно исчезают;
• совместная деятельность с распределением доходов пополам . Два предприятия договариваются о ведении совместной деятельности. Одна из сторон обязуется предоставить деньги, а другая сторона - провести коммерческую операцию и получить доход. Заработанный доход после вычета расходов распределяется пополам. Коммерческая операция проведена, получен доход. Но сторона, совершившая коммерческую операцию, заявляет, что расходы оказались значительно выше запланированных и выясняется, что и делить-то особенно нечего. Партнер же заплатил комиссионные посреднику, которого он сам и учредил, больше заплатил за транспорт и взял с транспортной организации посреднические проценты. Взятки таможне, санэпидемстанции и другим аналогичным организациям всегда производятся в наличной форме и проконтролировать их величину чрезвычайно трудно. Существует еще множество других способов завысить затраты;
• сговор продавца и покупателя , в случае если выполняются посреднические операции. К посреднику обращается компания с просьбой помочь купить определенный товар. Причем купить товар компания согласна по высокой цене. «Совершенно случайно» через несколько дней к посреднику обращается клиент, который может продать запрашиваемый товар, но весьма недешево. При этом он требует залог и уплаты значительной неустойки в случае отказа от получения товара. Посредник предварительно бежит к покупателю, заключает с ним договор с аналогичным размером неустойки (но без залога), а затем подписывает контракт с поставщиком и предоставляет залог. Когда посредник привозит товар покупателю, то компания-покупатель оказывается «пустышкой» без уставного фонда и с липовой печатью, а ее офис арендован на подставных лиц. Посредник остается с товаром, купленным по баснословной цене, и несет неизбежные убытки, в то время как продавец и «покупатель» делят полученный доход;
• мошенничество с передачей товара на консигнацию . Компания-мошенник передает слаболиквидный товар для реализации на условиях консигнации другому предприятию или частному предпринимателю. Оговаривается конкретный срок, на который товар передается для продажи. В договор также вводится пункт, что за невозврат товара или его стоимости после истечения срока консигнации или невозврат стоимости утраченного или поврежденного товара в трехдневный срок комиссионер дополнительно уплачивает неустойку в размере __% стоимости невозвращенного товара за каждый день просрочки. После подписания такого договора и передачи товара на консигнацию комитент исчезает. Если товар комиссионером не продан, то к моменту окончания действия договора комитента-мошенника практически невозможно найти. Он появляется снова лишь через два-три месяца после окончания срока консигнации с требованием вернуть товар и уплатить неустойку в соответствии с изложенным выше пунктом договора. Такая неустойка может достигать десятикратной стоимости товара;
• оплата таможенного сбора за чужой счет . Компании предлагается уплатить таможенный сбор, составляющий значительную часть стоимости импортируемого товара, в обмен на долю в прибыли от реализации этого товара. Компания оплачивает таможенную пошлину и через некоторое время ее работники направляются на таможню получать товар. Однако оказывается, что за счет оплаченной таможенной пошлины через границу пропущен товар по очень похожему контракту. Естественно, что этот контракт также готовили аферисты. В результате их товар прошел без таможенного сбора, а у компании - масса проблем;
• создание якобы дочерней иностранной компании . Мошенники могут выступать от имени дочернего предприятия известной зарубежной компании. Для этого достаточно выдумать громкое имя и зарегистрировать под этим именем компанию. После официальной регистрации компании мошенники фабрикуют документы, свидетельствующие об их родственных отношениях со знаменитой компании и что последняя выступает гарантом их операций;
• «нигерийские письма» . Первыми этот метод освоили нигерийцы, вследствие чего этот метод имеет полное право носить такое название. Например, в поступившем на имя процветающей отечественной компании письме отмечается, что отправители письма имеют тесные связи с правительственными кругами и вследствие этого могут распоряжаться крупными суммами с государственных счетов, полученными в результате завышения контрактных сумм. Теперь эти деньги нужно каким-то образом обналичить. В связи с этим авторы письма и обращаются с просьбой помочь, обещая процент от обналиченной суммы. Якобы для перевода денежных средств предлагается предоставить «подателям письма» свои банковские реквизиты, официальные бланки с соответствующими печатями и подписями. После получения соответствующих документов деньги не зачисляются, а, наоборот, снимаются со счета наивного клиента;Расскажите о формах мошенничества в банковской сфере?«

Ответ :

Некоторые формы мошенничества в банковской сфере:

• мошеннические операции с кредитами (выдача фиктивных кредитов, подделка документов при получении кредитов, получение невозвратных кредитов и т.д.);
• мошеннические операции с платежными картами (отдельный материал);
• мошеннические операции с векселями (выдача неверно оформленных векселей, «зеркальные векселя» и т.д.);
• прокрутка денег в банке для получения процентов;
• мошеннические операции при расчетно-кассовом обслуживании (поддельные купюры, обман при расчете, неверный расчет курса, хищение денег, обман малограмотных клиентов и т.д.);
• мошеннические операции со счетом клиента (списание средств со счета, использование счета для перевода денег, отнесение собственных расходов на счета клиентов, манипулирование со счетом клиента и т.д.)
• сговор сотрудника банка с другим банком (переадресация при получении кредита, по обслуживанию и т.д.)

Какие растровые признаки опасности мошенничества?

Ответ :

Некоторые признаки опасности во внешнем мошенничестве:

• отсутствие оригиналов документов (например, копии платежных документов, переданных по факсу);
• очень выгодные условия сделки;
• стремление ускорить сделку;
• стремление оговорить ряд договоренностей устно;
• требование большой предоплаты;
• диапазон услуг, которые предлагает партнер, слишком широк. Средние фирмы, как правило, специализируются на одном, двух, максимум трех направлениях деятельности. По десяткам направлений работают только огромные холдинги;
• представление информации по телефону без материальных документов;
• компания базируется ином регионе.

Что желательно проверять при заключении договора с целью защититься от мошенничества?

Ответ :

Проверочные мероприятия при совершении договорных отношений, направленные на снижение вероятности внешнего мошенничества:

• в договорах купли-продажи четко указывать штрафы и пени, выплачиваемые в случае срыва договоренностей;
• знакомиться с уставом предприятия-партнера. Установить имеет ли оно право заниматься деятельностью, предусмотренной в договоре. Уточнить, имеет ли право его директор заключать договор без согласования с вышестоящим руководством. Если партнер ссылается на солидных учредителей, убедиться, что они указаны в учредительном договоре его фирмы. Желательно ознакомиться с балансом предприятия-партнера;
• проверить паспорт и полномочия лица, подписывающего договор;
• проверить соответствие названия предприятия-партнера, указанного в тексте договора (ИНН, ОГРН и т.д.) с названием на других документах, печатях;
• проверить отсутствие в тексте договора ссылок на обязательства других юридических и физических лиц, кроме подписавших договор. Необходимо быть особенно внимательным в тех случаях, когда договор заключается от имени известной фирмы, а деньги направляются в адрес другого предприятия (даже если последнее называет себя дочерней структурой или региональным представителем известной фирмы);
• если предприятие-партнер предоставляет поручительство (гарантию) другого предприятия или организации, проверить состоятельность поручителя (гаранта) и убедиться, что он действительно выдал эту гарантию;
• проверить соответствие фактического количества и качества поставляемых товаров, а также объемов выполненных работ с цифрами, указанными в счетах-фактурах, в актах приемки-сдачи работ и в накладных и других документах;
• все условия оговаривать письменно, а не устно.

Ответ :

Некоторые возможные действия по предупреждению внешнего мошенничества:

• не спешите расставаться с собственными деньгами. Стремитесь оплачивать товар только после его поставки вам. В крайнем случае, выставляйте аккредитив с выгодными для вас условиями его раскрытия (после поставки товара). Вместе с тем существует вероятность подделки документов, необходимых для раскрытия аккредитива;
• если вы провели с новым партнером одну-две небольшие сделки, не считайте, что обязательно будет удачной и третья, крупная сделка. Особенно в случае, если при совершении крупной сделки вашими деньгами будет распоряжаться партнер;
• страхование имущества и ответственности;
• проверка своей компании под видом потенциальных клиентов (диверсионный метод анализа);
• при заключении договора о совместной деятельности предусмотрите ваше обязательное участие во всех основных операциях по совместной деятельности, ваш жесткий контроль за расходованием средств и распределением доходов;
• в договоре четко оговаривайте свои экономические интересы. Если контракт не будет выполнен, по условиям договора стремитесь получить максимальную компенсацию;
• поступайте осторожно, если вам будут предлагать чрезвычайно выгодные условия договора;
• при заключении договоров на покупку товара и его продажу контролируйте оговариваемые размеры получаемых и выплачиваемых штрафных санкций в случае срыва договоров;
• обязательно ознакомьтесь с уставом предприятия-партнера. Выясните, имеет ли предприятие право заниматься предусмотренной договором деятельностью. Уточните, имеет ли право директор заключать с вами договор без согласования с вышестоящим руководством. Если партнер ссылается на солидных учредителей, проверьте это в учредительном договоре. Очень полезно также ознакомиться с балансом предприятия-партнера;
• проверьте паспорт и полномочия лица, подписывающего с вами договор, а также совпадение названия предприятия-партнера в тексте договора, в других документах и на печати;
• в тексте договора должны отсутствовать ссылки на обязательства других юридических и физических лиц, кроме подписавших договор. Необходимо быть особенно внимательным в случае, если договор заключается от имени известной компании, а деньги направляются в адрес другого предприятия (даже если последнее называет себя дочерней структурой или региональным представителем известной компании);
• проверяйте предоставляемые залоги на предмет их возможного многократного перезакладывания;
• при предоставлении вам поручительств (гарантий) других предприятий или организаций проверьте состоятельность поручителя (гаранта) и выясните, давал ли он вообще предоставленную вам гарантию;
• в счетах-фактурах, в актах приемки-сдачи работ и в накладных всегда проверяйте соответствие указанного в документах и фактического количества и качества поставляемых товаров, а также объемов выполненных работ и услуг;
• контролируйте своих работников, не создавайте им условий, когда они могут «перепродаться» другой компании.