Pirmiausia verta paminėti, kad draudikas yra ne pats bankas, o draudimo bendrovė, su kuria jis yra sudaręs partnerystės sutartį. Yra trys populiariausios kortelių draudimo rūšys.

1. Pačios kortelės draudimas

Daugelis bankų siūlo apdrausti pačią kredito kortelę: tai B&N Bank, Bank Intesa, VTB24, Raiffeisenbank, Rosbank, Sberbank ir kt.

Taigi, B&N bankas pataria apsaugoti kortelėje esančias lėšas pagal programą, kuri vadinasi – „Kortelės apsauga“. Kortelė gali būti apdrausta ne tik nuo praradimo, vagystės ar visiško fizinio sunaikinimo, bet ir nuo visų rūšių nesąžiningų trečiųjų asmenų veiksmų. Visų pirma, pinigai bus grąžinami, kai nusikaltėliai išima pinigus iš jūsų sąskaitos naudodamiesi padirbta kortele, atsiskaitant ja internetu, kai pavagiami iš bankomato gauti banknotai ir net jei jūs pats suteikėte sukčiams PIN kodą kaip fizinės grėsmės rezultatas.represijos prieš jus. Maždaug tos pačios draudimo sąlygos už Banca Intesa .

Ne paslaptis, kad tokių draudiminių įvykių pastaruoju metu pasitaiko gana dažnai. Tik žinok – visa tai dar reikia įrodyti, o tai iš tikrųjų dažnai nėra taip paprasta. Todėl, susidarius panašiai situacijai, nepamirškite užfiksuoti ir surinkti kuo daugiau faktų ir dokumentų (čekių, nuotraukų, garso įrašų ir kt.). Pravers ir atsitiktiniai liudininkai.

V Alfa bankas siūlomos kelios draudimo programos. Pasirinkęs, pavyzdžiui, programą „Kortelė be rizikos“, savininkas yra apdraustas nuo kortelės praradimo ir tolesnio sukčių naudojimo, taip pat nuo apiplėšimo grynųjų pinigų išėmimo iš bankomato metu. Atkreipiame dėmesį, kad pirmuoju atveju draudimas bus mokamas tik už laikotarpį, lygų 48 valandoms iki kortelės blokavimo, antruoju – 2 valandas po grynųjų pinigų išdavimo. Sberbank ir VTB24 draudimo sąlygos yra panašios.

Jei tame pačiame „Alfa-Bank“ pasirinksite programą „Kortelė be rizikos plius“, tada pinigų praradimas dėl sukčiavimo ar nuskaitymo bus pridedamas prie draudžiamųjų įvykių.

Kai kurie bankai yra pasirengę kompensuoti kitas kliento išlaidas. Pavyzdžiui, Rosbankas ir Promsvyazbank apmokės draudimą už kartu su kortele pamestų kliento asmens dokumentų, jo raktų ir spynų atkūrimo išlaidas ir net kortelės pakartotinio išdavimo išlaidas.

2. Kredito kortelių turėtojų gyvybės ir sveikatos draudimas

Daugelis bankų siūlo drausti ne pačias korteles, o jų turėtojus, t.y. tu.

Pavyzdžiui, SMP bankas mokės kompensaciją, jei klientas bus sužalotas, netekęs darbingumo (t.y. bus pripažintas neįgaliu) ar gyvybe. Tiesa, verta atsižvelgti į tai, kad nelaimingas atsitikimas klientui atsitiko apsvaigęs (nesvarbu, narkotinis, toksiškas ar alkoholis), karo veiksmų, branduolinio sprogimo ar kitokiomis sąlygomis (atidžiai perskaitykite sutartį), tada draudimo išmoka nebus mokama.

Kredito kortelių turėtojai taip pat gali apdrausti sveikatą ir gyvybę „Sberbank“. ,Uniastrum bankas , Alfa bankas ir daugelis kitų finansinių institucijų.

Atkreipkite dėmesį, kad paprastai tokios programos veiks tik tuo atveju, jei esate Rusijos Federacijos teritorijoje. Tuo pačiu metu tokios respublikos kaip Čečėnija ir Ingušija dažnai neįtraukiamos.

3. Draudimas keliaujant į užsienį

Tai dar viena įprasta draudimo rūšis, kurią siūlo daugelis bankų.

Pavyzdžiui, in bankas "Avangard" Programos sąlygos yra tokios: jei jūsų darbą ar atostogas užsienyje apkartino trauma ar liga, užtenka kreiptis į paslaugų įmonės atstovą. Jis suteiks reikiamų patarimų, padės iškviesti gydytoją ar gulint į ligoninę. Draudimo bendrovė žada padengti visas išlaidas, susijusias su apmokėjimu už gydymą, vaistų siuntimą ir net artimo nukentėjusiojo giminaičio keliones bei buvimą ligoninėje. Tuo pačiu žinokite, kad toks draudimas negalioja nuolatinės gyvenamosios vietos šalyje. Rizikos nebus apdraustos net ir tuo atveju, jei kelionė truks ilgiau nei tris mėnesius arba apdraustasis rizikuoja didinti (šokinėti su parašiutu, slidinėti ir pan.).

SMP bankas atsisako mokėti draudimo išmoką, jei išvykote į šalį, kurioje vyksta karo veiksmai ar siaučia epidemija, taip pat į kurią Rusijos užsienio reikalų ministerija nerekomenduoja keliauti.

Bank24.ru keliautojams siūlo iš karto dvi programas: „Basic“ ir „Extended“. Pirmajam draudžiamos tik kelionės į užsienį, antrajam – ir per Rusijos teritoriją.

Kiek tai kainuoja?

Natūralu, kad poliso kaina priklausys nuo daugelio veiksnių, todėl skirtinguose bankuose ji labai skiriasi.

• Kortelių draudimas

„Rosbank“ draudimo įmokos dydis priklauso nuo programos: „Classic“ - 550 rublių per metus (maksimali kompensacijos suma iki 33 050 rublių per metus), „Comfort“ - 950 rublių. (iki 81 100 rublių), „Elite“ - 1 750 rublių. (iki 177 500 rublių).

„Raiffeisenbank“ komisiniai ir mokėjimų suma nustatomi pagal kredito kortelės būseną: už klasikinę turėsite sumokėti 70 rublių per mėnesį (kompensacija - iki 75 tūkst. rublių), už auksą - 140 rublių / mėn. (iki 150 tūkst. rublių).

B&N banke galite pasirinkti metinį įnašą atitinkamai nuo 300 iki 6 tūkstančių rublių, kompensacija bus nuo 30 tūkstančių iki 1 milijono rublių.

Bank24.ru panaši programa auksinių ir platininių kredito kortelių turėtojams yra nemokama, o kompensacija bus 78 ir 125 tūkstančiai rublių. atitinkamai.

• Gyvybės ir sveikatos draudimas

Uniastrum banke kortelės turėtojas (nesvarbu, auksinė ar klasikinė) turės sumokėti už draudimą 0,59% per mėnesį nuo skolos sumos.

„Sberbank“ kaip partneriai turi net tris draudimo bendroves, todėl tikriausiai dėl to svetainėje nenurodoma draudimo kaina. Išsamią informaciją galite rasti tiesiogiai banko biuruose.

• Kelionių draudimas

„Avangard“ tokia politika kainuos 13,75 EUR su 30 tūkst. EUR atsakomybės riba arba 26,25 EUR / 26,25 USD, kai riba yra 100 tūkst. EUR / USD.

Kai kurie bankai iš savo klientų neima jokio mokesčio už kelionių užsienyje draudimą. Taip atsitiko Otkritie Bank ir Bank24.ru (nors tik platinos ir aukso kortelėms), taip pat SMP Bank (pagrindinėms platininėms, auksinėms ir standartinėms kortelėms).

Iš principo komisiniai nėra tokie dideli, bet „ar verta žvakės“, spręsti jums. Bet kuriuo atveju nepamirškite iš pradžių detaliai išstudijuoti draudimo sutartį ir pasiruošti, kad kartais teks bėgti dėl kompensacijos.

Paskolos gavimas iš banko dažnai siejamas su kredito kortele. Dėmesingas klientas, susipažinęs su sutartimi, gali rasti joje kortelę dėl draudimo. Šiuo atveju draudimo įmoka vidutiniškai siekia iki 5% paskolos sumos. Tokios nemažos išlaidos ne visada įperkamos mokėtojui, juolab kad banko darbuotojai itin nenoriai atskleidžia kredito kortelių draudimo detales. Ar galima atsisakyti nustatytos paslaugos ar geriau permokėti nurodytą sumą, norint gauti saugumo garantijas įvykus draudžiamajam įvykiui?

Ar reikalingas draudimas?

Bet kokia draudimo paslauga yra savanoriška, todėl polisas sudaromas tik klientui sutikus. Tačiau finansų įstaigos apie papildomą paslaugą paskolos gavėjui dažnai nepraneša, o klientas, nesiskaitęs, pasirašo sutartį su draudimo išlyga. Draudimą bankai gali įtraukti į paskolos sutartį kaip privalomą sąlygą. Tokiu atveju reikia kreiptis į kitą organizaciją arba pasirinkti alternatyvią kredito liniją. Kad nepatektumėte į nemalonią situaciją, verta iš anksto pasidomėti, ar draudimas yra neatsiejama konkrečios banko paskolos dalis.

Jei atsakymas yra dviprasmiškas, galite pabandyti atsisakyti išduoti polisą, gavę paskolą. Bet kokiu atveju būtina atidžiai išstudijuoti sutartį. Klientui atsisakius drausti kortelę, bankas gali padidinti palūkanų normą. Draudimo sąlygos taip pat leidžia persvarstyti savo požiūrį į draudimą. Po registracijos kortelės turėtojas turi teisę persigalvoti ir atšaukti polisą, tačiau tam reikia apsilankyti banke, užpildyti dokumentus. Natūralu, kad tokia tvarka finansų įstaigoje nėra sveikintina.

Nuo kokių rizikų yra draudžiama?

Yra keletas draudimo sferų, susijusių su kredito kortelės turėtoju ir pačia paskola (mokėjimais už ją). Pirma, tai yra rizikos, kylančios iš kliento naudojantis kortele, draudimas. Antra, gyvybės ir sveikatos draudimo poliso registravimas. Tai apima ir pasiūlymus, suteikiančius lengvatines atostogas arba sumažinti palūkanas tam tikram laikotarpiui, jei kortelės turėtojas prarado pajamų šaltinį. Trečioji sritis – draudimas nuo kitų asmenų naudojimosi kortele. Konkretūs draudimo atvejai apima:

• Vagystė, kortelės praradimas;
• Trečiųjų šalių kredito lėšų panaudojimas;
• PIN kodo gavimas iš savininko prieš jo valią (smurtas, grasinimai);
• Darbo netekimas ne dėl kortelės turėtojo kaltės (įmonės sumažinimas, likvidavimas);
• Liga.

Draudimas nuo nesąžiningos veiklos yra pati brangiausia draudimo rūšis, nes numatyti visas neteisėtas schemas ir įrodyti nusikaltimo sudėtį yra labai problemiška. Pavyzdžiui, kortelės duomenų gavimas naudojant sukčiavimą (netikras svetaines, adresų sąrašus ir pan.) yra neteisėtas, tačiau kreditinės kortelės savininkas savarankiškai, be grasinimų ir smurto perduoda informaciją sukčiams. Teisiniu požiūriu nusikaltimo sudėties nėra, todėl gauti draudimo išmoką už lėšas nėra lengva.

Polisas gali derinti visas draudimo rūšis arba sutelkti dėmesį į vieną, aktualiausią. Didelės draudimo bendrovės siūlo klientui pasirinkimą, tačiau kelių draudimo rūšių derinimas gerokai padidina jo kainą. Draudikas stengiasi padengti savo rizikas didele draudimo įmoka, tačiau mokėjimų ir skaičiavimų sistema tokia netobula, kad kompensacijos galima laukti ištisus mėnesius.

Paslaugos pliusai ir minusai

Apsidraudimas žymiai padidina paskolos kainą, nes ji gali siekti 5% ir daugiau sumos (per metus). Atvejo pripažinimas draudimu, taigi ir mokėjimų garantija, yra sudėtinga procedūra. Draudikas tikrai atliks savo tyrimą, tuo tarpu kortelės turėtojas turi ne tik pranešti apie kortelės ar lėšų iš jos praradimą, bet ir įrodyti, kad jo veiksmuose nėra sukčiavimo požymių. Taip pat reikia kreiptis į policiją, gydymo įstaigas (sergant, užpuolus, apiplėšus), pateikiant tai patvirtinančius dokumentus. Kreditinės kortelės draudimo pranašumai yra šie:

• Paskolos įmokų ar kredito atostogų sumažinimas susirgus, netekus darbo;
• Prarastų pinigų grąžinimas, jei klientas per 2 valandas kreipėsi į banką ir užblokavo kortelę po pavogimo ar bankomato paėmimo;
• Mokėjimų restruktūrizavimas esant sudėtingoms finansinėms aplinkybėms.

Daugeliui klientų vienas iš svarbių privalumų yra pasitikėjimas, kad nelaimės atveju draudimo bendrovė padės grąžinti paskolą ar atlyginti nuostolius. Investuoti į draudimą yra protinga tiems, kurie dažnai naudojasi kreditine kortele, keliauja ir persikelia į kitą vietą. Taip pat kortelių turėtojams, kurių darbas susijęs su traumų, profesinių ligų rizika, pravartu sudaryti politiką, kuri numatytų lengvatinį paskolos grąžinimą ligos atveju.

Jei turite „Sberbank“ išduotą kredito kortelę, draudimas yra geriausias būdas apsaugoti joje esančias lėšas. Polisas numato išsamiausią draudiminių įvykių rinkinį, kurio metu poliso savininkas gaus kompensaciją iš „IC Sberbank Insurance“, tai yra, nepatirs materialinės žalos.

Sberbank kredito kortelės draudimas

Pažymėtina, kad draudimo bendrovė siūlo Sberbank kredito kortelių turėtojo draudimą visoms jo turimoms kortelėms – tiek kredito, tiek debeto kortelėms.

Galimos rizikos

Kredito kortelės draudimas yra patogus ir pelningas apsaugos būdas, nes „Sberbank“ klientas gauna draudimo apsaugą daugeliu atvejų, būtent:

• Pačios kortelės vagystė / praradimas;
• Sukčių neteisėtas lėšų nurašymas naudojant šiuolaikinius nuotolinius metodus (nuskaitymas, sukčiavimas);
• Informacijos apie PIN kodą ir pačios kortelės paėmimą įsibrovėlių gavimas tiesiogiai iš savininko, grasinant smurtu;
• Klastojimas (dokumentai, parašai), leidžiantys neteisėtai pasiimti pinigus iš kortelės;
• Apiplėšimas, plėšimas, dėl kurio buvo paimti iš bankomato išsiimti pinigai arba pavogta kortelė;
• Mechaniniai kortelės pažeidimai bankomate, jos išmagnetinimas, bankomato / terminalo gedimai.

Kaip matote, draudžiamųjų įvykių sąrašas leidžia gauti kompensaciją beveik bet kokiu neteisėtu kortelės ar tiesiogiai pinigų įsigijimo atveju.

Politikos parinktys

Skaitmeninė banko kortelės apsaugos politika galioja taip pat, kaip ir popierinė.

„Sberbank“ kredito kortelei draudimas išduodamas šiomis parinktimis:

• 1 variantas: bendra draudimo suma / metinės poliso kaina yra 30 tūkstančių rublių / 700 rublių. atitinkamai
• 2 variantas: 12 tūkstančių rublių / 1710 rublių;
• 3 variantas: 250 tūkstančių rublių / 3 510 rublių. Aukščiau pateikti skaičiavimai galioja registruojantis internetu.

Norėdami apsidrausti „Sberbank“ kredito kortelę, galite kreiptis tiesiai į „IC Sberbank Insurance“ filialą arba naudoti internetinę programą. Nuotolinis poliso išdavimo būdas yra pelningesnis, nes tai susiję su didelėmis nuolaidomis.

Veiksmai įvykus draudžiamajam įvykiui

Jei esate apsidraudęs „Sberbank“ kredito kortele ir įvyko draudiminis įvykis (ne anksčiau kaip po 15 dienų po apmokėjimo), jūsų teisė:

• Susisiekite su kontaktų centru;
• Atidžiai persmelktas veiksmų, numatytų draudiminio įvykio atveju, eiliškumo (žr. priedą Tvarka);
• Užpildykite paraiškos formą (žr. Prašymo priedą);
• Saugoti reikiamus dokumentus (žr. Priedą Dokumentų sąrašas);
• Pateikite dokumentus JK dėl kompensacijos.

Išvada

„Sberbank“ kredito kortelių turėtojams draudimas bus patikima garantija gauti kompensaciją vagystės, praradimo, neteisėto lėšų nurašymo ir kitais polise numatytais atvejais. Gauta kompensacija atlygins žalą dėl įsibrovėlių veiksmų.

Kasmet Rusijoje užregistruojama vis daugiau sukčiavimo kortelėmis atvejų. Vienas iš būdų apsisaugoti nuo to – kortelių draudimas. Ar tai tikrai veikia ir kiek to reikia?

2012 metų gegužės pradžioje didelės naftos bendrovės finansininkas Aleksandras (herojus prašė nenurodyti savo pavardės) gavo didelę premiją ir išvyko jos švęsti su kolegomis. Šventė išėjo iš rankų. Vienas iš Aleksandro užsisakytų gėrimų buvo apsvaigęs nuo narkotikų. Tolimesnius įvykius finansininkas prisimena miglotai. Anot jo, kitą dieną jis praleido vonios kambaryje nežinomoje vietoje pusiau sąmonės būsenoje.

„Visą tą laiką man atnešė terminalą su kortele, į aparatą suvedžiau PIN kodą. Jie manęs paklausė – suleidau, apsvaigęs nuo narkotikų. Dėl to mažomis porcijomis 30-60 tūkstančių rublių. Iš mano sąskaitos buvo nurašyta beveik 1,2 milijono rublių “, - sako Aleksandras.

Kaip rodo sąskaitos išrašas, pinigai buvo nuimti pagarsėjusiame džentelmenų klube „Marinesa Picaro“. 2014 metų rudenį jos savininkas Jurijus Rachas buvo apkaltintas nusikalstamos bendruomenės, kurios nariai vogdavo lėšas iš naktinių klubų lankytojų kortelių, organizavimu. Schema buvo sutvarkyta taip: jaunos merginos viliojo vyrus į vieną iš kelių Rahu priklausančių klubų. Ten jie sužinojo savo kreditinių kortelių duomenis, padarė jas bejėges ir nurašė pinigus prisidengdami tariamai suteiktomis paslaugomis ir brangių alkoholinių gėrimų pirkimu.

Pabudęs Aleksandras iškart užblokavo kortelę ir parašė pareiškimą policijai. Policija tą akimirką atsisakė pradėti bylą dėl sukčiavimo. Grąžinti pinigų per banką taip pat nepavyko. Tuo metu Rusijoje nebuvo įstatymo, kuris nurodytų, kokiais atvejais klientas gali tikėtis susigrąžinti pavogtas lėšas. Todėl sprendimas buvo paliktas banko nuožiūrai. Bankas nusprendė, kad kadangi Aleksandras pats įvedė PIN kodą, tai jis pats yra atsakingas už visas atliktas operacijas.

Nauja paslauga

Pinigų išėmimas iš kortelių tampa vis dažnesne problema. Centrinio banko duomenimis, 2014 metais kortelių sukčiai iš rusų pavogė 1,58 mlrd. Vidutiniškai vieno neteisėto sandorio suma Rusijoje siekė 5,7 tūkst. Pagal piliečių sumanymą nuo augančios sukčiavimo bangos, juos turėjo apsaugoti įstatymas „Dėl Nacionalinės mokėjimo sistemos“. Pagal ją bankas turi grąžinti sukčių nurašytus pinigus, jei nukentėjęs klientas per 24 valandas kreipėsi į banką. Praktiškai tik pusė žmonių gauna kompensacijas, sako Dmitrijus Janinas, Tarptautinės vartotojų draugijų konfederacijos valdybos pirmininkas. Tačiau bankai klientams vis dažniau siūlo kortelę apdrausti.

Praėjusią savaitę „Orient Express“ bankas paskelbė apie naujos paslaugos „Pinigai saugomi“ pristatymą. Draudimo polisas pagal šią programą apsaugos klientus nuo finansinių nuostolių, susijusių su banko kortelių naudojimu bet kurioje pasaulio vietoje, žada kredito įstaiga. „Promsvyazbank“ įtraukė nemokamą draudimą nuo nesąžiningų operacijų į savo naujos internetinės prekybos kortelės „ShoppingCard“ paslaugų sąlygas. Bankas planuoja apdrausti kitų kortelių riziką, sako Maksimas Chomatovas, „Promsvyazbank“ banko draudimo grupės vadovas.

„Kai kurios galimybės bus nemokamos, o kai kurios – mokamos“, – sako Kholmatovas. Kortelių draudimą taip pat siūlo MTS Bank, B&N Bank, Russian Standard ir Intesa.

Draudimo sąlygos

Iš dešimties didžiausių bankų pagal pritrauktas lėšas iš fizinių asmenų (Frank RG duomenys) kortelių draudimą siūlo keturi bankai – Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 ir Home Credit.

Draudimo įmokos svyruoja nuo 720 rublių. iki 5,99 tūkst metais. Draudimo kaina priklauso nuo draudimo išmokos dydžio. Taigi „Sberbank“ klientai, įsigiję draudimo polisą „Lėšų banko kortelėse apsauga“ už 5,9 tūkst. per metus, gali tikėtis 350 tūkstančių rublių kompensacijos.

„Alfa Bank“ mokėjimai kur kas kuklesni. Didžiausia draudimo suma yra 175 tūkstančiai rublių. už polisą 5,99 tūkst. rublių. Tai galima pateisinti tuo, kad „Apsaugota kortelė + sveikata“ pakete taip pat yra sveikatos ir gyvybės draudimas, kurio mokėjimai siekia iki 400 tūkstančių rublių.

VTB24 turi mažiausias draudimo išmokas. Tačiau bankas turi ir mažiausias draudimo įmokas. Už 720 rublių. per metus klientas gaus garantuotą 20 tūkstančių rublių nuostolių padengimą. Be to, VTB draudimas apmokės kartu su kortele prarastus raktus ir dokumentus.

Draudimo sumos mokėjimo sąlygos yra labai panašios visiems bankams. Pirmiausia turite laiku informuoti banką ir draudimo bendrovę apie sukčiavimą ar vagystę. Tai suteikiama nuo 12 iki 24 valandų. Antra, apie įvykį turite informuoti policiją. Pareiškimas teisėsaugos institucijoms yra vienas iš svarbiausių dokumentų, įrodančių draudžiamąjį įvykį.

Išimtys

Kaip paaiškėjo, net ir draudimo poliso pirkimas neapsaugos klientų nuo visų rūšių sukčiavimo. Egzotiškiausios išimtys – pilietinio karo protrūkis ir branduolinės galvutės sprogimas. Taigi, jei apdraustasis dalyvavo karo veiksmuose, buvo užpultas ir kortelė buvo atimta, tokiu atveju pinigai negrąžinami.

Kai kurie draudėjai, pavyzdžiui, „Sberbank Insurance“, vagystę laiko ne draudiminiu įvykiu. „Būti užpultam ir apiplėštam yra vienas dalykas. Bet jei iš jūsų buvo pavogti pinigai, tai yra neatsargumo pasekmė“, – hipotetinę situaciją komentavo spaudos tarnyba.

Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į tai, kur tiksliai buvo pavogti jūsų pinigai. „Draudimas apima tik Rusijos teritoriją“, – sako Pavelas Beliajevas, „Home Credit Bank“ produktų ir paslaugų plėtros departamento direktorius.

Visi bankai taip pat kortelės turėtojo veiksmus, dėl kurių buvo paimti pinigai, priskiria nedraudžiamiesiems įvykiams. Tai yra, jei jūs pats suteikėte PIN kodą sukčiams, tuomet neturėtumėte tikėtis pinigų grąžinimo.

Kitas nemalonus apribojimas – mokėjimų skaičiaus „riba“. Pavyzdžiui, „Sberbank“ ir „VTB24“ tam tikram laikotarpiui turi ne daugiau kaip tris.

Privalumai ir trūkumai

Kortelių draudimas yra būdas palengvinti jūsų gyvenimą, sako finansų ombudsmenas Pavelas Medvedevas. 2014 metais įsigaliojusios Nacionalinės mokėjimo sistemos įstatymo pataisos turėjo išspręsti sukčių nurašytų pinigų problemą. Tačiau kadangi įstatymas parašytas „labai prastai“, kyla ginčų dėl pinigų grąžinimo, sakė Medvedevas.

Tačiau draudimas ne visais atvejais leidžia supaprastinti gyvenimą. Taigi, bankas turi grąžinti pinigus per tris – dešimt dienų nuo to momento, kai draudikas pasirašo draudimo aktą. Pastarąjį pasirašyti užtrunka nuo septynių iki dešimties dienų nuo to momento, kai iš kliento gaunami visi dokumentai. Tuo pat metu draudimo bendrovė gali atidėti mokėjimus, jei policija pradės pinigų vagystę lėmusių faktų tyrimą. Palyginimui, pagal „Nacionalinės mokėjimo sistemos“ įstatymą kredito įstaiga įpareigota per 30 dienų priimti sprendimą dėl kompensacijos už pavogtas lėšas.

Tiesą sakant, draudimas apsaugo klientą tik keliais atvejais, sako „Finpotrebsoyuz“ teisininkas Aleksejus Drachas. Tai lėšų vagystė naudojant kortelę arba suklastotą kortelę ir apiplėšimas bankomate. Visi draudimą siūlantys bankai atlygins pinigus nukentėjusiems nuo apiplėšimo per vieną ar dvi valandas po grynųjų pinigų išėmimo.

Likusi rizika, kurią prisiima draudimo bendrovė, nėra rimta. Kaip pavyzdį Drachas nurodo mokėjimus dėl netyčinio sugadinimo arba kortelės išmagnetinimo. Tokiu atveju klientui bus kompensuojamos kortelės pakartotinio išdavimo išlaidos. Tačiau sutaupymas, palyginti su draudimo išlaidomis, bus nedidelis: vidutinė kortelės pakartotinio išdavimo kaina penkiuose didžiausiuose bankuose, norint pritraukti lėšų iš asmenų, yra 280 rublių. „VTB24“ turi brangiausią „MasterCard“ / „Visa Classic“ pakartotinį išleidimą - 700 rublių.

Aleksandras po istorijos apie pinigų vagystę neplanuoja naudotis draudimu. „Net jei turėčiau, pinigai man nebūtų grąžinti, nes policija atsisakė iškelti bylą, vadinasi, aš neįrodysiu sukčiavimo fakto“, – sako finansininkė. Dabar jis turi savo būdą apsisaugoti nuo sukčių. „Grynųjų pinigų išėmimui nenaudoju kortelių be limitų, o visos sumos viršija 100 tūkstančių rublių. Iš karto pervedu į indėlį “, - sako finansininkas.

Dalyvauja Alexandra Krasnova.

Kiekvienas, bent kartą paėmęs paskolą, susidūrė su problema: paskolos darbuotojas apdrausta, o kartais tiesiog nustoja pildyti paraišką, jei atsisako įsigyti draudimo polisą. Kartu būtent skolininkas yra laikomas kredito draudimo naudos gavėju. Taigi ar verta taip kategoriškai atsisakyti politikos?

Kredito draudimo pliusai ir minusai

Konkretaus draudimo pasiūlymo pranašumas priklauso nuo draudimo objekto. Pavyzdžiui, jei skolininkas yra apdraustas nuo darbo praradimo, jis gali nesijaudinti, kaip jam teks grąžinti paskolą krizės metu. Bet reikia suprasti, kad draudiminis įvykis – tai ne paprastas atleidimas, o organizacijos likvidavimas ar darbuotojų sumažinimas. Kad patvirtintų draudiminį įvykį, paskolos gavėjas turės pateikti dokumentus, patvirtinančius, kad jo darbdavys išgyvena sunkius laikus.

Gyvybės ir sveikatos draudimas leidžia tikėtis, kad paskola bus nutraukta, jei paskolos gavėjas, tarkime, miršta. Jei paskola šiuo atveju nėra apdrausta, likusi skolos dalis išieškoma iš paskolos gavėjo palikimo.

Neigiamos pusės yra akivaizdžios: skolininkas turi permokėti, be to, labai pastebimai. Be to, net ir įvykus draudiminiam įvykiui, reikia surinkti didžiulį kiekį dokumentų ir sugaišti daug laiko įrodant teisę naudotis draudimu.

Suma su draudimu ir be jo

Paskolos draudimo suma, kaip taisyklė, yra nuo 0,5 iki 3% paskolos sumos per mėnesį (!). Tai yra, jei skolininkas per metus paima 100 tūkstančių rublių, minimalus, kurį jis turės sumokėti už draudimą, pavyzdžiui, gyvybę, bus 6 tūkstančiai rublių. Net ir geriausiu atveju paskolos gavėjui suma yra gana įspūdinga.

Bėda ta, kad banko klientui taikomas ne vienas draudimas, o keli, be to, patys brangiausi. Nesunku apskaičiuoti, kiek skolininkas, turintis du 3% draudimą, permokės už 100 tūkstančių rublių paskolą:

(100 000 rublių * 0,03 * 12) * 2 = 72 000 rublių.

Už 100 tūkstančių rublių naudojimo metus paskolos gavėjas sumokės tik už draudimą (neįskaitant palūkanų) 72 tūkst. Kad nepatektumėte į tokią situaciją, prieš pasirašant sutartį reikia atidžiai perskaityti (ypač tuos lapus, kuriuose nurodytas draudimo įsigijimas). Atsisakę draudimo, galite perpus sumažinti permoką.

Kredito draudimo mitai

Yra keli paplitę mitai apie kredito draudimą:

1. Apsidraudimas padidina patvirtinimo tikimybę. Tai taip pat paplitusi klaidinga nuomonė, kaip ir tai, kad be draudimo paskolos gauti neįmanoma. Darbuotojas, kuris priima sprendimą išduoti paskolą, visiškai nežino, ar paskolos gavėjas apsidraudė, ar ne. Apsidraudimas paskolos gavėjui išlieka visiškai savanoriškas ir jokiu būdu neturi įtakos patvirtinimo tikimybei.
2. Draudimo grąžinti negalima. Apie tai dažnai perspėja ir patys biuro darbuotojai. Jei paskolos gavėjas grąžins draudimą, jis neteks įmokos už jo registraciją. Grąžinti draudimą be problemų galite per mėnesį nuo registracijos datos susisiekę su banku.
3. Paskolos gavėjo mirties atveju paskolą mokės jo šeima, o gyvybės draudimas padeda išvengti tokios situacijos. Tiesą sakant, tai yra neišsami informacija: šeima mirusio skolininko skolas apmokės tik iš paveldėtų lėšų. Jeigu paskolos gavėjas nepaliko palikimo, niekas neturi teisės reikalauti iš šeimos nė cento.

Tik žinant šias sąlygas galima blaiviai spręsti apie kredito draudimo tikslingumą.