Po oficialios santuokos įregistravimo jaunavedžiai susiduria su daugybe klausimų ir problemų.

Svarbiausias iš jų – nuosavo gyvenamojo ploto įsigijimas.

Ne visi turi pirkiniui reikalingą finansinę sumą, todėl griebiasi būsto paskolos. Pakalbėkime apie tai...

Užsakymo ir sekos informacija hipotekos paskola yra daugelyje norminių dokumentų:

1. Civiliniame kodekse.
2. Federaliniame įstatyme Nr. 102, kuriame aptariamas turtas, pateiktas kaip užstatas.
3. 122 federaliniame įstatyme, kuriame nustatyta teisių į turtą, įsigytą su hipotekos paskola, registracija.

Į kokius bankus galite kreiptis

Galima rasti nuosavą būsto paskolą šiuose bankuose:

Socialinėje srityje pati svarbiausia problema – būstas. Dabartinė valdyba visais įmanomais būdais stengiasi padėti gyventojams šiuo klausimu, priimdama naujus įstatymus ir įvesdama federalinės ar regioninės reikšmės programas. Gyvenamojo ploto suteikimas naujai nukaldintos visuomenės ląstelės – aukščiausio prioriteto nacionalinė kryptis.

Hipotekos paskolos programa yra pagrįsta šiais rodikliais:

• Vidutinis atlyginimas;
• nedarbo lygis šalyje;
• pragyvenimo atlyginimas.

Šiuo metu yra 3 paskolos būstui įsigyti, todėl piliečiai patys turi pasirinkti patraukliausią. Mes kalbame apie federalinę programą ir.

Pagrindinės lėšų išdavimo sąlygos

Norėdami tapti „Jaunos šeimos“ programos nariu, turite atitinka šiuos rodiklius:

Todėl subsidija būstui įsigyti yra skiriama iš federalinio biudžeto kaip išlaidų sritis gali rinktis:

• nuosavo namo statyba;
• branginamų kvadratinių metrų įsigijimas;
• pradinės sumos mokėjimas už būsto paskolą, kurios registracija įvyko dar jaunai šeimai.

Beje, jei įsigytas butas priklauso gyvenamųjų namų kooperatyvui, tuomet skirtos lėšos gali būti naudojamos kaip pajinis įnašas.

Subsidijos suma priklauso nuo šių veiksnių:

• vaikų skaičius (jei yra);
• vidutinė kvadratinio metro kaina regione.

Taigi jauna susituokusi pora, kuri dar neturėjo laiko susilaukti vaikų, gali pasikliauti valstybė sumokės 35% visos perkamo buto kainos... Jei kalbame apie nepilną visuomenės vienetą (vienas iš tėvų ir vaikas) arba apie šeimą, kurioje auga 1 vaikas, tada valstybė turės būti dosni 40% ir daugiau.

Neverta pulti į neviltį net ir nepavykus prisijungti prie federalinės programos, nes būsto paskolas jaunoms šeimoms būstui įsigyti suteikia ir komerciniai bankai.

Bendrieji reikalavimai skolininkams ir perkamam būstui

Bankas dažniausiai domisi ne būsimu būstu, o besiskolinančiais, nes būtent ši santykių pusė gali slėpti rizikas ir tam tikrus sunkumus.

Taigi, kas turėtų būti:

Daugiausia sutaupyti gali piliečiai, auginantys 3 ir daugiau vaikų. Visuomenės ląstelės, visiškai neturinčios nekilnojamojo turto, gali tikėtis specialių sąlygų dalyvauti „Jaunos šeimos“ programoje.

Registracijos tvarka

Programa „Jauna šeima“ apima valstybės subsidijos skyrimą būsto paskolos daliniam grąžinimui, kurios priežastis buvo paruošto būsto ar buto įsigijimas naujame pastate arba nuosavo namo statyba. .

Ant lengvatinė hipotekos paskola gali suskaičiuoti:

• susituokusi pora, kuri neturėjo laiko sulaukti amžiaus ribos - 35 metai;
• vienas iš tėvų arba įtėvis, kuris taip pat yra jaunesnis nei 35 metų.

Be to, reikia turėti būsto pažymėjimą, kuriame būtų nurodytas kvadratinių metrų poreikis.

Paskolos suma yra skirtumas tarp nekilnojamojo turto kainos ir valstybės subsidijų sumos. Banko įstaiga priima svarstymui pažymą apie kiekvieno sutuoktinio oficialias pajamas. Reikiamos sumos išdavimas gali būti pasiektas pritraukiant bendraskolininkus arba įnešant indėlį.

Reikalinga būsto paskolos registracija pagal programą „Jauna šeima“. nuoseklus toliau nurodytų veiksmų vykdymas:

Kokie dokumentai reikalingi?

Prieš kreipdamiesi į kredito įstaigą dėl lengvatinės būsto paskolos gavimo, jums reikia apsirūpinkite reikiamais popieriais:

Skaičiavimo taisyklės

Apskaičiuojant mokėjimus Norint gauti hipotekos paskolą, reikia atsižvelgti į šiuos veiksnius:

1. Gyvenamojo ploto kaina. Būtent šis rodiklis turi įtakos skolos grąžinimo terminui ir palūkanų normai.
2. Pradinio įnašo suma. Minimali šio mokėjimo suma, kurią nustato bankas, svyruoja apie 15-20%. Kuo didesnė šio rodiklio reikšmė, tuo mažiau bus kalbama apie mokėjimą ateityje.
3. Skolos grąžinimo trukmė. Minimali permoka mokama nuo 1 iki 3 metų. 30 metų yra maksimalus paskolos grąžinimo laikotarpis. Kiekviena šeima, priklausomai nuo savo pajamų, gali pasirinkti optimalų laiką – 10, 15, 20 ar 25 metų.
4. Mokumas, tai yra gauto mėnesinio darbo užmokesčio suma. Galiojantys teisės aktai leidžia paskolai išleisti nuo 40 iki 60% visų šeimos pajamų.
5. Mokėjimo būdą kiekvienas klientas gali pasirinkti savarankiškai, atsižvelgdamas į asmenines paskolos grąžinimo galimybes. Skirtumą tarp anuiteto ir diferencijuotų išmokų gali aiškiai parodyti banko darbuotojai.

Ne visi piliečiai gali susidoroti su atsiskaitymu savarankiškai, todėl daugelis kredito įstaigų siūlo pasinaudoti specialia paslauga - kredito skaičiuoklė... Ši programa leidžia apskaičiuoti ne tik standartinius mokėjimus, bet ir visokias situacijas su išankstiniu grąžinimu.

Jokio pradinio įnašo

Yra hipoteka, kuriai nereikia pradinio įnašo, tačiau norint ja pasinaudoti, turi būti įvykdytos tam tikros sąlygos:

• kiekvienas sutuoktinis turi būti jaunesnis nei 35 metų amžiaus;
• gyvenamoji vieta turi būti komunalinis butas, bendra gyvenamoji patalpa su tėvais ar kitais šeimos nariais;
• nuosavo nekilnojamojo turto visiškai nėra arba yra mažesnis nei 15 kv. m 1 asmeniui.

Tiesa, pradinio įnašo nebuvimas dažnai lemia palūkanų normos padidėjimą.

Skolintų lėšų gavimo ypatumai dalyvaujant vaikams ir jiems nesant

Šeima, paėmusi būsto paskolą, o vėliau pagimdžiusi vaiką, gali kreiptis dėl dalies pagrindinės skolos sumos nurašymo.

Mažas pajamas gaunantis visuomenės vienetas turi teisę į vaiko būsto atskaitą.

Priklausomai nuo vaikų buvimo ar nebuvimo, apskaičiuojamas standartinis būsto plotas. Tai yra, 2 sutuoktiniai gali įsigyti tik 42 kv. m., o didesnis šeimos narių skaičius leidžia pretenduoti į 18 kv. m kiekvienam. Valstybės subsidijos dydis taip pat didėja nuo 35% iki 40% gimus vaikui.

Būsto paskolos ir vartojimo paskolos gyvenamajam nekilnojamajam turtui įsigyti privalumai ir trūkumai pateikiami šiame vaizdo įraše:

Maskvos regione sunku sumokėti būsto paskolą su vidutinėmis pajamomis, o jei yra galimybė nusipirkti brangų būstą, greičiausiai jo nereikia. Specialistai apskaičiuoja paskolų, skirtų skirtingų klasių butams, aptarnavimo išlaidas.

Nacionalinio kredito istorijos biuro (NBCH) tyrimo duomenimis, vidutinės rusų pajamos, už kurias patogu aptarnauti, 2016 m. yra 73,1 tūkst. Šis rodiklis gali būti laikomas būsto paskolų rusams prieinamumo rodikliu ir nustato ribinį namų ūkių (šeimų) mėnesinių įmokų už būsto paskolą ir jų mėnesinių pajamų santykį.

NBCH teigimu, skolininkams patogu mokėti paskolą, kai įmokų ir pajamų santykis yra 1/3. Visi skaičiavimai pagrįsti duomenimis apie vidutinį būsto paskolos dydį, kuris 2016 m. buvo lygus 1,96 mln. Be to, paskolos terminas yra apie 15 metų.

Palyginti su 2014 m., šiek tiek padidėjo būsto paskolų prieinamumas, tai galima paaiškinti jau pusantrų metų galiojusiomis mažesnėmis būsto paskolų palūkanomis, šiuos duomenis komentavo NBKI generalinis direktorius Aleksandras Vikulinas.

Prisiminkite, kad hipotekos įmokų dydis Rusijos regionuose labai skiriasi. Čeliabinsko srityje 2016 metų pabaigoje jos siekė 47,5 tūkst., Jamalo-Nenetsų autonominiame apygardoje – 94 tūkst., Sachalino srityje – 97 tūkst., Kirovo srityje ir Altajaus krašte – 50,3 ir 51,2 tūkst.

Kiek reikia uždirbti Maskvoje norint sumokėti būsto paskolą Ar bankai turi daug mokėti? Ar hipotekos paskolos yra paklausios „verslo“ ir „elitinės“ klasės būstui? Kas ima paskolas tokiam būstui ir kiek išleidžia jų aptarnavimui? Ekspertai supranta hipotekos situaciją.

Maskvoje sunku aptarnauti hipotekas su vidutinėmis šeimos pajamomis

Bendrovės „Granel“ analitikų teigimu, mėnesinių įmokų suma yra 65 tūkstančiai rublių vienai šeimai. Priklausomai nuo banko, minimalios bendros šeimos pajamos turėtų būti bent 92-130 tūkst. Aleksandras Moskatovas, Tarpininkavimo departamento „MIEL-Nekilnojamojo turto biurų tinklas“ generalinis direktorius.

Maria Litinetskaya, „Metrium Group“ vadovaujanti partnerė, pateikia kitus skaičius. Atsižvelgiant į pirmosios įmokos mokėjimą, vidutinis Maskvos atlyginimas kiekvienam šeimos nariui nepakaks mėnesinei paskolos grąžinimui:

- Vidutinis atlyginimas Maskvoje yra 70 tūkstančių rublių. Ten hipotetinė didmiesčio šeima dviems per mėnesį uždirba apie 140 tūkst. Kaip rodo statistika, pirminės ekonominės klasės nekilnojamojo turto rinkoje pradinė įmoka neviršija 20-30 proc. Vidutinė vieno kambario buto kaina masiniame segmente Maskvoje senose sienose yra 6 098 535 rubliai. 30% šios kainos (įmoka) - 1 829 560 rublių. Paskolos suma yra 4 268 974 rubliai. Kai hipotekos terminas yra 15 metų ir 12% palūkanų norma, mėnesinė įmoka yra 51 234 tūkst. rublių arba 36% uždarbio.

Taigi akivaizdu, kad 73,1 tūkstančio rublių rekomenduojamų šeimos pajamų dydis Maskvai nėra aktualus. Kad būsto paskolos įmoka būtų ne didesnė nei trečdalis atlyginimo, per mėnesį reikia uždirbti nuo 140 tūkstančių rublių“, – apibendrina ekspertas.

- Jei ta pati hipotetinė šeima nori pasiskolinti kapeiką (8 868 950 rublių), tada minimalus 30% įnašas jau yra 2 660 685 rubliai, o mėnesinė įmoka 15 metų yra 74 tūkst. rublių arba 53% mėnesinių pajamų. Tai yra, kad būsto paskolos įmoka už „kapeiką“ neviršytų 30% šeimos pajamų, šeima turi uždirbti 246 tūkstančius rublių“, – priduria Litinetskaja.

Hipotekos našta turi būti valdoma

Nepamirškite, kad bankai, norėdami iki minimumo sumažinti delspinigių riziką, analizuoja skolininko finansinę padėtį, o 30% šeimos pajamų dydis nėra kriterijus jų atstovams. Kliento būsto paskolos našta turėtų būti valdoma, o daugelis bankų remiasi prielaida, kad kredito naštos lygis neturėtų viršyti 50%. Tačiau reikalavimai skirtingoms skolinimo įstaigoms skiriasi, o kai kurie žaidėjai yra pasirengę padidinti šį skaičių iki 60%. Be to, vienas didžiausių šalies bankų veikia pagal skirtingas paskolų suteikimo taisykles. Skaičiavimas atliekamas pagal minimalią sumą, reikalingą paskolos gavėjui pragyventi. Visa kita atitenka būsto paskolai apmokėti, primena NDV-Nekilnojamojo turto Hipotekos skyriaus vedėja Kristina Šulgina.

Hipotekos įmoka už elitinį būstą yra apie 300 tūkstančių rublių

Mėnesinės įmokos dydį už masinio segmento vieno kambario butą nurodė ekspertai, tačiau kiek reikėtų mokėti už brangesnį būstą?

Verslo klasėje vidutinė vieno kambario buto kaina yra 12 534 832 rubliai. Esant panašioms skolinimo sąlygoms (pradinė įmoka 30%, norma 12% ir paskolos terminas 15 metų), mėnesinė įmoka bus 102 501 rublis per mėnesį. Elitinėje klasėje vidutinė „odnushka“ kaina yra 35 050 768 rubliai. Mėnesio įmoka bus lygi 294 500 rublių per mėnesį, sako Maria Litinetskaya.

Maskviečiai retai naudojasi hipoteka, pirkdami brangų būstą

Verslo klasės segmentas iš skolininko reikalauja stipresnės finansinės padėties, nors yra ir tam tikrų išimčių. Šiuolaikinėje rinkoje yra įdomių hipotekos ir įmokų pasiūlymų tiek verslo klasėje, tiek elitinio būsto klasėje. Daugeliui savo verslo savininkų tokios galimybės yra patogios, nes leidžia ne iš karto pasiimti didelių sumų iš verslo, o atsiskaityti patogiu režimu. Jei kalbėtume apie antrinę rinką, elitiniame segmente hipotekos sandorių procentas nesiekia 5%. Kad viskas būtų sudėtinga, daugelis aukščiausios klasės namų pirkėjų yra verslo savininkai, kuriems taikomos kitokios sąlygos nei darbuotojams. Taip, ir sumos šiuo atveju nemažos, o bankai nelabai noriai leidžiasi į tokias operacijas, mano jis. Nadežda Khazova, išskirtinės nekilnojamojo turto agentūros „Usadba“ generalinė direktorė.

Valstybės paramos būsto paskoloms programa Maskvoje taikoma tik ekonominės klasės būstui – Marija Litinetskaja išvardija priežastis, kodėl brangių butų pirkėjai retai ima būsto paskolas:

– Per pastaruosius metus mūsų įmonėje verslo klasės segmente tik 10% klientų pritraukė būsto paskolą. Be to, skirtingai nuo masinio segmento, pirkėjai pirmiausia naudojosi paskola pagal standartines banko programas, o ne valstybės paramą (dėl 8 milijonų rublių ribos viršijimo). Antra, hipoteka be pajamas patvirtinančio dokumento dviem dokumentams. Elitinėje klasėje neturėjome nė vieno kredito sandorio.

Įdomu tai, kad skirtingai nuo kitų, verslo klasėje pradinis įnašas yra mažiausiai 50-60% būsto kainos. O skola dažniausiai grąžinama anksčiau nei numatyta, – pastebi ekspertas.

Šiuo metu Rusijos Federacijoje gyventojų poreikis būstui nepatenkintas. Gyvenamasis nekilnojamasis turtas tebėra vienas paklausiausių turto, kuris taip pat yra likvidus užstatas skolintojams.

Kita vertus, būsto kaina taip „atsilieka“ nuo darbo užmokesčio lygio, kad sukaupti reikiamą pinigų sumą beveik neįmanoma. Be to, nesubalansuota situacija darbo rinkoje negarantuoja pragyvenimo minimumo ir vartotojų krepšelio stabilumo. Tokiomis sąlygomis jaunos šeimos (joms ypač reikia būsto) yra priverstos nuomotis butus, mokėdamos pinigus „į niekur“. Tačiau šioje situacijoje yra alternatyvus sprendimas. Jį siūlo Rusijos akcinė bendrovė „Sberbank“.

Kas yra hipoteka?

Tai paskola, kuri išduodama už įsigyto būsto užstatą. Namo ar buto nuosavybė priklauso pirkėjui, tačiau sandoriai su įsigytu nekilnojamuoju turtu yra varžantys dėl hipotekos. Suvaržymas pašalinamas sumokėjus paskolos sumą pagal paskolos sutarties sąlygas.

Dar visai neseniai buvo aktyviai išduodamos paskolos pirminiam būstui – naujai pastatytam ir pradėtam eksploatuoti objektui, kuris anksčiau nebuvo naudojamas. Tačiau laikui bėgant antrinė būsto rinka įgijo didelį populiarumą tarp finansinių institucijų. Šiuo metu namai ir butai, įsigyti ne iš vystytojų, o iš savininkų, yra tapę vienu likvidžiausių (garantuoto ir greito pardavimo požiūriu patraukliausių) užstato rūšių.

Paskolas gyvenamajam nekilnojamajam turtui įsigyti siūlo skirtingi bankai. Tačiau Taupomasis bankas turi didelį skolininkų ir įkeitėjų pasitikėjimą. „Sberbank“ siūlo puikų sprendimą jaunoms šeimoms, planuojančioms įsigyti būstą ne antrinėje rinkoje 2017 m.: būsto paskolą su 12,5% metine palūkanų norma. Norėdami sužinoti daugiau apie paskolos kainą, galite naudoti internetinę Sberbank skaičiuoklę ir patys atlikti reikiamus skaičiavimus.

Būsto paskolų išdavimo sąlygos PJSC "Sberbank"

Visų pirma, reikia atkreipti dėmesį į tai, kad būsto paskola yra tikslinė paskola, tai yra, lėšos išduodamos būtent baigtam gyvenamajam plotui – butui ar namui įsigyti. Čia reikia pažymėti, kad ne visi namai yra tinkami būsto paskolos programai, tačiau bet kuriuo atveju šis paskolos produktas yra skirtas nekilnojamam turtui įsigyti tik antrinėje būsto rinkoje.

Hipotekos paskolos iš „Sberbank“ suma prasideda nuo 300 000 rublių, maksimalus paskolos grąžinimo laikotarpis yra 30 metų. Hipotekai gauti pakanka pirmosios įmokos sumos (15% visos būsto kainos pagal sutartį).

„Sberbank“ hipotekos programos sąlygos numato akcijas jaunoms šeimoms. Visų pirma, bankas yra lojalus skolininko draudimo programai ir pateiktų dokumentų paketui. Tačiau nuo šių parametrų priklauso palūkanų įmokų dydis. Jų kaupimo pagrindas yra atitinkamai šios pareigos:

• pajamų patvirtinimo trūkumas (+ 0,5 procentinio punkto);
• paskolos gavėjo atsisakymas dalyvauti sveikatos ir gyvybės draudimo programoje (+ 1 p.);
• paskolos gavėjas nesinaudoja Sberbank atidaryta darbo užmokesčio kortele ir atsiskaitomąją sąskaitą (+ 0,5 p.).

Mažiausios būsto paskolos palūkanos - 12,5% - suteikiamos, jei pradinio įnašo suma yra ne mažesnė kaip 50% visos būsto kainos. Iš pirmo žvilgsnio 1 įmokos dydis gali kelti nerimą, tačiau paskaičiavus, kiek galima sutaupyti palūkanų, susidaro visiškai darni schema. Be to, pirmąja įmoka iš tikrųjų apmokama dalis būsto kainos ir taip iš tikrųjų sumažėja finansinių įsipareigojimų bankui suma.
Išvada akivaizdi: norėdami gauti hipotekos paskolą iš „Sberbank“ palankiomis sąlygomis, turite atitikti šiuos reikalavimus:

1. atidaryti atlyginimų korteles šiame banke;
2. sudaryti gyvybės ir sveikatos draudimo sutartį su draudimo įmone;
3. oficialiai patvirtinti pajamas (pateikti pažymą 2 gyventojų pajamų mokesčio forma).

Būsto paskolos gavimo „Sberbank“ tvarka

Prieš teikiant paraišką svarstyti kredito komitetui, būtina suformuoti reikalingų dokumentų paketą. Pagrindinė informacija jame turėtų atspindėti įsigyjamo turto aprašymą, technines charakteristikas ir adreso duomenis. Tai įtraukia:

• pirkimo-pardavimo sutartis;
• techninis sertifikatas;
• nepriklausomas rinkos vertės įvertinimas;
• dokumentas, patvirtinantis pirmosios įmokos už būstą dydį.

Banko prašymu gali būti pareikalauta papildomų dokumentų. Be dokumentų apie turtą, paskolos gavėjas pateikia pasą, TIN pažymėjimą, dokumentą apie šeimos sudėtį, pajamas. Kartu su paraiška paskolai gauti paskolos pareigūnui į banką pateikiamas paketas su nurodytais dokumentais. Paskolos paraiška nagrinėjama kredito komitete ir ne vėliau kaip per 3 dienas nuo prašymo patenkinimo apie sprendimą pranešama klientui, kuris turi atvykti į banką pasirašyti paskolos sutarties.

Atlikus visus reikiamus formalumus, kredito komiteto patvirtinta pinigų suma pervedama į nekilnojamojo turto pardavėjo sąskaitą. Be to, nuosavybės teisė į įgytą turtą, suvaržyta hipoteka, yra įregistruota federaliniame registre.

Koks yra „Sberbank“ hipotekos pranašumas

Remiantis finansų rinkos ekspertų išvada, būsto paskolos privalumai būstui įsigyti „Sberbank“ yra akivaizdūs. Visų pirma, tai galimybė įsigyti būstą jaunoms šeimoms. Jeigu paskolos gavėjas pateiks visus dokumentus ir pažymas, tuomet palūkanos bus minimalios.
Tuo pačiu metu, nepatvirtindami pajamų, galite gauti iki 15 milijonų rublių sumą. Taip pat svarbu, kad bankas nemokėtų jokių komisinių mokesčių. Jei banko patvirtintos sumos būstui įsigyti neužtenka, tuomet pagal sutarties sąlygas galima pritraukti mokius ir atsakingus bendraskolininkus. Be to, kiekviena paskolos paraiška nagrinėjama individualiai.

„Sberbank“ akredituotų įmonių darbuotojams suteikiamos lengvatinės skolinimo sąlygos, jei jų atlyginimai pervedami į „Sberbank“ išduotas korteles. Be to, bankas siūlo kredito kortelių pasirinkimą:

• individualizuotas (ribojimas 200 tūkst. rublių);
• nesuasmenintas (riba 150 tūkst. rublių).

Atsižvelgdami į poreikius ir nuolatinių pajamų dydį, klientai gali pasinaudoti banko pasiūlymu ir kreiptis dėl kredito kortelės.

Maskvos ir Maskvos srities gyventojams ateinančiais metais bankas
siūlo hipotekos paskolą iki 15 milijonų rublių. Tokiu atveju pajamų ataskaitos nereikia. Pagal sutarties sąlygas įmoka teks sumokėti 50% nuo įsigyjamo turto vertės. Kituose Rusijos Federacijos regionuose viršutinė paskolos riba priklausys nuo būsto vietos (bet ne daugiau kaip 8 mln. rublių).

Specialūs „Sberbank“ pasiūlymai

Registruodami hipoteką galite pasinaudoti „motinystės kapitalu“, patvirtintu nustatytos formos pažyma. Pažyma taip pat gali būti naudojama paskolai grąžinti iš dalies arba visiškai.

Be to, skolininkas gali sudaryti gyventojų pajamų mokesčio atskaitą (iš viso ne daugiau kaip 260 tūkst. rublių) ir disponuoti šia suma savo nuožiūra. Daugiau apie banko produktus ir akcijas galite sužinoti susisiekę su bet kuriuo iš esamų biurų.

Daugeliui rusų šeimų gyvenamojo ploto nuosavybės įsigijimas yra beveik neįmanoma svajonė. Ypač finansiškai pažeidžiamiems gyventojų sluoksniams: jaunoms ar daugiavaikėms šeimoms, pensininkams, vienišoms mamoms.

Siekdama teikti pagalbą šios kategorijos piliečiams, valstybė parengė specialią programą – beprocentinę būsto paskolą. Ne visi piliečiai gali pretenduoti į jį.

Bendra informacija

Valstybinės programos, padedančios įsigyti butą ar namą lengvatinės hipotekos paskolos nuosavybėn.

Yra keletas pagalbos variantų:

• subsidijuoti lėšas esamoms būsto sąlygoms gerinti;
• dalinis paskolos palūkanų grąžinimas;
• lėšos hipotekos pradiniam įnašui;
• buto skyrimas iš būsto fondo sumažinta kaina.

Be to, visos programos yra suskirstytos pagal piliečių kategoriją. Lėšos skiriamos iš regioninio fondo arba iš federalinio fondo.

Dalyvavimas regioninės pagalbos programoje neapima pakartotinio dalyvavimo teikiant panašią valstybės pagalbą ir atvirkščiai. Jei šeima ar pilietis patenka į tas pačias programas, tada pasirenkama tik dėl vienos valstybės paramos.

Kas yra hipoteka be palūkanų

Beprocentinė būsto paskola nėra visa prasme hipoteka be palūkanų, nes toks bendradarbiavimas su klientais bankams yra nuostolingas.

Ši sąvoka reiškia valstybės dalyvavimą išmokant dalį lėšų (dažniausiai ne daugiau kaip 30 proc.) iš lengvatinės kategorijos piliečio, dalyvaujančio pagalbos programoje, paskolos. Pagalbos prasmė ta palūkanas, kurias bankas ima iš kliento, moka valstybė... Būtent tokia yra hipoteka be palūkanų.

Kad lėšos būstui įsigyti būtų išduodamos be palūkanų, paskola turi būti tikslinė – būsto paskola. Vartojimo paskolos negali būti subsidijuojamos vyriausybės, nes tai nereiškia, kad pilietis turi atsiskaityti banke ir valdžios institucijomis.

Ar jums reikia šiuo klausimu? ir mūsų teisininkai netrukus su jumis susisieks.

Kam reikėtų padėti

Yra keletas piliečių kategorijų, galinčių pasikliauti socialine hipoteka 2019 m.:

• pensininkai;
• jaunos šeimos;
  daugiavaikės šeimos;
• vienišos motinos;
• jaunieji biudžetinių sričių specialistai (sveikatos apsauga, švietimas ir kt.);
• biudžetinių organizacijų darbuotojų.

Be to, kad šeima ar pilietis turi priklausyti vienai iš šių kategorijų, jiems taikomi papildomi reikalavimai:

• pripažinimas asmenimis, kuriems reikia gerinti būsto sąlygas (įskaitant buto ar namo įsigijimą nuosavybėn);
• galimybė apmokėti didžiąją dalį paskolos savo jėgomis (apie 70 proc. paskolos sumos).

Jei šeima negalės savarankiškai grąžinti paskolos, neatsižvelgdama į palūkanas, valstybės parama bus atsisakyta. Lėšų galima surinkti parduodant mažesnį ar prastesnį būstą, norint įsigyti naują, taikant subsidijas.

Kaip gauti hipoteką

Beprocentinė būsto paskola yra deklaratyvaus pobūdžio – šeima ar pilietis turi asmeniškai kreiptis dėl tinkamos pagalbos programos.

Priklausomai nuo to, kuriai kategorijai piliečiai priklauso, buvo formuojami skirtingi dokumentų sąrašai.

Hipoteka jaunoms šeimoms

Jauna šeima laikoma šeima, kurioje vienam ar abiem sutuoktiniams dar nėra sukakę 35 metai.

Dalyvavimas tokiai šeimai būsto įsigijimo bendro finansavimo programoje reiškia buto ar namo įsigijimą, kurio plotas ne didesnis kaip 42 kvadratiniai metrai - šeimai be vaikų po 18 kvadratinių metrų kiekvienai šeimai. narys – šeimai su vaikais.

Jauna šeima gali parduoti butą prasčiau pagal parametrus ar plotą, pasirūpinti tiksline paskola iš banko būsto sąlygoms gerinti ir prisijungti prie programos.

Federalinis biudžetas mokės palūkanas už paskolą, o pagrindinę skolos sumą sumokės skolininkai.

Norėdami prisijungti prie programos, turite kreiptis į savo gyvenamosios vietos rajono administraciją, kad gautumėte pirminę konsultaciją ir susipažintumėte su visomis dalyvavimo sąlygomis. Hipotekos be palūkanų jaunoms šeimoms patvirtinamos federaliniu lygiu, tačiau kai kuriuose regionuose galioja ir regioninės paramos sąlygos.

Norint gauti paskolą be palūkanų, reikalingi dokumentai:

• vieno iš sutuoktinių, kuriam išduodama hipoteka, pasas;
• Santuokos liudijimas;
• antrojo sutuoktinio notarinis leidimas paskolai gauti;
• visų nepilnamečių vaikų gimimo liudijimai;
• paskolos gavėjo paskutinių šešių mėnesių pajamų pažyma;
• numatomos pirkti būsto kainos.

Norint, kad hipoteka būtų be palūkanų (sąlygiškai), būtina registruotis kaip nepasiturintys ir mokūs piliečiai vietos Administracijoje.

Jei šeima nėra registruota, hipoteka banke suteikiama bendrai be regioninių ar federalinių institucijų finansavimo.

Hipoteka pensininkams

Būtent beprocentinė paskola pensininkams valstybės kofinansavimo sąlygomis neegzistuoja.

Tačiau bankų organizacijos savarankiškai kuria skolinimo sąlygas, kurios yra naudingos vyresniems nei 55–60 metų skolininkams.

Norėdami kreiptis dėl hipotekos, pensininkai turi pateikti šiuos dokumentus:

• pasas;
• pensininko pažymėjimas;
• nuosavybės teisės į įkeistą turtą pažymėjimas.

Kiekvienas bankas pensininkams nustato individualias paskolos sąlygas. Paprastai tokios sąlygos reiškia, kad nėra pradinio įnašo, sumažinamos palūkanos arba iš viso netaikomos palūkanos.

Kaip mokumą klientas įkeičia bankui ar jam priklausantį butą ar namą arba įsigyjamą turtą.

Didelės šeimos

Šeimos, auginančios tris ir daugiau vaikų, gali tikėtis valstybės pagalbos, gaudamos paskolą būstui įsigyti.

Reikalavimai yra standartiniai visuose regionuose:

• daugiavaikės šeimos statusas;
• galimybė savarankiškai mokėti paskolą;
• nuosavybės teisės į butą ar namą neturėjimas, jeigu paskolos tikslas – gyvenamojo ploto pirkimas;
• netinkamos gyvenimo sąlygos, jeigu paskolos tikslas – pagerinti būsto sąlygas;
• tų, kuriems reikia paramos, pripažinimo.

2019 metais daugiavaikės šeimos gali tikėtis kelių rūšių pašalpų, įskaitant būsto paskolą.

Iš pradžių šeima turi gauti vietos valdžios leidimą prisijungti prie paramos programos. Norėdami tai padaryti, turite parašyti atitinkamą prašymą ir pateikti visų vaikų tėvų pasus ir gimimo liudijimus.

Kreiptis dėl paskolos būtina tik prisijungus prie „Būstas daugiavaikėms šeimoms“ programos.

Banko reikalavimai dokumentams:

• vieno iš sutuoktinių pasas paskolai gauti;
• antrojo sutuoktinio pasas;
• notarinis sutikimas dėl paskolos ir nekilnojamojo turto pirkimo;
• visų vaikų gimimo liudijimai;
• numatoma naujo būsto kaina;
• dokumentas, patvirtinantis dalyvavimą valstybinėje programoje;
• pažyma apie sutuoktinių pajamas už paskutinius šešis mėnesius (visos pajamos);
• išrašai iš suaugusių šeimos narių asmeninių paskyrų.

Teisės dalyvauti programoje netenkama, jei regioninėmis lėšomis planuojama grąžinti turimą paskolą. Pirmumo teisę dalyvauti turi šeimos, planuojančios statytis privatų namą. Būsto pirkimas antrinėje būsto rinkoje neįtraukiamas.

Vienišos mamos

2019 metais vienišoms mamoms atskirų programų nėra, tačiau jos gali veikti kaip daugiavaikė ar jauna šeima. Tokiu atveju paskolos dokumentų rinkinys bus toks pat, kaip ir dėl aukščiau aprašytų priežasčių.

Kadangi vienišos mamos pajamos retai viršija regione nustatytas normas, tai kaip mokumo patvirtinimą reikalaujama įkeisti bankui nekilnojamąjį turtą - turimą ar įgytą kredito lėšomis.

Jaunieji valstybės finansuojami specialistai

Parama jauniems specialistams, kurių pajamos viešajame sektoriuje retai viršija minimalias regiono normas, federaliniu lygiu oficialiai pratęsta iki 2020 m.

Bankai siūlo palankias sąlygas šiai asmenų kategorijai, o federalinės ir regioninės valdžios institucijos teikia finansinę paramą kredito lėšoms gauti.

Pagrindiniai dokumentai kreipiantis dėl paskolos yra šie:

• pasas;
• pažyma iš darbo vietos apie užimamas pareigas;
• pažyma apie pajamas už paskutinius šešis mėnesius;
• numatoma įsigyjamo turto vertė;
• santuokos liudijimas, jei yra;
• vaikų gimimo liudijimai, jei tokių yra.

Mieli skaitytojai!

Aprašome tipinius teisinių klausimų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra unikalus ir reikalauja individualios teisinės pagalbos.

Norėdami greitai išspręsti problemą, rekomenduojame susisiekti kvalifikuoti mūsų svetainės teisininkai.