Po oficialios santuokos įregistravimo jaunavedžiai susiduria su daugybe klausimų ir problemų.

Svarbiausias iš jų – nuosavo gyvenamojo ploto įsigijimas.

Ne visi turi pirkiniui reikalingą finansinę sumą, todėl griebiasi būsto paskolos. Pakalbėkime apie tai...

Užsakymo ir sekos informacija hipotekos paskola yra daugelyje norminių dokumentų:

1. Civiliniame kodekse.
2. Federaliniame įstatyme Nr. 102, kuriame aptariamas turtas, pateiktas kaip užstatas.
3. 122 federaliniame įstatyme, kuriame nustatyta teisių į turtą, įsigytą su hipotekos paskola, registracija.

Į kokius bankus galite kreiptis

Galima rasti nuosavą būsto paskolą šiuose bankuose:

Socialinėje srityje pati svarbiausia problema – būstas. Dabartinė valdyba visais įmanomais būdais stengiasi padėti gyventojams šiuo klausimu, priimdama naujus įstatymus ir įvesdama federalinės ar regioninės reikšmės programas. Gyvenamojo ploto suteikimas naujai nukaldintos visuomenės ląstelės – aukščiausio prioriteto nacionalinė kryptis.

Hipotekos paskolos programa yra pagrįsta šiais rodikliais:

• Vidutinis atlyginimas;
• nedarbo lygis šalyje;
• pragyvenimo atlyginimas.

Šiuo metu yra 3 paskolos būstui įsigyti, todėl piliečiai patys turi pasirinkti patraukliausią. Mes kalbame apie federalinę programą ir.

Pagrindinės lėšų išdavimo sąlygos

Norėdami tapti „Jaunos šeimos“ programos nariu, turite atitinka šiuos rodiklius:

Todėl subsidija būstui įsigyti yra skiriama iš federalinio biudžeto kaip išlaidų sritis gali rinktis:

• nuosavo namo statyba;
• branginamų kvadratinių metrų įsigijimas;
• pradinės sumos mokėjimas už būsto paskolą, kurios registracija įvyko dar jaunai šeimai.

Beje, jei įsigytas butas priklauso gyvenamųjų namų kooperatyvui, tuomet skirtos lėšos gali būti naudojamos kaip pajinis įnašas.

Subsidijos suma priklauso nuo šių veiksnių:

• vaikų skaičius (jei yra);
• vidutinė kvadratinio metro kaina regione.

Taigi jauna susituokusi pora, kuri dar neturėjo laiko susilaukti vaikų, gali pasikliauti valstybė sumokės 35% visos perkamo buto kainos... Jei kalbame apie nepilną visuomenės vienetą (vienas iš tėvų ir vaikas) arba apie šeimą, kurioje auga 1 vaikas, tada valstybė turės būti dosni 40% ir daugiau.

Neverta pulti į neviltį net ir nepavykus prisijungti prie federalinės programos, nes būsto paskolas jaunoms šeimoms būstui įsigyti suteikia ir komerciniai bankai.

Bendrieji reikalavimai skolininkams ir perkamam būstui

Bankas dažniausiai domisi ne būsimu būstu, o besiskolinančiais, nes būtent ši santykių pusė gali slėpti rizikas ir tam tikrus sunkumus.

Taigi, kas turėtų būti:

Daugiausia sutaupyti gali piliečiai, auginantys 3 ir daugiau vaikų. Visuomenės ląstelės, visiškai neturinčios nekilnojamojo turto, gali tikėtis specialių sąlygų dalyvauti „Jaunos šeimos“ programoje.

Registracijos tvarka

Programa „Jauna šeima“ apima valstybės subsidijos skyrimą būsto paskolos daliniam grąžinimui, kurios priežastis buvo paruošto būsto ar buto įsigijimas naujame pastate arba nuosavo namo statyba. .

Ant lengvatinė hipotekos paskola gali suskaičiuoti:

• susituokusi pora, kuri neturėjo laiko sulaukti amžiaus ribos - 35 metai;
• vienas iš tėvų arba įtėvis, kuris taip pat yra jaunesnis nei 35 metų.

Be to, reikia turėti būsto pažymėjimą, kuriame būtų nurodytas kvadratinių metrų poreikis.

Paskolos suma yra skirtumas tarp nekilnojamojo turto kainos ir valstybės subsidijų sumos. Banko įstaiga priima svarstymui pažymą apie kiekvieno sutuoktinio oficialias pajamas. Reikiamos sumos išdavimas gali būti pasiektas pritraukiant bendraskolininkus arba įnešant indėlį.

Reikalinga būsto paskolos registracija pagal programą „Jauna šeima“. nuoseklus toliau nurodytų veiksmų vykdymas:

Kokie dokumentai reikalingi?

Prieš kreipdamiesi į kredito įstaigą dėl lengvatinės būsto paskolos gavimo, jums reikia apsirūpinkite reikiamais popieriais:

Skaičiavimo taisyklės

Apskaičiuojant mokėjimus Norint gauti hipotekos paskolą, reikia atsižvelgti į šiuos veiksnius:

1. Gyvenamojo ploto kaina. Būtent šis rodiklis turi įtakos skolos grąžinimo terminui ir palūkanų normai.
2. Pradinio įnašo suma. Minimali šio mokėjimo suma, kurią nustato bankas, svyruoja apie 15-20%. Kuo didesnė šio rodiklio reikšmė, tuo mažiau bus kalbama apie mokėjimą ateityje.
3. Skolos grąžinimo trukmė. Minimali permoka mokama nuo 1 iki 3 metų. 30 metų yra maksimalus paskolos grąžinimo laikotarpis. Kiekviena šeima, priklausomai nuo savo pajamų, gali pasirinkti optimalų laiką – 10, 15, 20 ar 25 metų.
4. Mokumas, tai yra gauto mėnesinio darbo užmokesčio suma. Galiojantys teisės aktai leidžia paskolai išleisti nuo 40 iki 60% visų šeimos pajamų.
5. Mokėjimo būdą kiekvienas klientas gali pasirinkti savarankiškai, atsižvelgdamas į asmenines paskolos grąžinimo galimybes. Skirtumą tarp anuiteto ir diferencijuotų išmokų gali aiškiai parodyti banko darbuotojai.

Ne visi piliečiai gali susidoroti su atsiskaitymu savarankiškai, todėl daugelis kredito įstaigų siūlo pasinaudoti specialia paslauga - kredito skaičiuoklė... Ši programa leidžia apskaičiuoti ne tik standartinius mokėjimus, bet ir visokias situacijas su išankstiniu grąžinimu.

Jokio pradinio įnašo

Yra hipoteka, kuriai nereikia pradinio įnašo, tačiau norint ja pasinaudoti, turi būti įvykdytos tam tikros sąlygos:

• kiekvienas sutuoktinis turi būti jaunesnis nei 35 metų amžiaus;
• gyvenamoji vieta turi būti komunalinis butas, bendra gyvenamoji patalpa su tėvais ar kitais šeimos nariais;
• nuosavo nekilnojamojo turto visiškai nėra arba yra mažesnis nei 15 kv. m 1 asmeniui.

Tiesa, pradinio įnašo nebuvimas dažnai lemia palūkanų normos padidėjimą.

Skolintų lėšų gavimo ypatumai dalyvaujant vaikams ir jiems nesant

Šeima, paėmusi būsto paskolą, o vėliau pagimdžiusi vaiką, gali kreiptis dėl dalies pagrindinės skolos sumos nurašymo.

Mažas pajamas gaunantis visuomenės vienetas turi teisę į vaiko būsto atskaitą.

Priklausomai nuo vaikų buvimo ar nebuvimo, apskaičiuojamas standartinis būsto plotas. Tai yra, 2 sutuoktiniai gali įsigyti tik 42 kv. m., o didesnis šeimos narių skaičius leidžia pretenduoti į 18 kv. m kiekvienam. Valstybės subsidijos dydis taip pat didėja nuo 35% iki 40% gimus vaikui.

Būsto paskolos ir vartojimo paskolos gyvenamajam nekilnojamajam turtui įsigyti privalumai ir trūkumai pateikiami šiame vaizdo įraše:

Maskvos regione sunku sumokėti būsto paskolą su vidutinėmis pajamomis, o jei yra galimybė nusipirkti brangų būstą, greičiausiai jo nereikia. Specialistai apskaičiuoja paskolų, skirtų skirtingų klasių butams, aptarnavimo išlaidas.

Nacionalinio kredito istorijos biuro (NBCH) tyrimo duomenimis, vidutinės rusų pajamos, už kurias patogu aptarnauti, 2016 m. yra 73,1 tūkst. Šis rodiklis gali būti laikomas būsto paskolų rusams prieinamumo rodikliu ir nustato ribinį namų ūkių (šeimų) mėnesinių įmokų už būsto paskolą ir jų mėnesinių pajamų santykį.

NBCH teigimu, skolininkams patogu mokėti paskolą, kai įmokų ir pajamų santykis yra 1/3. Visi skaičiavimai pagrįsti duomenimis apie vidutinį būsto paskolos dydį, kuris 2016 m. buvo lygus 1,96 mln. Be to, paskolos terminas yra apie 15 metų.

Palyginti su 2014 m., šiek tiek padidėjo būsto paskolų prieinamumas, tai galima paaiškinti jau pusantrų metų galiojusiomis mažesnėmis būsto paskolų palūkanomis, šiuos duomenis komentavo NBKI generalinis direktorius Aleksandras Vikulinas.

Prisiminkite, kad hipotekos įmokų dydis Rusijos regionuose labai skiriasi. Čeliabinsko srityje 2016 metų pabaigoje jos siekė 47,5 tūkst., Jamalo-Nenetsų autonominiame apygardoje – 94 tūkst., Sachalino srityje – 97 tūkst., Kirovo srityje ir Altajaus krašte – 50,3 ir 51,2 tūkst.

Kiek reikia uždirbti Maskvoje norint sumokėti būsto paskolą Ar bankai turi daug mokėti? Ar hipotekos paskolos yra paklausios „verslo“ ir „elitinės“ klasės būstui? Kas ima paskolas tokiam būstui ir kiek išleidžia jų aptarnavimui? Ekspertai supranta hipotekos situaciją.

Maskvoje sunku aptarnauti hipoteką su vidutinėmis šeimos pajamomis

Bendrovės „Granel“ analitikų teigimu, mėnesinių įmokų suma yra 65 tūkstančiai rublių vienai šeimai. Priklausomai nuo banko, minimalios bendros šeimos pajamos turėtų būti bent 92-130 tūkst. Aleksandras Moskatovas, Tarpininkavimo departamento „MIEL-Nekilnojamojo turto biurų tinklas“ generalinis direktorius.

Maria Litinetskaya, „Metrium Group“ vadovaujanti partnerė, pateikia kitus skaičius. Atsižvelgiant į pirmosios įmokos mokėjimą, vidutinis Maskvos atlyginimas kiekvienam šeimos nariui nepakaks mėnesinei paskolos grąžinimui:

- Vidutinis atlyginimas Maskvoje yra 70 tūkstančių rublių. Ten hipotetinė didmiesčio šeima dviems per mėnesį uždirba apie 140 tūkst. Kaip rodo statistika, pirminės ekonominės klasės nekilnojamojo turto rinkoje pradinė įmoka neviršija 20-30 proc. Vidutinė vieno kambario buto kaina masiniame segmente Maskvoje senose sienose yra 6 098 535 rubliai. 30% šios kainos (įmoka) - 1 829 560 rublių. Paskolos suma yra 4 268 974 rubliai. Kai hipotekos terminas yra 15 metų ir 12% palūkanų norma, mėnesinė įmoka yra 51 234 tūkst. rublių arba 36% uždarbio.

Taigi akivaizdu, kad 73,1 tūkstančio rublių rekomenduojamų šeimos pajamų dydis Maskvai nėra aktualus. Kad būsto paskolos įmoka būtų ne didesnė nei trečdalis atlyginimo, per mėnesį reikia uždirbti nuo 140 tūkstančių rublių“, – apibendrina ekspertas.

- Jei ta pati hipotetinė šeima nori pasiskolinti kapeiką (8 868 950 rublių), tada minimalus 30% įnašas jau yra 2 660 685 rubliai, o mėnesinė įmoka 15 metų yra 74 tūkst. rublių arba 53% mėnesinių pajamų. Tai yra, kad būsto paskolos įmoka už „kapeiką“ neviršytų 30% šeimos pajamų, šeima turi uždirbti 246 tūkstančius rublių“, – priduria Litinetskaja.

Hipotekos našta turi būti valdoma

Nepamirškite, kad bankai, norėdami iki minimumo sumažinti delspinigių riziką, analizuoja skolininko finansinę padėtį, o 30% šeimos pajamų dydis nėra kriterijus jų atstovams. Kliento būsto paskolos našta turėtų būti valdoma, o daugelis bankų remiasi prielaida, kad kredito naštos lygis neturėtų viršyti 50%. Tačiau reikalavimai skirtingoms skolinimo įstaigoms skiriasi, o kai kurie žaidėjai yra pasirengę padidinti šį skaičių iki 60%. Be to, vienas didžiausių šalies bankų veikia pagal skirtingas paskolų suteikimo taisykles. Skaičiavimas atliekamas pagal minimalią sumą, reikalingą paskolos gavėjui pragyventi. Visa kita atitenka būsto paskolai apmokėti, primena NDV-Nekilnojamojo turto Hipotekos skyriaus vedėja Kristina Šulgina.

Hipotekos įmoka už elitinį būstą yra apie 300 tūkstančių rublių

Mėnesinės įmokos dydį už masinio segmento vieno kambario butą nurodė ekspertai, tačiau kiek reikėtų mokėti už brangesnį būstą?

Verslo klasėje vidutinė vieno kambario buto kaina yra 12 534 832 rubliai. Esant panašioms skolinimo sąlygoms (pradinė įmoka 30%, norma 12% ir paskolos terminas 15 metų), mėnesinė įmoka bus 102 501 rublis per mėnesį. Elitinėje klasėje vidutinė „odnushka“ kaina yra 35 050 768 rubliai. Mėnesio įmoka bus lygi 294 500 rublių per mėnesį, sako Maria Litinetskaya.

Maskviečiai retai naudojasi hipoteka, pirkdami brangų būstą

Verslo klasės segmentas iš skolininko reikalauja stipresnės finansinės padėties, nors yra ir tam tikrų išimčių. Šiuolaikinėje rinkoje yra įdomių hipotekos ir įmokų pasiūlymų tiek verslo klasėje, tiek elitinio būsto klasėje. Daugeliui savo verslo savininkų tokios galimybės yra patogios, nes leidžia ne iš karto pasiimti didelių sumų iš verslo, o atsiskaityti patogiu režimu. Jei kalbėtume apie antrinę rinką, elitiniame segmente hipotekos sandorių procentas nesiekia 5%. Dar labiau apsunkina tai, kad daugelis pirkėjų, perkančių aukščiausios klasės būstą, yra verslo savininkai, kuriems taikomos kitokios sąlygos nei darbuotojams. Taip, ir sumos šiuo atveju nemažos, o bankai nelabai noriai leidžiasi į tokias operacijas, mano jis. Nadežda Khazova, išskirtinės nekilnojamojo turto agentūros „Usadba“ generalinė direktorė.

Valstybės paramos būsto paskoloms programa Maskvoje taikoma tik ekonominės klasės būstui – Marija Litinetskaja išvardija priežastis, kodėl brangių butų pirkėjai retai ima būsto paskolas:

– Per pastaruosius metus mūsų įmonėje verslo klasės segmente tik 10% klientų pritraukė būsto paskolą. Be to, skirtingai nuo masinio segmento, pirkėjai pirmiausia naudojosi paskola pagal standartines banko programas, o ne valstybės paramą (dėl 8 milijonų rublių ribos viršijimo). Antra, hipoteka be pajamas patvirtinančio dokumento dviem dokumentams. Elitinėje klasėje neturėjome nė vieno kredito sandorio.

Įdomu tai, kad skirtingai nuo kitų, verslo klasėje pradinis įnašas yra mažiausiai 50-60% būsto kainos. O skola dažniausiai grąžinama anksčiau nei numatyta, – pastebi ekspertas.

2017 metų rezultatai būsto paskolų rinkoje

Įmonės ekspertai „Metriumo grupė“ apibendrino 2017 metų rezultatus būsto paskolų rinkoje. Skirtingai nuo 2016 m., pasižymėjusių tik skolininkų veiklos atsigavimu, 2017 m. kiekybiniai pokyčiai peraugo į kokybinius: pasiektas istorinis rekordas pagal išduotų paskolų apimtį (2 trilijonai rublių) ir palūkanų lygį - 9,8 proc. metinis. Tačiau auganti būsto paskolų svarba būsto rinkai turi ir teigiamų, ir neigiamų aspektų, teigia ekspertai.

2017-ieji tapo produktyviausiais metais per visą dokumentuotą Rusijos hipotekos rinkos istoriją. Rusijoje būstui įsigyti buvo išduota 1 mln. paskolų už 2 trilijonus rublių, o tai sudarė 2,2% metinio šalies BVP, skaičiavo ekspertai. „Metriumo grupė“... Rodikliai visiškai pranoko prieškrizinį skolinimo rusams lygį. Palyginti su 2014 m., pernai išduotų būsto paskolų skaičius viršijo 7 proc., o jų grynųjų pinigų kiekis – 15 proc. Palyginti su 2016 m., pagal šiuos kriterijus būsto paskolų rinka išaugo atitinkamai 27% ir 37%.

Duomenys apie hipotekos paskolų išdavimą Rusijos Federacijoje

Rodikliai	2014	2016	2017	Keisti iki 2014 m	Keisti iki 2016 m
Kreditų skaičius, vnt	1 012 064	856 427	1 086 939	7%	27%
Emisijos apimtis, RUB mln	1 753 294	1 472 254	2 021 398	15%	37%
Svertinis vidurkis, %	13,17	11,54	9,79	-3,38 p.p.	-1,75 p.p.
Vidutinė paskolos suma, mln. RUB	1,73	1,72	1,86	0,13	0,14
Svertinis vidutinis terminas, mėnesiai	177,9	184,6	187,5	9,6 mėn	2,9 mėn

Šaltinis: Rusijos Federacijos centrinis bankas

Paskolos tapo didelės ir ilgalaikės

Analitikai „Metriumo grupė“ Atkreipkite dėmesį, kad būtent 2017 m. palūkanų subsidijavimo programos pradėtas kiekybinis būsto paskolų rinkos augimas peraugo į kokybinį rodiklių pagerėjimą. Visų pirma, tai atsispindėjo vidutinių paskolų palūkanų normų mažėjimu: per pastaruosius metus norma (tiesa, paskolos kaina) sumažėjo nuo 11,54% iki 9,79% (1,75 procentinio punkto). Dar niekada hipoteka Rusijoje nebuvo tokia pelninga – paskutinis minimumas, pasiekęs normą, užfiksuotas 2011 metų lapkritį – 11,40 proc.

Minimalūs įkainiai siūlomi pagal bendras kūrėjų ir bankų hipotekos programas. NS Bank JSC (nepatenka į 20 pirmaujančių hipotekos bankų) objekto statybos laikotarpiui - 3%, pradėjus eksploatuoti objektą, norma pakyla iki 12%. „Rosselkhozbank“ siūlo hipotekas su 5,17% palūkanų norma ir skolina tiek baigtiems, tiek statybos projektams.

Padidėjęs būsto paskolų prieinamumas lėmė dvi pasekmes: padidėjo paskolų dydis ir trukmė. Jei 2016 metais rusai iš bankų būstui įsigyti vidutiniškai skolinosi 1,72 milijono rublių, tai 2017 metais – 1,86 milijono rublių. Taigi palūkanų normų sumažinimas leido padidinti paskolos sumą 140 tūkstančių rublių. Pailgėjo ir paskolos terminas: trimis mėnesiais, palyginti su 2016 m., ir beveik 10 mėnesių, palyginti su prieškriziniu laikotarpiu.

Paskolos dydžio padidėjimas rodo, kad 2017 metais ne tik daugiau rusų galėjo įsigyti būsto paskolą, bet ir padidėjo jų įsigytų objektų plotas. Savo ruožtu ilgesnis laikotarpis rodo santykinį pasitikėjimą ateitimi.

Paklausa persikelia į antrinį būstą

2017 metų spalį išnyko skirtumas tarp būsto paskolų palūkanų pirminiam ir antrajam būstui įsigyti, teigia ekspertai. „Metriumo grupė“... Dešimt geriausių hipotekos bankų siūlo beveik tokias pačias bazines palūkanų normas. Naujiems pastatams pasiūlymų asortimentas svyruoja nuo 7,9% iki 11%, o antriniams butams - 9,1-11,5% ribose. AHML duomenimis, 2017 metų gruodį vidutinis svertinis paskolų, išduotų baigtam būstui, palūkanų norma buvo 9,8 proc., o naujiems pastatams – 9,77 proc.

Ši tendencija buvo palankesnė gatavų, o ne statomų būstų rinkai, teigia ekspertai. „Metriumo grupė“... Jei iš viso išduotų paskolų skaičius išaugo 27 proc., o jų apimtis – 37 proc., tai hipotekos už dalyvavimą bendrose statybose nebuvo tokios populiarios. Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, išduotų paskolų statomam būstui įsigyti (pagal akcinio kapitalo sutartis, DDU) padaugėjo nuo 306 tūkst. iki 312 tūkst., tai yra tik 2 proc. Tačiau skolinimo apimtys išaugo nuo 571 mlrd. rublių iki 661 mlrd. rublių (15 proc.), o tai vis dar mažiau nei hipotekos dinamika antrinėje rinkoje.

„Kol galiojo valstybės subsidijų būsto paskoloms programa, statomų objektų pirkimo įkainiai buvo apie 2% mažesni nei paskolų antrajam būstui įsigyti“, – komentuoja jis. – Būtent todėl 2015–2016 metais pirkėjai rodė didelį susidomėjimą naujais pastatais. Dabar, kai tarifai susilygino, daugelis pirkėjų, ypač tuose regionuose, kur pajamos dažnai neleidžia mokėti būsto paskolos ir tuo pačiu metu išsinuomoti būstą, laukdami naujo būsto užbaigimo, grįžo prie minties pirkti. paruošti objektai. Tačiau jau prasidėjo subsidijavimo programa, kuri taikoma tik naujam būstui iš vystytojų, tad tikiu, kad pusiausvyra tarp dviejų gyvenamojo nekilnojamojo turto rinkos sektorių vis tiek išliks ir niekas neliks be pirkėjų.“

Maskva pagal paklausą lenkia Maskvos regioną

Būsto paskolų prieinamumo didėjimas sostinės regiono būsto rinkai daro dviprasmišką poveikį, teigia ekspertai „Metriumo grupė“... Maskva aplenkė tiek apimtimi, tiek hipotekos paskolų, išduotų pagrindiniam konkurentui – Maskvos regionui, skaičiumi. Centrinio banko duomenimis, 2017 metais sostinėje buvo išduota 63 000 hipotekų už 254 mlrd. Tuo tarpu Maskvos regione, kurio rinka lenkia tiek sandorių skaičių, tiek pasiūlos apimtis sostinėje, buvo išduota 57 tūkstančiai būsto paskolų už 160 mlrd. rublių. Taigi sostinės būsto paskolų gavėjai pasirodė aktyvesni, nors 2014 metais Maskvos sritis aplenkė sostinę išduotų paskolų skaičiumi: 55 tūkst. būsto paskolų regione, o sostinėje – 46 tūkst.

Ekspertai „Metriumo grupė“ Taip pat atkreipkite dėmesį, kad Maskvos nauji pastatai yra labiau paklausūs tarp hipotekos skolininkų nei šalia Maskvos. Jei Maskvoje paskolų statomo būsto įsigijimui dalis sudaro 48% visų hipotekų (30 tūkst. sandorių), tai Maskvos regione - tik 38% (21 tūkst. sandorių).

Būsto paskolų dalis artėja prie 50 proc.

Ekspertai teigia, kad daugiausia naudos iš hipotekos palūkanų normų sumažėjimo Rusijoje gavo Maskvos naujų pastatų rinka. „Metriumo grupė“... Būtent sostinėje per pastaruosius metus sandorių dėl antrinio būsto nepadaugėjo, tačiau sudarytų ikimokyklinių įstaigų skaičius išaugo 52%. Sumažėjus būsto paskolų palūkanų normoms, pardavimų dalis klientams, pritraukiantiems paskolas, išaugo iki 44%, palyginti su 36% 2016 m. ir 27% 2015 m. Didžiausią svarbą įgijo būsto paskola masinio segmento naujuose pastatuose, kur jos pagalba buvo apmokėta 48% įsigytų ekonominės ir komforto klasės butų. Būsto paskolų dalis verslo klasėje išaugo iki 33 proc., o elitiniame segmente – iki 12 proc.

„2017 m. užfiksavome didelį pirkėjų su hipotekomis augimą didelio biudžeto gyvenamuosiuose kompleksuose, kas mūsų segmentui nebuvo būdinga prieškriziniais laikais“, – komentuoja. Romanas Sychevas, TEKTA GROUP generalinis direktorius... – Pavyzdžiui, mūsų Majakovskio verslo klasės projekte hipotekos turėtojų dalis per 2017 metus išaugo nuo 15% iki 45%. Taigi iki metų pabaigos būsto paskolos suteikė beveik pusę komplekso pardavimų, o tai net daugiau nei mūsų segmento vidurkis sostinėje. Paskolą pritraukti tapo daug pelningiau nei naudotis įmokų planu, kuris anksčiau buvo populiarus būsto įsigijimo įrankis didelio biudžeto segmentuose. Manau, kad dauguma mūsų klientų tikisi grąžinti paskolą per ateinančius metus po pirkimo.

Hipotekos rinkos rizika auga

Skolinimo apimčių augimas mažėjant gyventojų realioms pajamoms didina rizikas būsto paskolų rinkoje. Be to, kad sumažėjo paskolų kaina, minimalaus pradinio įnašo (MO) sumažinimas suvaidino didelį vaidmenį didinant būsto paskolų paklausą. Rusijos Federacijos centrinio banko duomenimis, paskolų su mažesne nei 20% pradine įmoka dalis bendroje išduotų hipotekos paskolų apimtyje išaugo nuo 7% 2017 metų pradžioje iki 21% metų pabaigoje. Kartu bankai tapo palankesni skolininkams. Nacionalinio kredito istorijų biuro (NBBI) duomenimis, atmesta tik trečdalis hipotekos prašymų, o pritarimų dalis – 67,5 proc., 3 procentiniais punktais viršijo 2016 m.

Tačiau analitikai „Metriumo grupė“ Manoma, kad kai kurie pramonės atstovai perdės grėsmes hipotekos rinkai. Nepaisant padidėjusių skolinimo apimčių, „blogų“ skolų skaičius ne didėjo, o, priešingai, sumažėjo. AHML duomenimis, tris mėnesius ir daugiau pradelstų skolų dalis 2017 m. gruodį sudarė 2,2 proc., o 2016 m. pabaigoje siekė 2,65 proc. visos išduotų paskolų apimties.

Be to, analitikai teigia „Metriumo grupė“, vidutinė mėnesinės būsto paskolos įmokos dalis, palyginti su skolininkų pajamomis, šalyje yra 28 proc. Toks lygis atitinka įprastus išsivysčiusių šalių būsto paskolų rinkos rodiklius, kur priimtinu laikomas apie 30% šeimos mėnesinių pajamų mokėjimas. Išimtis yra Maskvos skolininkai, kurie bankui vidutiniškai skiria 48% savo mėnesinių pajamų.

„Informaciniame lauke nuolat kyla spekuliacijų hipotekos rinkos burbulo tema, kurios, tiesą sakant, neturi rimto pagrindo“, – komentuoja. Maria Litinetskaya, Metrium Group vadovaujanti partnerė, CBRE partnerių tinklo narė... – Mano nuomone, priešingai, Rusijos gyventojai kenčia nuo prieinamų paskolų būsto sąlygoms gerinti stokos. Jei išsivysčiusiose šalyse būsto paskolų dalis siekia pusę ar net 100% BVP, tai Rusijoje šis skaičius siekia tik 5%. Tai leidžia manyti, kad net ir dabartiniai rekordiniai skolinimo skaičiai tesudaro tik dešimtadalį realaus būsto paskolų rinkos potencialo mūsų šalyje, kurioje, VTsIOM apklausų duomenimis, pagerinti savo gyvenimo sąlygas norėtų apie 41 proc. Atsižvelgiant į Statybos ministerijos planus iki 2025 m. metinį būsto atidavimą eksploatuoti iki 120 mln. m (tai yra beveik dvigubai daugiau, palyginti su dabartiniais skaičiais), manau, kad gyventojų būsto paskolų tempo negalima lėtėti, kitaip visi šie namai bus tušti. Tačiau reikia suprasti, kad ekonomika ir gyventojų pajamos taip pat turi rodyti augimą, kad padidėjus skolinimui nedidėtų sisteminė rizika“.

Visus 2017 metus būsto paskolų palūkanos aktyviai mažėjo, o būsto paskolų paklausa labai išaugo. Mūsų žurnale pasakojame apie naujas hipotekos programas, patariame, kokių dokumentų reikia, ko ieškoti ir dar daugiau. Šį kartą nusprendėme jums paskelbti vieno iš mūsų skaitytojų asmeninę patirtį gavus būsto paskolą 2017 m.

Asmeninė patirtis gaunant būsto paskolą 2017 m.„Prieš dvejus metus su vyru galvojome apie būsto paskolą ir pamažu pradėjome kaupti pinigus pradiniam įnašui. (Šiuo metu Maryino mieste nuomojamės „kapeiką“ už 45 tūkst. rublių. Su vyru gyvename viename kambaryje, vaikai – antrame. Turime 5 m. berniuką ir 12 m. mergaitė.) Augant skirtingų lyčių vaikams, kiekvieno vaiko asmeninės erdvės problema paaštrėjo.
Kai sužinojome, kad laukiuosi trečio vaiko, labiausiai paaštrėjo gyvenamojo ploto išplėtimo klausimas. Turėjome susirasti būstą, bet neturėjome aiškaus supratimo, koks turėtų būti mūsų svajonių namas. Mano vyras visada norėjo gyventi užmiestyje su pirtimi ir nedideliu daržu, mane labiau traukia modernūs nauji pastatai. Palikdami nuošalyje tuščius ginčus, visa šeima nusprendė išanalizuoti įvairių pasiūlymų – nuo ​​buto pirkimo antrinėje rinkoje, naujų pastatų iki sodybos – privalumus ir trūkumus. Štai ką gavome:

Privalumai perkant butą naujame name

1. Vienas pagrindinių privalumų perkant butą naujos statybos name – galimybė už mažesnius pinigus gauti didesnį plotą. Be to, jei perkame butą kasimo stadijoje, tai kol namas bus paruoštas, jis kainuos 20-30% daugiau nei pradinė kaina.

2. Hipotekos palūkanų normos naujam pastatui 2017 m. buvo mažesnės nei namo Maskvos srityje.

3. Naujuose pastatuose mane patraukė modernus dizainas ir apskritai būtų malonu persikelti į savo visiškai naują butą, kuris niekada nepriklausė niekam kitam.

4. Be to, svarbus veiksnys yra tai, kad remontas naujame pastate gali būti atliekamas savarankiškai, kad būtų sukurta mums patinkanti atmosfera. Jums nereikės leisti pinigų keičiant seną santechniką ir vamzdžius, taip pat bandant keisti esamą remontą, kas dažnai nepagrįstai pakelia buto kainą.

5. Paskutinis pliusas buvo tai, kad pats sandoris su naujais pastatais mums atrodė skaidresnis nei perkant „antrinį būstą“. Čia tereikia pasirinkti patikimą kūrėją ir nereikės kreiptis į specialistus. Galite sutaupyti maklerio paslaugoms.

Trūkumai perkant butą naujame name:

1. Vienas pagrindinių sandorio su nauju statiniu trūkumų – tikimybė, kad statybos gali vėluoti ir namas bus pastatytas vėliau, nei žada vystytojas.
2. Neigiamas veiksnys yra ir tai, kad iš karto po pirkimo nebus galima patekti į naują pastatą. Vienu metu teks mokėti ir nuomą, ir būsto paskolą. Ir tai su trečiu vaiku ant rankų.
3. Statybų įmonė gali bankrutuoti, o namas išvis nebus baigtas statyti. Tuo pačiu netiesioginiu draudimu laikome tai bankas hipotekos paskolos išdavimas tikrina kūrėjus ir todėl sumažina riziką patekti į nesąžiningą organizaciją.
4. Taip pat mėgautis visais nuosavo buto naujame name malonumais gali sutrukdyti kaimynai, kurie įkurtuves sutiks pas mus, tai yra darys ir remontą – nuolatinis triukšmas už sienos, kuris gali tęstis ne vienerius metus. Mažiems vaikams tai gali būti rimta problema.
5. Infrastruktūra šalia naujojo pastato nuolat keisis, o tai reiškia nuolatines statybas aplink – papildomi gyvenamojo komplekso pastatai, automobilių stovėjimo aikštelės, nauji keliai ir kt.

Privalumai perkant butą antrinėje rinkoje

1. Didelis pliusas, kad galime iš karto kraustytis į savo naują butą ir nepermokėti už nuomą.
2. Be to, savo būsimą butą galėsime pamatyti „gyvai“, įvertinti jo privalumus ir trūkumus.
3. Kitas teigiamas veiksnys – mums nereikia gyventi statybvietėje. Juk dauguma gyvenamųjų kompleksų statomi keliais etapais. Mums nereikia stebėti statybinių kranų už lango, girdėti atliekamų darbų triukšmą, kuris sukelia nemažą diskomfortą.
4. Reikšmingas antrinio būsto privalumas – turėsime galimybę iš anksto susipažinti su kaimynais.
5. Taip pat verta paminėti, kad „antrinis būstas“, kaip taisyklė, yra patogesnėje vietoje nei nauji pastatai. Antriniai butai parduodami jau sukurtose vietose, kur yra infrastruktūra, ir iš karto galima suprasti, kokiu atstumu nuo namo yra mokyklos, vaikų sporto skyriai, sveikatingumo klubai, poliklinikos, parduotuvės ir kt.

Sandorio su „antriniais“ trūkumai

1. Sandoris dėl perpardavimo yra šiek tiek sudėtingesnis ir sudėtingesnis nei sandoris dėl naujo pastato. Norint patikrinti įsigyto būsto teisinį grynumą, gali prireikti ne tik laiko, bet ir papildomų finansų. Geriau šią ekspertizę patikėti advokatui, o tai pareikalaus tam tikrų išlaidų.
2. Antras trūkumas gali būti senos komunikacijos, kurias teks keisti, kurios šiandien taip pat kainuoja nemažus pinigus.
3. Įėjimai į senus namus palieka daug norimų rezultatų. Daugelyje jų dažnai genda liftai, nėra rampų.

Priemiesčio nekilnojamojo turto pirkimo pliusai

1. Kaimo namo plotas yra daug didesnis nei standartinio buto plotas, tai yra už tuos pačius pinigus gausime didesnio ploto būstą.
2. Kitas neabejotinas namo Maskvos regione pranašumas yra gera aplinka, miesto triukšmo ir šurmulio nebuvimas. Juk taip svarbu, kad vaikai augtų gryname ore.
3. Trečias svarbus faktorius – vyro svajonė – sklypas su nuosavu daržu, kuriame galima auginti natūralias daržoves ir vaisius.
4. Be to, savo teritorijoje galime pasistatyti papildomus pastatus: garažą, pirtį, tvartą ar net baseiną.

Trūkumai perkant priemiesčio nekilnojamąjį turtą

1. Didelis kaimo namo trūkumas – prastas susisiekimas. Mūsų skaičiavimais, mano vyras kelyje turės praleisti bent 1,5 valandos per dieną. Maskvos ir Maskvos srities valdžia deda pastangas, kad pagerintų transporto pasiekiamumą, tai gali tik džiaugtis, o ateityje ši problema gali būti išspręsta. Bet kai?
2. Be to, priemiesčių gyvenvietėse infrastruktūra dažnai yra prastai išvystyta. Vyriausioji dukra eina į 7 klasę, jaunesnioji – į darželį. Pasirodo, vaikams teks daug laiko praleisti kelyje. Be to, mes su vyru tris kartus per savaitę lankome sporto salę ir, deja, šios privilegijos taip pat teks atsisakyti išsikrausčius iš miesto.
3. Taip pat pažįstami, gyvenantys Maskvos srityje, skundėsi, kad jų namuose dažnai nutrūksta vanduo ir elektra, o tai gerokai apsunkina gyvenimą. Todėl reikėtų suprasti, kad išsikraustę iš miesto nebūsime apdrausti nuo šių nepatogumų. Be to, komunaliniai mokesčiai už namą, taip pat pinigai už jo priežiūrą (stogas, vamzdžiai, veja, sniego valymas ir kt.) suvalgys nemažą mūsų biudžeto dalį.
4. Gauti būsto paskolą privačiam gyvenamajam namui įsigyti yra sunkiau nei butui. Jei butas yra standartinis ir patikrintas projektas, tai priemiesčio namų ūkiai yra labiau individualizuoti tiek dizaino sprendimų, tiek teisinės bazės požiūriu. Palūkanos už priemiesčio nekilnojamąjį turtą yra didesnės vidutiniškai 2% per metus, mūsų skaičiavimais už 5 milijonų rublių paskolą permoka bus apie 100 000 rublių.
5. Pradinė įmoka už namus yra didesnė vidutiniškai 10-15%.

Įvertinę visus teigiamus ir neigiamus aspektus, nusprendėme, kad geriausias variantas mums būtų butas antrinėje nekilnojamojo turto rinkoje. Nes neturime galimybės susimokėti už nuomojamą butą ir kas mėnesį mokėti būsto paskolą. O kaimo namai, kuriuos galėjome sau leisti, buvo per toli. Artimiausia mokykla buvo už 40 minučių, o mano vyro kelionė į darbą truko mažiausiai pusantros valandos į vieną pusę. Todėl kotedžo idėjos teko atsisakyti.

Po bendrų paieškų su makleriu Maskvos vakaruose radome nedidelę jaukią „trijų rublių kupiūrą“. Netoli namo buvo parkas ir mokykla, kurioje mokomasi užsienio kalbų. Buto kaina buvo 10 milijonų 400 tūkstančių rublių. Jau spėjome sukaupti 2,5 milijono rublių. už pradinį įnašą.

Mano vyras oficialiai dirba, jo bendras atlyginimas, kurį darbdavys pasiruošęs patvirtinti, yra 148 tūkst. Skaičiuodami paskolos sumą ir mėnesinę įmoką 20 metų hipotekos skaičiuokle supratome, kad turime praeiti pagal bankų parametrus.

Pirmiausia nusprendėme kreiptis į vieną didžiausių Rusijos bankų VTB 24, kuriame paskolą būstui įsigyti antrinėje nekilnojamojo turto rinkoje buvo galima paimti vos 9,5 proc. Šis tarifas mums galiojo tik todėl, kad planavome įsigyti butą, kurio bendras plotas didesnis nei 65 kv.m. Atsižvelgiant į tai bankas pasiūlė nuo standartinio 0,5 procentinio punkto sumažintą tarifą. Remiantis šia palūkanų norma ir paskolos terminu 20 metų, mūsų mėnesinė įmoka turėjo būti 73 847 rubliai. Ši mėnesinė įmoka mums buvo pakankama. Tačiau mūsų apgailestavimui, praėjus porai dienų po kreipimosi dėl būsto paskolos, gavome atsisakymą išduoti būsto paskolą. Banke aptarę situaciją su vadovu priėjome išvados, kad banko atsisakymas gautas dėl anksčiau pripažintų kredito kortelės vėlavimų. Tačiau nenusivylėme ir tęsėme paieškas.

Kitas bankas, į kurį nusprendėme kreiptis, buvo bankas Uralsib. Pasirinkome jį, nes banko skyrius buvo gretimame name ir tikėjomės mažesnio bankas bus lojalesni mūsų programai. Čia panašiomis sąlygomis mums buvo pasiūlyta imti paskolą su 10,9 proc. Pasirodo, mėnesinė įmoka būtų 81 197 rubliai. Deja, šis bankas taip pat gavo atsisakymą paskolinti būsto paskolą. Priežastys bankas nepaaiškino. Ir mes jau davėme avansinis mokėjimas už butą nuo manėme, kad dėl būsto paskolos problemų neturėtų kilti. Tuo metu mes pradėjome šiek tiek panikuoti. Juk viską detaliai apgalvojome, palyginome visus nekilnojamojo turto variantus, žiūrėjome į bankų programas ir nesitikėjome dviejų nesėkmių iš eilės.

Aptarę šią problemą su sutuoktiniu nusprendėme, kad būtina kreiptis pagalbos į specialistus. Mūsų nekilnojamojo turto agentas rekomendavo pažįstamus hipotekos brokerius, su kuriais aktyviai bendradarbiauja. Sutarėme susitikti tą pačią dieną. Šis susitikimas truko apie valandą ir dėl to patikrinome savo kredito istoriją, sužinojome, kad antstolių svetainėje turime porą nesumokėtų baudų ir daug daugiau. Vadovas patikino, kad situacija veikia ir galime gauti būsto paskolą. Reikėjo sumokėti antstolių baudas, paimti pažymas iš bankų, kad mano kreditinė kortelė (kur kelis kartus vėlavo) jau visiškai uždaryta ir bankas priekaištų neturi. O hipotekos brokeriai, suformavę visą mūsų dokumentų rinkinį, nusiuntė mus svarstyti į kelis savo bankus partnerius.

Dėl to maždaug po 4-5 dienų gavome teigiamą pranešimą iš Rusijos žemės ūkio banko. Patvirtintos paskolos palūkanų norma buvo 10% per metus. Mėnesio įmoka buvo 76 439 rubliai, tai mums buvo gerai. Hipoteka patvirtinta! Butas buvo pasirinktas ir mūsų makleris greitai pradėjo ruošti sandorį.

„Rosselkhozbank“ buto dokumentus tikrino apie savaitę. Per tą laiką taip pat buvo atliktas būsto ir jo draudimo vertinimas. Pats sandoris banke truko apie tris valandas. Pirmiausia pasirašėme visus paskolos dokumentus, susijusius su hipoteka, tada su banko vadovu gavome paskolą banko kasoje.

Tada su pardavėju pasirašėme buto pirkimo-pardavimo sutartį. Savo ruožtu pardavėjas specialiu aparatu perskaičiavo mūsų pradinį įnašą ir būsto paskolos pinigus ir kartu, banko darbuotojo lydimi, nusileidome į saugyklą (beveik bunkerį), kur visus šiuos pinigus sudėjome į kamerą. Ir visi mūsų dokumentai nukeliavo į Rosreestr registracijai.

Nuo sandorio datos praėjo 14 dienų, o dabar mūsų šeima persikėlė gyventi į savo butą. Vaikai turi savo atskirus kambarius, o mes su vyru laukiame papildymo. Apskritai noriu pasakyti, kad mūsų patirtis gaunant būsto paskolą 2017 m. pasirodė teigiama. Gavome ne tik palankią kainą, bet ir nusipirkome gerą butą. Hipotekos palūkanų normos dabar yra žemos ir, mūsų nuomone, dabar pats laikas imti būsto paskolą. Tačiau, kaip parodė mūsų istorija, ne visada įmanoma gauti būsto paskolą savarankiškai, galbūt geriau nedelsiant kreiptis į hipotekos brokerius, kad negaištumėte laiko ir netaupytumėte nervų. Sėkmingas nuosavo namo pirkimas! Elena“.

Mūsų skaitytojo istorija – žvilgsnis į asmeninę būsto paskolos gavimo patirtį 2017 m. Tikimės, kad jos pasakojimas padės apsispręsti dėl nekilnojamojo turto pasirinkimo ir iš anksto žinosite, į kokius paskolos gavimo aspektus reikėtų atkreipti dėmesį.

Avansinis mokėjimas už butą (už namą, už miesto namą, už kambarį ir pan.), avanso dydis, išankstinė buto sutartis- įmoka, patvirtinanti pirkėjo ketinimą pirkti, o pardavėjo - parduoti savo turtą išankstinėje sutartyje nurodytomis sąlygomis. Tikroji šios sutarties prasmė yra ta, kad pirkėjo pinigų pervedimas pardavėjui leidžia pradėti nekilnojamojo turto pirkimo-pardavimo sandorio rengimo procesą, kuris apima jau surinktų dokumentų surinkimą ir atnaujinimą (pvz. , namo registro išrašo ar išrašo iš USRR galiojimo laikas yra 1 mėnuo , o dažnai atsitinka taip, kad iki sandorio sudarymo dokumentai pasensta), pagrindinės sutarties rekvizitų derinimas, paskyrimas. operacijos vieta, laikas ir kiti būtini parametrai.

bankas- „kredito įstaiga, turinti išimtinę teisę bendrai atlikti šias bankines operacijas: pritraukti fizinių ir juridinių asmenų lėšas į indėlius, šias lėšas savo vardu ir savo lėšomis grąžinti, apmokėti, skubos tvarka. , fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas „(ištrauka iš Federalinio įstatymo Nr. 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“). Hipotekos kreditoriui svarbu, kas ir kokiomis sąlygomis paskolins ((turguje dažnai sutikdavome operatorių, kurie, nebūdami bankai, išdavė būsto paskolas). Todėl ne taip svarbu, kur gauti paskolą, o svarbu, kokiomis sąlygomis jis buvo išduotas (pavyzdžiui, kokie reikalavimai keliami nekilnojamajam turtui) ir kokia yra pradinė įmoka bei galutinė permoka. Kartu reikėtų saugotis visų rūšių vartotojų kooperatyvų ir savitarpio pagalbos fondų ( Praktika rodo, kad bet kuri net ir pati vargingiausia būsto paskola yra kelis kartus geresnė (pigesnė) už šias skolinimo formas, todėl labai nerekomenduojame kreiptis į jokią kooperatinę bendrovę).

Būsto paskola su valstybės remiamomis palūkanomis 2018-2022 metams šeimoms su vaikais

2018-2022 metais šeimos, kuriose nuo 2018 metų sausio 1 dienos gims antras ir/ar trečias vaikas, gali kreiptis dėl lengvatinės būsto paskolos banke su pradine 6% metinių palūkanų norma. 2017 metų pabaigoje Rusijos Federacijos Vyriausybė priėmė lemtingą sprendimą remti šeimas su vaikais, supaprastinusį būsto paskolos prieinamumą, dalį būsto paskolos palūkanų dengiant valstybės subsidija.

Būsto pirkimas su hipotekos paskola yra itin daug laiko reikalaujantis ir brangus užsiėmimas, dėl kurio gali kilti finansinių sunkumų. Šiuo atžvilgiu ypač jautrios šeimos, auginančios du ar tris vaikus.

Dabar, remiantis Rusijos Federacijos Vyriausybės 2017 m. gruodžio 30 d. Nr.1711 šeimos, kuriose 2018-2022 metais gims antras ir/ar trečias vaikas, gali pasinaudoti lengvatinėmis sąlygomis būsto paskolai gauti gyvenimo sąlygoms pagerinti.

Kas turi teisę gauti vyriausybės remiamą hipoteką?

Lengvata hipoteka

Teisė gauti lengvatinę hipoteką su valstybės parama pagal Rusijos Federacijos Vyriausybės 2017 m. gruodžio 30 d. Nr. 1711 yra tik Rusijos Federacijos piliečiai, gimę nuo 2018 m. sausio 1 d. iki 2022 m. gruodžio 31 d., įskaitant antrą ir (ar) trečią vaiką, kurie taip pat turi Rusijos Federacijos pilietybę.

Paskolos gavėjai, atitinkantys šiuos kriterijus, turi teisę gauti valstybės paramą (subsidiją) hipotekai:

• laikotarpiu nuo 2018 m. sausio 1 d. iki 2022 m. gruodžio 31 d. susilauks antrojo ir (arba) trečiojo vaiko,
• paskolos sutartis (paskolos sutartis) hipotekai buvo surašyta ne anksčiau kaip 2018-01-01.

Valstybės paramos būsto paskolai šeimoms su vaikais sąlygos

Remiantis Rusijos Federacijos Vyriausybės 2017 m. gruodžio 30 d. dekreto Nr. 1711, valstybės subsidija įformintam hipotekai galioja daugiavaikėms paskolų gavėjų šeimoms per:

• 3 metai - gimus antram vaikui nuo 2018-01-01 iki 2022-12-31;
• 5 metai - gimus trečiam vaikui nuo 2018-01-01 iki 2022-12-31;
• 8 metai * - gimus dviem vaikams per tam tikrą pašalpos laikotarpį, o būtent, jei per trejų metų lengvatinės būsto paskolos šeimai su dviem vaikais laikotarpį gimsta trečias vaikas, tada lengvatos poveikis. tarifas bus pratęstas dar 5 metams.

* Subsidijos per 8 metus sudaromos iš šių lengvatinės hipotekos paskolos laikotarpių:

• Jeigu paskolos gavėjui laikotarpiu nuo 2018-01-01 iki 2022-12-31 yra skiriama subsidija 3 metams gimus antram vaikui, tai gimus trečiam vaikui per šį laikotarpį, suteikimo laikotarpis. subsidija už trečią vaiką pratęsiama 5 metams nuo subsidijavimo už antrą vaiką laikotarpio pabaigos. Antrojo subsidijavimo laikotarpio pradžia perkeliama į datą po pirmojo laikotarpio pabaigos.
• Jeigu paskolos gavėjas, jau baigęs gauti subsidiją 3 metams gimus antram vaikui ir vėliau ne vėliau kaip 2022 m. gruodžio 31 d. susilauks trečio vaiko, subsidija pratęsiama 5 metams nuo trečiojo vaiko gimimo data. Tarp pirmojo ir antrojo subsidijavimo laikotarpių gali būti laiko tarpas.

Palūkanos už lengvatinį būsto paskolą su valstybės parama (subsidijų suma).

Valstybės pagalba šeimoms, auginančioms du ir tris vaikus, yra nustatyti fiksuotą palūkanų normą paskolos gavėjui, subsidijų, skirtų bankams, dalies būsto paskolų palūkanų normą, dydį ir laiką.

Pagal 2017 m. gruodžio 30 d. Rusijos Federacijos Vyriausybės dekreto 4 punktą. Nr.1711 valstybės subsidijos teikiamos:

1. skirtumo tarp Rusijos Federacijos centrinio banko bazinio kurso dydžio kalendorinio mėnesio, už kurį teikiama subsidija, 1 dienos (toliau – skaičiavimo laikotarpis) dydžio, padidinto 2 procentiniais punktais. , o paskolos sutartimi (paskolos sutartimi) nustatyta palūkanų norma – 6 procentai per metus (jei paskolos gavėjas sudarys asmens draudimo (gyvybės draudimo, draudimo nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų) sutartis. ) ir būsto draudimas įregistravus nuosavybės teisę į tokį būstą). Šiuo atveju Nutarimo Taisyklių 5 punkte nurodytam laikotarpiui nustatomos 6 procentų dydžio metinės palūkanos.
2. Pasibaigus šiam laikotarpiui, pagal paskolos sutartį (paskolos sutartį) nustatoma palūkanų norma, kurios dydis neviršija Rusijos Federacijos centrinio banko pagrindinės normos paskolos (paskolos) datos, padidintos. 2 procentiniais punktais. Subsidija suteikiama, jeigu paskolos gavėjas pagal paskolos sutarties (paskolos sutarties) sąlygas visiškai įvykdo savo įsipareigojimus per nurodytą laikotarpį mokėti paskolos (paskolos) palūkanas.

Subsidijos dydžio apskaičiavimą pateiksiu bankui, remdamasis Rusijos Federacijos Vyriausybės 2018 m. sausio mėn. dekreto 4 punktu. Nuo 2018 m. sausio 1 d. iki 2018 m. sausio 31 d. pagrindinė norma buvo nustatyta 7,75 proc.
Subsidija bankui per 1 laikotarpį = pagrindinė norma + 2 p. - 6% = 7,75% + 2 - 6 = 3,75%
Subsidija bankui 2-uoju laikotarpiu = 0

Dabar apie palūkanų normą, kurią Bankai turi įkeisti paskolos sutartyje būsto paskolos gavėjui:

• 6% - per 3 metus nuo antrojo vaiko gimimo laikotarpiu nuo 2018-01-01 iki 2022-12-31;
• 6% - per 5 metus nuo trečiojo vaiko gimimo laikotarpiu nuo 2018-01-01 iki 2022-12-31;
• 6% – per 8 metus, kai per tam tikrą išmokos laikotarpį gimsta du vaikai, o būtent, jei per trejų metų lengvatinės būsto paskolos dviejų vaikų šeimai programos laikotarpį gimsta trečias vaikas.
• Pagrindinė norma + 2 p. – likusį skolininko skolinimo laikotarpį.

Lengvatinio būsto paskolos su valstybės parama skolinimo sąlygos

Pagal 2017 m. gruodžio 30 d. Rusijos Federacijos Vyriausybės dekreto 10 punktą. Nr.1711 sudarant lengvatinės būsto paskolos su valstybės parama šeimoms su vaikais paskolos sutartis, taikomos šios paskolos sąlygos:

1. Skolinimo valiuta – Rusijos rubliai.
2. Paskolos sutarties (paskolos sutarties) sudarymo data yra ne ankstesnė kaip 2018-01-01, t.y. lengvata netaikoma paskoloms, kurias paskolos gavėjas išdavė anksčiau nei ši data.
3. Paskolos (paskolos) suma - iki 3 milijonų rublių imtinai (gyvenamoms patalpoms, esančioms Rusijos Federaciją sudarančių subjektų teritorijose, išskyrus Maskvą, Maskvos sritį, Sankt Peterburgą ir Leningrado sritį).
4. Paskolos (paskolos) suma - iki 8 milijonų rublių imtinai (gyvenamoms patalpoms, esančioms Maskvos, Maskvos srities, Sankt Peterburgo ir Leningrado srities teritorijose).
5. Paskolos gavėjo nuosavų lėšų pritraukimas – Ne mažiau kaip 20 procentų būsto kainos apmokama kliento nuosavų lėšų sąskaita. Kliento nuosavos lėšos apima - lėšas, sukauptas pajamų sąskaita, įskaitant gautas iš federalinio biudžeto; gauti iš Rusijos Federaciją sudarančių subjektų biudžetų, iš vietinių biudžetų; arba lėšos, gautos iš organizacijos – paskolos gavėjo darbdavio.
6. Privalomas paskolos gavėjo asmens draudimo (gyvybės draudimas, draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų) ir gyvenamųjų patalpų draudimo sutarčių sudarymas (įregistravus nuosavybės teisę į tokią gyvenamąją patalpą)

Likusias skolinimo sąlygas bankai nustato savo nuožiūra. Taigi, pavyzdžiui, paskolos terminas gali būti nuo 3 iki 25 metų („DeltaCredit Bank“) arba nuo 12 mėnesių iki 30 metų („Sberbank of Russia“), o paskolos gavėjo amžius paskolos suteikimo metu yra ne mažesnis kaip 21 metai („Sberbank“). Rusija) arba sulaukė 18 metų (!! „AK BARS“ bankas).

Ar motinystės kapitalas gali būti naudojamas lengvatinėms paskoloms šeimoms, auginančioms du vaikus?

Žinoma, jūs galite. Motinystės kapitalas gali būti naudojamas lengvatiniam skolinimui šeimoms, auginančioms du vaikus (įmoką gavus paskolą, grąžinti pagrindinę skolą ir sumokėti paskolos palūkanas). Lengvatinio skolinimo programa nėra tiesiogiai susijusi su motinystės kapitalo programa, tačiau abi programos viena kitai neprieštarauja ir neturi jokių apribojimų bendram naudojimui.
Teisė dalyvauti valstybinėje motinystės kapitalo programoje pratęsta iki 2021 metų gruodžio 31 dienos, t.y. teisė į motinystės kapitalą atsiranda gimus ar įvaikinant antrą vaiką iki 2021 m. gruodžio 31 d., o iš pažymos gautos lėšos siunčiamos vadovaujantis Rusijos Federacijos Vyriausybės 2007 m. gruodžio 12 d. nutarimu N 862. .
Taip motinystės kapitalo panaudojimas aprašytas 2007 m. gruodžio 12 d. Rusijos Federacijos Vyriausybės dekreto N 862 „Dėl lėšų (dalies lėšų) skyrimo motinystei taisyklių“ priedo 3 punkte. šeimos) kapitalo būsto sąlygoms gerinti“:

„3 punktas Jeigu pažymą gavęs asmuo arba pažymą gavusio asmens sutuoktinis paskola (paskola), įskaitant hipoteką, būstui įsigyti ar statyti arba paskola (paskola), įskaitant būsto įkeitimą, grąžinti anksčiau suteiktą paskolą (paskolą) būstui įsigyti ar statyti motinos (šeimos) kapitalo (dalies lėšų) gali būti nukreipta:
a) pradinio įnašo sumokėjimas gavus paskolą (paskolą), įskaitant hipoteką, būstui įsigyti ar statyti;
b) pagrindinės skolos grąžinimas ir paskolos (paskolos), įskaitant būsto įkeitimą, palūkanų mokėjimas būstui įsigyti ar statyti (išskyrus baudas, komisinius, netesybas už pavėluotą prievolių pagal nurodytą paskolą (paskolą) vykdymą), įskaitant paskolą (paskolą), kurios prievolė atsirado pažymėjimą gavusiam asmeniui, prieš atsirandant teisei gauti motinystės (šeimos) kapitalą;
c) pagrindinės skolos grąžinimas ir paskolos (paskolos), įskaitant būsto paskolą, palūkanų mokėjimas, grąžinant anksčiau suteiktą paskolą (paskolą) būstui įsigyti ar statyti (išskyrus baudas, komisinius, netesybas už pavėluotą prievolių įvykdymą). dėl nurodytos paskolos (paskolos) ), prievolės, pagal kurias pažymėjimą gavusiam asmeniui atsirado iki teisės gauti motinystės (šeimos) kapitalą atsiradimo.

Remdamiesi tuo, kas išdėstyta, galime daryti išvadą, kad motinystės kapitalas gali būti naudojamas:

• Papildyti paskolos gavėjo nuosavas lėšas pradinei įmokai, kuri lengvatinei hipotekai yra nuo 20% būsto kainos - iki 2022 m. gruodžio 31 d.
• Už pagrindinės skolos grąžinimą ir paskolos (paskolos) palūkanų mokėjimą – per visą kreditavimo laikotarpį.

2018 m. motinystės kapitalo suma yra 453 tūkstančiai rublių.

Bankai, dalyvaujantys išduodant lengvatines hipotekas

Rusijos finansų ministerija patvirtino Būsto hipotekos kreditavimo agentūros (AHML) ir 46 bankų, kurie galės dalyvauti būsto paskolų palūkanų šeimoms su vaikais subsidijavimo programoje, paraiškas. Bendras programos lėšų limitas, skirtas kreditams (paskoloms) išduoti (pirkti), yra 600 milijardų rublių.
Rusijos Federacijos finansų ministerijos 2018 m. vasario 19 d. įsakymu Nr. 88 buvo paskirstytas šis lėšų limitas, kuris bus teikiamas bankams subsidijų forma pagal programą:

№№	Įmonės pavadinimas	Lėšų, skirtų kreditams (paskoloms) išduoti (pirkti), limitas, mln.Rub.
1	PJSC "Sberbank of Russia"	171 205
2	VTB bankas (PJSC)	106 726
3	Akcinis komercinis bankas „Absolut Bank“ (PAO)	46 586
4	Akcinis komercinis bankas RUSSIAN CAPITAL (PJSC)	22 840
5	„Gazprombank“ (JSC)	22 006
6	UAB "Rosselkhozbank"	20 145
7	PJSC "Promsvyazbank"	14 835
8	PJSC bankas "Finansinė korporacija "Otkritie"	14 578
9	MASKUVOS KREDITO BANKAS (PJSC)	13 261
10	UAB „Raiffeisenbank“.	12 807
11	PJSC Bank Vozroždenie	12 135
12	UAB "Akcinis bankas" RUSIJA "	9 285
13	PJSC „Sovcombank“.	8 538
14	UAB „Komercinis bankas DeltaCredit“	8 062
15	PJSC "TRANSCAPITALBANK"	7 628
16	Akcinis komercinis bankas "AK BARS" (PJSC)	6 980
17	Akcinis komercinis bankas "INVESTICIJOS PREKYBOS BANKAS" (PAO)	5 136
18	PJSC "Vakarų Sibiro komercinis bankas"	4 937
19	PJSC "BANK URALSIB"	4 717
20	PJSC komercinis bankas „Centras-invest“	4 669
21	UAB „UniCredit Bank“	4 269
22	UAB "KOSHELEV-BANK"	3 202
23	AKCINIS KOMERCINIS BANKAS „METALURGICAL INVESTICIJŲ BANKAS "(PJSC)	3 202
24	UAB „Snežinskio konvertavimo bankas“	3 202
25	Komercinis bankas "Kuban Credit" LLC	3 202
26	„Prio-Vneshtorgbank“ (PJSC)	3 202
27	RUSIJOS NACIONALINIS KOMERCINIS BANKAS (PJSC)	3 202
28	UAB bankas "Šiaurės jūros kelias"	3 202
29	AKCINIS KOMERCINIS BANKAS "AKTIV BANK" (PJSC)	3 202
30	UAB "TATARSTANO SOCIALINĖS PLĖTROS BANKAS" TATSOTSBANK "	3 202
31	Akcinis komercinis bankas „RosEvroBank“ (UAB)	3 148
32	Orenburgo hipotekos komercinis bankas „Rus“ (LLC)	3 148
33	Bankas ZENIT (PJSC)	3 148
34	Bank Avers LLC	3 148
35	PJSC "Kursk Industrial Bank"	3 148
36	PJSC "BANK" SANKT PETERBURGAS	3 148
37	PJSC „NAUJOS INVESTICINĖS IR KOMERCINĖS ORENBURGAS PRAMONĖS PLĖTROS BANKAS "	3 095
38	PJSC "Tolimųjų Rytų bankas"	3 095
39	UAB „Surgutneftegazbank“.	3 095
40	PJSC komercinis bankas Uralo finansų namai	3 095
41	PJSC "SEVERGASBANK"	3 095
42	PJSC "B&N Bank"	3 095
43	PJSC "Maskvos pramonės bankas"	3 095
44	Akcinis komercinis bankas "Energobank" (PJSC)	2 988
45	PJSC bankas Kuznetsky	2 988
46	UAB „Visos Rusijos regioninės plėtros bankas“	2 988
47	UAB "Būsto hipotekos agentūra"	320
-	IŠ VISO	600 000

Tą dieną, kai žiniasklaidoje buvo paskelbta medžiaga apie lengvatinių būsto paskolų piliečiams, turintiems vaikų, išdavimo pradžią, šie bankai paskelbė:

• Rusijos „Sberbank“.
• Rosselhozbank
• „AK BARS“ bankas
• „DeltaCredit“ bankas
• Bankas ZENIT
• Maskvos kredito bankas.