31.08.2017 0

Сбербанк России является одним из самых крупных банков страны. На сегодняшний день, его клиенты пользуются большим количеством банковских услуг разной направленности. Однако, наиболее востребованной остаётся оформление пластиковой карты, для оплаты товаров и услуг разного значения. Отдельного внимания заслуживает Золотая карта Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это, каковы её положительные и отрицательные стороны? Предлагаем разобраться в этих нюансах более подробно.

Visa Gold от Сбербанка — что это за карта?

Большое количество пользователей задаются вопросом, что представляет собой золотая карта Сбербанка, каковы её характеристики и чем она выгодна для владельца.

Что ж, начать следует с того, что она относится к категории «элитных». Сбербанк предлагает Золотую карту далеко не каждому пользователю, а лишь добропорядочным заёмщикам и активным вкладчикам.

Золотая карта выгодна по нескольким причинам:

1. В Контактном центре Сбербанка она обслуживается круглосуточно.
2. За счёт электронного чипа, деньги на карте хорошо защищены.
3. При утере ее можно восстановить из любой страны мира.
4. Золотая карта может участвовать в программе-бонусе «Спасибо» от Сбербанка.
5. Есть возможность подключить функцию «Автоплатеж».
6. При необходимости и желании контролировать поток финансов, можно задействовать услуги систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильного банка».
7. Обладатели золотой карты Сбербанка могут участвовать в программах привилегий и скидок, проводимых MasterCard и Visa.
8. Для пополнения счёта предусматривается несколько способов.
9. С такой картой оплачивать услуги и покупки можно не только в пределах России, но и далеко за рубежом.

Напрашивается логический вывод, что данная карта подойдёт для тех, кто много путешествует по странам Европы. Золотая карта Сбербанка в любой точке земного шара позволит получить скидку на проживание в отеле, на питание в ресторанах, на авиабилеты и другие услуги.

Золотая кредитная карта Сбербанка

Банковская кредитная карта позволяет использовать не только свои личные средства, но и заёмные. Наряду с тем, остаются в силе и все привилегии, которыми обладает тот либо другой вид используемого продукта.

Кредитная Золотая карта Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это такое?

На сегодняшний день, Сбербанк выпускает четыре разновидности золотых карт. Это:

• карта MasterCard Gold.
• карта Visa Gold.
• виза Голд «Подари жизнь».
• виза Голд «Аэрофлот».

А используются они на следующих условиях:

• сумма максимального займа может составлять 600 000 рублей;
• процентная ставка не превышает отметки в 33,9%;
• продолжительность действия составляет три года;
• продолжительность действия льготного периода - 50 дней;
• подключение услуг Мобильного банка осуществляется бесплатно;
• цена годового обслуживания обходится в 3 500 рублей.

Основная разница между ними заключается в том, что системы МастерКард и Виза отличаются бонусными программами и привилегиями. Так, например:

• кредитная карта Сбербанка Виза Голд «Аэрофлот» позволяет делать выгодные покупки и накапливать мили, которые можно менять на авиабилеты этой компании;
• карта Visa Gold «Подари жизнь» предполагает перечисление денежных средств в благотворительный фонд. Как правило, взнос составляет 0,3% от потраченных пользователем средств.

Как оформить золотую кредитную карту?

Для того, чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, надо соответствовать требованиям:

• возраст не должен выходить за рамки 21 - 65 лет;
• иметь прописку в том регионе обращения за ссудой;
• стаж трудовой деятельности не может быть меньше года, а на последнем месте работы - не менее полугода.

Анкета заполняется как в банковском отделении, так и в режиме онлайн. Однако в любом случае, понадобится явиться в Сбербанк и предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• справку, выданную по форме 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки.

Поданная анкета будет рассматриваться в течении двух рабочих дней. А максимально возможный кредитный лимит и процентную по нему ставку, кредитор определяет в индивидуальном порядке.

Получить самую большую сумму под лояльный процент могут только:

• владельцы зарплатных карт;
• добросовестные заёмщики,
• активные вкладчики.

Наряду с тем, обязательно изучается и прошлая кредитная история, в совокупности с ежемесячным реальным доходом.

Что предоставляет карта Visa Gold?

Имея золотую кредитку Сбербанка, открываются все стандартные опции в виде возможности расплачиваться за товары во всех магазинах России, за границей и в интернет-пространстве. В случае заграничных покупок, конвертация в евро и доллары происходит автоматически.

С золотой кредитной карты Сбербанка деньги можно снять в банкоматах любого банка. Комиссия родного Сбербанка составляет 3%; банкоматы других банков возьмут за обналичивание 4%.

Лимит для снятия наличных с золотой кредитной карты Сбербанка — 300 000 рублей в сутки.

Льготный период пользования кредиткой составляет 50 дней. За это время, можно вернуть всю взятую сумму без уплаты процентов. Однако это не касается снятия наличных. Характерно, что возможно снять с золотой карты кредитные средства даже при ее утере (в России либо за рубежом).

Плюсы и минусы золотой карты

Основные достоинства золотой карты от Сбербанка заключаются в следующем:

1. Поддерживается технология бесконтактной оплаты.
2. Обеспечен высокий уровень защиты.
3. Установлен высокий лимит.
4. Доступен бесплатный Мобильный банк.
5. Действуют программы бонусов от всемирных систем MasterCard и Visa.
6. Льготный период составляет 50 дней.
7. Выдаётся клиентам разных возрастных категорий.

Отрицательные черты Золотой карты Сбербанка:

• установлен высокий предел ставки по займу;
• годовое обслуживание обходится дороже других карт;
• беспроцентное снятие наличных по операциям - отсутствует.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Следующий вопрос на рассмотрение: дебетовая золотая карта Сбербанка - что это такое, какие преимущества имеет? Карта обеспечивает хорошую защиту личных сбережений и ряд других полезных преимуществ, как от самого банка, так и от систем МастерКард и Виза. При этом, остаётся доступной в оформлении для любого желающего.

Как получить золотую карту Visa и MasterCard?

Перечень обязательных условий состоит из двух пунктов:

1. Надо иметь постоянную или временную регистрацию РФ.
2. Достичь 18 лет.

При этом, не исключается возможность выдачи продукта и иностранным гражданам. Право принимать данное решение банк оставляет за собой.

Чтобы оформить дебетовую карту, можно лично явиться в отделение банка либо подать заявку через онлайн сервис. Предъявлять справки о доходах и другие подтверждения платёжеспособности не требуется. Подробности — на странице банка.

На данный момент, можно оставить на карты Visa и MasterCard Gold.

Держатели золотой дебетовой карты Сбербанка имеют право дополнительно оформлять и другие карты. Причём, таким пользователем может стать любой гражданин РФ, которому исполнилось 7 лет. Данная услуга платная. Размер активации составляет 2500 рублей, а годовое содержание обходится в 3000 рублей. По окончании срока действия, карту можно перезапустить без дополнительной оплаты.

Преимущества и недостатки

Есть резон начать с перечисления недостатков. Они заключаются в высокой стоимости годового обслуживания. Во всём остальном прослеживаются только преимущества. Это:

• возможность получать скидки и привилегии от банковских партнёров;
• возможность круглосуточно пользоваться поддержкой горячей линии;
• хорошая защита сбережений;
• возможность пользоваться картой не только в России, но и за границей;
• возможность выписать дополнительную карту;
• при краже либо потере карты, средства выдаются в экстренном порядке.

Кому доступны золотые карты бесплатно

Золотая карта Сбербанка считается весьма привлекательной для любого клиента, однако стоимость обслуживания останавливает в оформлении. Являясь постоянным клиентом банка, есть все шансы бесплатно оформить карту Голд и содержать её тоже бесплатно.

Кредит, выданный Сбербанком по спецпредложеню, предполагает пониженную ставку - от 17,9 до 23 годовых процентов.

Такое предложение могут получить только те клиенты Сбербанка, которые:

• получают через Сбербанк зарплату;
• брали здесь ранее кредиты и успешно их погашали;
• ранее открыли личные вклады.

Для того, чтобы золотая карта досталось бесплатно, необходимо:

• получить персональное предложение от кредитора;
• лично посетить отделение Сбербанка;
• предоставить надлежащий пакет документов.

Для незарплатных клиентов перечень бумаг включает в себя справку о доходах и подтверждение с постоянного места работы.

Кобрендинговые золотые карты

Серия золотых карт Сбербанка включила в свою линейку кобрендинговый пластик. Это две разновидности карт:

• «Подари жизнь»;
• «Аэрофлот».

Оформляются они не только на общепринятых основаниях, но и по спецпредложению Сбербанка. Карта «Подари жизнь» даёт возможность своему владельцу оказывать помощь благотворительному фонду под одноименным названием. С этой целью, с каждой потраченной суммы банк переводит на счёт фонда 0,3%. Минимальная кредитная ставка - 25,9 годовых процентов, а цена ежегодного обслуживания варьируется от 0 до 3 500 рублей.
Предоставлена карта системой Visa, потому она позволяет держателям оценить все преимущества услуг Сбербанковской Виза Голд.

Продукт «Аэрофлот» подойдёт тем, кто часто пользуется услугами этой авиакомпании. Предоставляется возможность копить мили и менять их на билеты. Стоимость содержания составляет 3 500 рублей в год. А кредитная ставка равна 25,9%.

Как заказать онлайн золотую карту Visa и MasterCard в Сбербанке — подробности получения

На странице официального сайта Сбербанка предоставлена полная информация по подробностям и условиях получения карты, а также форма для онлайн-заявки золотой карты. Кроме того, можно найти дополнительную информацию про золотую карту Сбербанка (Голд Виза, МастерКард) — что это, как оформить — можно в данном видео.

Пластиковые карточки уже давно стали для многих россиян незаменимым инструментом и помощником, без участия которых не происходят походы по магазинам и различные турпоездки. Использование пластика дает держателям массу преимуществ – от возможности успешного накопления необходимой суммы до участия в различных акциях, которые также приносят выгоду. В России наиболее крупным и надежным банком является Сбербанк.

Эта мощная и хорошо зарекомендовавшая себя финансовая организация представляет своим потребителям обширный ряд продуктов, куда входят кредитовые и дебетовые карточки. Среди обширного выбора пластика особое место занимает золотая кредитная карта от Сбербанка, условия пользования которой немного отличаются от классической и дают владельцам некоторые льготы и многие иные приятные бонусы.

Золотые карты Сбербанка обладают рядом привилегий

Особенности карты-Премиум

Оформление и получение такого пластика – это превосходная возможность намного улучшить жизненный уровень и статус, а также заиметь и некоторые другие привилегии, которые недоступны владельцам обычного пластика. Например, кредитная карта Виза Голд от Сбербанка хоть и обладает более дорогим обслуживанием, но зато разрешает снимать средства за рубежом, а также и получать определенную процентовку за оставшиеся средства на пластике .

«Золотой» пластик от Сбера имеет две разновидности – он может быть кредитным и дебетовым.

Карты этого уровня выпускаются платежными системами Visa и Mastercard. Заказать их оформление разрешается в любом сбербанковском отделении, или воспользовавшись удаленным доступом (через «Сбербанк-Онлайн»).

Отличие премиальной карточки от стандартной

Пластик такого уровня имеет неплохие преимущества и выгодно отличается по условиям работы от классических, стандартных карт. В частности:

1. В «золотых» используется дополнительная защита (специально встроенный чип).
2. Также применяются и иные современные инновационные технологии защиты.
3. Такой пластик можно использовать для осуществления покупок по интернету и в обычных магазинах. Он обладает специальным чип-устройством для совершения различного типа проплат.

Стоит описать и существующие иные привилегии для держателей «золотого» пластика. Отзывы держателей отмечают следующие, наиболее важные нюансы:

• круглосуточная поддержка клиента;
• возможность срочной блокировки пластика;
• вывод денежных средств в любое удобное для владельца время;
• участие в расширенной системе бонусов и скидок на оплату товара или услуг;
• подключение сервиса бронирования билетов на посещение ресторанов и своевременное обеспечение потребителя всей необходимой информацией.

Уже в процессе выдачи «золотого» пластика работник Сбера в подробностях объяснит будущему держателю, какой существует льготный период . Также поведает и об установленных правилах накопления процентовки при проведении операций по снятию денежных средств.

Золотые кредитные карты обладают рядом преимуществ

Достоинства и недостатки

Рассматривая и сравнивая условия кредитной карты Сбербанка Mastercard Gold и Visa, можно отметить ряд неоспоримых преимуществ такого пластика в сравнении с обычным. В частности:

• настройка автоплатежей (при необходимости);
• совершение финансовых сделок в любой стране мира;
• возможность привязки «золотого» пластика к Е-кошелькам;
• повышенная степень защиты финансов, лежащих на карточке;
• льготный Грейс-период сроком до 50 суток (без начисления процентов);
• отсутствие запретов на снятия наличности с дебетовой карты за рубежом;
• разрешение управления счетом по удаленному доступу, используя сотовый;
• круглосуточное обслуживание держателей «золотого» пластика в колл-центре;
• бесплатная услуга по новостному информированию клиента с помощью СМС-рассылки;
• в случае утери пластика за границей быстрый возврат денег (после звонка в службу поддержки);
• увеличенное количество всевозможных бонусов за операции, осуществленные с помощью «золотого» пластика.

К явным недостаткам Премиум-карт пользователя относят следующее:

• повышенная кредитная ставка;
• завышенный тариф за обслуживание карточки;
• невыгодные условия снятия наличных в банковских системах, не относящихся к сбербанковским;
• слишком завышенные (по мнению многих) требования к владельцам пластика (это касается возрастных ограничений и стажа работы).

Владельцы «золотого» пластика недовольны и отсутствием кэшбэков – бонусных единиц, которые накапливают при оплате безналом владельцы иных карт. Рассматривая все плюсы и минусы, все же можно склониться, что преимуществ Премиум-карт больше .

Особенности использования

Данный пластик Сбербанк предлагает оформить своим активным клиентам – тем лицам, которые имеют зарплатную карту или же депозитный счет. После активации кредитная карта Сбербанка Visa Gold, условия работы которой практически идентичны с Mastercard Gold, позволяет совершать покупки, рассчитываясь даже за те товары, которые представлены в евро или долларах.

Оформить предварительную заявку на получение золотой кредитки можно в Сбербанк-Онлайне

Стоит отметить следующие особенности использования «золотых» кредиток:

• срок действия пластика составляет 3 года;
• актуален и Грейс-Период, он составляет 50 суток;
• максимальный лимит по картам-Премиум равняется 600 000 рублей;
• ежегодно с держателя «золотого» пластика взимается оплата в 3 000 рублей;
• изначально кредитная ставка равняется 33,9%, но впоследствии она может быть понижена (например, при оформлении персонального соглашения она падает до 25,9%).

При умелом пользовании таких карточек, они становятся настоящими помощниками своих владельцев, радуя их различными бонусами и рядом полезных дополнительных возможностей. А Грейс-период дарит и беспроцентное использование займа – вплоть до его окончания.

Существующие требования к держателям

Прежде чем приступать к оформлению «золотого» пластика нужно знать, что выдается он только лицам, достигшим возраста 21 года и не успевшим еще перешагнуть 65-летний рубеж . Возраст в обязательном порядке проверит при оформлении заявления работник банка. Также он изучит и гражданство человека (карты-Премиум выдаются только россиянам с постоянной пропиской).

Требования касаются и стажа работы человека. Будущий владелец «золотого» пластика обязан обладать постоянной работой, причем на последнем месте службы будущий владелец пластика обязан проработать от полугода. Кстати, могут проверить и общее трудовое время за последние 5 лет (рабочий период должен быть не менее года).

Процентные ставки

При пользовании картой-Премиум в льготное время (50 дней), начисление процентов не происходит. Но положение меняется, если потребитель не восполнит истраченные средства до окончания Грейс-периода – тогда задолженность увеличится на 5% от итоговой суммы кредитки. Если владелец «золотого» пластика пропустит срок выплаты, то процентовка значительно возрастет и составит уже 36%.

Управлять проплатами и следить за состоянием счета можно несколькими способами

Использование «золотых» Премиум-карт становится выгодной при своевременном погашении задолженности или возврата суммы снятых средств до истечения льготного срока.

Как оформить карту-Голд и стоит ли ее брать

Получить карту-Премиум можно при личном посещении офиса банка и после написания и оформления заявки. Кстати, заявку можно подать и предварительно, оформив ее с помощью удаленного сервиса (в этом случае будущему владельцу пластика следует указать данные места своей работы и контактную информацию) . Сотрудник банка свяжется с заявителем и проведет короткое анкетирование. А после получения одобрения, можно посетить банковское отделение и получить карточку на руки.

Анкета, которую придется заполнять будущему владельцу карты-Премиум, состоит из таких блок-вопросов:

1. Все параметры заказываемой «золотой» карты.
2. Информация о потребителе (контактная/персональная).
3. Согласие будущего владельца пластика на обработку его персональных данных.
4. Данные о занятости (потребуется справка доходов, с места службы и выписка из трудовой).

Помимо заполнения этой небольшой анкеты, будущему держателю Премиум-карты придется предоставить операционисту и пакет справок. Причем бланки должны быть предоставлены в подлинниках и снятых копиях. Это следующие документы:

1. Паспорт.
2. Трудовая книжка или трудовой договор.
3. Справка их бухгалтерии по месту работы (форма 2НДФЛ).
4. Справка о начисляемых пенсиях (для лиц пенсионного возраста).

После подачи заявления и предоставления всех необходимых документов, на протяжении 14-ти суток банк будет рассматривать заявку. Одобрение или отказ придет клиенту через СМС-сообщение.

Золотая кредитка подчеркнет статус владельца и подарит ему много привилегий

Как закрыть кредитку

Стоит помнить, что даже при неиспользовании карты-Премиум (впрочем, как и любого другого пластикового носителя) банк не станет взимать и насчитывать проценты за обслуживание (а они будут идти даже когда владелец ею не пользуется). Поэтому, если нужды в таком пластике нет, не стоит забрасывать карты в отделения шкафа, а постараться как можно быстрее закрыть его .

Вся процедура закрытия карточки сводится к следующим этапам:

1. Полное погашение всей имеющейся задолженности по карточке. Узнать точную сумму, необходимую в этом плане, можно по звонку в колл-центр банка или через сервис «Сбербанк-Онлайн».
2. Оформление заявления на закрытие карточки и подписание расторжения договора на обслуживание. Причем помните, что все эти действия потребитель обязан произвести в том отделении Сбербанка, где он заказывал когда-то карту. На этом этапе клиент отдает саму карточку, а сотрудник Сбера обязан ее уничтожить (обязательно в присутствии самого владельца).
3. Теперь начинается время урегулирования возможных спорных моментов. Кредитору дается на это 30 суток. После их истечения (при нулевом балансе карты), счет закрывается.

Эксперты настоятельно советуют после истечения 30-дневного периода вновь посетить банк и потребовать справку о закрытии счета по карте. Этот шаг целесообразен и необходим для потребителя. Ведь такой документ дает гарантию, что кредитор впоследствии не предъявит клиенту каких-либо претензий.

Вконтакте

Отвечая на динамизм и вызовы времени, Сбербанк предлагает клиентам удобные банковские продукты, которые позволяют чувствовать уверенность в собственных финансовых возможностях в любом уголке мира. Среди них - банкинг с помощью пластиковых носителей.

Но предложений на сегодня немало, и разобраться какое подходит для своего использования не всегда просто. Популярным вариантом такого решения является карта MasterCard Gold от Сбербанка. Рассмотрим подробно, что представляет собой и какие преимущества предоставляет держателю данный продукт.

Что за продукт?

Карты семейства Мастеркард - носители финансовой информации, обозначенные брендом, использующим международную платежную систему MasterCard International. Использование этой системы гарантирует круглосуточный доступ в расчетных операциях к средствам, хранящимся на счете.

Среди карт, эмитируемых Сбербанком, Мастеркард Голд занимает достойное место.

Обладание ей предоставляет владельцу возможности:

• круглосуточное обслуживание и поддержку через контакт-центр;
• при утере пластика за рубежом - снять деньги с помощью паспорта;
• выполнить операцию по данным, указанным на карте;
• минимум формальностей при пересечении границы государства;
• расширенную программу «Спасибо от Сбербанка» с бонусами, которые конвертируются в скидки при уплате товаров и услуг.

Сбербанк делает предложения по оформлению карт Gold клиентам, доказавшим свою обязательность, платежеспособность, с которыми банк заинтересован в дальнейшем сотрудничестве.

Но также можно подать самостоятельно заявку: в учреждении ее обязательно рассмотрят. Если клиент удовлетворяет установленным требованиям - карта будет оформлена.

Как оформить «золотую» Мастеркард?

Обозначим, что карта - это пластиковый носитель, содержащий микрочип с «записанными» на нем данными об имеющихся денежных средствах на счете клиента. Поэтому, для оформления карты MasterCard Gold, банк открывает счет для хранения средств и осуществления операций. Процесс открытия счета плавно «перетекает» в получение карты выбранного класса.

Процедура начинается с подачи заявки, сделать это можно в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Указав личные данные и отправив заполненный бланк, ждут звонка от оператора колл-центра в удобное время. Если предварительное одобрение получено, клиента приглашают в отделение. При себе необходимо иметь личный паспорт для открытия счета и заключения договора банковского обслуживания.

Условия Сбербанка для получения карты Мастеркард Голд предельно просты:

• наличие гражданства РФ и наличие регистрации постоянного места проживания на территории страны;
• возраст клиента для открытия текущего счета: достижение 16 лет;
• для получения кредитки есть ограничение по выдачи — до 65 лет.

Приведенные требования дополняются в зависимости от назначения счета - дебетовый или кредитный.

Как пользоваться счетом и «золотой» картой?

Для удобства пользования счетом, клиенту оформляют именную пластиковую карту Мастеркард Голд. Ее изготовление займет от 7 до 21 дня.

Внешние средства защиты одинаковы для всех носителей: на лицевой стороне карточки латиницей выполняют тиснение имени и фамилии владельца, написание которых необходимо сверить с загранпаспортом, если таковой имеется. На обратной стороне должна быть личная подпись держателя.

Карта Мастеркард содержит защитную полосу и чип, как хранилище данных. Доступ к информации защищен ПИН-кодом, CVC2-кодом, СМС-информированием.

Выполнение платежных операций картой выполняется двумя способами: простым касанием чипа к считывающему устройству или бесконтактным способом.

Отличительная черта «золотых» карт Сбербанка - обязательный кобрендинг совместно с партнерскими структурами.

Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?

Сбербанк эмитирует три группы продуктов, ориентированных на платежную систему Мастеркард: стандартные (классические), «золото», «платина». Отличаются правилами оформления, условиями обслуживания, бонусами и привилегиями, предоставляемыми обладателю.

Могут быть:

• дебетовыми, которые открываются в трех валютах;
• кредитными.

В отличие от «золотых», карты типа Standard предоставляются широкому кругу. К преимуществам отнесем удобство в обращении, недорогое годовое обслуживание, возможность участвовать в кобрендинговых программах, благотворительности.

Но есть и определенные ограничения:

• владелец карты обслуживается в отделении на общих основаниях;
• относительно низкий суточный лимит на снятие наличности в банкоматах и через кассу банка;
• процентные ставки по кредитным картам составляют 23,9%-27,9% в год, а за нарушение сроков возврата придется оплачивать процент из расчета 36% годовых;
• бонусная программа предлагает стандартные поощрения.

Обладателям «платиновых» карточек Сбербанк гарантирует особое отношение и на территории страны, и на территории 210 государств, где используют платежную систему Мастеркард. Скидки на бронирование и проживание в отелях, заказ столиков в ресторанах премиум-класса, выгодный шоппинг в дорогих магазинах, обмен накопленных бонусов на подарки. Гарантирована экстренная помощь в непредвиденных ситуациях: утеря карты, необходимость снять наличные сверх лимита.

В отделениях банка привилегированные клиенты обслуживаются вне очереди. Суточный лимит на осуществление банковских операций значительно выше, а ежемесячный по дебет-счетам достигает 5 млн руб.

Партнерские программы позволяют получить высокие бонусы за оплату товаров и услуг. Скидки распространяются на покупку авиабилетов, билетов на зрелищные и развлекательные мероприятия, кафе и рестораны.

Годовая плата за обслуживание основных носителей достаточно высокая:

• для кредиток: 15000 руб. / $500 / 500 euro;
• для дебетовых: 4900руб. / $100 / 100 euro.

Кредитные карты открываются в национальной валюте. Процентные ставки более выгодны: 21,9% за пользование кредитом со своевременным возвратом и 36% - неустойка за нарушение обязательств.

Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР

Возможности, предоставляемые «золотыми» картами Сбербанка, покажем в виде таблиц:

Дебетовые Gold

Банковская операция	Visa Gold	MasterCard Gold	Visa Gold Аэрофлот	МИР Gold
Валюта карты	Рубли / Доллары США/ Евро			Только российские рубли
Стоимость годового обслуживания для основной	3000 руб. / $100 / 100 euro		3500 руб. / $120 / 120 euro	3000 руб.
дополнительной карты	2500 руб. / $75 / 75 euro		3000 руб. / $100 / 100 euro	2500 руб.
Лимит снятия наличности:
суточный через кассу банка	300,0 тыс. руб./ эквивалент в валюте			300 000 руб.
суточный в банкоматах	300 000 руб. / $12000 / 9000 euro
в месяц	3 млн. руб. / $75000 / 75000 euro			3 млн. руб.
Комиссия за снятие наличных:
в пределах лимита через сеть СБ или банки партнеры	Не взимается
за превышение суточного лимита в системе СБ или банков-партнеров	0,5%
	1,25%			Операция не проводится
Зачисление наличных на счет в системе СБ, родственных структур банков	Не взимается
Зачисление через другие банковские структуры	1,25%, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

Кредитные Gold

Банковская операция	Visa Gold	MasterCard Gold	Visa Gold Аэрофлот	МИР Gold
Валюта карты	Только российские рубли			Нет в обращении
Кредитный лимит	300 - 600 тыс. руб., по согласованию
Стоимость пользования в год основной	3000 руб.		3500руб.
Дополнительной	Не эмитируется
Лимит наличности, снятие:
суточный, в кассе банка, в т.ч. кумулятивно	300 тыс. руб.
в банкоматах за сутки	100 тыс. руб.
Зачисление наличных на карту	В сутки - до 10 млн. руб.
Комиссия за снятие наличности:
в пределах лимита через собственную сеть	3%, минимум -390 руб.
через другие территориальные банки	4%, мин. - 390 руб.
Годовой процент по кредиту при выполнении обязательств	Для текущих получателей - 23,9%; для новых - 27,9%
Неустойка при нарушении обязательств	36,0% годовых

Поверхностное сопоставление условий обслуживания «золотых» карт Виза и Мастеркард показывает, что особых различий между ними нет:

• одинаковая степень защиты;
• карты эмитируются на 3 года, перевыпуск носителя - бесплатный;
• поддерживают три валюты;
• равная комиссия за обслуживание.

Но специалисты отмечают, некоторые различия проявляются при осуществлении платежей, начислении бонусов от партнеров, конвертации. Рекомендации таковы: если пластик оформляют для расчетов внутри страны - для клиента без разницы, какую карту выбрать. Для бизнес-целей, реализуемых в государствах Евросоюза, путешествий в Европу предпочтительней MasterCard; для США - Visa.

Что касается дебетовой карты МИР, эмитируемой для внутригосударственного обращения, ее возможности сродни «собратьям» в части рублевых расчетов. Чаще всего используется для зачисления заработных плат, пенсий.

MasterCard Gold дебетовая: только достоинства

Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.

Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.

Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.

К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.

Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения - «наказывает» дополнительной комиссией.

Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.

Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:

• в кафе, ресторанах - 5%;
• супермаркетах - 1%;
• прочие покупки - 0,5%.

Начисленные бонусы используют в качестве 99%-й скидки на оплату такси, Авиа и железнодорожные билеты, развлекательные шоу и концерты. Вместе со Сбербанком по программе работают 50 партнеров, среди которых - магазины-салоны, интернет-магазины, турагентства, обучающие центры, компании сотовой связи.

Правила пользования кредитной MasterCard Gold

Кредитное предложение Мастер Карт Голд от Сбербанка - отличный выход, чтобы не проходить длительную процедуру оформления потребительского кредита. Возрастные ограничения составляют от 18 до 65 лет.

Предлагаемый инструмент удобен, поскольку денежные средства клиент использует на свое усмотрение, без согласования с кредитором целей расходования.

Деньги, выданные в пределах кредитного лимита, по сути, представляют кредитную линию, возобновляемую в период действия договора. Если клиент внимательно изучил тарифы, выполняет обязательства, он получает все выгоды беспроцентного кредита.

Общие финансовые условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка:

• для текущих клиентов кредитный лимит - до 600 тыс. руб. под 23,9% годовых;
• для новых держателей - до 300 тыс. руб. под 27,9%.

В каждом случае лимит будет установлен индивидуально.

Условия получения кредитной карты Мастеркард Голд от Сбербанка разделим на общие и индивидуальные.

Первые касаются возрастных требований, наличия постоянной прописки - выполнение которых достаточно для получения предварительного одобрения.

На втором этапе оформления происходит установление индивидуального кредитного лимита, для которого необходима подтвержденная информация о доходах заемщика. Подтвердить источники доходов клиент может справкой с места работы, по установленной форме банком или представив форму 2-НДФЛ. В противном случае банк отнесет соискателя к рискованным, и утвердит минимальную сумму кредитной линии.

Сбербанк предпочитает работать с проверенными заемщиками:

• владельцами зарплатных счетов;
• имеющими депозитный вклад в системе СБ;
• доказавшими финансовую состоятельность по ранее оформленным кредитным проектам.

Необходимо обратить внимание на ограничения и процентные платежи при снятии наличности с карточки, за счет чего банк получает дополнительный доход.

Считаем период беспроцентных льгот

Для кредитных предложений установлен льготный или грейс-период, когда заемщик при своевременном возврате денежных средств процент за пользование кредитом не платит. По продолжительности составляет 50 дней, которые делятся на 30 дней отчетного и 20 дней срока оплаты.

Покажем как пользоваться преимуществами беспроцентного кредитования при ставке 27,9% годовых.

Например, после активации кредитной Мастеркард Голд совершена первая покупка 10 февраля на сумму 14 000 руб. Льготный период продлится до 28 марта включительно; 29 марта - конечная дата, когда необходимо средства вернуть на карту. Тогда экономия на процентах составит: 14000 * 27,9% / 365 дней * 47 дней = 502,96 руб.

Поясним, почему для расчета процентного платежа брали 47 дней. Внимательно изучив правила кредитования, приходим к выводу, что 50-й день является крайним днем, когда возмещение кредита происходит без процентов, т.е. фактически грейс-период составляет 49 дней. Далее, из льготного периода вычтены дни, когда совершена покупка и день возврата. Также необходимо следить, не приходится ли срок возвращения на выходные дни: процентный платеж банком будет начислен, а своевременно вернуть кредит не получится.

Мы подробно расписали процедуру, но на сайте банка есть специальный калькулятор. При внесении конкретных данных по покупке и процентной ставке, сервис покажет день, до которого средства на голд-карту рекомендуется возместить.

Плюсы и минусы кредиток и отзывы пользователей

Анализ отзывов по кредитной карте MasterCard Gold показал следующее:

• кредитное предложение выручило при нестабильных выплатах заработной платы;
• отмечены плюсы грейс-периода, который делает кредит беспроцентным. Но обращают внимание, что пользуясь кредиткой, необходимо правильно рассчитать собственные финансовые возможности;
• обозначены преимущества поощрительных бонусов и возможности дополнительных полезных покупок, развлечений.

Но есть и отрицательные отзывы, большую часть из которых можно отнести к недостаткам в организации работы банковских служащих. Неприятный осадок у клиентов остается после некомпетентных консультаций сотрудников, задержек оформления кредитки, навязыванием дополнительных услуг, необоснованным отказом в выдаче карты.

Заключение

Пользователи отмечают, карты MasterCard Gold - прогрессивная замена наличности, которыми можно воспользоваться и дома, и в зарубежных поездках.

Может быть, у вас не будет причин к ним обращаться, но когда возникает необходимость - это хорошая финансовая «подушка», которая спасает в непредвиденных ситуациях.

Сбербанк предлагает широкий перечень кредитных продуктов, в том числе социальные и премиальные. Заказать карту может любой человек, воспользовавшись удобной онлайн-формой. На подачу заявки вы потратите всего пару минут.

Карта Виза Голд станет отличным вариантом, если вы собираетесь отправиться в путешествие в другую страну. Она действует в любом уголке мира. Вы сможете не только оплачивать услуги безналичным способом, но и снимать деньги на оптимальных условиях в любом терминале.

Виза Голд кредитная карта Сбербанка: достоинства, недостатки

Бонусные баллы начисляются за каждую покупку. 1 начисленный балл равен 1 рублю. Накопив достаточную сумму, ей можно расплатиться в магазинах-партнерах. Кроме того, делая покупки в таких бутиках, бонусы Спасибо начисляются в повышенном размере – до 20% от потраченных средств. Контролировать все платежные операции, начисление баллов можно через Сбербанк Онлайн, доступ к которому клиенты получают бесплатно. Visa Gold оформляется в короткие сроки без бумажной волокиты и отличается широким перечнем достоинств:

• бесплатное СМС-информирование, доступ к онлайн-сервисам;
• возможность использования по всему миру;
• круглосуточная техническая и консультационная поддержка;
• быстрая подача и обработка заявки;
• привлекательные условия обслуживания – бесплатный выпуск и первый год использования;
• регулярные акции, скидки и специальные предложения от партнеров Сбербанка;
• участие в бонусной программе « ».

Банковская карта премиального уровня имеет и ряд недостатков – ограничение на снятие наличности в банкомате, высокие проценты за обналичивание, жесткая система штрафов за просрочку, высокая стоимость обслуживания по кредитке за второй и последующие года.

Условия по кредитной карте Виза Голд

Процентная ставка. Заемщик может оформить кредитку под 23,9% – 27,9%. Ставка устанавливается в зависимости от персональных условий.

Кредитный лимит. Сумма, доступная для кредита, равна 600 тыс. руб. максимально. Она рассчитывается и устанавливается исходя из платежеспособности клиента. Предоставив справку о доходах и имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на высокий кредитный лимит. Минимальный лимит устанавливается для новых клиентов в размере 15 тыс. руб.

Стоимость обслуживания. Выпускается кредитка бесплатно. Оплата в первый год – 0 руб., а в последующие – 3000 руб.

Льготный период . Сбербанк предлагает длительный беспроцентный период по премиальной, золотой карте – 50 дней. На протяжении данного времени держатель карточки может производить любые платежные операции без начисления процентов.

Снятие наличных. За обналичивание денег с кредитки взимается комиссия в 3% от запрашиваемой суммы в собственных банкоматах банка и 4% — в сторонних. Минимальный размер комиссии – 390 руб. Ежедневно можно снимать не более 100 тыс. руб.

Пополнение карты. Возвратить заемные средства несколькими способами – через , кассу, средства доступа (банкоматы, терминалы). Пополнять карту необходимо ежемесячно в размере не менее 5% от потраченной суммы.

Условия оплаты ЖКХ

Держатели золотых карт часто интересуются вопросом, как пользоваться продуктом для проведения платежей за услуги ЖКХ. Достоинством золотой карты является возможность оплачивать ежемесячные платежи за жилищно-коммунальные услуги. Кредитные карты других банковских учреждений не могут использоваться для проведения операций по оплате ЖКХ. При этом владельцы карт могут платить за свет, газ и воду, не выходя из дома. Все платежи можно осуществлять через личный кабинет приложения « ».

Также можно воспользоваться услугой банка «Автоплатеж». Она позволяет производить списания на оплату всех жилищно-коммунальных услуг в автоматическом режиме. Более того, стоимость обслуживания составляет 0 руб. При оплате ЖКХ комиссия не взимается, а на дисплее терминала или в личном кабинете отображается вся актуальная информация по счетчикам.

Виза Голд кредитная карта Сбербанка: как оформить

Если вы хотите узнать, где оформить кредитку Виза Голд, то необходимо ознакомиться с требованиями, которые предъявляет банк к клиентам. Оформить кредит может гражданин России, возраст которого составляет 21-65 лет. Главным условием является трудоустройство на последнем месте работы не меньше шести месяцев. Заявка на кредитную карту Visa Gold подается одним из следующих способов:

• заполнение онлайн-анкеты, которая представлена на официальном сайте банка;
• личное посещение отделения Сбербанка.

Хотите знать, как Виза Голд? Все, что необходимо сделать для получения кредитки – это написать заявление или отправить заявку в онлайн режиме и дождаться решения от сотрудников организации. Стоит отметить, что банк предъявляет высокие требования к заемщикам.

Для оформления карточки необходимо предоставить паспорт, справку о зарплате или уровне доходов и заверенную работодателем копию трудовой книжки. Оформить карту Visa Gold можно в день обращения, а после получения СМС-сообщения о выпуске кредитки, забрать ее в близлежащем отделении. Оформление кредитки будет наиболее оперативным и удобным, если банк прислал клиенту предодобренное предложение.

Сбербанк предлагает большой выбор карточных продуктов для своих клиентов. Из категории привилегированных выгодно выделяется золотая карта сбербанка Visa Gold, которая бывает дебетовой или кредитной.

Visa Gold может быть не только дебетовой, но и кредитной карточкой

Дебетовая карта Visa Gold в Сбербанк предоставляет особенные преимущества и привилегии своему держателю:

• Валюта: рубли, евро, доллары.
• Электронная защита чипом.
• Возможность оформления дополнительных пластиков, в том числе для ребенка, которому исполнилось 7 лет.
• Действие бонусной программы «Спасибо».
• Обналичивание и обслуживание на одинаковых условиях в стране и за границей.
• Скидки и акционные предложения повсеместно, в т.ч. за границей.
• Выдача в рамках зарплатного проекта.

Требования к клиенту для оформления Золотой карточки

Чтобы получить возможность использовать данный продукт, необходимо быть совершеннолетним, являться гражданином России и иметь регистрацию. При несоблюдении двух последних пунктов, выдача пластика также возможна. В этом случае банк принимает решение индивидуально. Процедура выдачи состоит в следующем:

1. Посетить офис или подать заявку через интернет.
2. Предъявить сотруднику паспорт.
3. Заполнить заявку.
4. После получения согласия (не более 2-х дней), подписать договор.

Особенности золотых карт разных платежных систем

При отправке заявления онлайн, клиента приглашают в офис для подписания необходимых бумаг. Если есть желание получить продукт с изысканным, уникальным и оригинальным дизайном, подавать заявку нужно только онлайн.

Условия снятия наличных и преимущества карты

Условия использования дебетового карточного продукта

Обслуживание продукта обходится в 3 тыс. рублей в год, выдается он на 3 года, после чего можно закрыть счет, получить аналогичный продукт или перезаключить договор на существующий. Заменить существующую карточку, в том числе досрочно, можно без применения комиссии.

Для крупных клиентов иногда выступает недостатком наличие у карточки лимита. Для карточки Gold он равняется 3 млн. в месяц или 300 тыс. рублей в сутки. Если превышать суточное ограничение, при проведении операций будут вычитываться комиссии. Она составит 0,5% в сервисах банка и 1% при использовании устройств других учреждений.

Размер сумм ежегодной оплаты за использование голд карточки

Карта Visa Gold в Сбербанк, преимущества и недостатки которой для клиента очевидны из вышеозначенного, имеет множество путей для пополнения:

• Передать деньги через сотрудника в операционной кассе. Потребуется озвучить номер своей карточки или ее счета. В первом случае нужно подтвердить свои полномочия паспортом, во втором – знать реквизиты регионального учреждения, выдавшего продукт.
• С другого пластика Сбербанка. Использовать при этом допускается банкоматы или терминалы банка-эмитента. При подключении соответствующих услуг операция происходит по мобильному приложению через СМС или Сбербанк Онлайн.
• Через терминал или банкомат (cash-in) внести на счет наличные.
• Перевести с карточки другого финансового учреждения. Для этого потребуется указать реквизиты банка, который выдал пластик, его номер, номер счета и свою фамилию. Поступление осуществляется в этот день или на следующий.
• Через сервис Visa Direct. Допускается перевод онлайн (смартфон, интернет), а также наличными через терминал или банкомат. При последних можно использовать как устройства банка-эмитента, так и других учреждений. Выполняя процедуру, нужно лишь указать номер карточки. Операция происходит моментально. В исключительных ситуациях могут происходить задержки, но не более 3 дней.

Комиссионное вознаграждение за обналичивание средств

Условия и особенности кредитной карты Visa Gold Сбербанк

Преимущества карточки Gold распространяются и на аналогичный продукт в кредитной категории.

Кредитка рассчитана на лимит до 300 тыс. руб., и до 600 тыс. руб. в рамках персонального предложения. За использование средств банка предусмотрен процент на погашение 27,9% (массовое предложение) и 23,9 % (для клиентов с предодобренным предложением). Неустойка за несвоевременное погашение во всех случаях – 36% годовых.

В рамках массового предложения банк предоставляет специальные условия для клиентов, оформивших Золотую кредитку с 01.01. по 31.12.2018 г., – бесплатное обслуживание в течение первого года. Для всех остальных действует прежний тариф – 3000 руб. за год.

Существует возможность не платить процент за долг, если вовремя его возвращать. На это дается 50 дней. По прошествии тридцати из них, банк формирует отчет и присылает клиенту. Зная свою задолженность, клиент может за 20 дней ее выплатить. Также он может не дожидаться отчета, а выплатить ее в любой день. Если он не превысит означенный период, процент не начисляется.

Условия выпуска золотой кредитки

Кредитная карта Сбербанка Visa Gold, условия которой описаны выше, подлежит к оформлению при условиях, что клиенту исполнился 21 год и он имеет постоянное место работы. При этом его стаж должен быть более полугода на работе, где он оформлен в настоящий момент, и более года за предыдущие несколько лет (5). Заемщику необходимо заручиться такими бумагами:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ, в которой отмечены данные за полгода;
• бумаги, характеризующие доход заемщика по форме компании-работодателя (если отсутствует 2-НДФЛ);
• справка о величине пенсионной выплаты за полгода (для пенсионера);
• бумаги, поясняющие занятость клиента.

Схема, как использовать кредитные средства до 50 дней бесплатно

Последними может выступать любой документ: трудовая книга, контракт с предприятием (заверенный печатями), свидетельство ИП, заверенное нотариально и другие свидетельства, поясняющие род занятий (свидетельство адвоката, лицензия и т.п.).

Этапы выдачи карточного продукта состоят в следующем:

1. Посетить отделение.
2. Заполнить заявку.
3. Передать копии всех требуемых бумаг.
4. Получить разрешение (через 2 дня) или отказ.
5. Подписать договор.
6. Получить пластик.

Привилегии кредитки Visa Gold

Особенности пользования пластиком с привилегиями

Кредитная карта Visa Gold Сбербанка, преимущества и недостатки которой вполне понятны, если изучить тарифы и условия погашения, предоставляет еще дополнительные возможности:

• Заемщик может пользоваться привилегиями и скидками, которые дает система Visa для всех своих клиентов.
• Использование удаленных ресурсов для получения консультаций, решения проблем, проведения операций (Контакт Центр, сервис дистанционного обслуживания, Мобильный банк).
• При потере продукта за границей, возможность получения наличных в краткие сроки.
• Оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и т.п. (сервис Автоплатеж).
• Подключение безопасной системы для работы в дистанционном режиме (Verified by Visa).
• Оплата посредством банкоматов, устройств самообслуживания, интернет в РФ и за границей.
• Несколько возможностей пополнения карточки, в т.ч. перечисление с других.
• Возможность привязать пластик к интернет-системам платежа (Яндекс Деньги).

Разобраться, как пользоваться золотой кредиткой, достаточно просто. Клиенту потребуется предъявлять ее при оплате в торговых точках, вносить реквизиты при онлайн-операциях или использовать SecureCode для использования безопасных расчетов.

Условия кредитования по карточному продукту

Чтобы контролировать свои операции, лимит, остаток средств и получать другую информацию по продукту, заемщик имеет право использовать любые сервисы банка:

• если оформить подписку, на адрес почты онлайн будет поступать отчет каждый месяц;
• если подключить Мобильный банк, на телефонный номер поступают сообщения, которые уведомляют клиента о характере и сумме произошедшей операции (подробнее об );
• если получить пароль и идентификатор (логин), в Сбербанк Онлайн можно формировать отчет в любой момент за период, который интересует;
• можно обратиться к специалисту Контактного Центра (подробнее в статье – ), который сообщит любую информацию. Потребуется назвать номер карточки и возможно секретный код или ее реквизиты.

Как пользоваться золотой кредитно картой? (видео)

Презентация предложения по кредитным Gold картам в Сбербанке.

Заключение

Большинство преимуществ от владения Золотой карточкой можно оценить только за границей. Для держателей пластиков предусмотрены огромные скидки в магазинах, возможность бронировать места в отеле, получать медицинскую помощь по страховке от компании-партнера платежной системы.