結婚の正式な登録後、新婚夫婦は膨大な数の質問と問題に直面します。
これらの中で最も重要なのは、あなた自身の生活空間の獲得です。
誰もが購入に必要な金額を持っているわけではないので、彼らは住宅ローンを取得することに頼っています。 これについて話しましょう...
順序と順序の情報 住宅ローン多くの規制文書に含まれています：
- 民法で。
- 担保として提示された財産を扱う連邦法第102号。
- 住宅ローンで購入した不動産の権利の登録を規定する連邦法第122号。
どの銀行に申し込むことができますか
独自の住宅ローンを見つけることができます 次の銀行で:
社会的領域で最も重要な問題は住宅です。 現在の理事会は、新しい法律を採用し、連邦または地域で重要なプログラムを導入することにより、この問題で国民を助けるためにあらゆる可能な方法を試みています。 生活空間の提供社会の新たに造られた細胞-最優先の国家的方向性。
住宅ローンプログラム次の指標に基づいています。
- 平均給与;
- その国の失業率。
- 生活賃金。
現在 住宅購入のための3つのローンがありますしたがって、市民は自分たちで最も魅力的なものを選ぶ必要があります。 私たちは連邦プログラムについて話している、そして。
資金発行の基本条件
「ヤングファミリー」プログラムのメンバーになるには、 次の指標を満たす:
住宅購入のための補助金は連邦予算によって割り当てられるため、 支出の分野として選択できます：
- あなた自身の家の建設;
- 大切な平方メートルの取得;
- 若い家族の前に登録が行われた住宅ローンの初期金額の支払い。
ちなみに、購入したアパートが住宅協同組合に所属している場合は、割り当てられた資金を株式拠出金として利用することができます。
補助金額次の要因によって異なります。
- 子供の数（もしあれば）;
- 地域の平方メートルあたりの平均コスト。
ですから、まだ子供を産む時間がない若い夫婦は頼りにできます 州は購入したアパートの合計金額の35％を支払います..。 不完全な社会単位（1人の親と1人の子供）または1人の子供を持つ家族について話している場合、州は40％以上寛大である必要があります。
若い家族のための住宅購入のための住宅ローンも商業銀行によって提供されているので、連邦プログラムに参加することができなかったとしても絶望する必要はありません。
借り手と購入した住宅の一般的な要件
銀行は通常、将来の住宅ではなく借り手に関心を示します。これは、リスクといくつかの困難を隠すことができるのは関係のこちら側だからです。
だから何をすべきか：
最大の節約は、3人以上の子供を持つ市民によって達成できます。 不動産をまったく所有していない社会の細胞は、「若い家族」プログラムに参加するための特別な条件を頼りにすることができます。
登録手続き
「ヤングファミリー」プログラムでは、住宅ローンの一部返済に国の補助金を割り当てます。その理由は、既成の住宅や新しい建物のアパートの購入、または自分の家の建設でした。 。
に 優先住宅ローン数えることができます：
- 年齢に達する時間がなかった夫婦-35歳。
- 同じく35歳未満のひとり親または養親。
さらに、平方メートルの必要性を示す住宅証明書が必要です。
ローン金額は差額です不動産の価格と政府の補助金の額の間。 銀行は、各配偶者の公的収入の証明書を検討のために受け入れます。 必要な金額の発行は、共同借入人を引き付けるか、預金することによって達成することができます。
「ヤングファミリー」プログラムに基づく住宅ローンの登録には、 以下のアクションの順次実行:
どのような書類が必要ですか？
優先住宅ローンを取得するために信用機関に申請する前に、あなたは必要です 必要な書類を買いだめする:
計算ルール
支払いを計算するとき住宅ローンの場合、次の要素を考慮に入れる必要があります。
- 生活費。 債務返済期間と金利に影響を与えるのはこの指標です。
- 頭金。 銀行によって決定されたこの支払いの最低額は、約15〜20％変動します。 この指標の値が高いほど、将来的に議論される支払いは少なくなります。
- 債務返済の期間。 最低過払いは1年から3年の期間が必要です。 30年は最大のローン返済期間です。 各家族は、収入に応じて、最適な期間（10年、15年、20年、または25年）を選択できます。
- 受け取った月給の合計である支払能力。 現在の法律では、家族の総収入の40〜60％のローンを利用することが許可されています。
- 各クライアントは、ローンを返済する個人的な可能性に応じて、支払いの種類を個別に選択できます。 年金と差別化された支払いの違いは、銀行の従業員によって明確に示されます。
すべての市民が自己解決に対処できるわけではないため、多くの信用機関は特別なサービスを利用することを提案しています- クレジット計算機..。 このプログラムでは、標準的な支払いだけでなく、早期返済を伴うあらゆる種類の状況を計算できます。 
頭金なし
頭金を必要としない住宅ローンがありますが、それを利用するために、 特定の条件を満たす必要があります:
- 各配偶者は35歳未満でなければなりません。
- 居住地は、共同アパート、両親または他の家族との共通の居住空間でなければなりません。
- 自分の不動産は完全に存在しないか、15平方メートル未満です。 m。1人用。
確かに、頭金の欠如はしばしば金利の上昇につながります。
子どもがいる場合といない場合の借入金の取得の特徴
住宅ローンを借りて子供を出産した家族は、債務の元本の一部の償却を申請することができます。
社会の低所得者層は、児童住宅控除の対象となります。
子供の有無に応じて、標準的な住宅面積が計算されます。 つまり、2人の配偶者は42平方メートルしか購入できません。 m。、そして家族の数が多いほど、18平方メートルを申請することができます。 m。それぞれ。 州の補助金の規模も、子供の誕生に関連して35％から40％に増加します。
住宅用不動産の購入のために住宅ローンと消費者ローンを取得することの長所と短所は、次のビデオで紹介されています。
モスクワ地方では、平均所得で住宅ローンを返済することは困難であり、高価な住宅を購入する機会があれば、それはおそらく必要ありません。 専門家は、さまざまなクラスのアパートのローンのサービス費用を計算します。
National Bureau of Credit Histories（NBCH）の調査によると、2016年のロシア人の平均収入は73.1千ルーブルです。 この指標は、ロシア人の住宅ローンの利用可能性の指標と見なすことができ、住宅ローンの世帯（家族）の月収に対する月々の支払いの限界比率を固定します。
NBCHによると、借り手は収入に対する支払いの比率が1/3のレベルでローンを支払うのは快適です。 すべての計算は、住宅ローンの平均サイズに関するデータに基づいています。これは、2016年には196万ルーブルに相当します。 また、融資期間は約15年です。
2014年と比較して、住宅ローンの利用可能性はわずかに増加しました。これは、1年半有効であった住宅ローンの低金利によって説明できます。NBKIアレクサンダービクリンの局長はこれらのデータについてコメントしました。
ロシアの地域では住宅ローンの支払い額が大きく異なることを思い出してください。 2016年末のチェリャビンスク地域では、47.5千ルーブル、ヤマロネネツ自治管区では94千ルーブル、サハリン地域では97千ルーブル、キーロフ地域とアルタイ地域では50.3ルーブルと51.2千ルーブルに達しました。
住宅ローンを支払うためにモスクワでいくら稼ぐ必要がありますか？ 銀行は多額の支払いをしなければなりませんか？ 「ビジネス」および「エリート」クラスの住宅に対する住宅ローンの需要はありますか？ 誰がそのような住宅にローンを組むのですか、そしてそれはそれらのサービスにいくら費やしますか？ 専門家は住宅ローンの状況を理解しています。
平均的な家族収入でモスクワの住宅ローンにサービスを提供することは困難です
Granel社のアナリストによると、月々の支払い額は1家族あたり65,000ルーブルです。 銀行にもよりますが、家族の最低総収入は少なくとも92〜13万ルーブルでなければならないと彼は信じています。 アレクサンダーモスカトフ、仲介部門「MIEL-不動産オフィスのネットワーク」のマネージングディレクター.
メトリウムグループマネージングパートナー、Maria Litinetskaya、他の数字を示します。 最初の分割払いの支払いを考慮すると、各家族の平均モスクワ給与は、毎月のローン返済には十分ではありません。
-モスクワの平均給与は7万ルーブルです。 そこでは、架空の大都市の家族が2人で月に約14万を稼いでいます。 統計が示すように、プライマリエコノミークラスの不動産市場では、初期支払いは20〜30％を超えません。 古い国境内のモスクワのマスセグメントにある1部屋のアパートの平均コストは6,098,535ルーブルです。 この費用の30％（頭金）-1,829,560ルーブル。 融資額は4,268,974ルーブルです。 住宅ローンの期間が15年で、利率が12％の場合、月々の支払いは51,234千ルーブル、つまり収益の36％になります。
したがって、73.1千ルーブルの推奨家族収入のサイズがモスクワに関連していないことは明らかです。 住宅ローンの支払いが給与の3分の1以下になるためには、月に14万ルーブルから稼ぐ必要があると専門家は結論付けています。
-同じ架空の家族がコペイカ銀貨（8 868 950ルーブル）を借りたい場合、30％の最低拠出額はすでに2 660 685ルーブルであり、15年間の月々の支払いは74,000ルーブル、つまり53％です。月収。 つまり、「コペックピース」の住宅ローンの支払いが家族の収入の30％を超えないようにするには、家族は246千ルーブルを稼ぐ必要があります-とLitinetskayaは付け加えます。
住宅ローンの負担は管理可能でなければなりません
銀行は延滞のリスクを最小限に抑え、借り手の財政状況を分析することを望んでおり、家族の収入の30％という数字は彼らの代表者の基準ではないことを忘れないでください。 顧客の住宅ローンの負担は管理可能でなければならず、多くの銀行は、信用負担のレベルが50％を超えてはならないという仮定から進んでいます。 ただし、さまざまな貸付機関の要件はさまざまであり、一部のプレーヤーはこの数値を60％に増やす準備ができています。 さらに、国内最大の銀行の1つは、融資を行うためのさまざまなルールで運営されています。 計算は、借り手が生きるために必要な最低額に基づいています。 他のすべては住宅ローンを完済するために行きます、思い出させます NDVの住宅ローン部門の責任者-不動産、クリスティーナ・シュルギナ.
エリート住宅の住宅ローンの支払いは約30万ルーブルです
マスセグメントのワンルームマンションの月々の支払い額は専門家が決めましたが、もっと高価な住宅にいくら払えばいいですか？
ビジネスクラスでは、1部屋のアパートの平均費用は12,534,832ルーブルです。 同様の融資条件（初期支払い30％、金利12％、融資期間15年）では、月々の支払いは月額102,501ルーブルになります。 エリートクラスでは、「odnushka」の平均コストは35,050,768ルーブルです。 毎月の支払いは、1か月あたり294,500ルーブルに相当するとMariaLitinetskayaは言います。
Muscovitesは、高価な住宅を購入するときに住宅ローンを使用することはめったにありません
いくつかの例外はありますが、ビジネスクラスセグメントは借り手からのより強い財政状態を必要とします。 現代の市場では、ビジネスクラスとエリート住宅のクラスの両方で住宅ローンと分割払いの興味深いオファーがあります。 自分のビジネスの多くの所有者にとって、そのようなオプションは、ビジネスから一度に多額の金額を引き出すのではなく、快適なモードで支払うことができるため、便利です。 流通市場について言えば、エリートセグメントの住宅ローン取引の割合は5％未満です。 さらに複雑なことに、高級住宅を購入する購入者の多くは、従業員とは異なる条件の対象となる事業主です。 はい、そしてこの場合の金額はかなりのものであり、銀行はそのような取引に行く気がない、と彼は信じています Nadezhda Khazova、専属不動産会社「Usadba」のゼネラルディレクター.
モスクワの住宅ローンに対する国家支援プログラムは、エコノミークラスの住宅にのみ適用されます。MariaLitinetskayaは、高価なアパートの購入者が住宅ローンをめったに受けない理由を挙げています。
-当社のビジネスクラスセグメントでは、過去1年間で、住宅ローンを引き付けたのはわずか10％の顧客です。 さらに、マスセグメントとは対照的に、バイヤーはまず、標準的な銀行プログラムの下でローンを使用し、州の支援は使用しませんでした（800万ルーブルの制限を超えたため）。 第二に、2つの文書の収入の証明のない住宅ローン。 エリートクラスでは、単一のクレジット取引はありませんでした。
興味深いことに、他のビジネスクラスとは異なり、頭金は住宅費の少なくとも50〜60％です。 そして、債務はほとんどの場合、予定より早く返済されます-専門家は述べています。
住宅ローン市場における2017年の結果
会社の専門家 「メトリウムグループ」住宅ローン市場における2017年の結果を要約しました。 借り手の活動の回復によってのみ特徴づけられた2016年とは対照的に、2017年には量的変化が質的変化に変わりました：発行されたローンの量（2兆ルーブル）と金利のレベルに関して歴史的な記録に達しました-年間9.8％。 しかし、住宅市場における住宅ローンの重要性の高まりには、プラス面とマイナス面の両方があると専門家は述べています。
2017年は、ロシアの住宅ローン市場の文書化された歴史全体の中で最も生産的な年になりました。 ロシアでは、住宅購入のために100万件のローンが発行され、総額は2兆ルーブルであり、これは国の年間GDPの2.2％に相当すると専門家は計算しました。 「メトリウムグループ」..。 指標は、ロシア人への貸付の危機前のレベルを完全に上回りました。 2014年と比較すると、昨年発行された住宅ローンの数は7％を超え、その現金量は15％増加しました。 2016年と比較して、これらの基準によれば、住宅ローン市場はそれぞれ27％と37％増加しました。
ロシア連邦における住宅ローンの発行に関するデータ
|
インジケーター |
2014 |
2016 |
2017 |
2014年までに変更 |
2016年までに変更 |
|
クレジット数、ユニット |
1 012 064 |
856 427 |
1 086 939 |
7% |
27% |
|
発行量、RUB mln |
1 753 294 |
1 472 254 |
2 021 398 |
15% |
37% |
|
加重平均率、％ |
13,17 |
11,54 |
9,79 |
-3,38 p.p. |
-1,75 p.p. |
|
平均融資額、RUB百万 |
1,73 |
1,72 |
1,86 |
0,13 |
0,14 |
|
加重平均期間、月 |
177,9 |
184,6 |
187,5 |
9.6か月 |
2.9ヶ月 |
出典：ロシア連邦中央銀行
ローンは大規模かつ長期的になっています
アナリスト 「メトリウムグループ」金利補助プログラムによって開始された住宅ローン市場の量的成長が指標の質的改善に変わったのは2017年であったことに注意してください。 まず、これはローンの平均金利の低下に反映されていました。過去1年間で、金利（実際にはローンのコスト）は11.54％から9.79％（1.75パーセントポイント）に低下しました。 ロシアの住宅ローンがこれほど収益性の高いものになったことはかつてありませんでした。このレートに達した最後の最低額は2011年11月に記録されました-11.40％。
最低料金は、開発者と銀行の共同住宅ローンプログラムの一部として提供されています。 施設の建設期間中のNSBank JSC（上位20の主要な住宅ローン銀行には含まれていません）-3％、施設の試運転後、金利は12％に上昇します。 Rosselkhozbankは、5.17％の住宅ローンを提供しており、完成したプロジェクトと建設プロジェクトの両方に融資しています。
住宅ローンの利用可能性の増加は、2つの結果につながりました。ローンの規模と期間の増加です。 2016年にロシア人が住宅購入のために銀行から平均172万ルーブルを借りた場合、2017年には186万ルーブルになります。 このように、金利の引き下げにより、融資額を14万ルーブル増やすことが可能になりました。 貸付期間も増加しました。2016年と比較して3か月、危機前の期間と比較してほぼ10か月でした。
ローンの規模の増加は、2017年に多くのロシア人が住宅ローンを提供できただけでなく、彼らが取得したオブジェクトの面積も増加したことを示しています。 同様に、より長い期間は、将来の相対的な自信を示します。
需要は二次住宅にシフトしています
専門家によると、2017年10月に、一次住宅と二次住宅の購入の住宅ローン金利の差はなくなりました。 「メトリウムグループ」..。 トップ10の住宅ローン銀行はほぼ同じ基本金利を提供しています。 新しい建物の場合、オファーの範囲は7.9％から11％まで変化し、セカンダリーアパートの場合は9.1-11.5％の範囲です。 AHMLによると、2017年12月の完成住宅向けのローンの加重平均率は9.8％、新築住宅向けのローンの加重平均率は9.77％でした。
専門家によると、この傾向は建設中の住宅よりも完成した住宅の市場にとってより有利だったという。 「メトリウムグループ」..。 全体として、発行されたローンの数が27％増加し、その量が37％増加した場合、共有建設に参加するための住宅ローンはそれほど人気がありませんでした。 ロシア連邦中央銀行によると、建設中の住宅の購入のために発行されたローンの数（株式参加協定に基づく）は、306千から312千に、つまりわずか2％増加しました。 しかし、貸付額は5,710億ルーブルから6,610億ルーブル（15％）に増加し、流通市場の住宅ローンのダイナミクスよりもまだ少ない。
「住宅ローンに対する国の補助金のプログラムが実施されていた間、建設中のオブジェクトの購入のレートは、二次住宅の購入のためのローンのレートよりも約2％低かった」と彼はコメントしている。 -そのため、2015年から2016年にかけて、バイヤーは新しい建物に大きな関心を示しました。 料金が横ばいになった今、特に収入が住宅ローンの支払いと住宅の賃貸を同時に許可しない地域では、新しい家の建設が完了するのを待っている間、多くのバイヤーがアイデアに戻ってきました既製のオブジェクトを購入する。 しかし、開発者からの新築住宅にのみ適用される補助金制度はすでに始まっており、住宅用不動産市場の２つのセクターのバランスは依然として残っており、買い手なしでは誰も残らないだろうと私は信じている。」
モスクワはモスクワ地域の需要を上回っています
専門家によると、住宅ローンの利用可能性の増加は、首都圏の住宅市場にあいまいな影響を及ぼします。 「メトリウムグループ」..。 モスクワは、主要な競争相手であるモスクワ地域に発行された住宅ローンの量と数の両方の点で上回っていました。 中央銀行によると、2017年に2540億ルーブルに相当する63,000件の住宅ローンが首都で発行されました。 一方、市場が取引件数と首都の供給量の両方を上回っているモスクワ地域では、57,000件の住宅ローンが1,600億ルーブルで発行されました。 このように、首都の住宅ローンの借り手はより活発であることが判明しましたが、2014年にモスクワ地域は発行されたローンの数で首都を上回りました：首都の46千に対して地域の55千の住宅ローン。
専門家 「メトリウムグループ」また、モスクワの新しい建物は、モスクワ近郊の建物よりも住宅ローンの借り手の間で大きな需要があることにも注意してください。 モスクワで建設中の住宅を購入するためのローンのシェアがすべての住宅ローンの48％（3万件の取引）を占める場合、モスクワ地域ではわずか38％（2万1千件の取引）です。
住宅ローンのシェアは50％に近づいています
専門家によると、ロシアの住宅ローン金利の低下の主な受益者は、新しい建物のモスクワ市場でした。 「メトリウムグループ」..。 過去1年間に二次住宅との取引数が増加しなかったのは首都でしたが、締結された就学前教育機関の数は52％増加しました。 住宅ローンの利率の低下は、2016年の36％および2015年の27％と比較して、ローンを引き付ける顧客への売上高のシェアを44％に増加させました。 最も重要なのは、マスセグメントの新しい建物の住宅ローンでした。そこでは、購入したエコノミークラスとコンフォートクラスのアパートの48％がその助けを借りて支払われました。 ビジネスクラスの住宅ローンのシェアは33％に増加し、エリートセグメントでは最大12％に増加しました。
「2017年には、高予算の住宅団地で住宅ローンを利用するバイヤーの大幅な増加を記録しました。これは、危機前の私たちのセグメントでは一般的ではありませんでした」とコメント TEKTA GROUPのCEO、Roman Sychev..。 -たとえば、マヤコフスキーのビジネスクラスプロジェクトでは、住宅ローン保有者のシェアは2017年に15％から45％に増加しました。 したがって、年末までに、住宅ローンは複合施設の売り上げのほぼ半分を提供しました。これは、首都のセグメントの平均よりもさらに高くなっています。 以前は高予算のセグメントで住宅を購入するための人気のあるツールであった分割払いプランを使用するよりも、ローンを引き付ける方がはるかに有益になりました。 私たちのクライアントのほとんどは、購入後数年以内にローンを返済することを期待していると思います。」
住宅ローンの市場リスクは拡大しています
人口の実質所得の減少を背景に貸出量が増加すると、住宅ローン市場のリスクが高まります。 ローンのコストを削減することに加えて、最低頭金（MO）の削減は、住宅ローンの需要を押し上げる上で大きな役割を果たしました。 ロシア連邦中央銀行によると、発行された住宅ローンの総量に占める頭金が20％未満のローンの割合は、2017年初頭の7％から年末には21％に増加しました。 同時に、銀行は借り手にとってより有利になっています。 National Bureau of Credit Histories（NBBI）によると、住宅ローンの申し込みが拒否されたのは3分の1に過ぎず、承認の割合は67.5％で、2016年のレベルを3パーセントポイント上回っています。
ただし、アナリスト 「メトリウムグループ」住宅ローン市場への脅威は、業界の一部によって誇張されていると考えられています。 貸付額が増加したにもかかわらず、「不良債権」の数は増加しなかったが、逆に減少した。 AHMLによると、2017年12月に3か月以上延滞した延滞の割合は2.2％でしたが、2016年末には発行されたローンの総量の2.65％に達しました。
さらに、アナリストは言う 「メトリウムグループ」、借り手の収入に関連する毎月の住宅ローンの支払いの平均シェアは、国で28％です。 このレベルは、先進国の住宅ローン市場の通常の指標に対応しており、家族の月収の約30％の支払いが許容できると見なされています。 例外はモスクワの借り手で、平均して月収の48％を銀行に提供しています。
「情報分野では、住宅ローン市場のバブルという話題について常に憶測が飛び交っていますが、実際には深刻な根拠はありません」とコメントしています。 メトリウムグループのマネージングパートナー、CBREパートナーネットワークのメンバー、Maria Litinetskaya..。 -それどころか、私の意見では、ロシアの人口は住宅事情を改善するための手頃なローンの不足に苦しんでいます。 先進国で住宅ローンのシェアがGDPの半分または100％に達した場合、ロシアではこの数字はわずか5％に達します。 これは、現在の記録的な貸付額でさえ、VTsIOMの世論調査によると、人口の約41％が彼らの生活条件を改善したいと望んでいる我が国の住宅ローン市場の実際の潜在力の10分の1にすぎないことを示唆しています。 建設省の計画に照らして、住宅の年間試運転を2025年までに1億2000万平方メートルに増やす。 m。（つまり、現在の数値と比較してほぼ2倍）、人口への住宅ローンの貸付率を遅くすることはできないと思います。そうしないと、これらの家はすべて空になります。 しかし、貸付の増加がシステミックリスクの増加につながらないように、人口の経済と所得も成長を示さなければならないことを理解する必要があります。」
2017年を通じて、住宅ローンの金利は積極的に低下し、住宅ローンの需要は大幅に増加しました。 私たちの雑誌では、新しい住宅ローンプログラムについて説明し、必要な書類、探すべきものなどについてアドバイスを提供します。 今回は、読者の1人が2017年に住宅ローンを取得した個人的な経験のストーリーを公開することにしました。
2017年に住宅ローンを取得した個人的な経験：「夫と私は2年前に住宅ローンについて考えていましたが、頭金のためにゆっくりとお金を節約し始めました。 （現在、マリノで「コペックピース」を45,000ルーブルで借りています。夫と私は1つの部屋に住んでおり、子供たちは2番目の部屋に住んでいます。5歳の男の子と12歳の男の子がいます。少女。）異なる性別の子供たちの成長は、子供たち全員の個人的なスペースの問題を悪化させました。
私が3人目の子供を期待していることを知ったとき、生活空間の拡大の問題が最も深刻になりました。 私たちは物件を見つけなければなりませんでしたが、私たちの夢の家がどのようなものであるかについて明確な考えがありませんでした。 私の夫はいつも銭湯と小さな野菜畑のあるカントリーハウスに住みたいと思っていました。私はモダンな新しい建物にもっと惹かれています。 空の論争はさておき、家族全員が、流通市場でのアパートの購入、新しい建物、カントリーハウスなどのさまざまなオファーの長所と短所を分析することにしました。 これが私たちが得たものです：
新しい建物でアパートを購入することの長所
1.
新しい建物でアパートを購入する主な利点の1つは、より少ないお金でより広いエリアを取得できることです。 また、発掘段階でアパートを購入すると、家の準備が整うまでに、元の価格よりも20〜30％高くなります。
2.
2017年の新築住宅の住宅ローン金利は、モスクワ地方の住宅よりも低かった。
3.
新しい建物では、モダンなデザインに魅了されました。一般的に、他の誰も所有していなかった自分の新しいアパートに引っ越すのはいいことです。
4.
また、新築ビルの修繕を自主的に行い、自分の好みに合った雰囲気を演出できることが重要な要素です。 古い衛生器具やパイプの交換や、既存の修理の変更にお金をかける必要はありません。これにより、アパートの価格が不当に高くなることがよくあります。
5.
最後のプラスは、新しい建物との取引自体が、「二次住宅」を購入するときよりも私たちにとって透明であるように見えたことです。 ここでは、信頼できる開発者を選択するだけで、専門家に連絡する必要はありません。 あなたは不動産業者のサービスを節約することができます。
新しい建物でアパートを購入することの短所：
1.
新しい建物との取引の主な欠点の1つは、建設が遅れる可能性があり、開発者が約束するよりも遅く家が建てられる可能性があることです。
2.
マイナス要因は、購入後すぐに新館に入居できないことです。 家賃と住宅ローンの両方を同時に支払う必要があります。 そして、これは彼女の腕の中で3番目の子供と一緒です。
3.
建設会社が倒産し、家が完成しなくなる可能性があります。 同時に、私たちは間接保険と見なします 銀行住宅ローンを発行すると、開発者がチェックされるため、悪意のある組織に遭遇するリスクが軽減されます。
4.
また、新しい建物で自分のアパートのすべての楽しみを楽しむことは、私たちと一緒に新築祝いを歓迎する隣人によって妨げられる可能性があります。つまり、彼らは修理も行います-壁の後ろで絶え間ない騒音が数年間続く可能性があります。 幼児の場合、これは深刻な問題になる可能性があります。
5.
新しい建物の隣のインフラストラクチャは絶えず変化します。つまり、住宅団地の追加の建物、駐車場、新しい道路などの周りに絶え間ない建設が行われます。
流通市場でアパートを購入することの長所
1.
大きなプラスは、私たちがすぐに新しいアパートに引っ越すことができ、家賃を払い過ぎないことです。
2.
さらに、私たちは将来のアパートを「ライブ」で見て、その長所と短所を評価することができます。
3.
もう一つのプラスの要因は、私たちが建設現場に住む必要がないということです。 結局のところ、住宅団地のほとんどはいくつかの段階で建設されています。 窓の外で建設用クレーンを見たり、作業中の騒音を聞いたりする必要がないため、かなりの不快感が生じます。
4.
二次住宅の大きなメリットは、事前に近所の人と知り合う機会があることです。
5.
また、「二次住宅」は、原則として、新築よりも便利な場所にあります。 二次マンションは、インフラのある既成のエリアで販売されており、家から学校、キッズスポーツコーナー、フィットネスクラブ、クリニック、ショップなどがどれだけ離れているかがすぐにわかります。
「セカンダリー」との取引の短所
1.
再販物件との取引は、新しい建物との取引よりもやや複雑で複雑です。 取得した住宅の法定純度を確認するためには、時間だけでなく、追加の資金もかかる場合があります。 この検査の実施は弁護士に任せたほうがいいですし、これには一定の費用がかかります。
2.
2番目の欠点は、変更が必要な古い通信である可能性があります。これも、今日では多額の費用がかかります。
3.
古い家の入り口には、まだまだ足りないものがたくさんあります。 それらの多くでは、エレベーターが故障することが多く、ランプはありません。
郊外の不動産を購入することの長所
1.
カントリーハウスの面積は、標準的なアパートの面積よりもはるかに大きいです。つまり、同じお金で、より広い面積の住宅を取得します。
2.
モスクワ地方の家のもう一つの疑いのない利点は、良い環境、都市の騒音や騒ぎがないことです。 結局のところ、子供たちが新鮮な空気の中で成長することはとても重要です。
3.
3番目の重要な要素は夫の夢です-あなたが自然の野菜や果物を育てることができる彼自身の野菜の庭のある区画です。
4.
さらに、ガレージ、浴場、納屋、さらにはプールなど、自分たちの領土に追加の建物を建てることができます。
郊外の不動産を購入することの短所
1.
カントリーハウスの大きな欠点は、交通機関へのアクセスが悪いことです。 私たちの計算によると、私の夫は道路で少なくとも1日1.5時間を費やす必要があります。 モスクワとモスクワ地域の当局は、交通機関のアクセシビリティを改善するために努力しており、これは喜ばざるを得ず、将来的にはこの問題を解決することができます。 でもいつ？
2.
さらに、インフラは郊外の集落では十分に開発されていないことがよくあります。 長女は中学1年生、次女は幼稚園に通っています。 子供たちは道路で多くの時間を費やさなければならないことがわかります。 さらに、夫と私は週に3回ジムを訪れますが、残念ながら、この特権は町を出るときにも免除される必要があります。
3.
また、モスクワ地方に住む知人は、家の中で水や電気が途絶えることが多く、これが生活を著しく複雑にしていると不満を漏らしました。 したがって、私たちが町を離れるとき、私たちはこれらの不便に対して保険をかけられないことを理解する必要があります。 さらに、家の光熱費とその維持費（屋根、パイプ、芝生、除雪など）は、私たちの予算のかなりの部分を消費します。
4.
アパートを購入するよりも、民間の住宅を購入する方が住宅ローンを取得するのは難しい。 アパートが標準的で実績のあるプロジェクトである場合、郊外の世帯は、設計ソリューションと立法の枠組みの両方の観点から、よりパーソナライズされています。 500万ルーブルのローンの計算によると、郊外の不動産の金利は年間平均2％高く、年間の過払いは約100,000ルーブルになります。
5.
住宅の頭金は平均して10〜15％高くなっています。
すべての良い面と悪い面を評価した後、私たちにとって最良の選択肢は二次不動産市場のアパートであると判断しました。 賃貸アパートの支払いや毎月の住宅ローンの支払いをする機会がないからです。 そして、私たちが買う余裕のあるカントリーハウスは遠すぎました。 最寄りの学校まで40分で、夫の通勤には少なくとも1時間半かかりました。 したがって、コテージのアイデアは放棄されなければなりませんでした。
不動産業者との共同検索の後、私たちはモスクワの西にある小さな居心地の良い「3ルーブルのメモ」を見つけました。 家からそう遠くないところに、外国語に重点を置いた公園と学校がありました。 アパートの費用は1000万40万ルーブルでした。 私たちはすでに250万ルーブルを蓄積することができました。 頭金のために。
私の夫は正式に雇用されており、雇用主が確認する準備ができている彼の総給与は14万8千ルーブルです。 住宅ローン計算機で20年間の融資額と月々の支払いを計算するとき、私たちは銀行のパラメーターの下で合格しなければならないことに気づきました。
まず、ロシア最大の銀行の1つであるVTB 24に連絡することにしました。そこでは、二次不動産市場で住宅を購入するためのローンを9.5％しか借りることができませんでした。 この料金は、総面積が65平方メートルを超えるアパートを購入する予定だったためにのみ適用されました。 これを考慮して 銀行標準から0.5パーセントポイント減少したレートを提供しました。 この金利と20年間のローン期間に基づくと、月々の支払いは73,847ルーブルになるはずです。 この毎月の支払いは私たちにとって適切でした。 しかし、残念ながら、住宅ローンを申請してから数日後、住宅ローンの発行を拒否されました。 銀行のマネージャーと状況を話し合った結果、以前に認められたクレジットカードの遅延が原因で銀行の拒否が受け入れられたという結論に達しました。 しかし、私たちは絶望せずに捜索を続けました。
次に連絡することにした銀行は 銀行ウラルシブ。 銀行の支店が隣の家にあり、小さいと予想したので、私たちはそれを選びました 銀行私たちのアプリケーションにより忠実になります。 ここでも同様の条件で、10.9％の融資を申し出ました。 月々の支払いは81,197ルーブルになることがわかりました。 しかし、残念ながら、この銀行は住宅ローンの貸付も拒否されました。 原因 銀行説明しませんでした。 そして、私たちはすでに与えました アパートの前払い以来 住宅ローンに問題はないはずだと思いました。 その瞬間、私たちは少しパニックになり始めました。 結局のところ、私たちはすべてを詳細に検討し、不動産のすべてのオプションを比較し、銀行のプログラムを検討し、2つの連続した失敗を予期していませんでした。
この問題について配偶者と話し合った結果、専門家に助けを求める必要があると判断しました。 私たちの不動産業者は、彼が積極的に協力しているおなじみの住宅ローンブローカーを推薦しました。 私たちは同じ日に会うことに同意しました。 この会議は約1時間続き、その結果、信用履歴を確認したところ、廷吏のWebサイトなどに未払いの罰金が2、3件あることがわかりました。 マネージャーは、状況が機能しており、住宅ローンを取得できることを保証しました。 廷吏の罰金を支払い、銀行から私のクレジットカード（いくつかの遅延があった）がすでに完全に閉鎖されているという証明書を取得する必要がありました 銀行不満はありません。 そして、私たちの文書の完全なセットを形成した住宅ローンブローカーは、彼らのパートナー銀行のいくつかに検討のために私たちを送りました。
その結果、約4〜5日後に、ロシア農業銀行から肯定的な通知を受け取りました。 承認されたローンの利率は年間10％でした。 月々の支払いは76,439ルーブルで、私たちにとっては問題ありませんでした。 住宅ローンが承認されました！ アパートが選ばれ、私たちの不動産業者はすぐに取引の準備を始めました。
ロッセルホズバンクはアパートの書類を約1週間チェックしました。 この間、住宅とその保険の評価もありました。 銀行での取引自体は約3時間続きました。 まず、住宅ローンに関連するすべてのローン文書に署名し、次に銀行のマネージャーと銀行のキャッシュデスクでローンを受け取りました。
その後、売り手とアパートの売買契約を結びました。 次に、売り手は頭金と住宅ローンのお金を特別な機械で再計算し、銀行員と一緒に、私たちは預託機関（ほとんどバンカー）に行き、そこですべてのお金をセルに入れました。 そして、私たちのすべての文書は登録のためにRosreestrに行きました。
取引日から14日が経過し、今では家族が自分のアパートに引っ越してきました。 子供たちはそれぞれ別の部屋を持っており、夫と私は補充を楽しみにしています。 一般的に言って、2017年に住宅ローンを取得した経験は前向きでした。 好評だっただけでなく、良いアパートも購入しました。 住宅ローンの金利は現在低く、私たちの意見では、今が住宅ローンを借りる時です。 しかし、私たちの歴史が示しているように、自分で住宅ローンを取得できるとは限りません。時間を無駄にせず、神経を節約するために、すぐに住宅ローンブローカーに連絡する方がよいでしょう。 あなた自身の家のすべての成功した購入！ エレナ。」
私たちの読者の話は、2017年に住宅ローンを取得した個人的な経験を見ていきます。 彼女の話があなたが不動産の選択を決定するのに役立つことを願っています、そしてあなたはローンを取得することのどの側面に注意を払うべきかを前もって知っているでしょう。
アパートの前払い（家、タウンハウス、部屋など）、前払いの金額、アパートの前払い-購入者の購入意向を確認する支払い、および販売者の-事前契約で指定された条件で彼の資産を販売するための支払い。 この契約の真の意味は、買い手から売り手への送金により、すでに収集された文書の収集と更新を含む、不動産の売買の取引を準備するプロセスを開始できることです（たとえば、 、ハウスレジスターからの抜粋またはUSRRからの抜粋の有効期間は1か月であり、取引の時点で文書が古くなることがよくあります）、主契約の詳細の調整、トランザクションの場所、時間、およびその他の必要なパラメーター。
銀行-「次の銀行業務を集約して実行する独占的権利を有する信用機関：個人および法人からの資金を預金に引き込み、これらの資金を自己に代わって、返済、支払い、緊急性の観点から自己負担で配置する、個人および法人の銀行口座の開設および維持」（連邦法第395-1号「銀行および銀行業務に関する」からの抜粋）。 住宅ローンの場合、誰がどのような条件で融資するかが重要です（（銀行ではなく、住宅ローンを発行した市場のオペレーターによく会いました）。したがって、どこで融資を受けるかはそれほど重要ではありません。それが発行された条件（例えば、不動産の要件は何か）と最初の支払いと最後の過払いは何であるかが重要です。同時に、あらゆる種類の消費者協同組合と相互援助基金（実務では、最も厄介な住宅ローンでさえ、これらの形態の融資よりも数倍優れている（安い）ことが示されているため、協力会社に連絡することは強くお勧めしません）。
子供がいる家族のための2018年から2022年までの州の助成金による住宅ローン
2018年から2022年にかけて、2018年1月1日から2番目および/または3番目の子供が生まれる家族は、年率6％の初期金利で銀行に優先住宅ローンを申請できます。 2017年の終わりに、ロシア連邦政府は、子供連れの家族を支援するという運命的な決定を下しました。これにより、政府の補助金を通じて住宅ローンの金利の一部をカバーすることにより、住宅ローンの利用可能性が簡素化されました。
住宅ローンを使って住宅を購入することは、非常に時間と費用のかかる作業であり、財政難につながる可能性があります。 2〜3人の子供がいる家族は、この点で特に敏感です。
現在、2017年12月30日のロシア連邦政府の法令に従います。 2018年から2022年に2番目および/または3番目の子供が現れるNo.1711家族は、住宅ローンを取得するための優先条件を利用して、生活条件を改善することができます。
政府が支援する住宅ローンの対象となるのは誰ですか？
優先住宅ローン
2017年12月30日のロシア連邦政府の法令に従って、州の支援を受けて優先住宅ローンを受け取る権利。 No. 1711には、2018年1月1日から2022年12月31日までの出生時に、ロシア連邦の市民権を持っている2番目および（または）3番目の子供を含むロシア連邦の市民のみがいます。
以下の基準を満たす借り手は、住宅ローンに対する州の支援（補助金）の対象となります。
- 2018年1月1日から2022年12月31日までの期間に、2人目および/または3人目の子供が生まれます。
- 住宅ローンのローン契約（ローン契約）は、2018年1月1日までに作成されました。
子供がいる家族のための住宅ローンの州のサポートの条件
2017年12月30日のロシア連邦政府の法令の第5条および第6条に従います。 No. 1711、正式な住宅ローンに対する州の補助金は、次の期間中、借り手の大家族に有効です。- 3歳-2018年1月1日から2022年12月31日までの2番目の子供の誕生時。
- 5年-2018年1月1日から2022年12月31日までの3番目の子供の誕生時。
- 8年*-一定期間の給付期間中に2人の子供が生まれたとき、つまり、2人の子供がいる家族の優先住宅ローンプログラムの3年間に3人目の子供が生まれた場合、優先の効果料金はさらに5年間延長されます。
※8年間の補助金は、以下の優遇住宅ローンの貸付期間で構成されています。
- 2018年1月1日から2022年12月31日までの期間に借り手が2人目の子供の誕生に関連して3年間の補助金を支給された場合、この期間中に3人目の子供の誕生時に3人目の子の助成期間は、2人目の子の助成期間終了日から5年延長されます。 第2補助期間の開始は、第1期間の終了日の翌日にシフトされます。
- 2人目の子の出産に関連して3年間の補助金の受領をすでに終了し、2022年12月31日までに3人目の子をもうける場合、補助金は5年間更新されます。 3番目の子供の生年月日。 第1と第2の補助期間の間に時間差があるかもしれません。
州の支援を受けた優先住宅ローンの金利（補助金の額）。
2人と3人の子供を持つ家族への国家支援は、借り手のための固定金利、住宅ローンの金利の一部の銀行への補助金の額とタイミングを確立することです。2017年12月30日のロシア連邦政府の法令の第4項に従います。 No.1711州の補助金が提供されます。
- 補助金が支給される暦月の初日（以下、計算期間といいます）のロシア連邦中央銀行のキーレートの差額を2ポイント増やしました。 、およびローン契約（ローン契約）に従って確立された年率6％の金利の金額（個人保険（生命保険、事故および病気に対する保険）の契約の借り手による締結を条件とします）およびそのような住居への所有権の登録後の住居の保険）。 この場合、決議規則の第5項で指定された期間、年率6パーセントの利率が設定されます。
- この期間の終了後、ローン契約（ローン契約）に従った金利は、ローン日（ローン）の時点でのロシア連邦中央銀行のキーレートを超えない金額に設定され、増加します。 2パーセントポイント。 補助金は、借り手がローン契約（ローン契約）の条件に従って、指定された期間中にローン（ローン）の利息を支払う義務を完全に履行した場合に提供されます。
2018年1月のロシア連邦政府令第4条に基づき、銀行への補助金の額を計算します。 2018年1月1日から2018年1月31日まで、キーレートは7.75％に設定されました。
1期間の銀行への補助金=キーレート+2p。-6％= 7.75％+ 2-6 = 3.75％
第2期の銀行への補助金= 0
さて、銀行が住宅ローンの借り手のためのローン契約で誓約しなければならない金利について：
- 6％-2018年1月1日から2022年12月31日までの2番目の子供の出生時3年以内。
- 6％-2018年1月1日から2022年12月31日までの3番目の子供の出生時5年以内。
- 6％-給付期間内に2人の子供が生まれた場合、つまり、2人の子供がいる家族の優先住宅ローンプログラムの3年間に3人目の子供が生まれた場合、8年以内。
- キーレート+2p。-借り手の貸付期間の残りの部分。
州の支援を受けた優先住宅ローンの貸付条件
2017年12月30日のロシア連邦政府の法令の第10条に従います。 No. 1711は、子供がいる家族のための州の支援を受けた優先住宅ローンのローン契約を締結する場合、以下のローン条件が適用されます。
- 貸付通貨-ロシアルーブル。
- ローン契約（ローン契約）の締結日は、2018年1月1日より前ではありません。 この給付は、この日付より前に借り手が発行したローンには適用されません。
- ローン（ローン）の金額-最大300万ルーブル（モスクワ、モスクワ地域、サンクトペテルブルク、レニングラード地域を除く、ロシア連邦の構成組織の領土にある住宅地の場合）。
- ローンの金額（ローン）-最大800万ルーブル（モスクワ、モスクワ地域、サンクトペテルブルク、レニングラード地域の住宅地の場合）。
- 借り手自身の資金を調達する-住居の費用の少なくとも20パーセントは、クライアント自身の資金を犠牲にして支払われます。 クライアント自身の資金には以下が含まれます-連邦予算から受け取ったものを含む、収入を犠牲にして蓄積された資金。 ロシア連邦の構成団体の予算から、地方の予算から受け取った。 または組織から受け取った資金-借り手の雇用主。
- 個人保険（生命保険、傷害・疾病保険）および住宅の保険（当該住宅の所有権の登録後）の契約の借り手による義務的締結
出産資金は、2人の子供を持つ家族への譲許的融資に使用できますか？
もちろんできます。 マタニティキャピタルは、2人の子供がいる家族への譲許的貸付に使用できます（ローンの取得時に頭金を支払い、元本を返済し、ローンの利息を支払うため）。 譲許的貸付プログラムは、出産資本プログラムとは直接関係がありませんが、両方のプログラムは互いに矛盾せず、共同使用に制限はありません。
州の出産資本プログラムに参加する権利は、2021年12月31日まで延長されました。 出産資本の権利は、2021年12月31日までの2人目の子供の誕生または養子縁組で発生し、証明書から受け取った資金は、2007年12月12日のロシア連邦政府の決議に従って送られます。N862 。
これは、2007年12月12日のロシア連邦政府の政令の付録の第3項で母性資本の使用がどのように説明されているかです。N862「母性の資金（資金の一部）の割り当てに関する規則について（家族）住宅の状態を改善するための資本」：
「第3条証明書を受け取った人、または証明書を受け取った人の配偶者の場合、住宅の購入または建設のための住宅ローンを含むローン（ローン）または住宅ローンを含むローン（ローン）、母体（家族）資本の住宅資金（資金の一部）の購入または建設のために以前に付与されたローン（ローン）を返済することは、次のように指示することができます。
a）住宅の購入または建設のための住宅ローンを含むローン（ローン）の受領時の頭金の支払い。
b）住宅の購入または建設のための、住宅ローンを含むローン（ローン）の元本債務の返済および利息の支払い（特定のローン（ローン）の債務の遅延履行に対する罰金、手数料、罰金を除く）、出産（家族）資本を受け取る権利が生じる前に、証明書を受け取った人から生じたローン（ローン）を含む。
c）住宅の購入または建設のために以前に付与されたローン（ローン）を返済するための、住宅ローンを含むローン（ローン）の元本債務の返済および利息の支払い（罰金、手数料、義務の遅延履行に対する罰金を除く）特定のローン（ローン）について）、母性（家族）資本を受け取る権利が出現する前に、証明書を受け取った人に生じた義務。
上記に基づいて、マタニティキャピタルを使用できると結論付けることができます。
- 借り手自身の資金を初期支払いのために補充すること。これは、優先住宅ローンでは、住宅費の20％から2022年12月31日までです。
- 元本の返済とローン（ローン）の利息の支払い-クレジット期間全体。
優先住宅ローンの発行に関与する銀行
ロシア財務省は、住宅ローン貸付機関（AHML）と46の銀行の申請を承認しました。これらの銀行は、子供連れの家族の住宅ローン金利を補助するプログラムに参加することができます。 クレジット（ローン）の発行（購入）に割り当てられるプログラム資金の合計限度額は6000億ルーブルです。2018年2月19日のロシア連邦財務省の命令第88号により、この資金の制限が分配され、プログラムの下で補助金の形で銀行に提供されます。
| №№ | 会社名 | クレジット（ローン）の発行（購入）に割り当てられる資金の制限、mln。Rub。 |
|---|---|---|
| 1 | PJSC「ロシアのズベルバンク」 | 171 205 |
| 2 | VTB Bank（PJSC） | 106 726 |
| 3 | 共同株式商業銀行「アブソルート銀行」 （PAO） | 46 586 |
| 4 | 株式会社商業銀行「ロシアキャピタル」（PJSC） | 22 840 |
| 5 | ガスプロムバンク（JSC） | 22 006 |
| 6 | JSC「Rosselkhozbank」 | 20 145 |
| 7 | PJSC「Promsvyazbank」 | 14 835 |
| 8 | PJSC銀行「FinancialCorporationOtkritie」 | 14 578 |
| 9 | モスクワのクレジットバンク（PJSC） | 13 261 |
| 10 | ライファイゼンバンクJSC | 12 807 |
| 11 | PJSC銀行Vozrozhdenie | 12 135 |
| 12 | JSC「株式会社」ロシア「 | 9 285 |
| 13 | PJSCソブコム銀行 | 8 538 |
| 14 | JSC「商業銀行DeltaCredit」 | 8 062 |
| 15 | PJSC「TRANSCAPITALBANK」 | 7 628 |
| 16 | 共同株式商業銀行「AKBARS」（PJSC） | 6 980 |
| 17 | 共同株式商業銀行「投資取引銀行」 （PAO） | 5 136 |
| 18 | PJSC「西シベリア商業銀行」 | 4 937 |
| 19 | PJSC「BANKURALSIB」 | 4 717 |
| 20 | PJSC商業銀行「センターインベスト」 | 4 669 |
| 21 | JSC「ウニクレディト銀行」 | 4 269 |
| 22 | JSC「KOSHELEV-BANK」 | 3 202 |
| 23 | JOINT STOCK COMMERCIAL BANK "METALLURGICAL 投資銀行 "（PJSC） | 3 202 |
| 24 | JSC変換銀行「Snezhinsky」 | 3 202 |
| 25 | 商業銀行「くばんクレジット」LLC | 3 202 |
| 26 | Prio-Vneshtorgbank（PJSC） | 3 202 |
| 27 | ロシア国立商業銀行（PJSC） | 3 202 |
| 28 | JSC銀行「北海ルート」 | 3 202 |
| 29 | ジョイントストックコマーシャルバンク「AKTIVBANK」（PJSC） | 3 202 |
| 30 | JSC「タタールスタンの社会開発のための銀行」「TATSOTSBANK」 | 3 202 |
| 31 | 株式会社商業銀行「RosEvroBank」（JSC） | 3 148 |
| 32 | オレンブルク住宅ローン商業銀行「Rus」（LLC） | 3 148 |
| 33 | Bank ZENIT（PJSC） | 3 148 |
| 34 | Bank Avers LLC | 3 148 |
| 35 | PJSC「クルスク工業銀行」 | 3 148 |
| 36 | PJSC「BANK」サンクトペテルブルク銀行 | 3 148 |
| 37 | PJSC「新しい投資と商業オレンブルク 産業開発銀行」 | 3 095 |
| 38 | PJSC「極東銀行」 | 3 095 |
| 39 | Surgutneftegazbank JSC | 3 095 |
| 40 | PJSC商業銀行 ウラルファイナンシャルハウス | 3 095 |
| 41 | PJSC「SEVERGASBANK」 | 3 095 |
| 42 | PJSC「B＆Nバンク」 | 3 095 |
| 43 | PJSC「モスクワ工業銀行」 | 3 095 |
| 44 | 共同株式商業銀行「Energobank」（PJSC） | 2 988 |
| 45 | PJSC銀行クズネツキー | 2 988 |
| 46 | JSC「地域開発のための全ロシア銀行」 | 2 988 |
| 47 | JSC「住宅ローン融資機関」 | 320 |
| - | 合計 | 600 000 |
メディアを通じて子供を持つ市民のための優先住宅ローンの発行を開始した資料の発行日に、次の銀行が発表しました。
- ロシアのズベルバンク
- ロッセルホズバンク
- 「AKBARS」銀行
- DeltaCredit Bank
- 銀行ゼニット
- モスクワのクレジットバンク。