प्रारंभ में, बीमा मुआवजा 100,000 रूबल की राशि तक सीमित था, और जमा बीमा एजेंसी में केवल संघीय बैंक शामिल थे। 2006 के बाद से, मुआवजे की राशि लगभग दोगुनी हो गई है और 190,000 रूबल की राशि है, और पहले से ही 2008 में प्रभावित जमाकर्ताओं को 400,000 रूबल का भुगतान किया गया था।

डीआईए फंड के लिए फंड के स्रोत हैं: बैंकों के बीमा प्रीमियम, जो मुख्य स्रोत का गठन करते हैं और फंड के संसाधनों के निवेश से 80% से अधिक लाभ पर कब्जा करते हैं, रूसी संघ का संपत्ति योगदान लगभग 14% है 5% फिलहाल, अधिक एबीसी में 800 से अधिक बैंक शामिल हैं, और बीमा भुगतान की राशि 700 000 रूबल है। डीआईए प्रतिभागियों के बैंकों के नियंत्रण के लिए प्रक्रियाओं को अंजाम देता है, नियंत्रण करता है, फंड का प्रवाह बनाता है और फंड के फंड का प्रबंधन करता है। हाल ही में, डीआईए को बैंकों के वित्तीय पुनर्वास के साथ-साथ दिवालियापन आयुक्तों की नियुक्ति और दिवालिया बैंकों में परिसमापन प्रक्रियाओं के संचालन के कार्यों को भी सौंपा गया है।

एएसवी कैसे काम करता है?

डीआईए का मुख्य कार्य जमाकर्ताओं की बचत की रक्षा करना है जो रूसी बैंकों में रूबल और किसी अन्य मुद्रा में जमा करते हैं, लेकिन केवल रूस के क्षेत्र में।

व्यक्तियों की जमा राशि के साथ काम करने और रूसी संघ में काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त किसी भी बैंक के लिए, राज्य जमा बीमा प्रणाली में भागीदारी अनिवार्य है। बैंकों में जमा करने वाले नागरिकों को अतिरिक्त रूप से डीआईए के साथ एक बीमा अनुबंध पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता नहीं है, क्योंकि अनिवार्य बीमा कोष के रजिस्टर में शामिल सभी बैंकों को डीआईए प्रणाली में अपने जमाकर्ताओं के लिए मुआवजे की गारंटी स्वचालित रूप से प्राप्त होती है। जमा बीमा एजेंसी एक बीमित घटना के घटित होने पर जमाकर्ता को जमा राशि लौटाती है, फिर जमाकर्ता की भागीदारी के बिना बैंक और डीआईए के बीच जमा राशि की प्रतिपूर्ति की गणना की जाती है।

बैंक जमा राशि का बीमा कैसे करते हैं?

जमा बीमा प्रणाली बैंक को अपने स्वयं के धन से व्यक्तियों की सभी मौजूदा जमा राशि के 0.1% की राशि में तिमाही आधार पर बीमा प्रीमियम को निधि में स्थानांतरित करने के लिए बाध्य करती है। निवेशकों के फंड कटौती में शामिल नहीं हैं। इस तरह बीमा कोष बनाया जाता है। इस प्रकार, बैंक ग्राहक को अपनी जमा राशि का अतिरिक्त बीमा करने की आवश्यकता नहीं है, बीमा पहले ही पूरा हो चुका है। इस प्रकार, अधिकतम प्रतिपूर्ति सीमा तक की आपकी सभी जमाराशियाँ मज़बूती से सुरक्षित हैं और आपको बैंक की विश्वसनीयता और अतिरिक्त बीमा के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है।

मैं कैसे पता लगा सकता हूं कि कोई बैंक जमा बीमा प्रणाली में शामिल है या नहीं?

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंकिंग गतिविधियों को करने के लिए लाइसेंस प्राप्त सभी बैंकों और व्यक्तियों के धन के साथ काम करने के लिए डीआईए के साथ एक बीमा अनुबंध समाप्त करना आवश्यक है, यह जांचना अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा कि आपका बैंक भाग लेने वाले बैंकों की सूची में है या नहीं। जमा बीमा एजेंसी की वेबसाइट। कई बैंक अपनी पुस्तिकाओं और वेबसाइटों पर जमाकर्ताओं के लिए अनिवार्य रूप से जानकारी प्रदान करते हैं कि बैंक बीमा प्रणाली में है। क्या ब्याज का बीमा है? बीमित राशि के भुगतान पर राज्य की सीमा सीमित है। एक बंद बैंक के जमाकर्ता को 700,000 रूबल तक प्राप्त होंगे। जमा पर ब्याज की प्रतिपूर्ति भी की जाएगी यदि वे जमा (पूंजीकृत) का हिस्सा हैं, लेकिन यदि ब्याज और जमा दोनों अधिकतम राशि के भीतर हैं। यदि नागरिकों के पास विदेशी मुद्रा में जमा है, तो बीमित घटना की स्थिति में, बीमाकृत घटना के समय विनिमय दर पर मुआवजा दिया जाता है। यदि आपके पास ऐसी राशि है जो अधिकतम मुआवजे से अधिक है, तो इसे विभिन्न बैंकों में जमा राशि में विभाजित करना समझ में आता है।

बीमा राशि के भुगतान के लिए कहां आवेदन करें?

यदि ऐसा होता है कि आपका बैंक अब अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है, तो बीमित घटना के लिए भुगतान या तो डीआईए फंड द्वारा या फंड द्वारा नियुक्त बैंक द्वारा किया जाता है। आपको मीडिया में कहां जाना है (बैंक जमाकर्ताओं को सूचित करने के लिए बाध्य है) या जमा बीमा एजेंसी की वेबसाइट asv.org.ru या बैंक में जाकर सटीक जानकारी मिल जाएगी। आपको देय मुआवजे की राशि प्राप्त करने के लिए, जमा बीमा एजेंसी या एजेंट बैंक में आना पर्याप्त है। पासपोर्ट और एक मानक आवेदन के साथ डीआईए द्वारा नियुक्त किया जाता है, जिसे डीआईए वेबसाइट पर प्राप्त किया जा सकता है।

कौन सी जमा राशि वापसी योग्य है और कौन सी नहीं?

व्यक्तियों की जमाराशियाँ (डेबिट कार्ड सहित) और व्यक्तिगत उद्यमियों की जमाराशियों का बीमा किया जाता है और प्रतिपूर्ति की जा सकती है। अपवाद: वाहक जमा। ट्रस्ट जमा। कुछ प्रकार की गतिविधियों (अधिवक्ता, वकील, नोटरी) के उद्यमियों का योगदान।

विदेशी शाखाओं में जमा। कीमती धातुओं के नियम के अनुसार कीमती धातुओं में जमा। धातु नकदी से संबंधित नहीं हैं)। इलेक्ट्रॉनिक स्थानान्तरण सहित खाता खोले बिना स्थानान्तरण। प्रतिपूर्ति की जाने वाली अधिकतम राशि 700,000 रूबल है। राज्य जमाकर्ताओं को आवेदन जमा करने की तारीख से दो सप्ताह के भीतर जमा की बिना शर्त वापसी की गारंटी देता है। कानून के अनुसार, रूस में बैंकिंग गतिविधियों को करने वाले सभी बैंक आवश्यक रूप से जमा बीमा कोष में भागीदार बन जाते हैं, फिर किसी भी बैंक को 700,000 रूबल तक की जमा राशि सुरक्षित रूप से सौंपी जा सकती है, क्योंकि दिवालियापन या लाइसेंस निरसन की स्थिति में, आप करेंगे 14 दिनों के भीतर अपनी बचत वापस करें।

बीमित घटना किन परिस्थितियों में घटित होती है?

एक बीमित घटना तब होती है जब: सेंट्रल बैंक का बैंक का लाइसेंस रद्द या रद्द कर दिया जाता है। सेंट्रल बैंक लेनदारों के दावों (बैंक दिवालियापन, बैंक की गंभीर वित्तीय कठिनाइयों) की संतुष्टि पर प्रतिबंध लगाता है।

"स्मार्ट" सलाह पर ध्यान न दें कि आपको जमा पर कम ब्याज दरों के बावजूद एक विश्वसनीय बैंक चुनने की आवश्यकता है। अधिकतम लाभप्रदता और पूंजीकरण के साथ जमा चुनें, और डीआईए जमा बीमा प्रणाली किसी भी मामले में आपकी बचत की वापसी की गारंटी देती है।

2. एजेंसी रूसी संघ द्वारा बनाई गई एक राज्य निगम है, जिसकी स्थिति, गतिविधि का उद्देश्य, कार्य और शक्तियां इस संघीय कानून, 12 जनवरी, 1996 के संघीय कानून एन 7-एफजेड "गैर-वाणिज्यिक संगठनों पर निर्धारित की जाती हैं। ", संघीय कानून" बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर ", संघीय कानून" दिवाला (दिवालियापन) पर ", संघीय कानून" रूसी संघ के अनिवार्य पेंशन बीमा प्रणाली में बीमित व्यक्तियों के अधिकारों की गारंटी पर पेंशन बचत का गठन और निवेश करते समय पेंशन बचत निधि का उपयोग करके निधि, स्थापना और भुगतान करना "और अन्य संघीय कानून।

3. एजेंसी के पास रूसी संघ के राज्य प्रतीक की छवि और उसके नाम के साथ एक मुहर है।

सलाहकार प्लस: ध्यान दें।

कला के भाग 4 के अनुसार स्थापित आवश्यकताएं। 14, राज्य रक्षा आदेश (संघीय कानून संख्या 267-ФЗ दिनांक 29 जुलाई, 2017) के तहत निपटान के लिए अलग खाते खोलते समय अधिकृत बैंकों पर लागू न हों।

4. एजेंसी का बैंक ऑफ रूस के साथ एक खाता है और रूसी संघ के कानून द्वारा स्थापित प्रक्रिया के अनुसार रूसी संघ के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थानों के साथ बैंक खाते खोलने का भी हकदार है। रूसी संघ की सरकार रूसी संघ के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थानों के लिए आवश्यकताओं को स्थापित करती है, जिसमें एजेंसी को बैंक और अन्य खाते खोलने का अधिकार है और जिसके साथ उसे बैंक जमा (जमा) समझौतों को समाप्त करने का अधिकार है, साथ ही जिस अवधि के दौरान एजेंसी को रूसी संघ के क्षेत्र में क्रेडिट संस्थानों के साथ खातों और जमा पर रखी गई धनराशि को वापस करने के लिए उपाय करना चाहिए, जो निर्दिष्ट आवश्यकताओं का पालन करना बंद कर दिया है। क्रेडिट संस्थानों के लिए आवश्यकताओं की स्थापना करते समय, रूसी संघ की सरकार एक क्रेडिट संस्थान की इक्विटी (पूंजी) की राशि और एक या कई क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा एक रूसी क्रेडिट संस्थान को सौंपी गई क्रेडिट रेटिंग के स्तर के लिए आवश्यकताओं को स्थापित करती है, जिसके बारे में जानकारी जिसे बैंक ऑफ रूस द्वारा क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के रजिस्टर में दर्ज किया गया है, रूसी संघ के राष्ट्रीय रेटिंग पैमाने के अनुसार कार्यप्रणाली के अनुसार, जिसका अनुपालन 13 जुलाई के संघीय कानून के अनुच्छेद 12 की आवश्यकताओं के साथ है, 2015 एन 222-एफजेड "रूसी संघ में क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों की गतिविधियों पर, संघीय कानून के अनुच्छेद 76.1 में संशोधन पर" रूसी संघ के सेंट्रल बैंक (रूस के बैंक) पर "और कुछ प्रावधानों के अमान्य के रूप में मान्यता रूसी संघ के विधायी कृत्यों" की पुष्टि बैंक ऑफ रूस द्वारा की गई है। रूसी संघ की सरकार को क्रेडिट संस्थान के अपने स्वयं के धन (पूंजी) की राशि और (या) रूसी को सौंपी गई क्रेडिट रेटिंग के स्तर के आधार पर एक क्रेडिट संस्थान में एजेंसी के धन की नियुक्ति के लिए सीमाएं स्थापित करने का अधिकार है। रूसी संघ के लिए राष्ट्रीय रेटिंग पैमाने के अनुसार क्रेडिट संस्थान।

(पिछले संस्करण में पाठ देखें)

4.1. एजेंसी को राज्य विकास निगम "वीईबी.आरएफ" के साथ बैंक खाते, बैंक जमा (जमा) पर समझौते समाप्त करने का अधिकार है यदि यह 17 मई, 2007 एन 82-एफजेड "राज्य पर संघीय कानून द्वारा प्रदान किया गया है। विकास निगम" VEB.RF "।

(पिछले संस्करण में पाठ देखें)

4.2. एजेंसी को बैंक और अन्य खाते खोलने का अधिकार है, इस लेख के भाग 4 के अनुसार स्थापित आवश्यकताओं को पूरा करने वाले क्रेडिट संस्थानों के साथ बैंक जमा (जमा) समझौतों को समाप्त करना, यदि ऐसे क्रेडिट संस्थानों को क्रेडिट संस्थानों की सूची में शामिल किया गया है जिनके लिए रखा गया है इन उद्देश्यों को बैंक ऑफ रूस द्वारा सूचना और दूरसंचार नेटवर्क "इंटरनेट" में अपनी आधिकारिक वेबसाइट पर, जब तक कि रूसी संघ की सरकार द्वारा अन्यथा स्थापित नहीं किया जाता है।

सलाहकार प्लस: ध्यान दें।

कला का भाग 4.3। 14 (दिसंबर 27, 2019 N 469-FZ के संघीय कानून द्वारा संशोधित) वितरित किया जाता है

4.3. एक बैंक के दिवालियापन को रोकने के उपायों के कार्यान्वयन में बैंक ऑफ रूस की भागीदारी के लिए योजना के संघीय कानून "इनसॉल्वेंसी (दिवालियापन)" के अनुसार बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित कार्यान्वयन अवधि के दौरान इस लेख के भाग 4.2 में प्रदान की गई सूची में शामिल, उक्त योजना के अनुमोदन की तिथि के अनुसार, एजेंसी को इस तरह के बैंक के साथ बैंक और अन्य खाते खोलने का अधिकार है, इसके साथ बैंक जमा (जमा) समझौते समाप्त करें, इस लेख के भाग 4 के अनुसार स्थापित आवश्यकताओं के साथ ऐसे बैंक के अनुपालन (असंगतता) की परवाह किए बिना, बशर्ते कि बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल ऐसे जार की निरंतरता की गारंटी देने का निर्णय लेता है। इस मामले में, यदि रूसी संघ की सरकार इस लेख के भाग 4 के अनुसार क्रेडिट संस्थानों में एजेंसी के धन के आवंटन के लिए सीमा स्थापित करती है, तो ऐसे बैंक के संबंध में ये सीमाएँ पिछले तिमाही रिपोर्टिंग तिथि के अनुसार निर्धारित की जाती हैं। इस तरह के जार के दिवालियेपन को रोकने में बैंक ऑफ रूस की भागीदारी के लिए एक योजना के बैंक ऑफ रूस के निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदन की तारीख।

सलाहकार प्लस: ध्यान दें।

कला का भाग 4.4। 14 (दिसंबर 27, 2019 के संघीय कानून संख्या 469-FZ द्वारा संशोधित) उन बैंकों पर भी लागू होता है, जिनके लिए 28 दिसंबर, 2019 तक, उनके दिवालियापन को रोकने के उपायों के कार्यान्वयन में बैंक ऑफ रूस की भागीदारी की योजना है। को मंजूरी दी गई है और योजनाओं के कार्यान्वयन की अवधि के दौरान उनकी गतिविधियों की निरंतरता की गारंटी है।

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  मुख्य कार्य जनसंख्या की जमा राशि का बीमा करना है। निजी जमा के साथ काम करने के हकदार सभी बैंकों के लिए बीमा प्रणाली में भागीदारी अनिवार्य है, और जमा को उस दिन से बीमाकृत माना जाता है जब बैंक अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली में भाग लेने वाले बैंकों के रजिस्टर में शामिल होता है।

  बैंकों में एक कानूनी इकाई (डेबिट प्लास्टिक कार्ड सहित) के गठन के बिना जमा और व्यक्तियों और उद्यमियों के खातों में सभी धन बीमा के अधीन हैं, इसके अपवाद के साथ:

  • वकीलों और नोटरी के खातों पर धन, यदि वे निर्दिष्ट गतिविधि के संबंध में खोले जाते हैं;
  • वाहक जमा;
  • ट्रस्ट में बैंकों को हस्तांतरित धन;
  • रूसी बैंकों की विदेशी शाखाओं में जमा।

  धातु खातों पर धन भी बीमा के अधीन नहीं हैं, क्योंकि वर्तमान कानून केवल रूसी मुद्रा और विदेशी राज्यों की मुद्रा को धन के रूप में वर्गीकृत करता है, न कि कीमती धातुओं को। इसके अलावा, बिना खाता खोले इलेक्ट्रॉनिक मनी और मनी ट्रांसफर बीमा के अधीन नहीं हैं।

  निधि

  सिस्टम के संचालन को सुनिश्चित करने के लिए अनिवार्य जमा बीमा कोष में जमा किया जाता है। 1 दिसंबर 2014 तक फंड का आकार 88.5 बिलियन रूबल था।

  2015 में फंड निर्माण के स्रोत:

  • 75.7 अरब रूबल की राशि में बैंकों से बीमा प्रीमियम। (पिछले वर्ष की तुलना में 14.9% अधिक)
  • दिवालियापन संपत्ति से पहले से भुगतान किए गए बीमा मुआवजे को चुकाने के लिए धन की वापसी - 39.1 बिलियन रूबल।
  • अस्थायी रूप से निष्क्रिय फंड के निवेश से लाभ - 9.1 बिलियन रूबल।
  • अन्य रसीदें - 1.1 बिलियन रूबल।

  1 जुलाई 2015 को, कानून ने विभेदित दरों की एक प्रणाली पेश की। सभी बैंकों द्वारा भुगतान की गई आधार दर एजेंसी द्वारा गणना आधार के 0.1%, अतिरिक्त - आधार दर के 20%, अतिरिक्त वृद्धि - आधार दर के 150% पर निर्धारित की जाती है। बैंक द्वारा एक अतिरिक्त या बढ़ी हुई अतिरिक्त दर लागू की गई थी यदि बिलिंग अवधि में इसके द्वारा आकर्षित जमा की अधिकतम लाभप्रदता बैंक ऑफ रूस द्वारा गणना की गई जमाओं की लाभप्रदता के मूल स्तर से 2 प्रतिशत से अधिक अंक से अधिक हो गई थी। या 3 पीपी, क्रमशः।

  एजेंसी ने एक जोखिम विश्लेषण प्रणाली विकसित की है जो फंड के संसाधनों की पर्याप्तता का आकलन करना संभव बनाती है। विश्लेषण अर्थव्यवस्था के कामकाज के लिए परिदृश्य की स्थिति को ध्यान में रखता है, रूस के आर्थिक विकास मंत्रालय द्वारा तैयार रूसी संघ के सामाजिक-आर्थिक विकास के पूर्वानुमान के मुख्य पैरामीटर।

  फंड के संसाधन प्रवाह की भविष्यवाणी करने के लिए, अनिवार्य जमा बीमा प्रणाली की वित्तीय स्थिरता का आकलन करने की पद्धति का उपयोग बैंकों के रिपोर्टिंग डेटा के सांख्यिकीय प्रसंस्करण के साथ-साथ उनके दिवालिया होने पर ऐतिहासिक डेटा का उपयोग करके किया जाता है।

  सिस्टम के बीमा जोखिमों के त्रैमासिक मूल्यांकन के लिए, अर्थमितीय मॉडल के साथ, मॉडल का उपयोग किया जाता है जो बैंकों की वित्तीय स्थिरता का आकलन उनकी क्रेडिट रेटिंग के बारे में जानकारी के साथ-साथ जारी प्रतिभूतियों के वर्तमान बाजार कोटेशन के आधार पर करना संभव बनाता है। बैंकों और विशेषज्ञ आकलन।

  फंड की संपत्ति का निवेश पुनर्भुगतान, लाभप्रदता और अर्जित संपत्ति की तरलता के सिद्धांतों पर किया जाता है। डीआईए के लिए, अन्य सभी राज्य निगमों के लिए, रूसी संघ की सरकार निवेश के लिए सामान्य प्रक्रिया और शर्तों के साथ-साथ अस्थायी रूप से मुक्त धन के निवेश पर नियंत्रण के लिए प्रक्रिया और तंत्र स्थापित करती है।

  फंड की संपत्ति के निवेश के लिए अनुमत संपत्तियों की सूची में शामिल हैं:

  • रूसी संघ की सरकारी प्रतिभूतियाँ और रूसी संघ के घटक निकाय;
  • रूस के बैंक की जमा राशि;
  • रूसी जारीकर्ताओं के बांड;
  • सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनियों के रूप में स्थापित रूसी जारीकर्ताओं के शेयर;
  • रूसी जारीकर्ताओं की बंधक-समर्थित प्रतिभूतियां;
  • रूसी संघ में प्लेसमेंट या सार्वजनिक संचलन के लिए स्वीकृत अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय संगठनों की प्रतिभूतियाँ।

  रूसी क्रेडिट संस्थानों की जमा और प्रतिभूतियों में फंड के संसाधनों को निवेश करने की अनुमति नहीं है। अनिवार्य जमा बीमा कोष के निवेश की संरचना निदेशक मंडल द्वारा वार्षिक आधार पर निवेश बाजारों में वर्तमान और भविष्य की स्थितियों को ध्यान में रखते हुए निर्धारित की जाती है।

  बीमा भुगतान तंत्र

  यदि बैंक के संबंध में एक बीमाकृत घटना होती है (बैंकिंग संचालन करने का उसका लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है), तो उसके जमाकर्ता को मौद्रिक मुआवजे का भुगतान किया जाता है - जमा राशि के 100% की राशि में जमा की प्रतिपूर्ति, लेकिन 1.4 मिलियन से अधिक नहीं रूबल। यदि बैंक का परिसमापन किया जाता है (दिवालिया घोषित किया जाता है), तो जमाकर्ता के साथ उसके निर्दिष्ट भुगतान से अधिक के हिस्से को बाद में बैंक में परिसमापन प्रक्रियाओं (दिवालियापन की कार्यवाही) के दौरान (यदि बैंक के पास धन है) किया जाता है।

  जमा के लिए मुआवजा प्राप्त करने के लिए, एक नागरिक को डीआईए (या एक अधिकृत एजेंट बैंक) को एक आवेदन और अपनी पहचान साबित करने वाला एक दस्तावेज (आमतौर पर एक पासपोर्ट) जमा करना होगा। यह बीमित घटना की तारीख से बैंक के परिसमापन (दिवालियापन की कार्यवाही) के पूरा होने तक किसी भी समय किया जा सकता है, जो आमतौर पर दो से तीन साल तक रहता है। असाधारण मामलों में, यदि वैध कारण हैं, तो उन व्यक्तियों को भी बीमा क्षतिपूर्ति का भुगतान किया जाता है जिन्होंने इन शर्तों के भीतर आवेदन नहीं किया था।

  जमाकर्ताओं के प्रति बैंक के दायित्वों के रजिस्टर के अनुसार मुआवजे का भुगतान सीधे डीआईए को या अधिकृत एजेंट बैंक के माध्यम से किया जाता है। भुगतान बीमित घटना की तारीख से 14 दिनों के बाद शुरू नहीं होता है। जमा पर बैंक से जानकारी प्राप्त करने और बस्तियों को व्यवस्थित करने के लिए यह अवधि आवश्यक है।

  जमाकर्ता के आवेदन पर, भुगतान नकद में और जमाकर्ता द्वारा निर्दिष्ट बैंक खाते में धनराशि स्थानांतरित करके किया जा सकता है।

  बीमा मुआवजे की अधिकतम राशि और इसकी वृद्धि का इतिहास:

  • 9 अगस्त 2006 से पहले - 100 हजार रूबल;
  • 25 मार्च 2007 से पहले - 190 हजार रूबल;
  • 1 अक्टूबर 2008 से पहले - 400 हजार रूबल;
  • 28 दिसंबर 2014 से पहले - 700 हजार रूबल;
  • 29 दिसंबर 2014 के बाद - 1.4 मिलियन रूबल।

  1 अगस्त 2016 तक, 345 बीमित घटनाएं हुईं, कुल 2.25 मिलियन जमाकर्ताओं को 1.05 ट्रिलियन रूबल की राशि में बीमा मुआवजे का भुगतान किया गया।

  आलोचना

  जमा बीमा पर संघीय कानून डीआईए को उन व्यक्तियों को जमा वापस नहीं करने की अनुमति देता है जिनके पास एक ही समय में बैंक से ऋण है। जमा (जमा खाते) से धनराशि ऋण के भुगतान के बाद और बिना ब्याज के वापस की जाएगी। उसी समय, डीआईए परिसमाप्त बैंकों से ऋण पर ब्याज वसूलना जारी रखता है।

  एक परिसमापक और एक दिवालियापन आयुक्त के कार्य

  एजेंसी क्रेडिट संस्थानों के परिसमापक और दिवालियापन प्रशासक के कार्य भी करती है।

  मध्यस्थता अदालत के निर्णय के आधार पर बैंक ऑफ रूस के अनुरोध पर अनिवार्य परिसमापन प्रक्रिया को अंजाम दिया जाता है यदि एक क्रेडिट संस्थान की संपत्ति (संपत्ति) का मूल्य जिसका बैंकिंग लाइसेंस बैंक ऑफ रूस द्वारा रद्द कर दिया गया है अनिवार्य भुगतान का भुगतान करने के लिए लेनदारों और दायित्वों के लिए अपने दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है। यदि परिसमाप्त क्रेडिट संस्थान की संपत्ति (संपत्ति) लेनदारों के दावों को पूरा करने के लिए अपर्याप्त है, तो मध्यस्थता अदालत के निर्णय के आधार पर इसके संबंध में एक दिवालियापन प्रक्रिया शुरू की जाती है।

  मध्यस्थ न्यायाधिकरण निम्नलिखित मामलों में एजेंसी को परिसमापक (परिसमापक) के रूप में नियुक्त करेगा:

  • यदि क्रेडिट संस्थान के पास व्यक्तियों की जमा राशि के लिए धन जुटाने के लिए बैंक ऑफ रूस से लाइसेंस था;
  • दिवालियापन आयुक्त की उम्मीदवारी को मंजूरी देने के लिए संघीय कानून "इनसॉल्वेंसी (दिवालियापन)" द्वारा स्थापित प्रक्रिया के अनुसार मध्यस्थता अदालत में प्रस्तुत करने में विफलता के मामले में - एक व्यक्ति, क्रेडिट संस्थानों के दिवालिया होने की स्थिति में जो नहीं किया था नागरिकों के धन को जमा में आकर्षित करने के लिए बैंक ऑफ रूस से लाइसेंस प्राप्त करें;
  • जब दिवालियापन आयुक्त (परिसमापक) को मध्यस्थता अदालत द्वारा रिहा या हटा दिया जाता है - एक व्यक्ति;
  • अनुपस्थित क्रेडिट संस्थानों-देनदारों के दिवालियापन के मामले में।

  2016 तक, एजेंसी ने 281 क्रेडिट संस्थानों में दिवालियापन आयुक्त (परिसमापक) के कार्यों का प्रदर्शन किया, जिनमें से 172 बैंकों को परिसमाप्त किया जा रहा था, मास्को और मॉस्को क्षेत्र में पंजीकृत थे, 109 रूसी संघ के अन्य घटक संस्थाओं में। परिसमाप्त बैंकों में लेनदारों की संख्या (26 अगस्त, 2016 तक) 327 हजार लोग हैं, परिसमाप्त बैंकों में स्थापित लेनदारों के दावों की मात्रा लगभग 1 ट्रिलियन रूबल है।

  17 दिवालिया बैंकों के लिए लेनदारों के दावों की संतुष्टि का औसत प्रतिशत (2015 तक), जिसमें रिपोर्टिंग अवधि में परिसमापन प्रक्रिया पूरी की गई थी, 46.4% थी। क्रेडिट संस्थानों में, जिसके संबंध में दिवालियापन की कार्यवाही 2015 में पूरी हुई थी, पहली प्राथमिकता वाले लेनदारों के दावे औसतन 70.7%, दूसरे - 20.2% और तीसरे - 16.3% से संतुष्ट थे।

  सितंबर 2016 तक, एक कॉर्पोरेट दिवालियापन आयुक्त (परिसमापक) के रूप में, एजेंसी 529 बैंकों के संबंध में परिसमापन प्रक्रियाओं को अंजाम दे रही थी और उन्हें 248 बैंकों में पूरी तरह से पूरा किया।

  बैंकों का वित्तीय पुनर्वास (पुनर्गठन)

  इसके अलावा, एजेंसी को बैंक पुनर्गठन के कार्य सौंपे जाते हैं, एजेंसी इन उपायों को कर सकती है:

  • उन निवेशकों को वित्तीय सहायता प्रदान करना जो बैंक के शेयरों (अधिकृत पूंजी में हिस्सेदारी) को उस राशि में प्राप्त करते हैं जो अपने शेयरधारकों (प्रतिभागियों) की आम बैठक की क्षमता के लिए जिम्मेदार मुद्दों पर बैंक के निर्णयों को निर्धारित करना संभव बनाता है;
  • बैंक की संपत्ति और देनदारियों के खरीदारों को वित्तीय सहायता प्रदान करना। ऐसे परिचित वित्तीय रूप से स्थिर बैंक हो सकते हैं, जिसके लिए इस तरह के लेन-देन से उन्हें बैंक ऑफ रूस के अनिवार्य मानकों या अन्य नकारात्मक परिणामों का उल्लंघन नहीं होगा;
  • एक राशि में बैंक के शेयरों (अधिकृत पूंजी में हिस्सेदारी) का अधिग्रहण जो अपने शेयरधारकों (प्रतिभागियों) की आम बैठक की क्षमता को संदर्भित मुद्दों पर बैंक के निर्णयों को निर्धारित करना संभव बनाता है;
  • बैंक को वित्तीय सहायता प्रदान करना, बशर्ते कि एजेंसी और (या) निवेशक ने इस बैंक से स्थापित राशि में अपने शेयर (हिस्से) खरीदे।

  बैंकों के वित्तीय पुनर्वास (पुनर्गठन) के उपायों में भाग लेने के लिए, कानून इच्छुक निजी निवेशकों के आकर्षण और सरकारी वित्त पोषण दोनों के लिए प्रदान करता है। इन उद्देश्यों के लिए, 2008 में रूसी संघ के संपत्ति योगदान के रूप में संघीय बजट से एजेंसी को 200 बिलियन रूबल आवंटित किए गए थे। इसके अलावा, एजेंसी को रूस के बैंक से ऋण प्रदान करना और अनिवार्य जमा बीमा निधि के धन का उपयोग करना संभव है।

  अक्टूबर 2008 से, 1 अगस्त 2016 तक, एजेंसी ने 30 बैंक पुनर्गठन परियोजनाओं में भाग लिया है। कुल मिलाकर (एक संचय के आधार पर) 31 दिसंबर, 2015 तक, बैंक पुनर्गठन के लिए 1.5 ट्रिलियन से अधिक आरयूबी आवंटित किए गए थे, जिसमें 1.27 ट्रिलियन आरयूबी भी शामिल है। - बैंक ऑफ रूस से ऋण की कीमत पर (294.81 बिलियन रूबल सहित - "बैंक ऑफ मॉस्को" के पुनर्गठन के उद्देश्य से), 259.33 बिलियन रूबल। - एजेंसी की संपत्ति में रूसी संघ के संपत्ति योगदान की कीमत पर, 7.75 बिलियन रूबल। - फंड की कीमत पर।

  अगस्त 2016 तक पूर्ण नवीनीकरण परियोजनाएं:

  • गज़ेनरगोबैंक
  • "तारखानी" ("रूसी राजधानी" में शामिल)
  • "गुबर्न्स्की" ("उद्घाटन" से जुड़ा हुआ है)
  • "निज़ेगोरोडप्रोमस्ट्रॉयबैंक"
  • निज़नी नोवगोरोड (Promsvyazbank के साथ विलय)
  • "नोमोस-बैंक-साइबेरिया" (पूर्व में - "वीईएफके-साइबेरिया")
  • पेत्रोव्स्की (पहले - बैंक वीईएफके; ओटक्रिटी के साथ विलय)
  • "संभावित" ("रूसी राजधानी" में जोड़ा गया)
  • उत्तरी ट्रेजरी (अल्फा बैंक से जुड़ी)
  • एकजुटता (प्रोबिजनेसबैंक के साथ विलय)
  • एफआईए बैंक (एजेंसी प्रशासन)

  पांच बैंकों के लिए वित्तीय पुनर्वास परियोजनाएं जारी:

  • "बाशिइन्वेस्टबैंक"

  तीन बैंकों के लिए, उनकी संपत्ति का हिस्सा और सभी दायित्वों को बैंक जमा या वित्तीय रूप से मजबूत क्रय बैंकों के साथ खाता समझौतों के तहत व्यक्तियों को हस्तांतरित करने के लिए प्रक्रिया लागू की गई थी:

  • "मॉस्को संपार्श्विक बैंक" (अधिग्रहणकर्ता - "बैंक ऑफ मॉस्को")
  • मास्को राजधानी (नोमोस-बैंक)
  • "इलेक्ट्रॉनिक्स" (नेशनल रिजर्व बैंक)

  2017 में, एक संघीय कानून अपनाया गया था जिसने सेंट्रल बैंक को बैंकिंग क्षेत्र समेकन कोष की विशेष रूप से बनाई गई प्रबंधन कंपनी के माध्यम से निवेशक को सीधे उधार देकर - जमा बीमा एजेंसी को छोड़कर बैंकों को पुनर्गठित करने की अनुमति दी थी।

  प्रबंधन और संरचना

  एजेंसी के शासी निकाय निदेशक मंडल, निदेशक मंडल और सामान्य निदेशक हैं। सर्वोच्च शासी निकाय निदेशक मंडल है, जिसमें रूसी संघ की सरकार के सात प्रतिनिधि, बैंक ऑफ रूस के पांच प्रतिनिधि और एजेंसी के सामान्य निदेशक शामिल हैं। निदेशक मंडल की व्यक्तिगत संरचना:

  • सिलुआनोव एंटोन जर्मनोविच - रूसी संघ के वित्त मंत्री, निदेशक मंडल के अध्यक्ष
  • अकीमोव मैक्सिम अलेक्सेविच - रूसी संघ की सरकार के पहले डिप्टी चीफ ऑफ स्टाफ
  • बारसुकोव सर्गेई व्लादिमीरोविच - रूस के वित्त मंत्रालय के वित्तीय नीति विभाग के निदेशक
  • इग्नाटिव सर्गेई मिखाइलोविच - बैंक ऑफ रूस के अध्यक्ष के सलाहकार
  • इसेव यूरी ओलेगोविच - जनरल डायरेक्टर
  • लेशचेवस्काया यूलिया अलेक्जेंड्रोवना - रूस के आर्थिक विकास मंत्रालय के वित्तीय और बैंकिंग गतिविधियों और निवेश विकास विभाग के निदेशक
  • मालिशेव फेडर इवानोविच - रूसी संघ के राष्ट्रपति के विशेषज्ञ निदेशालय के सहायक
  • मोइसेव एलेक्सी व्लादिमीरोविच - रूसी संघ के वित्त उप मंत्री
  • नबीउलीना एलविरा सखिपज़ादोव्ना - बैंक ऑफ़ रूस के गवर्नर
  • निकोले पॉडगुज़ोव - रूसी संघ के आर्थिक विकास के उप मंत्री
  • वसीली पॉज़्डिशेव - बैंक ऑफ़ रूस के डिप्टी गवर्नर
  • सिमानोव्स्की एलेक्सी यूरीविच - बैंक ऑफ रूस के पहले डिप्टी गवर्नर
  • सुखोव मिखाइल इगोरविच - बैंक ऑफ रूस के उपाध्यक्ष

  एजेंसी विभाग:

  • जमा बीमा संगठन विभाग
  • बैंक पुनर्गठन विभाग
  • बैंक परिसमापन विभाग
  • विशेषज्ञ और विश्लेषणात्मक विभाग
  • लेनदारों का दावा निपटान विभाग
  • जमा बीमा कोष निवेश विभाग
  • संपत्ति प्रबंधन विभाग
  • कानूनी विभाग
  • लेखा और रिपोर्टिंग विभाग
  • योजना और सामरिक विकास विभाग
  • जनसंपर्क केंद्र
  • सूचना तकनीकी विभाग
  • सूचना और व्यवस्था संरक्षण विभाग
  • मामले प्रबंधन
  • आंतरिक लेखा परीक्षा सेवा
  • संघीय जिलों में एजेंसी के प्रतिनिधि कार्यालय

  2004-2012 में डीआईए के सीईओ पद पर रहे

  बैंकों में जमा खाते खोलकर, नागरिक अपने वित्त को मुद्रास्फीति से बचाते हैं। यह कितना सुरक्षित है, और इसमें जमा बीमा एजेंसी की क्या भूमिका है, यह आप इस लेख से सीखेंगे। सरकारी कार्यक्रमों के कार्यान्वयन में इसकी भूमिका का मूल्यांकन करें (*)।

  जमा बीमा एजेंसी की भूमिका

  जमा बीमा एजेंसी (डीआईए) 2004 से संघीय कानून संख्या 177 के 23.12.2003 "रूसी बैंकों में व्यक्तिगत जमा के बीमा पर" के आधार पर काम कर रही है। एजेंसी का मुख्य लक्ष्य नागरिकों की जमा राशि का बीमा करना है। यदि बैंक अपने लाइसेंस से वंचित है, तो डीआईए एक एजेंट बैंक ढूंढता है जिसके माध्यम से वह परिसमापन प्रक्रिया के पूरा होने की प्रतीक्षा किए बिना 1,400 हजार रूबल से अधिक की राशि का भुगतान करता है।

  नतीजतन, डीआईए एक साथ कई मुद्दों को हल करता है:

  • बैंक के स्थिर संचालन को सुनिश्चित करता है;
  • प्रणाली में निवेशकों का उच्च स्तर का विश्वास पैदा करता है;
  • जमाकर्ताओं के बीच दहशत की घटना को रोकता है;
  • जनसंख्या के दीर्घकालिक जमा के लिए स्थितियां बनाता है।

  एजेंसी न केवल आबादी की जमाराशियों की रक्षा करती है, बल्कि सभी बैंकों के लिए समान स्थिति भी बनाती है, जिससे वित्त को आकर्षित करने के मामले में उनके बीच प्रतिस्पर्धा का स्तर कम हो जाता है।

  यदि पहले जमा को आकर्षित करने में Sberbank का एक बड़ा फायदा था, तो अब इस क्षेत्र में कोई भी वाणिज्यिक बैंक इसका मुकाबला कर सकता है।

  जमा राशि का बीमा करने के लिए, आपको एक आवेदन और अन्य दस्तावेज भरने की आवश्यकता नहीं है। प्रक्रिया कानून के आधार पर की जाती है, जिसके लिए कार्यक्रम में भाग लेने के लिए आबादी से जमा को आकर्षित करने में शामिल सभी परिचालन वित्तीय संगठनों की आवश्यकता होती है।

  जब विदेशी मुद्रा खातों के लिए मुआवजे का भुगतान किया जाता है, तो बैंक के लाइसेंस निरसन की तारीख के अनुसार वित्त की पुनर्गणना की जाती है।

  डीआईए के सभी कार्य कानून संख्या 177-एफजेड 23.12.2003 के अनुच्छेद 21 में सूचीबद्ध हैं, अर्थात् एजेंसी:

  1. बैंकों के रजिस्टर में एक वित्तीय संगठन को शामिल करने या कानून के अनुसार इसके बहिष्करण पर निर्णय जारी करता है;
  2. जमाकर्ताओं को वित्तीय मुआवजे के मुद्दे पर निर्णय लेता है;
  3. 10 जुलाई, 2002 के कानून संख्या 86-FZ के अनुच्छेद 74 के अनुसार एक वित्तीय संगठन को जवाबदेह ठहराने के लिए बैंक ऑफ रूस के प्रस्ताव के साथ आगे आता है;
  4. बीमा मुआवजे की राशि और बीमा प्रणाली के सामान्य सुधार के संबंध में प्रस्ताव बनाता है;
  5. जमा बीमा कोष में घाटे के निदेशक मंडल को सूचित करता है;
  6. लाभ का खुलासा करने के मामले में, डीआईए निदेशक मंडल को सूचित करता है और इसके उपयोग की इच्छा व्यक्त करता है;
  7. निधि के वार्षिक खातों का मूल्यांकन करता है और उन्हें अनुमोदन के लिए प्रबंधन टीम को प्रस्तुत करता है;
  8. स्टाफिंग टेबल की समीक्षा करता है, डीआईए कर्मचारियों के रोजगार की शर्तों में समायोजन करता है, कर्मचारियों के लिए पारिश्रमिक, बोनस भुगतान और दंड की राशि निर्धारित करता है;
  9. संघीय कानून द्वारा अनुमोदित अन्य शक्तियों का प्रयोग करता है।

  आज लगभग सभी बैंक डीआईए के सदस्य हैं। यह एक विशेष संकेत द्वारा इंगित किया जाता है, जिसे प्रमुख स्थानों पर, स्टैंड पर, पत्रक में, अनुबंधों पर रखा जाता है। इसे विज्ञापनों में भी इस्तेमाल करने की अनुमति है।

  डीआईए सीधे निदेशक मंडल को रिपोर्ट करता है। इसमें शामिल हैं: रूसी संघ की सरकार के सदस्य, रूसी संघ के बैंक के प्रतिनिधि और एक निदेशक।

  जमा बीमा एजेंसी कहाँ स्थित है?

  ASV पते पर स्थित है: मास्को, सेंट। वायसोस्की, 4. इसके अलावा, साइट पर आपको एक फोन नंबर मिलेगा जिसके द्वारा आप विशेषज्ञों से संपर्क कर सकते हैं।

  बीमित जमा राशि कैसे प्राप्त करें

  एक बैंक में एक जमाकर्ता जिस अधिकतम मुआवजे पर भरोसा कर सकता है वह 1400 हजार रूबल है। इसलिए, यदि आप बड़ी राशि के लिए जमा खोलने की योजना बना रहे हैं, तो इसे कई बैंकों में करें - वित्त खोने का जोखिम काफी कम हो जाएगा।

  जमाकर्ता जिनके खाते में बीमा क्षतिपूर्ति से अधिक राशि है, वे सीधे बैंक को वित्त के भुगतान के लिए आवेदन कर सकते हैं। प्रक्रिया एक प्रतिस्पर्धी तरीके से होती है, जहां डीआईए सीधे तौर पर शामिल होता है, एक प्रबंधक के रूप में कार्य करता है।

  यदि, जमा के अलावा, व्यक्ति के पास इस बैंक में ऋण है, तो बीमा भुगतान सबसे पहले किसी वित्तीय संस्थान को ऋण को कवर करने के लिए जाएगा।

  बीमाकृत घटना की स्थिति में, बैंकिंग लाइसेंस के निरसन की जानकारी रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर पोस्ट की जाती है। आमतौर पर, अगले दिन, डीआईए एक बीमित घटना की घटना के बारे में जानकारी तैयार करता है।

  अगले तीन दिनों के भीतर, एक एजेंट बैंक का चयन किया जाता है जिसके माध्यम से भुगतान किया जाएगा। फिर, सात दिनों के भीतर, डीआईए बीमा मुआवजे के भुगतान के लिए सटीक स्थान, समय और प्रक्रिया के बारे में जानकारी प्रकाशित करता है। जमाकर्ताओं के रजिस्टर बनते हैं, जो बाद में लिखित में सूचना प्राप्त करते हैं।

  इसके अलावा, धनवापसी प्राप्त करने के लिए, जमाकर्ता को एजेंट बैंक से संपर्क करना होगा। एक व्यक्ति दो साल के लिए वित्त प्राप्त करने के अपने अधिकार का प्रयोग कर सकता है। बाद में, एक नागरिक अवधि की बहाली के लिए आवेदन के साथ डीआईए को आवेदन कर सकता है। कानून ने विशिष्ट मामलों की स्थापना की है जिसमें ऐसा बयान संभव है।

  एजेंट बैंक से संपर्क करते समय, एक व्यक्ति को पासपोर्ट और एक आवेदन प्रस्तुत करना होगा। यदि जमाकर्ता एक प्रतिनिधि के माध्यम से आवेदन करता है, तो नोटरी द्वारा प्रमाणित पावर ऑफ अटॉर्नी की आवश्यकता होती है।

  आवेदन पत्र सीधे बैंक से प्राप्त किया जा सकता है, या डीआईए वेबसाइट पर मुद्रित किया जा सकता है।

  आप नकद और अन्य वित्तीय संस्थानों में खाते खोलने के लिए स्थानांतरण के रूप में वित्तीय धनवापसी प्राप्त कर सकते हैं।

  1. कई बैंकों में जमा खाते खोलना अपनी जमा राशि रखने का सबसे अच्छा तरीका है।
  2. आप डीआईए वेबसाइट पर बीमित घटना के घटित होने के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
  3. डिपॉजिट खोलने से पहले, एग्रीमेंट को ध्यान से पढ़ें।

  अधिकांश नागरिकों को इस बात का अंदाजा नहीं है कि जमा बीमा प्रणाली (सीईआर) की व्यवस्था कैसे की जाती है, डीआईए के बारे में, और इस गतिविधि से संबंधित सभी बारीकियों के बारे में भी नहीं जानते हैं।

  प्रिय पाठक! हमारे लेख कानूनी मुद्दों को हल करने के विशिष्ट तरीकों के बारे में बताते हैं, लेकिन प्रत्येक मामला अद्वितीय है।

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  यह तेज़ और मुफ़्त है!

  डीआईए एक राज्य संगठन है, जिसका उद्देश्य क्रेडिट संस्थानों में जनसंख्या के धन की रक्षा करना है। बैंक दिवालिया होने की स्थिति में, जमा राशि पर ग्राहकों को वापस कर दिया जाता है।

  सीईआर कैसे काम करता है

  सीईआर निजी व्यक्तियों द्वारा उनके बीमा के माध्यम से रखे गए वित्त की सुरक्षा के लिए एक प्रणाली है।

  सीईआर पार्टियां:

  • जो जमाकर्ता अपनी बचत बैंक खातों में डालते हैं वे लाभार्थी होते हैं।
  • बीमाकर्ता डीआईए है।
  • जिन बैंकों को लाइसेंस दिया गया है और इसलिए एजेंसी के साथ एक समझौता है, वे सीईआर प्रतिभागी और पॉलिसीधारक हैं।
  • बैंक ऑफ रूस डीआईए की गतिविधियों को नियंत्रित करने के लिए अधिकृत निकाय है।
  • रूसी संघ की सरकार इस प्रणाली में सक्रिय भाग लेते हुए, जमा बीमा प्रणाली की गतिविधियों को नियंत्रित करती है।

  यदि किसी बीमित घटना के घटित होने का क्षण आता है, तो डीआईए लोगों को उनकी बचत का भुगतान करने की गारंटी देने का वचन देता है, सामान्य तौर पर ऐसे मामलों के पैमाने और संख्या की परवाह किए बिना।

  सीईआर संचालन सिद्धांत

  सबसे पहले, सभी बैंक जो अपनी गतिविधियों में व्यक्तिगत खातों के रखरखाव के लिए प्रदान करते हैं, उन्हें सीईआर में भागीदार होना चाहिए। डीआईएस में भाग लेने के लिए बैंकों के पास वित्तीय स्थिरता होनी चाहिए, इसके लिए रूसी संघ का सेंट्रल बैंक बैंकों का ऑडिट करता है।

  भाग लेने वाले बैंक कार्य करते हैं:

  • सीईआर फंड में बीमा योगदान का भुगतान करने के लिए, देर से भुगतान के लिए जुर्माना लगाया जाता है।
  • परिसमापन की स्थिति में ग्राहकों को सीईआर, राशि और भुगतान प्रक्रिया के बारे में खुले तौर पर सूचित करें।
  • जमा धारकों के लिए दायित्वों की एक सूची है, साथ ही कानून में निर्धारित अन्य प्रकार की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
  • दावा क्षतिपूर्ति की कुछ सीमाएँ होती हैं।
  • भुगतान एक तंग समय पर किया जाना चाहिए।

  बीमा के अधीन असुरक्षित जमा और जमा की सूची

  केवल लाइसेंस प्राप्त बैंक ही जमा राशि का बीमा कर सकते हैं। ऐसे बैंकों की सूची डीआईए की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है। आपको यह जानने की जरूरत है कि क्या यह उस बैंक पर भरोसा करने लायक है जिसमें ग्राहक ने जमा खोलने का फैसला किया है। दरअसल, परिसमापन की स्थिति में, संदिग्ध बैंक धन वापस नहीं करेगा।

  अधिकांश जमाराशियों का बीमा डीआईए द्वारा किया जाता है, लेकिन एक सूची भी है जो उन लोगों को इंगित करती है जो असुरक्षित रहते हैं।

  निम्नलिखित निवेश बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं:

  • बचत एक निश्चित अवधि के लिए और ब्याज पर छोड़ी जाती है।
  • चालू खाते।
  • मांग पर जमा।
  • बैंक कार्ड खाते।
  • उद्यमियों द्वारा खोले गए विशेष खाते जो पहले बीमा भुगतानों द्वारा कवर नहीं किए गए थे।
  • वार्डों की निधि, न्यासियों और अभिभावकों के खातों में पंजीकृत।
  • एस्क्रो खातों में पैसा।

  लेकिन उन जमाराशियों की एक सूची है जो संभावित जोखिमों से सुरक्षित नहीं हैं, उनमें से:

  • वाहक जमा (बचत प्रमाण पत्र)।
  • (OMS) - ऐसे खाते जो कीमती धातुओं का रिकॉर्ड रखते हैं।
  • वाहक जमा।
  • ई-वॉलेट खातों पर धनराशि।
  • जमा जो रूस में बैंकों की शाखाओं में उपलब्ध हैं, लेकिन जो विदेशों में स्थित हैं।
  • बैंक के भरोसे फंड।
  • 2014 से पहले उद्यमियों द्वारा खोले गए व्यक्तिगत खाते।
  • विशेष नोटरी खाते।

  व्यक्तिगत जमा बीमा

  प्रारंभ में, इस तरह का बीमा अमेरिका में दिखाई दिया, और फिर इस प्रणाली को रूस सहित कई देशों में पेश किया गया, जहां 2004 में डीआईए ने अपना काम शुरू किया।

  सीईआर में भाग लेने वाले बैंकों से व्यवस्थित कटौती के लिए बीमा निधि की भरपाई की जाती है।
  पहले, बीमा के अधीन होने वाली राशि की सीमा 700 हजार रूबल थी, लेकिन अब यह मूल्य दोगुना हो गया है, जिसकी राशि 1.4 मिलियन रूबल है। यह राशि फिलहाल बीमाकृत है। इन निधियों की राशि नागरिकों को वापस करने की गारंटी है।

  यदि बैंक अपने दायित्वों को पूरा नहीं करते हैं, तो ग्राहक को अर्जित ब्याज को ध्यान में रखते हुए अपने धन प्राप्त करने का अधिकार है।

  टीसीओ प्रतिबंध

  ये प्रतिबंध हैं कि सभी बचत बीमा कानून द्वारा कवर नहीं की जाती हैं, ऐसी स्थिति में असुरक्षित हैं जहां बैंक किसी भी कारण से अपनी गतिविधियों को पूरा नहीं कर सकता है। यह जमा के लिए अधिकतम कवरेज पर भी लागू होता है - 1, 4 मिलियन रूबल। सीधे शब्दों में कहें, इस मूल्य से अधिक, बीमित घटनाओं के होने पर बैंक के ग्राहकों को भुगतान नहीं किया जा सकता है।

  लाइसेंस निरस्तीकरण शुल्क

  जब देश में डीआईएस के गठन के कारण लाइसेंस रद्द कर दिया जाता है, तो ग्राहकों को उनके वित्तीय संसाधन प्राप्त करने की गारंटी दी जाती है, जो बैंकों में जमा राशि पर उपलब्ध हैं।

  सामान्य जमाकर्ताओं को सुरक्षा प्रदान करने के लिए यह आवश्यक है, जिससे बैंकों में ग्राहकों के विश्वास का स्तर बढ़े। भुगतान डीआईए द्वारा किया जाता है।

  दिवालिया ऋण संस्थाओं का परिसमापन

  एक दिवालिया क्रेडिट संस्थान और दिवालियापन के परिसमापन की प्रक्रिया को अंजाम दिया जाता है यदि लेनदारों के साथ-साथ कर और अन्य अनिवार्य भुगतानों को वित्तीय दायित्वों को पूरा करना असंभव है।

  एक क्रेडिट संस्थान को अपने संचालन को जारी रखने में असमर्थ माना जाता है यदि वह अपने वित्तीय दायित्वों को उनकी घटना के समय से दो सप्ताह तक की अवधि के भीतर पूरा नहीं करता है।

  दिवालियापन प्रक्रिया की एक विशिष्ट विशेषता इस प्रक्रिया में नियामक, यानी सेंट्रल बैंक ऑफ रूस की प्रत्यक्ष भागीदारी है।

  पुनर्निर्माण

  दिवालियापन को रोकने के लिए पुनर्गठन, या अन्यथा बैंकों का पुनर्वास आवश्यक है। केवल उस स्थिति में जब दिवालिएपन से बचना संभव हो, इस प्रक्रिया को सफलतापूर्वक पूर्ण माना जाएगा।

  आधार जो प्रक्रिया को अंजाम देने का अधिकार देते हैं:

  • बैंक ऑफ रूस द्वारा स्थापित पूंजी पर्याप्तता अनुपात के साथ असंगति।
  • पिछले छह महीनों के भीतर लेनदारों को मौद्रिक दायित्वों को पूरा करने में बार-बार विफलता, भुगतान किए जाने की तारीख से तीन दिनों के भीतर धन की कमी के कारण भुगतान करने में विफलता।
  • क्रेडिट संस्थान की सॉल्वेंसी के नुकसान का जोखिम प्रतिशत के संदर्भ में 10% से अधिक हो गया।
  • पिछले वर्ष के अधिकतम मूल्य की तुलना में पूंजी के निरपेक्ष मूल्य में 20% से अधिक की कमी आई है।
  • रिपोर्टिंग माह के लिए पूंजी की राशि अधिकृत पूंजी की राशि से कम हो गई।

  बैंक पुनर्गठन में आमतौर पर इस्तेमाल किए जाने वाले निम्नलिखित उपाय शामिल हैं:

  • अपने प्रतिभागियों या अन्य व्यक्तियों द्वारा बैंक को वित्तीय सहायता प्रदान करना।
  • बैंक की संपत्ति और देनदारियों की संरचना में बदलाव।
  • डीआईए द्वारा शेयरों का अधिग्रहण या कम से कम 75% की राशि में शेयर हासिल करने वाले निवेशकों को वित्तीय सहायता प्रदान करना।
  • बैंक के संगठनात्मक ढांचे में परिवर्तन करना।

  बीमा भुगतान प्रक्रिया

  
  परिसमापन की स्थिति में, डीआईए बैंक के ग्राहकों को धन की प्रतिपूर्ति मानता है। ऐसे बैंक में अंतरिम प्रबंधन नियुक्त किया जाता है।

  लाइसेंस के निरसन की तारीख से दो सप्ताह के भीतर, जमा बीमा एजेंसी चुनती है कि भुगतान किसमें किया जाएगा। ग्राहक को दस्तावेजों की एक विशिष्ट सूची के साथ चयनित डीआईए बैंक में आवेदन करना होगा।

  इसमें निम्नलिखित दस्तावेज शामिल हैं:

  • जमा राशि के भुगतान के लिए आवेदन, एक विशेष रूप में पूरा किया गया।
  • पहचान दस्तावेज (पासपोर्ट)। पासपोर्ट डेटा में बदलाव की स्थिति में, सहायक दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।
  • अगर किसी और को जमा पर धन प्राप्त होगा, तो नोटरीकृत पावर ऑफ अटॉर्नी भी आवश्यक है।

  3 दिनों के भीतर सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ एक आवेदन जमा करने के बाद, ग्राहक को जमा पर धनवापसी प्राप्त करने का अधिकार है, लेकिन साथ ही, संगठन के परिसमापन की तारीख से 14 दिन बीतने चाहिए। निवेशकों को अपने धन को एक बार में पूर्ण रूप से प्राप्त करने का अधिकार है, यदि वे 1.4 मिलियन रूबल से अधिक नहीं हैं। उसी समय, जमा विभिन्न मुद्राओं में हो सकते हैं।

  इस घटना में कि जमा की राशि अधिक थी, ग्राहक, जमा के लिए गारंटीकृत मुआवजा प्राप्त करने के बाद, राशि के शेष भाग के लिए एक अतिरिक्त दावा तैयार करता है जिसे पूर्ण परिसमापन के अंत तक की अवधि के दौरान भुगतान किया जा सकता है। बैंक का। इस प्रक्रिया को कई वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है।

  एसवी को क्रेडिट संस्थान की संपत्ति की एक सूची बनाने और संपत्ति बेचने की जरूरत है। उसके बाद ही, बैंक के ग्राहकों को निर्धारित सीमा से अधिक धनराशि का भुगतान किया जाएगा। एजेंट द्वारा भुगतान करने के बाद, वह मुआवजे की प्राप्ति का प्रमाण पत्र देता है।

  मुआवजे के लिए सूचियों में अनुपस्थिति में कार्रवाई

  स्थिति तब उत्पन्न हो सकती है जब बैंक में जमा राशि वाले ग्राहकों को मुआवजे की सूची में शामिल नहीं किया जाता है। ऐसा हो सकता है, उदाहरण के लिए, यदि जमाकर्ता ने बैंक का लाइसेंस रद्द होने से कुछ दिन पहले जमा खोला था।

  इस मामले में, ग्राहक को एक आवेदन या कुछ क्रेडिट संस्थानों के साथ सीधे डीआईए को आवेदन करना होगा। आवेदन के अलावा, बैंक के साथ संपन्न एक समझौता और क्रेडिट ऑर्डर प्रस्तुत करना आवश्यक है। उसके बाद, एजेंसी को जांच करनी चाहिए और रजिस्टर में समायोजन करना चाहिए। सत्यापन के बाद, डीआईए आवेदक को लिखित उत्तर देता है। हो सकता है कि डीआईए मना कर दे, ऐसे में कोर्ट जाना जरूरी है।

  यदि ग्राहक भुगतान की गई राशि से सहमत नहीं है, तो उसी योजना के अनुसार आगे बढ़ना आवश्यक है।