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वास्तविक अर्थव्यवस्था में सट्टा व्यवसाय से बैंकिंग गतिविधियों की पुनर्मूल्यांकन के लिए सभी बैंक गतिविधियों की आंतरिक नियंत्रण प्रणाली के संगठन की आवश्यकता होती है। इसलिए, इस समय, वाणिज्यिक बैंकों, बैंक प्रबंधन की गुणवत्ता में सुधार करने की आवश्यकता और इसके सभी घटकों को आगे रखा जाता है: जोखिम प्रबंधन, वित्तीय प्रबंधन, संगठन और विपणन।

- यह प्रासंगिक संगठनात्मक संरचनाओं द्वारा उत्पादित प्रबंधन प्रभावों की एक प्रणाली है जो सूक्ष्म और समष्टि आर्थिक लाभ प्राप्त करने के लिए क्रेडिट संसाधनों के आंदोलन की निरंतरता और समयबद्धता सुनिश्चित करती है।

सूक्ष्म आर्थिक उद्देश्यों में बैंकिंग संस्थान, सुरक्षा और लाभप्रदता और उसके ग्राहकों की स्थायित्व शामिल है। समष्टि आर्थिक उद्देश्यों राष्ट्रीय मौद्रिक इकाई के स्थिरीकरण के क्षेत्र में हैं, अधिकतम अर्थव्यवस्था में भौतिक और मौद्रिक संसाधनों के उपयोग को तीव्र करते हैं। गुणात्मक, प्रभावी और पर्याप्त बैंक प्रबंधन बैंक न केवल नकारात्मक मैक्रो- और सूक्ष्म आर्थिक कारकों का विरोध करने की अनुमति देता है जो दिवालियापन की ओर अग्रसर होता है, लेकिन अक्सर उन्हें अपने लक्ष्यों को स्वीकार करता है। इसलिए, इस तरह के प्रबंधन के बैंक में उपस्थिति मुख्य स्थिति और इसकी स्थायित्व और कुशल काम की गारंटी है।

एक वाणिज्यिक संगठन के रूप में बैंक अपने कार्य को लाभ के लिए रखता है, जो अपने कामकाज की स्थिरता और विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है और इसकी गतिविधियों का विस्तार करने के लिए उपयोग किया जा सकता है। संचालन की लाभप्रदता पर अभिविन्यास हमेशा विभिन्न प्रकार के जोखिमों से जुड़ा होता है, जो उनके प्रतिबंधों की एक प्रणाली की अनुपस्थिति में नुकसान में बदल सकते हैं। बैंकिंग गतिविधियों में जोखिमों के अप्रभावी प्रबंधन से दिवालियापन संस्थान हो सकता है, और अर्थव्यवस्था में इसके प्रावधान के आधार पर, उद्यमों, बैंकों और नागरिकों से संबंधित विभिन्न दिवालियापन के लिए। इसलिए, बैंक, अपनी गतिविधियों की रणनीति को निर्धारित करने में, ऐसी गतिविधियों की एक ऐसी प्रणाली बनाना चाहिए जिसका उद्देश्य लाभ करना है और साथ ही साथ बैंकिंग गतिविधियों को पूरा करने में हानि को रोकने की संभावना को ध्यान में रखता है।

बैंक के क्रेडिट संचालन के दौरान "लाभप्रदता जोखिम" के अनुपात को अनुकूलित करने की समस्या का एक सफल समाधान बैंक प्रबंधन के प्रभावी रिसेप्शन के उपयोग से काफी हद तक निर्धारित किया जाता है।

उचित सीमाओं के भीतर जोखिम की क्षमता पूरी तरह से उद्यमिता की संस्कृति के तत्वों में से एक है, और विशेष रूप से बैंकिंग। बैंक प्रबंधन की विश्वसनीयता निम्नलिखित विशेषताओं द्वारा निर्धारित की जाती है:

• सामरिक विश्लेषण, योजना, नीति विकास और प्रबंधन कार्यों में नेतृत्व की क्षमता;
• गुणवत्ता योजना;
• जोखिम प्रबंधन (क्रेडिट, ब्याज, मुद्रा);
• बैंक तरलता प्रबंधन;
• मानव संसाधन का प्रबंधन;
• नियंत्रण प्रणाली बनाना: लेखा परीक्षा और आंतरिक लेखा परीक्षा, लाभप्रदता की निगरानी, \u200b\u200bजोखिम तरलता;
• एकीकृत सूचना प्रौद्योगिकी: दस्तावेज़ प्रबंधन, लेखांकन, वर्तमान विश्लेषण और नियंत्रण, रणनीतिक योजना का जटिल स्वचालन।

ऊपर सूचीबद्ध स्थितियों का संयोजन बैंक प्रबंधन और उसके घटकों के कार्यान्वयन में प्रकट होता है।

- बैंकिंग क्षेत्र में नियोजित वैज्ञानिक बैंकिंग प्रबंधन प्रणाली और कर्मियों।

बैंकिंग व्यवसाय न केवल लाभ के लिए केंद्रित है, बल्कि पैसे की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए भी केंद्रित है, यानी जमाकर्ताओं की विश्वसनीयता और आत्मविश्वास पर। बैंक प्रबंधन में दो बड़े ब्लॉक होते हैं:

• बैंक (वित्तीय प्रबंधन) की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों का प्रबंधन;
• कार्मिक प्रबंधन।

बैंक प्रबंधन के निर्देश

सामान्य आयोजना आपको स्रोतों और लागतों के साथ अनिवार्य रूप से अनिवार्य रूप से उद्देश्यों, दायरे, दायरे और इसकी गतिविधियों के परिणाम प्रदान करने के लिए बैंक के भविष्य को अनुकरण करने की अनुमति देता है। नियोजन प्रक्रिया में आशाजनक और वर्तमान पूर्वानुमान योजनाओं की तैयारी शामिल है। इन दस्तावेजों की नियुक्ति सामान्य कार्यों, रणनीतियों और उनके कार्यान्वयन की रणनीति के साथ-साथ उपलब्ध संसाधनों का एक उद्देश्य मूल्यांकन की बैंक टीम समझ प्रदान करना है। योजना ढांचे को परिभाषित करती है, जिन सीमाओं को कर्मचारियों को काम करना होगा, समेकित संकेतकों के माध्यम से बैंक की गतिविधियों के लिए सभी पार्टियों की बातचीत को दिखाता है, सामग्री और अन्य प्रणाली के माध्यम से टीम के हितों के साथ अपने कार्यान्वयन को दूर करने का अवसर प्रदान करेगा श्रम प्रोत्साहन के प्रकार। योजनाएं आपको मनी मार्केट में प्रतिस्पर्धा की शर्तों में नए क्षेत्रों और गतिविधि के तरीकों को खोजने के निर्देशों को निर्धारित करने की अनुमति देती हैं।

योजना एक बहु-स्तर की प्रक्रिया है जो सभी बैंक डिवीजनों को कवर करती है और अपने विकास के लिए स्थानीय और सामान्य संभावनाओं को परिभाषित करती है। नियोजन परिणाम एक व्यापार योजना (बैंक की समेकित विकास योजना) का विकास है, साथ ही व्यक्तिगत क्षेत्रों (क्रेडिट, निवेश, जमा, ब्याज, कर्मियों और अन्य नीति) के लिए परिचालन योजनाएं भी हैं।

विश्लेषण इसका उद्देश्य अंतरिक्ष की गतिविधियों का आकलन करना है और पूर्वानुमान के साथ वास्तव में हासिल किए गए परिणामों की तुलना के आधार पर व्यक्तिगत क्षेत्रों में, समाप्त अवधि के परिणाम और सर्वोत्तम बैंकों के परिणामों के साथ। विश्लेषण सामग्री बैंक, हानि, अप्रयुक्त भंडार, निर्णय लेने में योजना बनाने और विफलता में कमी के विकास में सकारात्मक और नकारात्मक रुझानों की पहचान करना संभव बनाता है।

बैंक के मुक्त विश्लेषणात्मक कार्य का आधार एक निश्चित संदर्भ में किए गए शेष राशि के संतुलन का विश्लेषण है। विश्लेषण की मुख्य दिशा बैंक के संकेतकों के आसपास के प्रदर्शन की गतिशीलता का अनुमान है: संपत्ति, जमा, इक्विटी, ऋण, लाभ। यह मूल्यांकन अन्य बैंकों के समान संकेतकों की तुलना में किया जाता है, जो रूसी वाणिज्यिक बैंकों की प्रणाली में इस बैंक के स्थान (रेटिंग) को निर्धारित करना संभव बनाता है। ऐसे विश्लेषणात्मक कार्य के नतीजे किसी विशेष बैंक के विकास की रणनीति विकसित करने के लिए उपयोगी हो सकते हैं। इसके साथ ही, वाणिज्यिक बैंक अलग-अलग क्षेत्रों में विश्लेषणात्मक विकास करते हैं।

विनियमन वाणिज्यिक बैंकों की गतिविधियों के लिए राज्य पर्यवेक्षण की उपस्थिति के कारण बैंक प्रबंधन की प्रणाली में कुछ विशेषताएं हैं। यह मानते हुए कि बैंकिंग गतिविधि सबसे जोखिम भरा है, जिसमें "अन्य लोगों के" धन शामिल हैं, राज्य विनियमन बैंकों के लाइसेंसिंग के लिए कई मौलिक आवश्यकताओं के लिए प्रदान करता है, अपनी गतिविधियों को प्रतिबंधित करता है, पूंजी, तरलता, अनिवार्य रूप से गठन की पर्याप्तता प्रदान करता है भंडार। इस संबंध में, इंट्रेबैंक विनियमन प्रणाली (स्वयं विनियमन) का उद्देश्य मुख्य रूप से राज्य पर्यवेक्षी अधिकारियों द्वारा स्थापित आवश्यकताओं और विनियमों का पालन करने के लिए किया जाता है।

नियंत्रण बैंकिंग में, यह बाहरी और आंतरिक में बांटा गया है। रूसी संघ और बाहरी लेखा परीक्षकों के केंद्रीय बैंक द्वारा बाहरी नियंत्रण किया जाता है। आंतरिक नियंत्रण बैंक द्वारा ही आयोजित किया जाता है। यह इंट्राबैंक नियंत्रण है जो बैंक प्रबंधन का हिस्सा है। इसके कार्य प्रबंधकों द्वारा उनकी शक्तियों के साथ-साथ आंतरिक लेखापरीक्षा अंगों के अनुसार किया जाता है। इंट्राबैंक नियंत्रण का मुख्य उद्देश्य बैंक की गतिविधियों में नकारात्मक रुझानों और कमियों को खत्म करने के लिए उपाय करने के लिए एक परिचालन प्रणाली बनाना है।

इंट्राबैंक निगरानी बाहरी नियंत्रण से जुड़ी हुई है और रूसी संघ के केंद्रीय बैंक, इंट्राबैंक निर्देशों और विनियमों, बाहरी नियंत्रण निकायों के पर्चे के विधायी और नियामक कृत्यों के अनुपालन को सत्यापित करना है।

बैंक प्रबंधन के कार्य और सिद्धांत

बैंक प्रबंधन बैंक की गतिविधियों के सभी क्षेत्रों का विश्लेषण और प्रबंधन करने के लिए एक बहुत व्यापक अनुशासन कवर विधियों को कवर करता है, जिसके संबंध में वे बाहर निकलते हैं बैंक प्रबंधन के दो तत्व:

• प्रबंधन;
• बैंक विपणन।

बैंक प्रबंधन कार्य:

• दीर्घकालिक बैंकिंग रणनीति का चयन;
• लक्ष्यों का समन्वय, प्रबंधन प्रणाली के सभी तत्वों के प्रभावों और कार्यों का नियंत्रण;
• बैंकिंग गतिविधियों के तकनीकी चक्र का संगठन (पूंजी का गठन, देनदारियों और परिसंपत्तियों का प्रबंधन, आदि)।

बैंक प्रबंधन के सिद्धांत:

• वित्तीय बाजार के समष्टि आर्थिक कारकों और संयुग्मन का लेखांकन;
• केंद्रीय बैंक की नियामक आवश्यकताओं के लिए लेखांकन;
• सेवाओं क्रेडिट संगठनों के लिए बाजार की मांग के लिए गतिविधियों का अभिविन्यास;
• लाभप्रदता और बैंकिंग परिचालन के जोखिमों का अनुकूलन;
• प्रबंधन में केंद्रीकरण और विकेन्द्रीकरण के सिद्धांतों का संयोजन।

बैंकिंग की उच्च डिग्री के बावजूद बैंक एक स्व-शासन प्रणाली है, अपनी सामग्री होना।

क्रेडिट संगठन के प्रबंधन की प्रक्रिया का रखरखाव:
• लक्ष्यों का निर्धारण;
• प्रबंधन गतिविधियों का विश्लेषण;
• पूर्वानुमान;
• योजना;
• बैंक के सभी डिवीजनों की गतिविधियों का संगठन और विनियमन;
• कर्मचारियों की गतिविधियों की प्रेरणा;
• निगरानी (ट्रैकिंग), नियंत्रण और लेखांकन।

बैंक प्रबंधन के प्रकार

बैंक प्रबंधन के प्रकार:

• सामरिक (सामान्य);
• वित्तीय;
• कार्मिक प्रबंधन।

सामरिक (सामान्य) प्रबंधन इसमें क्रेडिट संस्था के विकास की सामान्य अवधारणा, लक्ष्यों का निर्माण और गतिविधि के विशिष्ट कार्यों, लक्ष्यों के कार्यान्वयन के लिए गतिविधियों का विकास, एक कारक के रूप में बैंक की इष्टतम संगठनात्मक संरचना का गठन शामिल है बैंक की प्रभावी गतिविधियों का आयोजन।

वित्तीय प्रबंधन - बैंक की वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों का प्रबंधन।

वित्तीय प्रबंधन में शामिल हैं:

• पूंजी प्रबंधन;
• संपत्ति और देनदारियों का प्रबंधन;
• तरलता प्रबंधन;
• उपज प्रबंधन;
• बैंक जोखिम प्रबंधन।

व्यक्तिगत प्रबंधन - बैंक की कर्मियों की नीति के आधार पर श्रम संसाधनों का प्रबंधन।

परिचय 3।

1. बैंकिंग की पद्धतिगत नींव

प्रबंध

1.1। अध्ययन 6 के तहत वस्तु की विशेषताएं

1.2। अवधारणा, सामग्री, बैंकिंग 14 का कार्य

प्रबंध

1.3। बैंकिंग प्रणाली में जानकारी का उपयोग 20

प्रबंध

2. बैंक प्रबंधन के प्रकार 25

3. सिस्टम में योजना और नियंत्रण

बैंक प्रबंधन

3.1 उद्देश्यों और नियंत्रण के कार्य 28

3.2 योजना सार 33

निष्कर्ष 38।

प्रयुक्त स्रोतों की सूची 41

परिशिष्ट 43।

परिशिष्ट ए: रूसी मानक बैंक सीजेएससी 44 की प्रबंधन संरचना

परिशिष्ट बी: लेखांकन शेष 45

परिशिष्ट बी: लाभ और हानि विवरण 46

परिशिष्ट जी: पूंजी पर्याप्तता, मात्रा 47 के स्तर पर रिपोर्ट

संदिग्ध ऋण और अन्य संपत्तियों के कवरेज के लिए भंडार

परिचय

बैंक प्रबंधन, प्रबंधन के एक विशेष दायरे के रूप में, केवल एक विकसित बाजार अर्थव्यवस्था में होता है। बैंक प्रबंधन प्रतिस्पर्धी फायदे रखने के लिए एक वाणिज्यिक बैंक के प्रबंधन के लिए सिद्धांतों, विधियों और प्रौद्योगिकियों का संयोजन है, जो बैंक की लाभप्रदता में वृद्धि, विश्वसनीयता और तरलता के अधीन है। बैंक प्रबंधन को पदानुक्रम, व्यवस्थित, स्थिरता और गतिशीलता, दक्षता और दक्षता द्वारा विशेषता है। बैंक प्रबंधन लक्ष्यों, बैंक की संभावनाओं और उनके कर्मचारियों के हितों के समन्वय को सुनिश्चित करता है।

विषय की प्रासंगिकता इस तथ्य से निर्धारित की जाती है कि उच्च गुणवत्ता प्रबंधन बैंक के लाभदायक और विश्वसनीय संचालन का मुख्य घटक है। बैंक प्रबंधन की गुणवत्ता का मतलब मुश्किल समय में बैंक की सफलता या विफलता है।

इसके अलावा, विषय की प्रासंगिकता देश की अर्थव्यवस्था में बैंकिंग प्रणाली की भूमिका में वृद्धि और आर्थिक संकट पर काबू पाने की भूमिका में निर्धारित की जाती है।

बैंक प्रबंधन में श्रम का विषय सूचना, श्रम प्रबंधन निर्णय का परिणाम है। एक एकीकरण प्रक्रिया के रूप में, बैंक प्रबंधन लक्ष्यों को निर्धारित करके और उन्हें प्राप्त करने के तरीकों को विकसित करके एक वाणिज्यिक बैंक का प्रबंधन करता है। बैंक प्रबंधन के कार्यात्मक उपप्रणाली में शामिल हैं: विपणन, तकनीकी, श्रम, वित्तीय और संगठनात्मक संसाधन, अनुसंधान विकास, नवाचार, नियंत्रण, जोखिम प्रबंधन, लेखा परीक्षा प्रबंधन।

बैंक प्रबंधन किसी भी गतिविधियों के लिए सामान्य लक्ष्यों, कार्यों, कार्यों, विधियों और प्रबंधन उपकरण पर आधारित है और इसकी अपनी विशिष्ट विशेषताएं हैं। ये सुविधाएं श्रम के सार्वजनिक विभाग में क्रेडिट और वित्तीय संगठन के स्थान से निर्धारित की जाती हैं। राज्य में आर्थिक संबंधों के सभी विषयों के अस्थायी रूप से मुक्त मौद्रिक संसाधनों के संचय, रखते हुए और निपटान, बैंक अपने स्वयं के और सार्वजनिक हितों का पीछा करते हैं। इन हितों और उनके समन्वय के संतुलन को सुनिश्चित करना, बैंक के निजी हितों (जोखिम प्रबंधन और तरलता के क्षेत्र में) पर कंपनी के हितों की प्राथमिकता सुनिश्चित करना - बैंक प्रबंधन की मुख्य विशेषताएं।

इस कोर्स का उद्देश्य बैंक रूसी मानक सीजेएससी के क्रेडिट संस्थान में बैंक प्रबंधन पर विचार करना है।

अध्ययन का उद्देश्य वाणिज्यिक बैंक सीजेएससी "बैंक रूसी मानक" के प्रबंधन की प्रक्रिया है; एक वाणिज्यिक बैंक के संसाधनों के गठन और उपयोग के बारे में बैंक और ग्राहकों के बीच संबंध; बैंक प्रबंधन के मुख्य घटक।

लक्ष्य ने अध्ययन के मुख्य उद्देश्यों का नेतृत्व किया है, जैसा कि निम्नानुसार है:

· अध्ययन के तहत वस्तु की विशेषताओं का विश्लेषण करने के लिए, सीजेएससी रूसी मानक बैंक के उदाहरण पर;

अवधारणा, सामग्री, बैंक प्रबंधन के कार्य का खुलासा करें;

बैंक प्रबंधन प्रणाली में जानकारी के उपयोग का वर्णन करें;

बैंक प्रबंधन के प्रकार निर्धारित करें;

बैंक प्रबंधन प्रणाली में योजना और नियंत्रण पर विचार करें।

अध्ययन का विषय बैंक रूसी मानक सीजेएससी के क्रेडिट संस्थान में बैंक प्रबंधन के विचार से संबंधित सार्वजनिक संबंध है।

अध्ययन अवधि 2008-2009 की अवधि में बैंक रूसी मानक सीजेएससी के आस्ट्रखन प्रतिनिधि कार्यालय की गतिविधियां है।

अध्ययन का अध्ययन सीजेएससी "बैंक रूसी मानक" का आस्ट्रखन प्रतिनिधित्व है, जो आस्ट्रखन, उल के पते पर स्थित है। Ahsharumova / St। मुकाबला, डी। 6 / D.42।

पाठ्यक्रम कार्य में परिचय, मुख्य भाग, तीन अध्याय, निष्कर्ष, उपयोग किए गए साहित्य के साहित्य और साहित्य शामिल हैं।

पाठ्यक्रम के काम में अनुसंधान और विश्लेषण के लिए, संचित सामग्री का उपयोग संगठन की गतिविधियों, इसकी सृजन और विकास का इतिहास, वित्तीय और आर्थिक गतिविधियों, संगठनात्मक और प्रबंधकीय संरचना, संगठन में प्रबंधन विधियों का उपयोग किया गया था।

अध्ययन के परिणामस्वरूप, यह पता चला कि बैंक रूसी मानक सीजेएससी की प्रबंधन संरचना पर्याप्त उच्च स्तर पर है, लेकिन अधिक दक्षता के लिए और संगठन की एक मजबूत कॉर्पोरेट भावना बनाने के लिए, सभी सिद्धांतों और मानदंडों को दस्तावेज करना आवश्यक है सभी बैंक कर्मचारियों के संगठनात्मक व्यवहार का।

1. बैंक प्रबंधन की पद्धतिगत नींव

1.1. अध्ययन के तहत वस्तु की विशेषताएं

रूसी स्टैंडर्ड बैंक (रूसी संघ के केंद्रीय बैंक का सामान्य लाइसेंस 1 9 जुलाई, 2001 की संख्या 228 9) - बंद ज्वाइंट-स्टॉक कंपनी, रूसी संघ के कानून के तहत एक कानूनी इकाई है, इसे एकीकृत बैंकिंग प्रणाली में शामिल किया गया है रूस का और वाणिज्यिक आधार पर संचालित होता है। बैंक का मुख्य शेयरधारक कंपनी सीजेएससी "रूसी मानक" और सीजेएससी जंग इंक द्वारा प्रस्तुत कंपनियों का जंग समूह है। उच्चतम प्राधिकरण बैंक के शेयरधारकों की बैठक है। बैंक की सभी परिचालन गतिविधियों का नेतृत्व निदेशक मंडल द्वारा नियुक्त बैंक के बोर्ड के अध्यक्ष की है।

बैंक घरेलू फाइनेंसरों और उद्यमियों की पहल पर संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक "agroptorgbank" के आधार पर बनाया गया था, जिनके पास व्यापार के क्षेत्र में और बाजार के नेताओं के निर्माण के क्षेत्र में बहुत व्यावहारिक अनुभव है। बैंक का मुख्य शेयरधारक सीजेएससी "कंपनी" रूसी मानक "है। 1 जून, 1 999 को, शेयरधारकों की सामान्य बैठक के फैसले से, बैंक को एक नया नाम मिला: बंद संयुक्त स्टॉक कंपनी "बैंक रूसी मानक"। / 21 /

रूस में रूसी मानक बैंक सीजेएससी का मुख्य प्रतिनिधित्व मास्को में स्थित है। आस्ट्रखन में, एक प्रतिनिधि कार्यालय है, जो 414024, आस्ट्रखन, उल में स्थित है। Ahsharumova / St। मुकाबला, डी। 6 / D.42।

रूसी मानक बैंक सीजेएससी के आस्ट्रखन कार्यालय की प्रबंधन संरचना एक रैखिक योजना (परिशिष्ट ए) है। सीधे ग्राहकों के संपर्क में स्थिति - सलाहकार प्रबंधकों। काम की गुणवत्ता और उनके व्यावसायिकता का स्तर बहुत निर्भर करता है, क्योंकि वे बैंक की प्रबंधन संरचना के लिए आधार हैं और संभावित ग्राहकों का एक आकर्षक तत्व स्थायी बैंक ग्राहक बन गया है। परामर्श प्रबंधकों का काम उन लोगों द्वारा नियंत्रित किया जाता है और प्रबंधकों के व्यक्तिगत समूहों के प्रमुख प्रबंधकों, आज्ञाकारी, सीधे प्रतिनिधि कार्यालय के निदेशक द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

बिक्री प्रबंधक नए भागीदारों को खोजने, उनके साथ संबंध स्थापित करने और प्रत्येक बिक्री बिंदु पर कार्यस्थल को विनियमित करने में लगे हुए हैं जहां रूसी मानक सीजेएससी के सलाहकार काम कर रहे हैं।

व्यापार संरक्षण में विशेषज्ञों को बैंक के संबंध में सलाहकार प्रबंधकों द्वारा धोखाधड़ी के कार्यों से बचने के साथ-साथ धोखाधड़ी कार्रवाई की पहचान और रोकने के लिए, ऋण समझौतों को जारी करने के लिए बैंक के सभी आंतरिक नियमों का अनुपालन करने के लिए परामर्श प्रबंधकों को नियंत्रित करने के लिए जिम्मेदारियां दी गई हैं। बैंक ग्राहकों से।

रूसी मानक बैंक सीजेएससी के प्रबंधन की रैखिक संरचना आस्ट्रखन कार्यालयों के लिए सबसे स्वीकार्य है। यह आपको एक समूह के विशेषज्ञों के बीच आवश्यक नौकरी जिम्मेदारियों को वितरित करने की अनुमति देता है जो प्रतिनिधि कार्यालय के निदेशक को अपनी गतिविधियों के परिणामों के लिए रिपोर्ट किया जाता है। यह मानते हुए कि प्रतिनिधित्व की स्थिति बहुत बड़ी है, प्रबंधन की रैखिक संरचना आपको प्रतिनिधि कार्यालय के निदेशकों को कई कार्यों के निष्पादन से मुक्त करने की अनुमति देती है जो वह उपर्युक्त नेतृत्व को उत्तरदायी मानते हैं।

रूसी मानक सीजेएससी सीजेएससी के कर्मियों की श्रेणी द्वारा कर्मचारियों की संरचना का विश्लेषण तालिका 1 में प्रस्तुत किया गया है, जो आवेदन से बैंक के लेखांकन संतुलन (परिशिष्ट बी) में लिया गया है।

विश्लेषण के नतीजे बताते हैं कि बैंक के आस्ट्रखन कार्यालय में कर्मियों की श्रेणियों में काम करने की संरचना में काफी बदलाव आया है। / बीस /

तालिका 1. रूसी मानक बैंक सीजेएससी के आस्ट्रखन प्रतिनिधि कार्यालय के कर्मचारियों की संरचना का विश्लेषण

जैसा कि तालिका 1 के अनुसार देखा जा सकता है, 200 9 में पीपीपी की संख्या 2008 की तुलना में 63% की वृद्धि हुई, जो पूर्ण शर्तों में 76 लोगों की थी। तालिका से पता चलता है कि उद्यम के कर्मचारियों की कुल संख्या में श्रमिकों का अनुपात पिछले वर्ष की तुलना में रिपोर्टिंग वर्ष में 64% की वृद्धि हुई। प्रबंधकों और विशेषज्ञों का हिस्सा भी बढ़ गया। 2 लोगों ने नेताओं को जोड़ा।

इस प्रकार, विश्लेषण उद्यम पर, श्रम बल का "अधिशेष" मनाया जाता है। हम 2-टन के रूप के बयान के अनुसार कार्यबल के आंदोलन का विश्लेषण करेंगे "श्रमिकों के आंदोलन और अनुमानित रिलीज"।

तालिका 2. रूसी मानक बैंक सीजेएससी 2008 के आस्ट्रखन कार्यालय में कार्य बल आंदोलन।

	संकेतक					एबीएस। विकास	रिलायंस। विकास%
	अवधि की शुरुआत में श्रमिकों से मिलकर।
	कुल लोगों को स्वीकार किया
	वह सभी, लोगों को छोड़ दिया, जिनमें शामिल हैं:
तालिका 2 की निरंतरता।
	अपने स्वयं के समझौते पर;
	अन्य उद्यमों के लिए अनुवादित
	श्रम अनुशासन के उल्लंघन के लिए खारिज;
	राज्य में कमी के अनुसार
	अवधि के अंत में श्रमिकों से मिलकर, लोग।
		औसत संख्या, लोग
		एक वर्ष के लिए काम करने वाले श्रमिकों की संख्या, लोग।
		रिसेप्शन का कारोबार गुणांक,% (पृष्ठ 2: पी .9)
		विकिरण गुणांक निपटान,% (पृष्ठ 3: पी .9)
		सामान्य मोड़ गुणांक,% [(पी 2 + पी 3): पी। 9]
		पावर तरलता अनुपात,% [(पी 4 + पी 6): पी। 9]
		कर्मियों की संगति का गुणांक,% (पृष्ठ 10: पी .9)

कार्यबल आंदोलन के विश्लेषण से, यह स्पष्ट है कि रूसी मानक बैंक सीजेएससी के आस्ट्रखन कार्यालय में, कुल कारोबार गुणांक 0.77% की कमी हुई। 200 9 में रिसेप्शन का कारोबार गुणांक। निपटान गुणांक के ऊपर। श्रम अनुशासन (अनुपस्थिति, विलंबता, आदि) को बर्खास्त करने की संख्या 7 गुना कम हो गई। इस प्रकार, उद्यम में अनुशासन बहुत ध्यान देता है। लेकिन 2009 में अपने स्वयं के अनुरोध पर। यह पिछले अवधि के लिए उतना ही छोड़ दिया। स्वीकार्य कर्मचारियों का प्रतिशत 105% तक बढ़ गया। उद्यम में काम करने वाले श्रमिकों की संख्या में वृद्धि हुई है। यह निष्कर्ष निकाला जा सकता है कि कर्मचारी कार्य परिस्थितियों और कमाई के स्तर से संतुष्ट हैं। / 10 /

रूसी मानक बैंक सीजेएससी के आस्ट्रखन प्रतिनिधि कार्यालय के श्रम संसाधनों का उपयोग चित्रा 1 में दिखाया गया है।

चित्रा 1 - सीजेएससी "बैंक रूसी मानक" के आस्ट्रखन प्रतिनिधि कार्यालय के श्रम संसाधनों का उपयोग

एक विश्लेषण उद्यम पर, वास्तविक कार्य समय निधि 163520 घंटों की पिछली अवधि से अधिक है। इसके परिवर्तन पर कारकों का प्रभाव पूर्ण मतभेदों की विधि द्वारा स्थापित किया जा सकता है:

DFRVCHR \u003d (CR 2006 - CR 2005) 'D 2005' P 2005 \u003d (196-103) '224' 8 \u003d + 166656CH;

डीएफआरवीडी \u003d (डी 2006 - डी 2005) 'सीआर 2006' पी 2005 \u003d (222 - 224) '1 9 6' 8 \u003d -3136 एच;

डीएफआरवीपी \u003d (पी 2006 - पी 2005) 'डी 2006' सीआर 2006 \u003d (8 - 8) '22 '' 1 9 6 \u003d 0 एच;

कुल: + 163520 एच।

जैसा कि दिए गए डेटा से देखा जा सकता है, रूसी मानक बैंक, सीजेएससी के आस्ट्रखन प्रतिनिधि कार्यालय की गतिविधियों का पूरी तरह से उपयोग नहीं किया जाता है। औसतन, एक कामकाजी 224 के बजाय 222 दिनों में काम करता था, जिसके संबंध में सुपरप्लेंट सेलुलर सेलुलर घाटे एक कामकाजी 2 दिनों में और सभी श्रमिकों पर - 3 9 2 दिन।

बेहतरीन समय की अनुपस्थिति उत्पादन प्रक्रिया के एक अच्छे संगठन की बात करती है।

यह संभव है कि स्थापित श्रम व्यवस्था के अनुसार कार्य समय पूरी तरह से उपयोग किया जाता है: कोई डाउनटाइम नहीं है, कोई पर्यवेक्षक नहीं है। लेकिन कामकाजी समय के अक्षम उपयोग से उपकरणों के कौशल और डाउनटाइम के परिणामस्वरूप कामकाजी समय का नुकसान संभव है।

कामकाजी समय के सेलुलर और इंट्रामैन नुकसान के कारणों की पहचान करने के लिए, कार्य समय की वास्तविक और अनुसूचित बैलेंस शीट का डेटा संबंधित है (तालिका 3)।

तालिका 3. प्रति औसत कर्मचारी कार्य समय का संतुलन

	संकेतक				एबीएस। बंद		रिलायंस। विकास,%
							वास्तविक
	समय के कैलेंडर फंड, सहित।
	उत्सव
	सप्ताहांत
	नाममात्र कार्य समय निधि, दिन
	काम करने के लिए गैर-उपस्थिति, दिन, जिनमें शामिल हैं:
	वार्षिक छुट्टियां
	समय काम करने का समय, दिन
	एक घंटे में कार्य दिवस जारी रखें।
	कार्य समय बजट, घंटे,
	सुंदर हे। संक्षिप्त दिन, घंटे।
	डाउनटाइम, घंटा।
	उपयोगी कार्य समय, घंटा,
	कार्य दिवस, घंटे की औसत अवधि।

कलाकारों (परामर्श प्रबंधकों) के लिए उद्यम के अनुसूची को प्रति सप्ताह औसतन 2.5 दिन की स्थापना की गई है, क्योंकि शेड्यूल एक स्लाइडिंग सिद्धांत पर बनाया गया है। श्रम संहिता कार्य दिवस की अवधि स्थापित करती है - 8 घंटे (पांच दिवसीय कार्य सप्ताह में), 10 छुट्टियां और 10 संक्षिप्त अवकाश दिवस।

जैसा कि तालिका के अनुसार देखा जा सकता है, योजना को कामकाजी समय के उपयोग में सुधार करने की योजना बनाई गई थी। 200 9 में श्रम टीम के प्रत्येक सदस्य। मुझे पिछले वर्ष के लिए 224 के बजाय 227 कार्य दिवस काम करना पड़ा।

अनुपस्थिति, डाउनटाइम और बीमारियों को कम करने के उपायों के परिणामस्वरूप कामकाजी समय के सेलुलर घाटे में कमी पर विचार किया गया था। 2009 में विफलताओं की संख्या। यह 50% कम करने के लिए माना जाता था, और गिरावट 150% थी।

कामकाजी घंटों के संतुलन के अनुसार, यह स्पष्ट है कि काम के लिए गैर-उपस्थिति 3 दिनों के लिए योजना के मुकाबले बढ़ी है। यह वृद्धि हुई है:

वार्षिक रिलीज +2 दिनों के नियोजित मूल्य से अधिक

रोग + 0.4 दिन

टहलने + 0.2 दिनों के संक्षेप

+ 2.6 दिनों में कुल वृद्धि।

कार्य समय के सभी सेलुलर घाटे में, अनुपस्थिति के परिणामस्वरूप कामकाजी समय के नुकसान के लिए विशेष ध्यान दिया जाता है। 2009 में प्रतिनिधि कार्यालय ने श्रम अनुशासन के उल्लंघन के लिए केवल 1 व्यक्ति को खारिज कर दिया। प्रेरित गतिविधियों को किया जाता है, कौशल में कमी और श्रम अनुशासन के अन्य उल्लंघन में योगदान, बर्खास्तगी में प्रवेश करना।

बैंक "रूसी मानक" विचारधारा का एक वाहक है। विचारधारा का सार - रूस में नए व्यापार मानकों की घोषणा और प्रदर्शन:

निर्माण: मूल्य बनाएं, और उन्हें पुनर्वितरित न करें।

· ट्रस्ट: बैंक पर भरोसा करने के लिए ईमानदारी से काम करें।

· पूर्णता: जो कुछ भी बनाया गया है वह विश्वसनीय और सुंदर है।

· अनुभव: अतीत के सबक याद रखने, भविष्य का निर्माण।

देशभक्ति: रूस के लाभ के लिए काम करते हैं।

रूसी मानक बैंक व्यापक रूप से संभावित ग्राहक परतों पर केंद्रित विश्व स्तरीय सेवाओं की पेशकश करने वाली उच्च स्तर की विश्वसनीयता के लिए एक गतिशील रूप से विकसित स्वतंत्र वित्तीय संस्थान है। एक स्पष्ट रूप से निर्देशित व्यापार रणनीति के कार्यान्वयन, उच्च गुणवत्ता वाले बैंकिंग उत्पादों और प्रौद्योगिकियों का उपयोग रूस के लिए एक नए उपभोक्ता उधार बाजार बनाने और इसके नेता बनने के लिए थोड़े समय में रूसी मानक के बैंक को अनुमति देता है।

1.1. अवधारणा, सामग्री, बैंक प्रबंधन का कार्य

क्रेडिट संस्थानों की प्रभावशीलता काफी हद तक बैंक प्रबंधन की स्थिति से निर्धारित है।

बैंक प्रबंधन एक क्रेडिट संस्था प्रबंधन प्रणाली है जो बाजार अर्थव्यवस्था में बैंकिंग के प्रबंधन के लिए आधुनिक कुशल रूपों, धन और विधियों के उपयोग के आधार पर है। यह लक्ष्य प्राप्त करने के लिए प्रबंधन वस्तु पर प्रबंधन इकाई का प्रभाव है। / 7 /

बैंकिंग गतिविधियों के क्षेत्र में, क्रेडिट संस्थान प्रबंधन के विषय के रूप में कार्य कर रहे हैं। क्रेडिट संस्थानों में प्रबंधन वस्तुएं बैंक के बैंक संसाधन हैं और उनके आंदोलन (वित्तीय प्रबंधन), बैंकिंग प्रणाली की संगठनात्मक संरचनाएं (अलग बैंक) और बैंक कर्मचारी हैं।

सामरिक (सामान्य) प्रबंधन, वित्तीय प्रबंधन और वाणिज्यिक बैंक में वित्तीय प्रबंधन और कार्मिक प्रबंधन पर बैंक प्रबंधन का विभाजन उस वस्तु की संरचना के कारण है जिस पर बैंक प्रबंधन का प्रबंधन निर्देशित किया जाता है। इसलिए, इसे Intrabank विनियमन से संबंधित एक गतिविधि के रूप में देखा जा सकता है और मुख्य रूप से राज्य पर्यवेक्षी अधिकारियों द्वारा स्थापित आवश्यकताओं और विनियमों का पालन करने के लिए। / 3 /

बैंक प्रबंधन के मुख्य कार्यों की संरचना, उनकी सामग्री को ध्यान में रखते हुए:

1. बैंकिंग नीति

1) मुख्य कार्यों को स्थापित करना, बैंक के अस्तित्व के मुख्य लक्ष्य का आवंटन;

2) एकीकृत कार्यक्रमों और परियोजनाओं का विकास जो बैंक के अस्तित्व के मुख्य उद्देश्यों की उपलब्धि सुनिश्चित करता है;

3) बैंक की गतिविधियों के प्रबंधन के लिए एक पद्धति का विकास;

4) चुनी गई नीति विकास नीति के अनुसार बैंक की संगठनात्मक संरचना का विकास;

5) बैंक कर्मचारी प्रबंधन रणनीति:

क) स्टाफ संगठन के क्षेत्र में;

6) कार्मिक प्रेरणा के क्षेत्र में;

ग) कर्मियों की प्रभावशीलता निर्धारित करने के क्षेत्र में;

डी) कर्मियों की अभिनव क्षमता को उत्तेजित करने के क्षेत्र में;

ई) स्टाफ पदोन्नति के क्षेत्र में।

2. बैंक विपणन

1) मौजूदा और संभावित बैंकिंग सेवाओं के बाजारों की स्थापना;

2) विशिष्ट बाजारों की पसंद और बैंक ग्राहकों की जरूरतों की पहचान करना;

3) मौजूदा के विकास और नए प्रकार के बैंकिंग के लिए दीर्घकालिक और अल्पकालिक लक्ष्यों की स्थापना
सेवाएं;

4) कार्यान्वयन कार्यक्रमों को लागू करने के लिए बैंक के अभ्यास और नियंत्रण के लिए नई प्रकार की सेवाओं का परिचय।

3. बैंक उत्पाद बनाना

1) बैंक के मौजूदा और संभावित ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक की गतिविधियों की प्रक्रिया में धन, गुणों, धन के रूपों को बदलने के तरीकों का विकास;

2) ग्राहक सेवा के लिए नई बैंकिंग प्रौद्योगिकियों का परिचय।

4. बैंक ग्राहक आधार, ग्राहक सेवा, सेवाओं की बिक्री का गठन

1) बैंकिंग सेवाओं के बाजार (क्रेडिट, ऑपरेटिंग,) के विकसित खंडों में पदों को सुदृढ़ करना
निवेश, ट्रस्ट) आकर्षित ग्राहक समूहों (व्यापार संस्थाओं, सरकारी एजेंसियों,
व्यक्तियों);

2) नई बैंकिंग सेवाओं के बाजारों की विजय;

3) प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाना, बैंक के संसाधन आधार का विस्तार, अतिरिक्त आय नकदी प्रवाह का निर्माण;

4) लाभ लाभ।

5. अर्थशास्त्र और वित्त

1) पूंजी वृद्धि;

2) लाभ प्रबंधन और तरलता;

3) प्रबंधकीय पारिश्रमिक का अधिकतमकरण;

4) बैंक के विकास की स्थिरता सुनिश्चित करना;

5) वित्तीय समाधानों का प्रमाणन;

बी) बैंक लागत प्रबंधन।

6. सूचना और विश्लेषणात्मक समर्थन

1) एक सूचना और विश्लेषणात्मक प्रणाली बनाना और वित्तीय लेनदेन को कार्यान्वित करना।

7. प्रशासन

1) बैंक के विकास के लिए चुने गए रणनीति के अनुसार कर्मियों की बैंक, वर्गीकरण और योग्यता के संगठनात्मक संरचना को लाएं।

नियंत्रण प्रभाव विकसित करने के उद्देश्य से बैंक प्रबंधन की प्रणाली को निम्नानुसार दर्शाया जा सकता है: / 6 /

1. बैंक की गतिविधियों को प्रोग्रामिंग - योजना के आधार पर लक्ष्य कार्यक्रम का गठन: "बैंकिंग उत्पाद-ग्राहक"।

2. बैंक की गतिविधियों की योजना बनाना - मात्रात्मक (महत्वपूर्ण) पैरामीटर का विकास जो क्रेडिट संस्थान के कार्यक्रम उद्देश्यों का पालन करना चाहिए। महत्वपूर्ण पैरामीटर - अपनी पूंजी का आकार, अपनी पूंजी की पर्याप्तता, सक्रिय और निष्क्रिय संचालन के पोर्टफोलियो के समय में परिवर्तन के अनुमेय पैरामीटर, सक्रिय निष्क्रिय संचालन की संरचना, बैंक की समान पूंजी के गुणक प्रभाव, आदि। - योजना गतिविधियों की सीमा पर सभी परिवर्तन।

3. सूचनात्मक और विश्लेषणात्मक समर्थन - इसका आधार प्राथमिक दस्तावेज हैं जो एक विशिष्ट संचालन या बैंक क्लाइंट के साथ एक लेनदेन पंजीकृत करते हैं। यह सौदा है, लेकिन लेखांकन तारों को नहीं, एक प्राथमिक सूचना कक्ष है।

4. अर्थशास्त्र और वित्त - बैंक की गतिविधियों के मानकों और यादृच्छिक कारकों पर नियंत्रण पर निर्दिष्ट नियामक प्रतिबंधों के लिए तर्क, जो किसी दिए गए लक्ष्य कार्यक्रम से विचलन का कारण बन सकता है, साथ ही बैंक के कार्यक्रम के कार्यान्वयन की डिग्री का मूल्यांकन भी कर सकता है ।

5. टेक्नोलॉजीज - कार्यात्मक और तकनीकी दस्तावेज का विकास, जो बाहरी पर्यावरण की जरूरतों को दर्शाता है, साथ ही साथ बैंकिंग संचालन और सेवाओं के मौजूदा नियमों के साथ विकसित कार्यात्मक और तकनीकी दस्तावेज के पत्राचार को दर्शाता है।

6. विपणन - बाहरी पर्यावरण की जरूरतों की पहचान करना और इसके परिवर्तनों की निगरानी करना।

7. नियंत्रण और प्रशासनिक गतिविधि, जिसमें नियंत्रण प्रभाव की परिचालन समर्थन प्रक्रियाओं का रखरखाव शामिल है।

8. परीक्षा और परामर्श - बाहरी वातावरण के प्रभाव से संबंधित क्षेत्रों की विशेषज्ञता, परामर्श और रखरखाव।

9. सुनिश्चित करना - रसद और कर्मियों का समर्थन।

10.Parlashns - बाजार में बैंक उत्पाद-ग्राहक योजना के सूचना और अनुसंधान, विज्ञापन और प्रचार।

इस प्रकार, प्रबंधन प्रभावों के उद्देश्य से बैंक प्रबंधन की प्रणाली ने अपने कार्यान्वयन की प्रक्रिया में मौलिक बैंकिंग संचालन और सेवाओं में बदलावों को प्रभावित किए बिना बैंकिंग गतिविधियों के मुख्य मानकों को शामिल किया है। /पांच/

बैंकिंग प्रणाली की विशेषताओं के आधार पर, बैंक प्रबंधन के बुनियादी सिद्धांतों को निम्नानुसार तैयार किया जा सकता है:

बैंकिंग प्रणाली के दो स्तरों के बीच कार्यों का भेद - केंद्रीय बैंक और वाणिज्यिक बैंक;

राज्य मौद्रिक नीति की आवश्यकताओं के साथ एक वाणिज्यिक बैंक के आर्थिक हितों का संयोजन;

· वाणिज्यिक बैंक को वाणिज्यिक बैंक को पूरक;

· बैंक जोखिमों का न्यूनतमकरण।

बैंक प्रबंधन का उद्देश्य बैंक की उद्यमी गतिविधि से लाभ का संगठनात्मक प्रावधान है। आधुनिक रूस में बैंक प्रबंधन गठन और विकास के तहत है। विशेषज्ञों के अनुसार इस प्रक्रिया के मुख्य दिशाओं पर विचार किया जाना चाहिए: / 8 /

· बैंक प्रबंधन में सुधार;

रणनीतिक दिशा का विकास;

बैंक विपणन का विकास;

सॉल्वेंसी, क्रेडिट योग्यता, ग्राहकों की वित्तीय स्थिरता के आकलन पर विश्लेषणात्मक कार्य का विकास;

बैंक जोखिम हेज।

बैंक प्रबंधन के कार्य विशेष तकनीकों और विधियों और कार्य और नियंत्रण के प्रासंगिक संगठन के एक सेट द्वारा संयुक्त प्रबंधन गतिविधियों के प्रकार हैं। / 4 / निम्नलिखित कार्यों को आवंटित करें:

रणनीतिक योजना और रणनीति के कार्यान्वयन की योजना;

बैंक का संगठनात्मक निर्माण;

प्रेरणा, कर्मचारी उत्तेजना;

· परिणामों की लेखांकन, नियंत्रण, विश्लेषण, मूल्यांकन और व्याख्या;

प्रबंधन समाधान निष्पादित करने की प्रक्रिया का समन्वय और विनियमन।

यह योजना बैंक की भविष्य की स्थिति का जटिल सामाजिक-आर्थिक मॉडल है। योजना प्रक्रिया का मुख्य चरण सभी गतिविधियों के लिए सार्वभौमिक हैं। योजना सामग्री बैंक के संगठन के विभिन्न स्तरों के लिए अलग है। रणनीतिक, सामरिक, परिचालन और वित्तीय योजनाएं हैं। साथ में वे बैंक के कामकाज के सिस्टम (व्यापार योजना) बनाते हैं। इस समारोह का एक अभिन्न हिस्सा बैंक के विकास के पूर्वानुमान है।

संगठन का कार्य बैंक की गतिविधियों (कानूनी, आर्थिक, तकनीकी, सामाजिक-मनोवैज्ञानिक) के सभी पार्टियों की सुव्यवस्थितता सुनिश्चित करता है। इस समारोह को लागू करने की प्रक्रिया में, रिश्तों, गतिविधियों, उद्देश्यों, अधिकारों, भूमिकाओं, भूमिकाओं, और प्रासंगिक प्रावधानों, निर्देशों, संगठनात्मक योजनाओं, दस्तावेज प्रबंधन योजनाओं, आंतरिक संगठन के विकास और उपयोग के माध्यम से अन्य कारकों का निर्माण और संरक्षण। बाहरी संबंध, आदि

प्रेरणा समारोह अपेक्षा, न्याय और प्रेरणा मोड पर आधारित है। प्रेरणा का उद्देश्य बैंक के कर्मचारियों को तेज करना है, उन्हें अपने कार्यान्वयन की प्रक्रिया में लक्ष्यों को पूरा करने के लिए प्रभावी ढंग से काम करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए प्रोत्साहित करें, कर्मियों के व्यवहार को प्रभावित करने वाले सिद्धांतों के सेट को निर्धारित करना आवश्यक है।

नियंत्रण फ़ंक्शन फीडबैक सुनिश्चित करने के लिए बैंक की विभिन्न प्रकार की गतिविधियों का अवलोकन, जांच, लेखांकन, विश्लेषण और विनियमन की एक सतत प्रक्रिया है, जो बदले में, बाहरी और आंतरिक वातावरण को समायोजित करने के लिए समय-समय पर बदलने के लिए डिज़ाइन किया गया है (नियमों को प्राप्त करने के लिए बैंक के प्रबंधन को नियंत्रित करें। नियंत्रण को निर्वाचित मानकों और मानदंडों के सापेक्ष मामलों की वर्तमान स्थिति के निदान को सुनिश्चित करना है, वर्तमान स्थिति में नेतृत्व को पार्टिवहित करना, बैंक के कर्मचारियों के काम को प्रोत्साहित करने के लिए, बाहरी में परिवर्तन करने के लिए वर्तमान योजनाओं को अनुकूलित करने के लिए। गतिविधि का आंतरिक क्षेत्र।

समन्वय और विनियमन का कार्य निरंतरता सुनिश्चित करता है, प्रबंधन प्रक्रिया की चिकनीता, उनके बीच प्रभावी संचार लिंक स्थापित करके सभी बैंक के डिवीजनों की स्थिरता सुनिश्चित करता है।

बैंकिंग का प्रबंधन एक रचनात्मक प्रक्रिया है जो लगातार विकास और सुधार कर रही है। लेखापरीक्षा प्रबंधन क्रेडिट और वित्तीय संगठन के प्रबंधन की नई दिशा थी। इस दृष्टिकोण का उपयोग प्रबंधन और विपणन के ढांचे में किया जाता है और सामान्य बैंकिंग व्यय को कम करने और प्रबंधन प्रथाओं को बदलने के लिए सिफारिशों को विकसित करने के लिए बैंकिंग गतिविधियों का अध्ययन किया जाता है। प्रबंधन की प्रक्रिया में, लेखापरीक्षा वास्तविक समस्या क्षेत्रों, बाधाओं, अवसरों और प्रतिबंध, जोखिम और खतरों को स्पष्ट करती है। और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इस जानकारी को विशिष्ट प्रबंधन निर्णय लेने के लिए संश्लेषित किया जाता है।

1.3। बैंक प्रबंधन प्रणाली में जानकारी का उपयोग

जानकारी की आवश्यकता और इसे प्राप्त करने की प्रक्रिया के संगठन का अर्थ सूत्रों या सूचना चैनलों की उपस्थिति, अध्ययन और सक्रियण का तात्पर्य है। बैंक प्रबंधन की संरचना का गठन किया गया है और निम्नलिखित सूचना चैनल का गठन और उपयोग किया जाता है, पहुंच, पूर्णता, जटिलता, तैयारी और आपूर्ति की गुणवत्ता की गुणवत्ता में भिन्न होता है। / पंद्रह /

1. बैंक के ग्राहकों की जानकारी उनकी पहल पर या अनुबंधों की शर्तों के अनुसार प्रस्तुत की जाती है। ये आमतौर पर ग्राहक पर मूल डेटा, परियोजना का उद्देश्य, ग्राहक की वित्तीय स्थिति, बैंकिंग उत्पाद के जीवन चक्र की अनुमानित विशेषताओं आदि होते हैं। मीडिया स्टोरेज मीडिया: ग्राहक प्रश्नावली और अनुरोध, वार्ता प्रोटोकॉल, वित्तीय रिपोर्ट और शेष, नींव दस्तावेज, आर्थिक गणना आदि। कुछ बैंकों में, इन दस्तावेजों के एक विशिष्ट सेट की सूची में 20 - 25 पदों तक की है। विशेष स्थान पर विशेष प्रमाणपत्रों और ग्राहकों द्वारा संकलित रिपोर्टों पर कब्जा कर लिया गया है और अनुबंधों के लिए प्रदान किए गए विशेष मामलों में बैंक को भेजा गया है। इस चैनल की जानकारी की गुणवत्ता काफी अधिक है और सीधे कर्मियों की योग्यता से संबंधित है।

2. बैंक के ग्राहकों की जानकारी बैंक की पहल पर जमा की गई है। ये विभिन्न दिशाओं में विभिन्न अतिरिक्त डेटा हैं, जिससे आप बैंकिंग उत्पाद के कार्यान्वयन को नियंत्रित करने के लिए पर्याप्त जानकारी आधार बनाने की अनुमति देते हैं, खासकर जटिल, समस्या स्थितियों में। उत्तर विशेष अनुरोध, टेलीफोन वार्तालाप प्रोटोकॉल, बैंकों, ग्राहकों, आदि के कर्मचारियों के लिए व्यक्तिगत यात्राओं के रूप में उपयोग किए जाते हैं। इसके अलावा, जैसा कि पहले चैनल में, जानकारी की गुणवत्ता सीधे बैंक के प्रबंधन कर्मियों की योग्यता पर निर्भर है।

3. बैंकिंग उत्पादों के कार्यान्वयन पर ग्राहकों के साथ संबंधों के इतिहास के रूप में आंतरिक बैंकिंग जानकारी, विशेष रूप से मुद्दों और विकारों, उनके कारणों और अभिव्यक्ति की आवृत्ति पर डेटा। इस चैनल के स्रोत हैं:

· अभिलेखीय विश्लेषणात्मक बैंकिंग जानकारी, ग्राहक फाइलें;

पेशेवर परामर्श सेवाओं के निष्कर्ष;

सुरक्षा विभाग डेटा;

ग्राहक निगरानी।

इस चैनल में उत्पन्न जानकारी की गुणवत्ता काफी अधिक हो सकती है और अक्सर निर्णय लेने की प्रक्रिया (क्रेडिट, निवेश इत्यादि) में निर्णायक भूमिका निभाती है, लेकिन रेट्रोस्पेक्टिव की गहराई पर निर्भर करती है, और नकारात्मक प्रकृति की जानकारी है विशेष रूप से मूल्यवान, ध्यान सकारात्मक और ध्यान है और प्रबंधक की सतर्कता को स्थानांतरित करता है, अपने संगठन और डोजियर की देखभाल को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है; इस चैनल में जानकारी की गुणवत्ता भी सुरक्षा कार्यकर्ताओं के सलाहकार, क्षमता और कनेक्शन की योग्यता पर निर्भर करती है।

4. बैंक के ग्राहकों की प्रतिपक्षियों की जानकारी बैंक के संभावित और वास्तविक ग्राहकों के बीच संबंधों और कानूनी संगठनों के साथ संबंधों के बारे में पर्याप्त महत्वपूर्ण तथ्य है जो उन्हें व्यावसायिक संपर्कों में शामिल हो गए हैं। ये संपर्क क्रमशः एक विविध चरित्र पहन सकते हैं और उनके बारे में जानकारी एक अलग मूल्य है:

यह सूचना चैनल बैंक के नए बैंकों के बारे में आवश्यक जानकारी के आपूर्तिकर्ता के रूप में विशेष महत्व का है, जिसका क्रेडिट इतिहास केवल शुरुआत है, लेकिन इसकी सक्रियता पर्याप्त रूप से समस्याग्रस्त है, क्योंकि इसके लिए नियामक विनियमन और महत्वपूर्ण संगठनात्मक प्रयासों की आवश्यकता होती है।

5. आधिकारिक संगठनों और प्रबंधन सेवाओं, पर्यवेक्षण और विनियमन के प्रकाशनों में न केवल कई नियामक निर्देश, आवश्यकताओं, मानकों और प्रतिबंधों को शामिल नहीं है कि बैंक को अपनी गतिविधियों में निर्देशित किया जाना चाहिए, बल्कि (रूस के लिए, भविष्य में) बैंकों के बारे में जानकारी भी है उस पर्यवेक्षण की निश्चित या अन्य आवश्यकताओं का उल्लंघन करता है जो अपने दायित्वों को पूरा नहीं करता है जो लाभदायक काम नहीं करते हैं, या संदिग्ध प्रतिष्ठा फर्मों पर, जिनके साथ संपर्क उन्नत जोखिम से जुड़ा हुआ है। ये दस्तावेज मुख्य रूप से केंद्रीय बैंक, समितियों और दुमा, कर अधिकारियों (निरीक्षण और पुलिस), अदालतों और सुरक्षा निकायों की मध्यस्थता, सांख्यिकीय निकायों के आक्रमणों के प्रकाशनों में हैं।

6. विशिष्ट सूचना और विश्लेषणात्मक सेवाएं और ब्यूरो। वे एकत्रित, निरंतर निगरानी, \u200b\u200bसमूह, विश्लेषण, मुख्य उद्यमी संरचनाओं - वास्तविक, और बैंकों के मुख्य, संभावित ग्राहकों पर डेटा का एक पूर्ण सेट रैंकिंग के रूप में पेशेवर वाणिज्यिक गतिविधियों को पूरा करते हैं। उनके काम का उद्देश्य विभिन्न प्रकार के सूचना उत्पादों के इच्छुक व्यक्तियों को तैयार और कार्यान्वित करना है। दस्तावेजों में आम तौर पर कंपनी (पता, संक्षिप्त इतिहास, गतिविधियां, मालिकों और प्रबंधकों, शाखाओं और सहायक कंपनियों आदि के बारे में जानकारी और विशेषज्ञता और उत्पाद कार्यान्वयन की दिशा पर डेटा के बारे में सामान्य जानकारी होती है। हालांकि, घरेलू सूचना और विश्लेषणात्मक फर्म और एजेंसियां \u200b\u200bबैंकों की तुलना में ग्राहकों के लिए अधिक दिलचस्प हैं, क्योंकि केवल क्रेडिट सिस्टम के तत्व विश्लेषण के तत्व हैं।

7. आधुनिक रूसी मीडिया और विज्ञापन सबसे आसानी से सुलभ, गैर-निर्वाचित, लेकिन बहुत कम सूचना चैनल में से एक हैं। इसके विरोधाभासी के द्रव्यमान में आने वाली जानकारी व्यक्तिपरक, व्यावसायीकरण और बैंकिंग समाधान को उचित ठहराने के लिए उपयुक्त नहीं है, हालांकि एक सामान्य पर्यावरण पृष्ठभूमि के रूप में और तुलनात्मक विश्लेषण के लिए अतिरिक्त डेटा पाया जा सकता है।

8. सार्वजनिक संगठन और समाज (उपभोक्ता, धोखा देने वाले जमाकर्ताओं, आदि) - अपेक्षाकृत "युवा", लेकिन सूचना चैनल रूस में काफी शक्तिशाली है। अपनी गतिविधियों के शुरुआती चरण में, उन्होंने वास्तविक, और कभी-कभी संभावित रूप से "समस्या" बैंकों, फर्मों और कंपनियों के बारे में व्यापक रूप से जानकारी जमा की, जहां धोखाधड़ी, कमजोर पेशेवर संबंधों को प्रभावित किया या अत्यधिक जोखिम भरा प्रबंधन। इस गतिविधि का उद्देश्य संभावित ग्राहकों को "समस्या" संरचनाओं, और वास्तविक ग्राहकों के साथ संपर्कों के खतरे के बारे में रोकना था - उनके साथ शीघ्र ब्रेक की आवश्यकता के बारे में। कई रूसी बैंकों के लिए, यह शक्तिशाली तरलता जोखिम के स्रोत के रूप में कार्य किया। भविष्य में, व्यक्तिगत सार्वजनिक संगठन मीडिया में बैंक रेटिंग और फर्मों के विकास, तैयारी और प्लेसमेंट को पारित कर चुके हैं, जिससे इस व्यापक गतिविधि में उनका योगदान होता है। बैंकों के लिए गुणवत्ता भी नहीं खेला जा सकता है, लेकिन नकारात्मक जानकारी की उपस्थिति: इसलिए, कई प्रतिकूल घटनाएं (धोखाधड़ी और बैंकों और विभिन्न वित्तीय कंपनियों के पतन के बड़े तथ्य) रूसी क्रेडिट सिस्टम में ग्राहक विश्वास को काफी हद तक कमजोर कर देती हैं।

कठिन प्रतिस्पर्धा के संदर्भ में, आधुनिक वाणिज्यिक बैंक को लगातार अपने ग्राहकों और उनके संसाधनों के लिए लगातार लड़ने के लिए मजबूर होना पड़ता है, ताकि नए बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की पेशकश की जा सके जो उन्हें और उसके ग्राहकों को आवश्यक लाभ प्रदान करेगी, जबकि उनकी सभी विश्वसनीयता, स्थिरता और क्षमता का प्रदर्शन अप्रत्याशित परिवर्तनों के लिए बहुत जल्दी जवाब देने के लिए। बाजार की स्थिति। यह सब बैंक को अपनी गतिविधि की प्रक्रिया में उत्पन्न होने वाले जोखिमों को बचाने का कारण बनता है।

2. बैंक प्रबंधन के प्रकार

बड़ी मात्रा और विभिन्न प्रकार के संचालन किए गए संचालन, अंतिम कमाई को अनुकूलित करने के लिए उनके समन्वय की आवश्यकता बैंक प्रबंधन की गुणवत्ता और इसके मुख्य घटकों की गुणवत्ता के लिए सख्त आवश्यकताओं को प्राप्त करती है: / 13 /

रणनीतिक (सामान्य) प्रबंधन;

· वित्तीय प्रबंधन;

संगठनों।

बैंक प्रबंधन के घटकों में से एक रणनीतिक (सामान्य) बैंक प्रबंधन है।

सामरिक (सामान्य) प्रबंधन में क्रेडिट संस्थान के विकास की सामान्य अवधारणा, लक्ष्यों का निर्माण और गतिविधियों के विशिष्ट उद्देश्यों, लक्ष्यों के कार्यान्वयन के लिए गतिविधियों का विकास, इष्टतम संगठनात्मक संरचना का गठन शामिल है बैंक की प्रभावी गतिविधियों का आयोजन करने में बैंक एक कारक के रूप में। / चौदह /

सामरिक प्रबंधन का लक्ष्य गतिविधि और बैंकिंग उत्पादों के आशाजनक क्षेत्रों के नए और विकास की शुरूआत है ताकि वे संचालन के विकास में योगदान दे सकें, राजस्व में वृद्धि और शेयरों के बाजार मूल्य में वृद्धि हुई।

इसलिए, रणनीतिक प्रबंधन उद्देश्यों को निर्धारित करना, काम के विशिष्ट क्षेत्रों में सामान्य लक्ष्यों का परिवर्तन, ताकत और कमजोरियों का विश्लेषण, विभिन्न परिस्थितियों में योजनाओं के कार्यान्वयन की निगरानी करना और निगरानी करना है। यह एक प्रबंधन प्रक्रिया है जो लगातार बदलती बाजार की स्थिति और नियामक प्रणाली की स्थितियों में उपलब्ध बैंक के लक्ष्यों और उसके संसाधनों के बीच अनुपालन प्रदान करती है।

रणनीतिक प्रबंधन के सक्षम और लगातार कार्यान्वयन के लिए, इस प्रक्रिया के मुख्य कार्यों को स्पष्ट रूप से तैयार करना आवश्यक है:

1. रणनीतिक प्रबंधन प्रणाली संगठन के व्यवस्थित विकास के कार्य को हल करती है, जो क्रेडिट संस्थान के अपने स्थिर अनुमान के माध्यम से उन लक्ष्यों को प्राप्त करती है जो इसे उत्पन्न करती है। यह विकास और प्रतिस्पर्धात्मकता की एक सकारात्मक गतिशीलता देता है: आखिरकार, संसाधनों और ताकतों को एक ही समय में स्प्रे नहीं किया जाता है, लेकिन लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए मौलिक पदों पर ध्यान केंद्रित करना;

2. सामरिक प्रबंधन की प्रणाली बाहरी पर्यावरण के प्रभाव के जोखिम को कम करने की अनुमति देती है, क्योंकि यह विभिन्न प्रकार की अप्रत्याशित परिस्थितियों में कार्यों के विनियमन को सुनिश्चित करती है और उनकी घटना की स्थिति में, पूर्व निर्धारित योजना पर कार्य करने की अनुमति देती है, स्थापित परिस्थितियों के अनुसार इसे थोड़ा समायोजित करना।

वित्तीय प्रबंधन संगठनात्मक और आर्थिक प्रणाली पर प्रबंधन प्रभावों के गठन पर पेशेवर गतिविधि है और वाणिज्यिक गतिविधियों के लिए वित्तीय सहायता की रणनीति और रणनीति और रणनीति को लागू करने के लिए अनिश्चितता और बहुआयामी विकल्प के चेहरे में तर्कसंगत समाधानों को अपनाने के लिए। नकद प्रवाह और इष्टतम वित्तीय समाधान खोजें - बैंक, बैंकिंग और ग्राहक प्रबंधन के ग्राहक के आर्थिक हितों को जोड़ने वाले लिंक के रूप में कार्य करता है। /ग्यारह/

वित्तीय प्रबंधन के माध्यम से, वाणिज्यिक बैंक का प्रबंधन निम्नलिखित कार्यों को हल करता है: / 18 /

बैंकिंग गतिविधियों के लिए आवश्यक और आकर्षित (उधार) मौद्रिक संसाधनों का निर्माण;

लाभ के लिए नकद संसाधनों की तर्कसंगत तैनाती;

· आय का अधिकतमकरण और बैंक की गतिविधियों से जुड़ी लागतों को कम करना;

नकदी प्रवाह के बैंक (इसकी शाखाओं और अलगाव सहित) के माध्यम से पासिंग विनियमन;

बैंक जोखिमों का न्यूनतमकरण;

· बैंक की तरलता सुनिश्चित करना;

बैंक की गतिविधियों के आर्थिक परिणामों को अनुकूलित करने के लिए अन्य कार्य।

संगठन - लक्ष्य प्राप्त करने के लिए आवश्यक श्रम कार्यों का यह वितरण और समन्वय है। एक प्रबंधन कार्य के रूप में संगठन अपने सभी पदानुक्रमित स्तरों पर प्रबंधित प्रणाली की गतिविधियों के लिए तकनीकी, आर्थिक, सामाजिक-मनोवैज्ञानिक और कानूनी पार्टियों की सुव्यवस्थितता सुनिश्चित करता है। विशेष रूप से, इसे प्रत्यक्ष और प्रतिक्रिया को व्यवस्थित करने के लिए सभी स्तरों पर कर्मचारियों की शक्तियों और जिम्मेदारी के साथ बैंक की संगठनात्मक संरचना को निर्धारित करना चाहिए, ताकि उच्च उदाहरणों को दिए गए आदेशों के निष्पादन के परिणामों का आकलन करने की संभावना प्रदान करना, और इसमें परिवर्तन वर्तमान और अनुमानित बाजार की स्थिति के आधार पर पिछले कार्य। ऐसा करने के लिए, प्रारंभ में प्रशासनिक स्तर पर, सूचना स्तर पर, व्यक्तिगत संचालन के कार्यान्वयन की तकनीक के स्तर पर, व्यक्तिगत संचालन के कार्यान्वयन की तकनीक के स्तर पर और लेखांकन में उनके प्रतिबिंब, इस तरह के एक क्रम को स्थापित किया जाना चाहिए, में, जो मानक प्रबंधन चक्र लागू किया जा रहा है: योजना - योजना का निष्पादन - नियंत्रण - योजना - आदि

3. बैंक प्रबंधन प्रणाली में योजना और नियंत्रण

3.1। उद्देश्यों और नियंत्रण के कार्य

नियंत्रण - यह वास्तविक संकेतकों (निर्णयों के कार्यान्वयन के परिणाम) की परिभाषा और दस्तावेज़ीकरण मानता है और गतिविधियों के परिणामों को निर्धारित करने के लिए योजनाबद्ध संकेतकों के साथ उनकी तुलना करता है। नियंत्रण में प्रारंभिक पूर्व शर्तों की स्वीकार्यता, नियोजित संकेतकों से संभावित विचलन का विश्लेषण और योजनाबद्ध प्रक्रिया की पद्धतिपरक और सार्थक स्थिरता के नियंत्रण का विश्लेषण भी शामिल है।

नियंत्रण का मुख्य अर्थ - प्रबंधन प्रक्रिया की दक्षता में योजनाओं और सामान्य वृद्धि के निष्पादन की गारंटी बनाना।

संपूर्ण पदानुक्रमित संरचना के लिए सभी बैंकिंग पर्यवेक्षण प्रणाली का सामना करने वाले सबसे सामान्यीकृत बुनियादी कार्यों को निम्नानुसार तैयार किया जा सकता है: / 9 /

1. बैंकिंग क्षेत्र के "स्वास्थ्य" का समर्थन और गारंटी देश के आर्थिक विकास में योगदान देने और इसकी अर्थव्यवस्था की स्थिरता में सुधार करने वाले बुनियादी कारकों में से एक के रूप में;

2. बैंकों के ग्राहकों के वैध और उपयुक्त हितों की रक्षा करें, पहले उन सभी जमाकर्ताओं में से जिन्होंने बैंकों में अपना धन पोस्ट किया, और निवेशकों के पास बैंक ऋण उपकरण में निवेशक हैं। इस तरह की सुरक्षा की आवश्यकता इस तथ्य से निर्धारित की जाती है कि सभी जमाकर्ता बैंक के जोखिम का आकलन करने के लिए आवश्यक जानकारी एकत्र और विश्लेषण नहीं कर सकते हैं, और आखिरकार, एक विशिष्ट बैंक में निवेशकों के आत्मविश्वास का नुकसान उनके अविश्वास का कारण बन सकता है संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली। बैंक पर्यवेक्षण का सामना करने वाले कार्यों के विविधता और बहुपक्षीयता को चिंता की सीमा से ठोस है जो बैंकिंग गतिविधियों की दिशाओं को निर्धारित करता है। अधिक विशेष रूप से, इन लक्ष्यों को आवंटित किया जा सकता है और निम्नानुसार तैयार किया जा सकता है:

स्थिरीकरण के उद्देश्य उन अनुकूल रुझानों को निर्धारित करना और संरक्षित करना है जो बैंकों और क्रेडिट संस्थानों (बैंकिंग उत्पादों के विस्तार और उपकरण, ग्राहकों के साथ साझेदारी पर बैंकिंग नीति का ध्यान केंद्रित करने आदि के विभिन्न चरणों में प्रकट होते हैं;

उत्तेजना के उद्देश्य - व्यक्तिगत प्रकारों और बैंकों और वित्तीय संस्थानों के व्यक्तिगत प्रकारों और प्रकारों की गतिविधियों, बैंकिंग गतिविधियों के व्यक्तिगत क्षेत्रों या बैंक लेनदेन, उद्योग, भौगोलिक या सामाजिक घटक बैंक लेनदेन, उद्योग, भौगोलिक या सामाजिक घटक बैंक लेनदेन के गुणात्मक विशेषताओं (अभिनव विशेषज्ञता की उत्तेजना) बैंकों, दीर्घकालिक ऋण और निवेश, रूपांतरण कार्यक्रमों और आदि के बैंकों द्वारा वित्तपोषण);

तटस्थता उद्देश्यों - प्रतिकूल बाहरी और समष्टि आर्थिक सुविधाओं और प्रभावों से क्रेडिट प्रणाली (बैंक और क्रेडिट संस्थान) की रक्षा करें (राष्ट्रीय मुद्राओं, विरोधी मुद्रास्फीति उपायों का समर्थन करने के उपाय, विरोधी मुद्रास्फीति उपायों, तंग चयन और राष्ट्रीय बाजारों में भर्ती बाहरी प्रतिस्पर्धियों की गतिविधियों पर प्रतिबंध। ।);

समर्थन और बहाली के उद्देश्य उद्देश्य के कारणों या राजनीतिक और समष्टि आर्थिक, साथ ही साथ बाहरी कारकों के कारण अत्यधिक महत्वपूर्ण मामलों में बैंकों या क्रेडिट संस्थानों के विशिष्ट बैंकों या समूहों या समूहों के समूहों का समर्थन करना है।

आंतरिक नियंत्रण प्रणाली बैंक के विकास के लिए रणनीतिक योजनाओं के कार्यान्वयन के लिए एक साधन है और क्रेडिट संस्थान की वर्तमान स्थिति पर नियंत्रण और बैंक प्रबंधन के मुख्य तत्वों में से एक है। आंतरिक नियंत्रण विशेषज्ञों द्वारा बैंक कर्मचारियों को भर्ती त्रुटियों और उल्लंघनों के परिणामस्वरूप हानियों को कम करने के लिए बैंक प्रबंधन द्वारा बनाए गए निरीक्षणों और माप की एक प्रणाली के रूप में निर्धारित किया जाता है।

बैंक का आंतरिक नियंत्रण संगठन के तरीकों और क्रेडिट संस्थान द्वारा उनकी संपत्ति की रक्षा, प्रबंधन नीतियों के अनुपालन, लेखांकन की सटीकता और वित्तीय विवरणों की सटीकता का सत्यापन और कुशल काम सुनिश्चित करने के लिए क्रेडिट संस्थान द्वारा किए गए उपायों के समन्वय की व्यवस्था है।

आंतरिक नियंत्रण प्रणाली में तत्वों के निम्नलिखित घटक होते हैं:

प्रशासनिक नियंत्रण, जो लेनदेन और अन्य परिसंपत्ति परिचालन के लिए कर्मियों के अधिकार के प्रावधान से संबंधित दस्तावेजों के कार्य, प्रक्रियाओं और क्षेत्राधिकार के आयोजन के लिए योजना पर आधारित है;

मौद्रिक प्रवाह नियंत्रण तरलता की स्थिति को दर्शाता है, बैंकिंग जोखिमों की एकाग्रता;

वित्तीय नियंत्रण, जो संपत्ति संरक्षण समारोह से संबंधित दस्तावेज के आचरण पर आधारित है और वित्तीय विवरणों की विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है;

गतिविधि के परिणामों पर नियंत्रण, जो बैंकिंग उत्पादों और उनकी लाभप्रदता की योजना के नियोजित और वास्तविक संकेतकों पर नियंत्रण से संबंधित दस्तावेज के आचरण पर आधारित है।

रूसी संघ "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर" (कला 24) का कानून स्थापित करता है कि एक क्रेडिट संस्थान आंतरिक नियंत्रण को व्यवस्थित करने के लिए बाध्य है, जो उचित स्तर की विश्वसनीयता प्रदान करता है जो संचालन की प्रकृति और दायरे को पूरा करता है।

रूसी संघ के केंद्रीय बैंक संघीय कानूनों के अनुसार "रूसी संघ के केंद्रीय बैंक (रूस के बैंक)", "बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर", "सिक्योरिटीज मार्केट पर" ने आंतरिक संगठन पर एक प्रावधान विकसित किया है बैंकों में नियंत्रण, जो सभी बैंकों के लिए आंतरिक नियंत्रण प्रणाली आयोजित करने की प्रक्रिया के लिए आम निर्धारित करता है। /एक/

बैंक के बैंक के आंतरिक नियंत्रण के मुख्य उद्देश्य के रूप में, बैंक ऑफ रूस बैंक के कानून, नियामक कृत्यों और पेशेवर गतिविधियों के मानकों, संघर्ष के निपटारे को नियंत्रित करके निवेशकों, बैंकों और उनके ग्राहकों के हितों द्वारा निर्धारित किया जाता है। ब्याज की, विश्वसनीयता के उचित स्तर को सुनिश्चित करें, संचालन की प्रकृति और दायरे और बैंकिंग के कमजोर जोखिमों के लिए प्रासंगिक। / 2 /

आंतरिक नियंत्रण का मुख्य कार्य बैंकिंग जोखिमों को कम करना और बैंक की विश्वसनीयता और स्थिरता के नियोजित स्तर की उपलब्धि को कम करना है।

रूस के रूसी बैंक के अनुसार, आंतरिक नियंत्रण प्रणाली का सामना करने वाले विशिष्ट लक्ष्यों, आंतरिक नियंत्रण सेवा प्रबंधन कर्मियों निम्नलिखित विशिष्ट कार्यों को हल करता है: / 1 9 /

बैंक ऑफ रूस के संघीय कानून और नियामक कृत्यों की आवश्यकताओं के बैंक के कर्मचारियों के निष्पादन को नियंत्रित करता है;

बैंक, उसके मालिकों और ग्राहकों के हितों को प्रभावित करने वाले किसी भी निर्णय लेने के दौरान स्थापित प्रक्रियाओं और शक्तियों के अनुपालन को सुनिश्चित करता है;

बैंक की गतिविधियों में पहचान की गई कमी और उल्लंघन को समाप्त करने के उद्देश्य से समय पर और प्रभावी निर्णय लेते हैं;

कुशल बैंकिंग जोखिम प्रबंधन के लिए आवश्यकताओं की पूर्ति सुनिश्चित करता है;

बैंक की संपत्ति (संपत्ति) की सुरक्षा को नियंत्रित करता है।

लेखांकन में बैंक के संचालन और रिपोर्टिंग की उचित स्थिति को सुनिश्चित करने के लिए आंतरिक नियंत्रण सेवा बैंक में लेखांकन को निरीक्षण और सत्यापन करने के लिए भी बाध्य है, जो बैंक की गतिविधियों और जोखिमों की गतिविधियों पर पर्याप्त जानकारी प्राप्त करने की अनुमति देता है इसके साथ जुड़ा हुआ है।

आंतरिक नियंत्रण प्रबंधन कर्मियों ने बैंक के आंतरिक लेखा परीक्षा, बाहरी लेखा परीक्षकों, राज्य विनियमन प्राधिकरणों के साथ बातचीत के मुद्दों, राज्य विनियमन प्राधिकरणों और विवेकपूर्ण गतिविधियों की निगरानी, \u200b\u200bउपलब्धियों और रिपोर्टिंग, बैंक के विधायी द्वारा उल्लंघन को रोकने और समाप्त करने के विशिष्ट कार्यों को लागू करने के विशिष्ट कार्यों को भी हल किया है , विनियम और मानक पेशेवर गतिविधि।

बैंकों में आंतरिक नियंत्रण का संगठन निम्नलिखित मौलिक सिद्धांतों पर बनाया जाना चाहिए:

नियंत्रण प्रक्रियाओं के लिए बैंक के सभी संगठनात्मक संरचनाओं और विभाजन की खुलीपन;

बैंकिंग जोखिमों और उनकी एकाग्रता की निरंतर निगरानी के कार्यान्वयन;

इस तरह से कर्मचारियों की जिम्मेदारियों का विभाजन पूरी तरह से ऑपरेशन करने के लिए कोई अधिकारी जिम्मेदार नहीं है;

पहले उत्पादित प्रक्रियाओं के नकल के बिना किसी अन्य व्यक्ति के साथ प्रत्येक अधिकारी के काम की जांच करना;

संपत्ति और बैंक के दस्तावेजों तक शारीरिक पहुंच की निरंतर निगरानी का कार्यान्वयन।

आंतरिक नियंत्रण प्रणाली बैंक के प्रबंधन निकायों द्वारा अपने घटक दस्तावेजों के अनुसार आयोजित की जाती है। आंतरिक नियंत्रण प्रणाली को काम करने की प्रक्रिया की निगरानी करने के लिए, इसके संचालन से संबंधित समस्याओं की पहचान और विश्लेषण करने के लिए, आंतरिक नियंत्रण सेवा बनाई गई है। इसे रूसी संघ के केंद्रीय बैंक की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए, और बैंक के चार्टर के आधार पर संचालित होता है और बैंक के निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित आंतरिक नियंत्रण की सेवा पर आंतरिक विनियमन। आंतरिक नियंत्रण सेवा की संख्या बैंक के सिर द्वारा निर्धारित किया जाता है, बैंक के आकार के आधार पर, संचालन की जटिलता का प्रदर्शन किया जाता है।

आंतरिक नियंत्रण सेवा की रिपोर्ट बैंक के बैंक के कार्यालय में अपने घटक दस्तावेजों और आंतरिक नियंत्रण सेवा पर बैंक के विनियमन के अनुसार रिपोर्ट की जाती है।

आंतरिक नियंत्रण सेवा के प्रमुख को बैंक के कार्यालय की स्थिति से नियुक्त और छूट दी जाती है। आंतरिक नियंत्रण सेवा के प्रमुख पद से नियुक्ति और मुक्ति के लिए प्रक्रिया को बैंक के कार्यकारी निकाय से अपनी आजादी सुनिश्चित करनी चाहिए।

आंतरिक नियंत्रण सेवा के प्रमुख को जोखिम संस्थान, विश्लेषण या जोखिम संरक्षण को अपनाने से संबंधित जिम्मेदार क्षेत्रों में क्रेडिट इंस्टीट्यूशन डिवीजन में उच्च आर्थिक या कानूनी शिक्षा और कार्य अनुभव होना चाहिए, कुल मिलाकर कम से कम तीन साल।

आंतरिक नियंत्रण सेवा के कर्मचारियों के पास एक उच्च शिक्षा होनी चाहिए जो किए गए कार्यों की विशेषताओं को पूरा करती है और आवश्यक पेशेवर कौशल और योग्यताएं होती हैं। आंतरिक नियंत्रण सेवा में सभी कर्मचारी बैंक में अन्य कर्तव्यों को पूरा करने के हकदार नहीं हैं।

आंतरिक नियंत्रण सेवा और उसके कर्मचारियों को नियंत्रण की निगरानी के लिए आवश्यक अधिकार प्रदान किए जाते हैं। विशेष रूप से, उन्हें दस्तावेजों का संचालन करने के लिए अधिकारियों और अधिकृत दस्तावेजों से दस्तावेज प्राप्त करने का अधिकार है। इन दस्तावेजों में लेखांकन, लेखा और रिपोर्टिंग और मौद्रिक दस्तावेज, कंप्यूटर सुरक्षा गतिविधियों से संबंधित दस्तावेज, साथ ही साथ बैंक के प्रबंधन द्वारा जारी किए गए आदेश और अन्य प्रबंधन दस्तावेज शामिल हैं।

3.2। नियोजन का सार

बैंक की गतिविधियों की योजना के तहत, बैंकों की व्याख्या करने वाले एक सामान्यीकृत अवधारणा दस्तावेज को संकलित करने के रूप में उनके कार्यान्वयन के लिए आवश्यक व्यावहारिक उपायों के विकास के लिए बैंक की नीतियों के निर्माण और व्यावहारिक उपायों की एक प्रणाली की परिभाषा को समझना आवश्यक है अलग-अलग क्षेत्रों में गतिविधियाँ। एक व्यापक अर्थ में योजना यह है कि भविष्य में गोद लेने वाली योजनाओं के परिणामों की निगरानी और विश्लेषण सहित उनके व्यवस्थित प्रशिक्षण के आधार पर भविष्य की घटनाओं से संबंधित प्रबंधन निर्णयों को अपनाने और व्यवस्थित करने की प्रक्रिया है, जिसमें लगातार बदलती बाजार की स्थिति का आकलन, की जरूरतों का अध्ययन किया गया है वास्तविक और संभावित बैंक ग्राहक और रणनीतिक कार्यों को बैंकिंग संगठन के समक्ष रखे गए कार्यों। एक संकीर्ण अर्थ में योजना को भविष्य में बैंकिंग संगठन से संबंधित समाधानों की व्यवस्थित तैयारी के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। / 12 /

योजना सभी बैंक प्रबंधन वस्तुओं पर लागू होनी चाहिए, यानी। बैंक की गतिविधियों के सभी क्षेत्रों में, सभी प्रक्रियाओं या संबंधों या संबंधों पर या जिनमें से उन पर, जिसके लिए ऐसी आवश्यकता अधिक जरूरी है। इस मामले में, नियोजित अवधि की अवधि में गंभीर प्रतिबंध नहीं हैं और प्रत्येक बैंक द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किया जा सकता है।

बैंकों के प्रमुखों को लगातार कई जटिल कार्यों को हल करना पड़ता है, जिनमें निम्न शामिल हैं:

· गतिविधि की प्राथमिकताओं और वित्तीय बाजार क्षेत्रों की पसंद का निर्धारण जो बैंक को अपने कर्मियों और ग्राहक क्षमता के साथ-साथ बैंकिंग पोर्टफोलियो का उपयोग करने की अनुमति देता है;

· पर्याप्त मार्जिन प्रदान करने वाली ब्याज दरों का निर्धारण;

· नि: शुल्क संसाधनों को रखना जो देनदारियों के विनिर्देशों, उनकी लागत, तात्कालिकता को ध्यान में रखेगा, तरलता, जोखिम प्रतिबंधों के मामले में कुछ आवश्यकताओं का अनुपालन करने की अनुमति दी गई है;

बाजारों में व्यवहार की रणनीति निर्धारित करना, प्रतिभूतियों, मुद्रा मूल्यों आदि के साथ सट्टा संचालन के लिए मुक्त संसाधनों का उपयोग;

जोखिम प्रबंधन, उनके हेजिंग;

· कर्मियों और सहयोगियों का प्रबंधन, उनके द्वारा किए गए संचालन की सीमाओं का निर्धारण आदि। इन कार्यों के गुणात्मक समाधान के लिए, तर्कसंगत रूप से संगठित योजना आवश्यक है।

बैंक प्रबंधन का सिद्धांत विभिन्न प्रकार की योजना का उल्लेख किया गया है: रणनीतिक, विपणन, वर्तमान, सामरिक, परिचालन, वित्तीय, कर्मियों की योजना, बैंक व्यय के अनुमानों को चित्रित करना आदि। इसके अलावा, विभिन्न लेखकों को अक्सर एक या किसी अन्य शब्द की व्याख्या करते हुए, एक रणनीति और व्यापार योजना, एक व्यापार योजना और वित्तीय योजना, एक वित्तीय योजना और बैंक के खर्चों के अनुमानों, एक दूसरे परिचालन, वर्तमान और सामरिक योजना का विरोध करने, पहचानने या विरोध करने के विकास को मिश्रित करते हैं , आदि। हम विभिन्न प्रकार की बैंक नियोजन के चौराहे के सूची, सीमाओं और क्षेत्रों को परिभाषित करते हैं, जो हमारी प्रस्तुति के लिए आवश्यक हैं।

एक सर्कल और परिभाषित कार्यों और अनुसूचित संकेतकों के विवरण के स्तर में, निम्नलिखित प्रकार की योजना आवंटित की जा सकती है:

1. बैंक की रणनीति की योजना बनाना बैंक के मिशन, इसके लक्ष्यों और उद्देश्यों की परिभाषा, संभावित विकास की प्राथमिकताओं को शामिल करना। रणनीति योजना विपणन और व्यापार योजना योजना के लिए शुरुआती बिंदु होना चाहिए, क्योंकि इसका उद्देश्य बैंकिंग सेवाओं के लिए उन बाजारों की पहचान करना है, ग्राहकों का एक चक्र, गतिविधियां जो क्रेडिट संगठन के संस्थापक वरीयता पसंद करती हैं। रणनीति एक नियम के रूप में विकसित की जाती है, पर्याप्त रूप से लंबी अवधि (5-10 साल), लेकिन विपणन योजना तैयार करने और व्यापार योजना के दौरान पहचाने जाने वाली बाहरी और आंतरिक स्थितियों के आधार पर स्पष्ट किया जा सकता है। इसलिए, इन प्रक्रियाओं का मानक विवरण लक्ष्य के चरण के साथ शुरू होता है;

2. प्रतिस्पर्धी बैंकिंग बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं को विकसित करने के लिए, विपणन योजना का उद्देश्य, सबसे ऊपर है। हालांकि, यह पूरा नहीं होगा जब तक कि लाभ या पूंजी की लागत का विस्तृत मूल्यांकन नहीं किया जाएगा, जो बाजार में आशाजनक सेवाओं को बढ़ावा देने या पुराने उत्पादों की स्प्रेडशीट का विस्तार करने के लिए आवश्यक हैं। / 17 / वित्तीय योजना तैयार करते समय इन गणनाओं को ध्यान में रखा जाना चाहिए, और व्यापार योजना को उन परिवर्तनों को ध्यान में रखना चाहिए जो भविष्य में विपणन योजना के परिणामस्वरूप किए गए संचालन की संरचना और प्रभावशीलता में होंगे ;

3. बिजनेस प्लानिंग घोषित रणनीति को लागू करने के लिए इष्टतम तरीकों को निर्धारित करने के लिए डिज़ाइन की गई है और इसे बैंक और इसकी मार्केटिंग क्षमताओं की मौजूदा क्षमता के साथ समय में जोड़ने के लिए डिज़ाइन किया गया है। विपणन योजना अनिवार्य रूप से बैंक की प्रतिस्पर्धी स्थिति, इसकी मजबूत और कमजोर पार्टियों और उत्पादों और सेवाओं के विकास को निर्धारित करने के उद्देश्य से व्यापार योजना के चरणों में से एक है जो इसे इस स्थिति को मजबूत करने और नए बाजारों और नए ग्राहकों को जीतने की अनुमति देगी;

4. वर्तमान गतिविधियों की योजना बनाना - व्यापार योजना द्वारा परिभाषित अनुसूचित संकेतकों और संकेतकों के सेट का समायोजन। वर्तमान योजना विपणन योजना को प्रभावित कर सकती है जब बैंक सीमित आंतरिक क्षमता के कारण होता है या बाहरी परिस्थितियों में बदलावों के कारण नए उत्पादों और सेवाओं की शुरूआत के लिए अपनी नीतियों को सही करता है या कुछ बाजारों में इसकी उपस्थिति की मात्रा को बदलता है;

5. वित्तीय योजना - जिसका उद्देश्य व्यापार योजना या वर्तमान योजना और बैंक के पूर्वानुमान संतुलन के निर्माण करते समय अपेक्षित वित्तीय परिणामों का मूल्यांकन है। वित्तीय योजना एक अभिन्न अंग और किसी भी प्रकार की योजना का अंतिम चरण है, इस अर्थ में योजना हमेशा निर्धारित करने के लिए इस तरह से काम किया जाना चाहिए, और इसका निष्पादन अंतिम वित्तीय परिणामों, करों और उपयोग को कैसे प्रभावित करेगा बैंक लाभ, साथ ही साथ इसके संतुलन और कार्यान्वयन अनिवार्य आर्थिक मानकों और बैंक की आंतरिक सीमाएं। सबसे पहले, वित्तीय योजना एक व्यापार योजना और विपणन योजना के निर्माण को पूरा करती है और वर्तमान योजना के दौरान समायोजित की जाती है;

6. बैंक के मुनाफे को तैयार करना बैंक के मुनाफे का उपयोग बैंक की ओवरहेड लागतों की मात्रा और नए कार्यक्रमों या परियोजनाओं के लिए आवश्यक पूंजीगत लागत को निर्धारित करने के मुद्दों को प्रभावित करता है। यह एक वित्तीय योजना बनाने के चरणों में से एक है, जो अनुमानों के संकेतकों के अलावा, बैंक के परिचालनों से आय और व्यय की मात्रा भी निर्धारित करनी चाहिए। अनुमान व्यापार नियोजन प्रक्रिया में तैयार किया गया है और वर्तमान योजना के दौरान समायोजित किया जाता है;

7. परिचालन योजना को व्यापार योजना के दौरान स्थापित सीमाओं के अनुसार बैंक की वर्तमान स्थिति के समायोजन को सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है और नियोजित बैलेंस शीट द्वारा निर्धारित संचालन की अनुमानित संरचना। उसी चरण में, व्यापार योजना में वर्णित ब्याज नीति के सिद्धांतों के आधार पर संचालन पर विशिष्ट ब्याज दरों पर निर्णय किए जाते हैं;

8. योजनाबद्ध संकेतकों के कार्यान्वयन के लिए शक्तियों और जिम्मेदारियों की व्यवस्था को निर्धारित करने के लिए संगठन और जिम्मेदारियों की योजना निर्धारित करने के लिए बाध्य किए गए हैं, जो आवश्यक योग्यता के कार्यों को लागू करने की प्रक्रिया में बैंक की इकाइयों की परिचालन बातचीत को सुनिश्चित करने के लिए बाध्य हैं। आशाजनक और वर्तमान बैंकिंग कार्यों को हल करने के लिए।

इस प्रकार, सभी प्रकार की बैंक योजना बारीकी से संबंधित हैं। इसके अलावा, सभी चरणों को बैंक की आंतरिक स्थिति और पर्यावरण की स्थिति की निगरानी और विश्लेषण करने के आधार पर होना चाहिए ताकि कार्य और योजनाएं उनकी आवश्यकताओं और प्रतिबंधों के लिए पर्याप्त रूप से पर्याप्त हों।

योजना बैंक के विकास के सामान्य और निजी लक्ष्यों को निर्धारित करने और उनकी गतिविधियों के विभिन्न स्तरों पर उन्हें लागू करने के विशिष्ट तरीकों को निर्धारित करने के कार्य को हल करती है। इस तरह के काम में परिवर्तन की समय पर दूरदर्शिता, उनके लिए अनुकूलन और प्रक्रिया की निगरानी, \u200b\u200bलगातार अपनी ताकत को मजबूत करने, नए शुरुआती अवसरों के कार्यान्वयन, जोखिम को कम करने, आंतरिक कमजोरियों को खत्म करने, खतरनाक परिस्थितियों को खत्म करने आदि के कार्यान्वयन आदि का अर्थ है।

निष्कर्ष

बैंक प्रबंधन बैंकों सहित आर्थिक संस्थाओं की प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ाने के लिए बैंकिंग वित्त के क्षेत्र में बाजार तंत्र को विनियमित करने के लिए सिद्धांतों, विधियों, रूपों और तकनीकों की एक प्रणाली शामिल है। बैंक प्रबंधन को केवल एक विशेष कार्यक्रम उधार देने के लिए कहा जाता है, बल्कि ऋण के व्यय, विशेष रूप से अधिमान्य, घोषित लक्ष्यों पर, उनके समय पर वापसी का पालन करने के लिए भी कहा जाता है।

बैंक प्रबंधन का उद्देश्य बैंक की उद्यमी गतिविधि से लाभ का संगठनात्मक प्रावधान है। आधुनिक रूस में बैंक प्रबंधन गठन और विकास के तहत है।

बैंकों की वित्तीय स्थिरता और उच्च क्रेडिट योग्यता का उच्च ध्यान प्रबंधन की गुणवत्ता है। बैंक प्रबंधन को तीन क्षेत्रों में विभाजित किया जा सकता है। पहले बैंक की क्षमता में आर्थिक प्रक्रियाओं के संगठन और प्रबंधन से संबंधित मुद्दों को शामिल करता है; दूसरा - बैंकिंग कर्मचारियों के संगठन और प्रबंधन के साथ; तीसरा - सूचना के संगठन और प्रबंधन के साथ।

बैंक प्रबंधन का सबसे ज़िम्मेदार हिस्सा योजना बना रहा है, जिसकी प्रक्रिया में बैंक नीति का उत्पादन होता है, भविष्य के लिए कार्रवाई को परिभाषित करता है।

बैंक प्रबंधन में कर्मियों के प्रबंधन के हिस्से के रूप में, निम्नलिखित प्रश्न हल हो गए हैं:

बैंक कर्मचारियों का चयन;

प्रबंधकों और कर्मचारियों के प्रशिक्षण और प्रशिक्षण;

बैंकिंग कर्मियों की प्रेरणा;

श्रम पारिश्रमिक प्रणाली;

गुणवत्ता प्रबंधन का आकलन।

बैंक प्रबंधन में सुधार: 1) ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं की मात्रा में वृद्धि; 2) ऋण की वापसी से लागत और हानि कम करें; 3) अपनी गुणवत्ता और विश्वसनीयता में सुधार के कारण इन सेवाओं के लिए कीमतों में वृद्धि। प्रतिस्पर्धी बाजार में अंतिम विकल्प शायद ही स्वीकार्य है।

इस कोर्स में, सीजेएससी बैंक रूसी मानक की क्रेडिट गतिविधियों से संबंधित मौजूदा साहित्य और व्यावहारिक डेटा का विश्लेषण किया गया था

प्राप्त सैद्धांतिक डेटा के आधार पर, रूसी मानक बैंक सीजेएससी की प्रबंधन संरचना विकसित की गई थी। रूसी मानक बैंक ग्राहक उन्मुख है, इसलिए, उम्मीदवारों के पेशेवर स्तर की आवश्यकताओं के अलावा, आपको ऐसे गुणों के संभावित कर्मचारियों की उपस्थिति पर वफादारी, सामाजिकता, मित्रता, मनोदशा के रूप में पारस्परिक सहायता के रूप में बहुत ध्यान देना होगा और सहयोग।

वाणिज्यिक बैंक अपने ग्राहकों को अपनी वित्तीय जरूरतों की संतुष्टि से संबंधित कई विविध सेवाओं के साथ प्रदान करते हैं। बाजार में बैंक की सतत स्थिति, सेवाओं के सफल प्रचार, ग्राहकों के लिए संघर्ष में बैंक की सफलता बैंकिंग सेवाओं के लिए कीमतों द्वारा निर्धारित की जाती है (जमा और ऋण पर ब्याज दरें, अन्य प्रकार की बैंकिंग सेवाओं के लिए टैरिफ, विनिमय दर और मुद्रा की बिक्री), बैंक लाभप्रदता और सेवा स्तर, और प्रतिस्पर्धियों की तुलना में नई प्रकार की बैंकिंग सेवाएं या उनकी नई गुणवत्ता भी प्रदान करना। इसके अलावा, बैंक की प्रतिष्ठा और आकर्षक छवि, इसकी इमारतों के उपस्थिति और आंतरिक डिजाइन, सही स्थान बहुत महत्वपूर्ण है।

उच्च गुणवत्ता वाले बैंक प्रबंधन विकास के लिए, यह आवश्यक है:

1. बैंकिंग सेवाओं में बाजार की जरूरतों की सबसे पूर्ण और गुणात्मक संतुष्टि;

2. ग्राहकों, जमाकर्ताओं, भागीदारों और अन्य प्रतिपक्षियों को बैंक के दायित्वों के साथ अनुपालन;

3. नकद संसाधनों का आकर्षण और तर्कसंगत नियुक्ति;

4. बैंक की शेष राशि की तरलता सुनिश्चित करना;

5. प्रगतिशील बैंकिंग प्रौद्योगिकियों की शुरूआत;

6. क्रेडिट संस्थान की संगठनात्मक संरचना में सुधार;

7. बैंक की प्रतिस्पर्धात्मकता और छवि को सुनिश्चित करना;

8. बैंक की आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करना;

9. तैयारी, प्रतिरक्षा और उन्नत प्रशिक्षण;

10. बैंक कर्मचारियों की सामाजिक जरूरतों को पूरा करना।

इस प्रकार, पूर्वगामी के आधार पर, यह स्पष्ट हो जाता है कि वित्तीय सेवा बाजार में बैंक की स्थिति का प्रबंधन बैंक और बैंक प्रबंधन की पूरी गतिविधियों से सबसे अधिक निकटता से जुड़ा हुआ है।

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बैंक प्रबंधन के बुनियादी सिद्धांतों में शामिल हैं:

बाजार और ग्राहक अनुरोधों की मांग और मांग की जरूरतों पर बैंक अभिविन्यास, मांग में आने वाले बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं का निर्माण और बैंक को नियोजित लाभ दर में ला सकता है;

बैंकिंग दक्षता में सुधार करने, लागत को कम करने और इष्टतम वित्तीय परिणाम प्राप्त करने की निरंतर इच्छा;

बाजार की स्थिति (क्रेडिट, जमा, ब्याज, प्रतिभूति बाजार) के आधार पर लक्ष्यों, कार्यों, बैंक कार्यक्रमों का समायोजन;

बैंक की गतिविधियों और इसकी शाखाओं (शाखाओं) के परिणामी संकेतकों के लिए लेखांकन;

इष्टतम समाधान बनाने के लिए आधुनिक सूचना प्रौद्योगिकियों (कंप्यूटर नेटवर्क, मुद्रा और स्टॉक एक्सचेंजों के साथ संचार टर्मिनल, अन्य क्रेडिट और वित्तीय संस्थान) का उपयोग;

तर्कसंगत भर्ती और इसका प्रभावी उपयोग;

बैंक के वैश्विक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए प्रबंधन प्रणाली के कार्यों का ध्यान;

उद्देश्य की एकता, परिणाम और साधन प्राप्त करने के लिए;

प्रबंधन प्रक्रिया की जटिलता, जिसमें विश्लेषण, योजना, विनियमन, प्रेरणा और नियंत्रण शामिल है;

आशाजनक और वर्तमान योजना की एकता जो बैंक के निरंतर विकास को सुनिश्चित करती है;

लागू प्रबंधन समाधान पर नियंत्रण;

रचनात्मक गतिविधि की सामग्री और नैतिक उत्तेजना;

टीम के प्रत्येक सदस्य के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण, सभी संभावित उपयोग को अधिकतम करने की अनुमति देता है;

उन्नत प्रशिक्षण में प्रत्येक कर्मचारी का ब्याज;

टीम में एक स्वस्थ मनोवैज्ञानिक जलवायु पर अभिविन्यास;

संगठनात्मक प्रबंधन संरचना की लचीलापन।

1.3 बैंक प्रबंधन के लक्ष्य और उद्देश्य

बैंक प्रबंधन का उद्देश्य संगठन के उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए कई लोगों के प्रयासों का समन्वय और उपयोग करना है।

बैंक प्रबंधन के लक्ष्य बैंक के कामकाज के उद्देश्यों के कारण हैं और आर्थिक और सामाजिक में विभाजित हैं।

बैंक का दृश्य आर्थिक लक्ष्य संचालन की प्रभावशीलता सुनिश्चित करना और लाभ को अधिकतम करना, जो बैंक की प्रकृति से एक उद्यमी संरचना के रूप में निम्नानुसार है। इस तरह का लक्ष्य धन के निवेश के दृष्टिकोण से उचित है, लेकिन लंबे समय तक बैंक का सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण संस्थान के रूप में नहीं हो सकता है। बैंक का आर्थिक लक्ष्य लाभ को अधिकतम नहीं करना है, बल्कि मूल्य में वृद्धि, बैंक का मूल्य, जिसमें दीर्घकालिक मुनाफा, संचालन में संभावित वृद्धि, ग्राहक आधार में वृद्धि, बैंक के बाजार मूल्य में वृद्धि शामिल है शेयर। बैंक के मूल्य की अवधारणा न केवल इक्विटी के मूल्य की अवधारणा के साथ संबद्ध है, बल्कि ग्राहकों, प्रबंधकों और प्रौद्योगिकियों की एक संरचना के रूप में भी इसका मूल्य है। बैंक प्रबंधन का आर्थिक मैक्रोसेल आकर्षित धन की सुरक्षा और अर्थव्यवस्था में उनके प्रभावी निवेश को सुनिश्चित करना हो सकता है।

बैंक प्रबंधन का सामाजिक उद्देश्य आवश्यक सेवाओं, बैंकिंग उत्पादों के सेट और गुणवत्ता में ग्राहक संतुष्टि है। बैंकिंग लक्ष्यों को सामान्य आर्थिक प्रक्रिया और राज्य की मौद्रिक नीति के लक्ष्यों से निकटता से संबंधित होना चाहिए, और बैंक के वैचारिक लक्ष्यों और उद्देश्यों का पालन करना चाहिए, इसका मिशन।

बैंक प्रबंधन के कार्य वित्तीय प्रवाह और श्रम संसाधनों के मुख्य दिशाओं से जुड़े हुए हैं। बैंक में प्रबंधन के समग्र भाग वित्तीय प्रबंधन और कार्मिक प्रबंधन हैं, अन्य दिशाएं हैं - भौतिक संपत्तियों का प्रबंधन, बैंक निधि जिनका माध्यमिक भूमिका है।

बैंक प्रबंधन के कार्य।

बैंक प्रबंधन बैंकिंग प्रबंधन और बैंकिंग क्षेत्र में नियोजित कर्मियों की एक वैज्ञानिक प्रणाली है। यह बैंकिंग के अभ्यास द्वारा निर्दिष्ट प्रबंधन के वैज्ञानिक तरीकों पर आधारित है।

बैंकिंग गतिविधि एक विशिष्ट व्यावसायिक क्षेत्र है जो इसमें नियोजित कर्मचारियों के सोच और व्यवहार की विशिष्टताओं को निर्धारित करता है, जो अनिवार्य रूप से बैंक प्रबंधन की सामग्री से प्रभावित होता है।

बैंक सबसे पहले, सार्वजनिक संस्थान, जो कई लेनदारों (कानूनी संस्थाओं और व्यक्तियों) के नकद जमा पर केंद्रित है, इसलिए बैंकिंग व्यवसाय न केवल लाभ के लिए केंद्रित है, बल्कि ली गई धन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए, यानी विश्वसनीयता पर। और जमाकर्ताओं का विश्वास।

बैंक के प्रबंधन को लगातार बदलती स्थितियों में बैंक के संगठन और प्रबंधन की दक्षता की विशेषता है। बैंक की स्थिरता के लिए प्रबंधन एक महत्वपूर्ण उपकरण है, किसी भी बाहरी झटके के लिए इसकी अनावश्यकता।

बैंकिंग के क्षेत्र में आधुनिक स्थिति मोल्दोवा गणराज्य में अस्थिर आर्थिक स्थिति के संबंध में बहुत लगातार परिवर्तनों के लिए अतिसंवेदनशील है। वर्तमान में, बैंकों की पूरी तरह से कमी के रूप में लाभप्रदता, लेकिन बैंकिंग सेवाएं अधिक व्यापक और अधिक विविध बन रही हैं, जो निस्संदेह कुछ विशेषताओं के अनुसार उनके वर्गीकरण की आवश्यकता होती है। बैंकिंग सेवाएं, यह बैंकिंग उत्पाद, गठन का हिस्सा है, जिसका निर्माण चरणबद्ध विपणन बाजार अनुसंधान, ग्राहक की जरूरतों के आधार पर होता है। लाभ के उद्देश्य से आपसी हितों की संतुष्टि के लिए बाजार में इस सेवा के कार्यान्वयन के लिए ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आवश्यक बैंकिंग परिचालनों का एक सेट शामिल है।

उनकी सामग्री और संरचना में मौद्रिक संबंध वित्तीय संबंधों की तुलना में काफी व्यापक हैं। इसलिए, नकद संबंध, बिक्री प्रक्रिया में मूल्य रूपों के परिवर्तन को प्रतिबिंबित करते हुए, वित्तीय रूप से संबंधित नहीं हैं, क्योंकि वे सीधे सार्वजनिक वित्त निधि (सार्वजनिक वित्त) के गठन और उपयोग से संबंधित नहीं हैं। यदि कंपनी माल को लागू करती है और उचित राजस्व प्राप्त करती है, तो इस मामले में मूल्य रूपों में बदलाव होता है, जो स्वाभाविक रूप से, उद्यम के वित्त को प्रभावित करता है और उनके साथ निकटता से जुड़ा हुआ है, क्योंकि यह पूरा होने के लिए एक आवश्यक शर्त है सर्किट और मौद्रिक राजस्व की प्राप्ति - नकद धन और बचत का प्रत्यक्ष स्रोत। साथ ही, धन संबंधों के इस हिस्से के माध्यम से, सार्वजनिक जरूरतों को पूरा करने के लिए आय और बचत को वितरित और पुनर्वितरण करना अभी तक संभव नहीं है। वित्तीय संबंध सभी प्रकार की लागत, लागत गणना, लागत की गणना और उत्पादों के लिए कीमतों की परिभाषा, व्यापार संगठनों, लेखांकन और मौद्रिक राजस्व की एक प्रणाली के माध्यम से माल और सेवाओं की "खरीद और बिक्री" पर नियंत्रण से संबंधित नहीं हैं, देश में धन परिसंचरण का विनियमन, आदि पी।

यदि, राजस्व की कीमत पर, कंपनी बजट के लिए अपने विस्मरण को पूरा करती है (आयकर, मूल्य वर्धित कर, आदि), अपनी खुद की कार्यशील पूंजी बनाते हैं, निवेश किया जाता है, सामाजिक विकास के लिए धन का उपभोग करता है, ऐसे नकद संबंध आर्थिक रूप से हैं , चूंकि वे सार्वजनिक जरूरतों को पूरा करने के लिए सीधे धन आय और बचत के वितरण से जुड़े होते हैं।

बैंक प्रबंधन के अध्ययन में, उद्यमों और राज्यों के वित्त को अलग करना आवश्यक है।

उद्यमों का वित्त धन आय और उद्यमों और संगठनों की बचत के गठन, वितरण और उपयोग से संबंधित मौद्रिक संबंधों का एक सेट है। यह स्पष्ट है कि स्वामित्व का आकार और तदनुसार, उद्यमों के संगठनात्मक और कानूनी रूपों को मौद्रिक संबंधों के इस क्षेत्र के वितरण पर आधारित हैं।

उद्यमों के निपटारे में वित्तीय संसाधन उनकी आय और बचत के खर्च पर बनाए जाते हैं। उद्यमों के वित्तीय संसाधनों के गठन में, उधार लिया हुआ धन (बैंक ऋण, प्राप्तियां, शेयरों के मुद्दे से प्राप्त धन, अन्य प्रतिभूतियों के साथ संचालन) शामिल हैं।

राष्ट्रव्यापी वित्त में राज्य के बजट, राज्य सामाजिक बीमा और राज्य ऋण शामिल हैं।

राज्य सामाजिक बीमा राष्ट्रीय आय के मूल्य के हिस्से के वितरण और पुनर्वितरण से जुड़े मौद्रिक संबंधों का एक विशिष्ट दायरा है, जिसे पेंशन, लाभ इत्यादि के भुगतान के लिए भेजा जाता है। वर्तमान में, हमारे देश ने गैर-राज्य पेंशन फंडों के गठन की प्रक्रिया शुरू कर दी है, जो निस्संदेह सामाजिक बीमा की संभावनाओं का विस्तार करती है।

बैंक प्रबंधन का विकास बाजार वित्तीय तंत्र के गठन से निकटता से संबंधित है।

वित्तीय तंत्र राज्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए लक्षित राज्य और नकद संसाधनों के गठन, वितरण और गैर-राज्य निधि के निर्माण, वितरण और उपयोग में राज्यों और उद्यमों की वित्तीय गतिविधियों के प्रबंधन के लिए आर्थिक और संगठनात्मक कानूनी रूपों और विधियों का एक सेट है और उद्यम।

वित्तीय तंत्र के हिस्से के रूप में, राज्य से उद्यमों के विकास पर वित्तीय प्रभाव के दो तरीकों को आवंटित किया जाता है: वित्तीय सहायता और वित्तीय विनियमन। इन तरीकों का अनुपात उद्यमों और पूरे समाज के आर्थिक और सामाजिक विकास में वित्त की उत्तेजक भूमिका को परिभाषित करता है।

वित्तीय सहायता एक अपरिवर्तनीय आधार पर बजट वित्त पोषण के रूपों में और अर्थव्यवस्था में अस्थायी रूप से मुक्त धन के पुनर्वितरण के आधार पर उधार देने और उधार देने के आधार पर किया जा सकता है। बैंक ऋण, बजट आवंटन के विपरीत, सुरक्षा, लक्ष्य, तात्कालिकता, पुनर्भुगतान और भुगतान योग्यता के सिद्धांतों के अनुसार जारी किए जाते हैं।

एक ही समय में वित्तीय सहायता के विभिन्न रूपों को लागू किया जा सकता है। वित्तीय सहायता प्रणाली का विकास दूसरे के एक रूप को विस्थापित नहीं किया जाता है, बल्कि समाज के विकास के इस चरण के लिए इष्टतम आधार स्थापित करके उनके बीच संबंध। इस तरह के अनुपात ढूँढना राज्य की वित्तीय नीति के कार्यों में से एक है।

वित्तीय विनियमन समष्टि आर्थिक और सूक्ष्म अर्थोत्तर स्तर - उद्यमों, संघों और संगठनों में वितरण प्रक्रियाओं के विनियमन से जुड़ा हुआ है। वित्त एक्सप्रेस वितरण संबंधों के बाद, वित्तीय विनियमन विधियों की सामग्री वितरण विधियों द्वारा निर्धारित की जाती है: साल्डोव और कर। सालोडोवी विधि में तत्वों, लागत अनुमानों का वितरण शामिल है, जिनमें से एक सलाहकार है, और बाकी स्वतंत्र गणनाओं के आधार पर निर्धारित किए जाते हैं।

कर विधि के साथ, आय की पूरी राशि कानून और समय द्वारा स्थापित दरों पर वितरित की जाती है। यह वित्तीय विनियमन विधि यह सुनिश्चित करने की अनुमति देती है: औद्योगिक, श्रम और प्राकृतिक संसाधनों के उपयोग के बारे में राज्य से सभी उद्यमों को समान आवश्यकताओं; स्वामित्व के रूपों के बावजूद, सभी उद्यमों को समान वित्तीय शर्तें बनाना।

वित्तीय प्रणाली सामाजिक-आर्थिक प्रणाली में शामिल है। सामाजिक-आर्थिक प्रणाली की मुख्य संपत्ति यह है कि यह लोगों के हितों पर आधारित है। सार्वजनिक, सामूहिक और व्यक्तिगत हितों का संयोजन प्रणाली की स्थिति और इसके विकास की प्रक्रिया को प्रभावित करता है। किसी भी प्रणाली में तत्व होते हैं। सिस्टम के तत्व के तहत उपप्रणाली के रूप में समझा जाता है, जो इस अध्ययन की शर्तों में अविभाज्य प्रतीत होता है, घटकों के आगे विघटन के अधीन नहीं है। नतीजतन, तत्व हमेशा किसी भी प्रणाली का संरचनात्मक हिस्सा होता है।

आर्थिक इकाई के वित्त के लिए, इस विषय के संरचनात्मक विभाजन के वित्त को सिस्टम के एक अविभाज्य तत्व के रूप में माना जाता है। वित्त के लिए, वित्तीय संसाधनों को एक व्यापार इकाई को सिस्टम के एक अविभाज्य तत्व के रूप में वित्त पोषित करने के लिए माना जाता है।

बैंक तीन मुख्य प्रकार के वित्तीय सेवाओं के आपूर्तिकर्ता हैं: लेनदेन, पोर्टफोलियो और परिचालन।

पोर्टफोलियो सेवाएं ऋण-बचत वित्तीय संस्थानों के रूप में बैंकों की पारंपरिक गतिविधियों से जुड़ी हैं। पोर्टफोलियो सेवाओं में ग्राहकों (ऋण) को ऋण प्रदान करना और जमा (जमा) में धनराशि प्राप्त करना शामिल है। बैंक जमा के रूप में अस्थायी रूप से मुक्त संसाधनों को जमा करते हैं और उन्हें ऋण के रूप में वितरित करते हैं। इन सेवाओं को प्राप्त करना, बैंक बचत से संसाधनों को उन व्यक्तियों को पुनर्वितरित करते हैं जिन्हें ऋण की आवश्यकता होती है, और इस प्रकार अतिरिक्त वित्तीय संसाधनों के साथ उद्यम प्रदान करते हैं। यह इस प्रकार की सेवा है जो बैंकों को अन्य वित्तीय मध्यस्थों से अलग करती है। क्रेडिट और जमा सेवाएं बैंकों को लगभग 70% आय लाती हैं।

लेनदेन सेवाएं - सर्विसिंग लेनदेन के लिए सेवाएं। लेनदेन सेवा करते समय, बैंक दो मुख्य प्रकार के लेनदेन सेवाएं प्रदान करते हैं:

| गणना प्रणाली का नेतृत्व करें जिसमें मूल्यों के आंदोलन के साथ लेखांकन तारों (सेवा प्रबंधन सेवाएं) के साथ किया गया है, जबकि उप-उत्पाद ग्राहकों को जानकारी प्रदान करना है: भुगतान, रसीदें और अर्जित ब्याज के बारे में);

| मुद्रा परिवर्तनीयता प्रदान करें (जमा, जमा और अन्य ग्राहक संपत्ति मुद्रा में परिवर्तित हो जाती है)।

एक लेनदेन समारोह करते समय, बैंक एक लेखांकन संचालन प्रणाली (एक्सचेंज की लेखा प्रणाली) प्रदान करते हैं, जिसमें धन की आवाजाही लेखांकन तारों के रूप में दर्ज की जाती है। मुद्रा विनिमय सेवाएं माध्यमिक हैं, और जब समाज दूरस्थ टर्मिनलों के माध्यम से गैर-कैश कारोबार और ग्राहक सेवा की ओर बढ़ता है, तो कम और कम महत्वपूर्ण हो रहा है। इस प्रकार, लेखांकन समर्थन वित्तीय मध्यस्थों द्वारा प्रदान की गई एक प्रमुख लेनदेन सेवा है।

लेनदेन सेवाएं सीधे भुगतान और नकद कारोबार की सेवा से संबंधित हैं। वर्तमान में, उनसे संबंधित लेनदेन सेवाएं और सेवाएं बैंकों को पूरे मुनाफे का लगभग 10% लाती हैं। उसी समय, बैंक सभी भुगतानों का 70% संभालते हैं। लेनदेन सेवाएं सबसे अधिक तकनीकें इलेक्ट्रॉनिक वितरण चैनलों और दूरसंचार पर निर्भर करती हैं। इसलिए, एक नए इलेक्ट्रॉनिक दूरसंचार चैनल के रूप में इंटरनेट के उपयोग के कारण सबसे कट्टरपंथी परिवर्तन उन्हें प्रभावित करते हैं।

ऑपरेटिंग सर्विसेज बैंकों को अतिरिक्त आय के स्रोत के रूप में उपयोग किया जाता है (उन्हें "भुगतान सेवाएं" भी कहा जाता है)। व्यापक अर्थ में परिचालन सेवाएं बैंक तरलता की बिक्री हैं। इनमें निवेश सेवाएं (ट्रस्ट समेत), बीमा सेवाएं और अन्य भुगतान सेवाएं शामिल हैं जो बैंक अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं।

निवेश सेवाएं मुख्य रूप से प्रतिभूति बाजार में संचालन के साथ जुड़ी हुई हैं। ये पूंजी को आकर्षित करने के लिए सेवाएं हैं, ब्याज जोखिम और विदेशी मुद्रा, विलय और अधिग्रहण, बैंकों की ब्रोकरेज सेवाएं, प्रतिभूति बाजार में व्यापार गतिविधियों (प्रतिभूति पोर्टफोलियो प्रबंधन) और अन्य की तरलता सुनिश्चित करने के लिए प्रतिभूति बाजार में व्यापार गतिविधियां मूल्यवान बाजार कागजात में ग्राहक संचालन जो बैंक ट्रस्ट प्रबंधन या दलालों के रूप में आधारित हैं।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि लेनदेन, पोर्टफोलियो और परिचालन के लिए सेवाओं का विभाजन सैद्धांतिक प्रकृति है। XX शताब्दी की अंतिम तिमाही में बैंकिंग का विकास। विभिन्न प्रकार की सेवाओं के "stirring" का नेतृत्व किया। आज, बैंक बिक्री के लिए अलग-अलग सेवाएं प्रदान नहीं करते हैं, लेकिन "बैंकिंग उत्पादों" नामक सेवा पैकेज। बैंकिंग उत्पाद आमतौर पर सभी तीन प्रजातियों (लेनदेन, क्रेडिट और जमा और परिचालन) की सेवाओं को जोड़ता है। उदाहरण के लिए, निपटारे संचालन के लिए प्लास्टिक कार्ड का उपयोग किया जाता है, विभिन्न जमा और क्रेडिट योजनाओं का उपयोग ओवरड्राफ्ट को कवर करने के लिए किया जाता है, और आयोग को एक ऑपरेटिंग सेवा के रूप में प्लास्टिक कार्ड के उपयोग के लिए चार्ज किया जा सकता है। एक और उदाहरण के रूप में, 80 के दशक और 9 0 के दशक में उद्भव दिया जा सकता है। ऋण, गारंटी और प्रतिभूतियों (क्रेडिट और निवेश सेवाओं का मिश्रण) जोड़ने वाले मिश्रित वित्त पोषण उपकरण की संपत्तियों को सुरक्षित करने की प्रक्रियाओं के परिणामस्वरूप। बैंकिंग सेवाओं का सामान्यीकृत वर्गीकरण तालिका 1 में प्रस्तुत किया जाता है।

तालिका एक

बैंकिंग सेवाओं का सामान्यीकृत वर्गीकरण

मानदंड वर्गीकरण	प्रदान की गई सेवाओं का प्रकार
बैंकिंग के विनिर्देशों के अनुपालन के आधार पर	विशिष्ट सेवाएं गैर-विशिष्ट सेवाएं
सेवाओं की प्राप्ति के विषयों के आधार पर	कानूनी संस्थाएं व्यक्तियों
बैंक संसाधनों के गठन और नियुक्ति की विधि के आधार पर	सक्रिय संचालन निष्क्रिय संचालन
प्रदान करने के लिए भुगतान के आधार पर	नि: शुल्क सेवाएं भुगतान सेवाएं
सामग्री उत्पाद के आंदोलन के साथ संबंध के आधार पर	सामग्री उत्पाद की गति से संबंधित सेवाएं स्वच्छ सेवाएं

एक स्रोत:

प्रत्येक बैंक, स्थान और समय की विशिष्ट स्थितियों में गतिविधियों को पूरा करते हुए, बाजार में बनाए गए उत्पादों और सेवाओं की अपनी संरचना बनाता है। साथ ही, यह कमोडिटी और कमोडिटी, स्टॉक, मुद्रा और अन्य बाजारों की वर्तमान स्थितियों से आता है। दूसरे शब्दों में, बैंकिंग सेवा बाजार का विकास बड़े पैमाने पर बाजार अर्थव्यवस्था के कारकों के सेट द्वारा निर्धारित किया जाता है, जो क्षेत्र की वित्तीय और औद्योगिक राजधानी से पारस्परिक रूप से संबंधित है, जिसमें निवेश अर्थशास्त्र में प्रवेश अर्थव्यवस्थाओं की मात्रा और संरचना होती है। मौजूदा उत्पादन और श्रम संसाधनों का उपयोग। बैंकिंग सेवा बनाने और कार्यान्वित करने में एक महत्वपूर्ण कदम दक्षता सुनिश्चित करना है। बैंकिंग सेवा इस तरह से बनाई जानी चाहिए कि ग्राहक को धारणा, संचार और निष्पादन की प्रक्रिया में आर्थिक और नैतिक प्रभाव मिला है।

वित्तीय सेवाएं सेवाओं के पूरे दायरे का एक महत्वपूर्ण घटक हैं, इसलिए, उनके विकास के पैटर्न काफी हद तक सेवा क्षेत्र के विकास के कानूनों के अनुरूप हैं, क्रमशः बैंक प्रबंधन और वित्तीय सेवाओं का विपणन सामान्य प्रबंधन का एक अभिन्न हिस्सा है और मार्केटिंग सेवाएं। "फाइनेंशियल सर्विसेज" शब्द, "ड्रेस्रिनर बैंक" (फ्रैंकफर्ट, जर्मनी), ए लेंटबर्ग के प्रमुख के रूप में, मूल रूप से सामान्य क्रेडिट और जमा संचालन के नजदीक बैंकों की अतिरिक्त सेवाओं को दर्शाता है। जब अन्य संस्थान ("गैर-बैंक") सार्वभौमिक दुकानें, क्रेडिट कार्ड कंपनियां, कार व्यापारी इत्यादि हैं। - वित्तीय सेवाओं की पेशकश करना शुरू किया जिन्हें पहले बैंकों के एकाधिकार माना गया था, वित्तीय सेवाओं की अवधारणा में बैंकों के जमा और क्रेडिट संचालन शामिल करना शुरू हो गया।

एक विकसित बाजार अर्थव्यवस्था में वित्तीय सेवाओं के विकास की सामान्य प्रवृत्ति के बारे में इस क्षेत्र में रोजगार की गतिशीलता से प्रमाणित है। 1955 से 1980 तक संयुक्त राज्य अमेरिका में सेवाओं के क्षेत्र में कर्मचारियों की संख्या 30.1 से 64.8 मिलियन लोगों या 115.3% तक बढ़ी है, और उनमें से लगभग 8% वित्तीय और क्रेडिट क्षेत्र और बीमा में नियोजित किए गए थे। 1 980-19 85 में, वित्तीय और क्रेडिट गतिविधियों के क्षेत्र में कर्मचारियों की संख्या की वृद्धि दर संयुक्त राज्य अमेरिका में रोजगार वृद्धि की कुल वार्षिक वृद्धि दर के साथ वित्तीय और क्रेडिट गतिविधियों और बीमा के क्षेत्र में 2.8% की वृद्धि हुई।

इस विकास का नतीजा वित्तीय सेवा उद्योग के मुख्य लिंक के रूप में वित्तीय सेवा फर्म का प्रबंधन और विपणन था। आधुनिक बैंक प्रबंधन का अध्ययन करने के लिए, सिस्टम-कार्यात्मक दृष्टिकोण और बड़े वित्तीय समूहों के अनुभव के आधार पर सहक्रियात्मक विपणन की अवधारणा का उपयोग करना आवश्यक है जो वित्तीय सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करते हैं।

आधुनिक बैंक प्रबंधन का उद्देश्य निम्नलिखित कार्यात्मक रूप से विभिन्न तत्वों की प्रणाली है:

• 1) क्रेडिट और जमा सेवाएं;
• 2) निपटान और समाशोधन सेवाएं;
• 3) बीमा सेवाएं;
• 4) निवेश और स्टॉक सेवाएं;
• 5) ट्रस्ट सेवाएं;
• 6) लीजिंग सेवाएं;
• 7) फैक्टरिंग सेवाएं;
• 8) वित्तीय परामर्श सेवाएं;
• 9) आवास निर्माण पर नकद के लक्षित उपयोग के लिए सेवाएं;
• 10) स्थानांतरण और मुद्रा विनिमय, आदि

वित्तीय सेवा बाजार का आगे विकास बड़े पैमाने पर इस पर निर्भर करेगा:

| प्राप्त सेवाओं के साथ ग्राहक संतुष्टि;

| कर्मचारियों के साथ ग्राहक संबंध जो सेवाएं प्रदान करते हैं;

| प्रबंधकीय कार्मिक संस्थानों के पेशेवर कौशल की डिग्री;

| सूचना और सूचना समर्थन का विकास;

| वित्तीय सेवाओं का विपणन।

मोल्दोवा, वित्तीय स्थिरीकरण और अर्थव्यवस्था में गिरावट के निर्वहन के लिए, विदेशी आर्थिक संबंधों का विकास और प्रबंधन के आधुनिक तरीकों के विकास का विशेष महत्व है।

बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की गई उपर्युक्त वित्तीय सेवाओं के आधार पर, एक समानांतर आयोजित किया जा सकता है, जो मोल्दोवा गणराज्य के वाणिज्यिक बैंकों द्वारा उनके उपयोग की संभावनाओं को दिखाएगा

मोल्दोवा गणराज्य में बैंकिंग सेवाओं के बाजार का विकास बैंकिंग प्रणाली के सुधार और पुनर्गठन के साथ-साथ होता है। रिकवरी प्रक्रियाओं को रद्द करने, पुनर्वास और वित्तीय सहायता, शेयरों के परीक्षण पैकेज द्वारा सुरक्षित बैंकों को पुनर्वित्त करके, 1 साल तक स्थिरीकरण ऋण प्रदान करके किया गया था।

बैंकिंग प्रणाली के पुनर्गठन चरण में बैंकिंग सेवाओं के बाजार का विस्तार करने की प्रक्रिया समस्याओं से मुलाकात की:

| कॉर्पोरेट ग्राहकों को आकर्षित करने और बनाए रखने के लिए बाजार पर काम कर रहे पश्चिमी बैंकों के साथ प्रतिस्पर्धा का विकास;

| राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के पुनरुद्धार के आधार पर सृष्टि विश्वसनीय और टिकाऊ अंत में, कॉर्पोरेट ग्राहक आधार;

| अतिदेय ऋण के सापेक्ष हिस्से को कम करने के लिए ऋण पोर्टफोलियो के गुणवत्ता संकेतकों और इस आधार पर;

| सार्वभौमिककरण के रूप में संसाधन आधार के गठन से संबंधित मौजूदा कठिनाइयों की गतिविधियों को समाप्त करना।

दूसरे शब्दों में, बैंक प्रबंधन परस्पर संबंध है और परस्पर निर्भर प्रणाली पैरामीटर:

वित्तीय और आर्थिक संकेतक (पीई);

संगठनात्मक निर्माण जो स्थायी कार्यों (सेशन) के समाधान को पूरा करता है;

बैंक (एफटी) के पास किराने का कार्यात्मक और तकनीकी प्रबंधन।

यदि आप सिस्टम पैरामीटर कहते हैं, तो उनके बीच संयोजन और इंटरकनेक्शन को निम्नानुसार दर्शाया जा सकता है:

Fe - op - फीट। (एक)

बैंक प्रबंधन का दायरा दो ब्लॉक में बांटा गया है: वित्तीय प्रबंधन और कार्मिक प्रबंधन।

वित्तीय प्रबंधन किसी विशेष बैंक के उद्देश्यों और उद्देश्यों के अनुसार धन, इसके गठन और नियुक्ति के प्रवाह के प्रबंधन को शामिल करता है। वित्तीय प्रबंधन की मुख्य दिशाएं हैं: बैंक की गतिविधियों के व्यक्तिगत क्षेत्रों पर ठोसकरण के साथ बैंकिंग नीतियों का विकास; बैंक विपणन, संपत्ति प्रबंधन और बैंक देनदारियों, तरलता प्रबंधन, लाभप्रदता प्रबंधन, अपनी पूंजी का प्रबंधन, ऋण पोर्टफोलियो प्रबंधन, बैंक जोखिम प्रबंधन।

वित्तीय प्रबंधन की एक विशेषता आर्थिक प्रक्रियाओं और एकीकृत बैंकिंग प्रणाली के भीतर बैंकिंग प्रक्रियाओं के संगठन के प्रबंधन के लिए एक समान तकनीक की अनुपस्थिति है। पैसे बाजार में प्रतिस्पर्धा के मामले में, प्रत्येक बैंक अपने स्वयं के नियमों का उत्पादन करता है; लगातार बदलती आर्थिक स्थिति को समायोजन और बैंकिंग के लिए स्थापित तकनीकों में सुधार की आवश्यकता होती है।

बैंक प्रबंधन का दूसरा क्षेत्र कर्मियों का प्रबंधन करना है, जिसका उद्देश्य वित्तीय प्रबंधन की प्रभावशीलता के लिए आवश्यक शर्त के रूप में बैंक कर्मचारियों के ज्ञान और अनुभव के तर्कसंगत उपयोग के लिए है। इसमें शामिल हैं: श्रम प्रेरणा, बैंक कर्मचारियों के श्रम संगठन, कार्मिक संरेखण; बैंक कर्मियों के प्रशिक्षण और प्रशिक्षण की प्रणाली; मजदूरी, पदोन्नति और उत्तेजना के लिए तंत्र; संगठन नियंत्रण; सिस्टम प्रमोशन सिस्टम; टीम में संचार के सिद्धांत।

वैज्ञानिक प्राथमिक कर्मियों प्रबंधन मनोविज्ञान और व्यावसायिक नैतिकता है, जो प्रत्येक कर्मचारी को अलग-अलग दृष्टिकोण खोजने, कैरियर की योजना बनाने और भौतिक प्रोत्साहनों को व्यवस्थित करने की इजाजत देता है। योजनाबद्ध रूप से, बैंक प्रबंधन के मुख्य दिशाओं को निम्नानुसार दर्शाया जा सकता है:

तालिका 2

बैंक प्रबंधन

वित्तीय प्रबंधन	कार्मिक प्रबंधन
1. बैंकिंग नीति 2. विपणन 3. संपत्ति प्रबंधन और देनदारियां 4. तरलता प्रबंधन 5. मरम्मत प्रबंधन 6. अपने पूंजी प्रबंधन 7. क्रेडिट पोर्टफोलियो प्रबंधन 8. बैंक जोखिमों का प्रबंधन (मुद्रा, प्रतिशत, आदि) 9. एक सूचना प्रणाली बनाना	1. श्रम की प्रेरणा 2. बैंक संगठनात्मक संरचना 3. कर्मियों के संरेखण 4. कार्मिक तैयारी और पुनरावृत्ति प्रणाली 5. मजदूरी, पदोन्नति और उत्तेजना की प्रणाली 6. नियंत्रण का संगठन 7. उठाने की प्रणाली 8. टीम में संचार के सिद्धांत