Initialement, l'indemnisation des assurances était limitée à un montant de 100 000 roubles et l'Agence d'assurance des dépôts ne comprenait que les banques fédérales. Depuis 2006, le montant de l'indemnisation a presque doublé et s'élève à 190 000 roubles, et déjà en 2008, 400 000 roubles ont été versés aux déposants concernés.

Les sources de fonds du fonds DIA sont les suivantes : Les primes d'assurance des banques, qui constituent la source principale et occupent plus de 80 % Le bénéfice de l'investissement des ressources du fonds est d'environ 14 % Contribution foncière de la Fédération de Russie 5 % À l'heure actuelle, plus plus de 800 banques sont incluses dans ABC et le montant du paiement d'assurance est de 700 000 roubles. La DIA exécute les procédures de contrôle des banques des participants, contrôle, forme les flux de fonds et gère les fonds du fonds. Récemment, la DIA s'est également vu confier les fonctions de redressement financier des banques, ainsi que la nomination des commissaires aux faillites et la conduite des procédures de liquidation dans les banques insolvables.

Comment fonctionne l'ASV ?

La fonction principale de la DIA est de protéger l'épargne des déposants qui déposent dans les banques russes en roubles et dans toute autre devise, mais uniquement sur le territoire de la Russie.

Pour toute banque autorisée à gérer les dépôts de particuliers et opérant dans la Fédération de Russie, la participation au système d'assurance-dépôts de l'État est obligatoire. Les citoyens effectuant des dépôts dans les banques n'ont pas besoin de signer en plus un contrat d'assurance avec la DIA, puisque toutes les banques inscrites au registre du fonds d'assurance obligatoire reçoivent automatiquement une garantie d'indemnisation pour leurs déposants dans le système DIA. L'Agence d'assurance-dépôts restitue au déposant le montant du dépôt lors de la survenance d'un événement assuré, puis les calculs de remboursement du montant déposé du dépôt entre la banque et la DIA sont effectués sans la participation du déposant.

Comment les banques assurent-elles les dépôts ?

Le système d'assurance-dépôts oblige la banque à transférer des primes d'assurance au fonds sur une base trimestrielle à hauteur de 0,1% du montant de tous les dépôts existants des particuliers à partir de ses fonds propres. Les fonds des investisseurs ne sont pas inclus dans les déductions. C'est ainsi que le fonds d'assurance est créé. Ainsi, le client de la banque n'a pas besoin d'assurer en plus son dépôt, l'assurance est déjà complétée. Ainsi, tous vos dépôts jusqu'à la limite maximale de remboursement sont protégés de manière fiable et vous n'avez pas à vous soucier de la fiabilité de la banque et de l'assurance complémentaire.

Comment puis-je savoir si une banque est incluse dans le système d'assurance-dépôts ?

Comme indiqué ci-dessus, toutes les banques autorisées à exercer des activités bancaires et travaillant avec les fonds des particuliers sont tenues de conclure un contrat d'assurance avec la DIA, il ne sera pas superflu de vérifier si votre banque figure ou non sur la liste des banques participantes. site Internet de l'Agence d'assurance-dépôts. De nombreuses banques sur leurs livrets et leurs sites Web informent nécessairement les déposants que la banque fait partie du système d'assurance. Les intérêts sont-ils assurés ? La limite de l'État sur le paiement de la somme assurée est limitée. Un déposant d'une banque fermée recevra jusqu'à 700 000 roubles. Les intérêts sur le dépôt seront également remboursés s'ils font partie du dépôt (capitalisés), mais si tant les intérêts que le dépôt sont dans le montant maximum. Si les citoyens ont des dépôts en devises étrangères, en cas d'événement assuré, l'indemnisation est effectuée au taux de change au moment de l'événement assuré. Si vous avez un montant qui dépasse la compensation maximale, il est logique de le diviser en dépôts dans différentes banques.

Où demander le paiement de la somme assurée ?

S'il arrive que votre banque ne puisse plus remplir ses obligations, le paiement de l'événement assuré est effectué soit par la Caisse DIA elle-même, soit par la banque mandatée par la Caisse. Vous trouverez les informations exactes où aller soit dans les médias (la banque est obligée d'informer les déposants), soit en vous rendant sur le site Internet de l'agence d'assurance-dépôts asv.org.ru ou à la banque elle-même. Afin de percevoir le montant de l'indemnité qui vous est dû, il suffit de vous présenter à l'Agence d'assurance-dépôts ou à la banque mandataire. nommé par la DIA avec un passeport et une demande standard, qui peuvent être obtenus sur le site Web de la DIA.

Quels dépôts sont remboursables et lesquels ne le sont pas ?

Les dépôts des particuliers (y compris les cartes de débit) et les dépôts des entrepreneurs individuels sont assurés et remboursables.Exception : Dépôts au porteur. Dépôts en fiducie. Contributions des entrepreneurs de certains types d'activités (avocats, avocats, notaires).

Dépôts dans les succursales étrangères. Dépôts en métaux précieux selon la loi des métaux précieux. les métaux n'appartiennent pas aux espèces). Virements sans ouverture de compte, y compris les virements électroniques. Le montant maximum à rembourser est de 700 000 roubles. L'État garantit aux déposants une restitution inconditionnelle de la caution au plus tard deux semaines à compter de la date de dépôt de la demande. Selon la loi, toutes les banques exerçant des activités bancaires en Russie deviennent nécessairement des participants au fonds d'assurance-dépôts, alors un dépôt pouvant aller jusqu'à 700 000 roubles peut être confié en toute sécurité à n'importe quelle banque, car en cas de faillite ou de révocation de licence, vous retournez vos économies dans les 14 jours.

Dans quelles conditions un événement assuré survient-il ?

Un événement assuré survient lorsque : L'agrément bancaire de la Banque centrale est annulé ou révoqué. La Banque centrale introduit une interdiction de satisfaire les créances des créanciers (faillite bancaire, graves difficultés financières de la banque).

Ne faites pas attention aux conseils "intelligents" dont vous avez besoin pour choisir une banque fiable, même avec des taux d'intérêt bas sur les dépôts. Choisissez des dépôts avec une rentabilité et une capitalisation maximales, et le système d'assurance-dépôts DIA garantit le retour de votre épargne dans tous les cas.

2. L'Agence est une société d'État créée par la Fédération de Russie, dont le statut, le but de l'activité, les fonctions et les pouvoirs sont déterminés par la présente loi fédérale, la loi fédérale du 12 janvier 1996 N 7-FZ "sur les organisations non commerciales ", la loi fédérale "sur les banques et les activités bancaires ", la loi fédérale " sur l'insolvabilité (faillite) ", la loi fédérale " sur la garantie des droits des personnes assurées dans le système d'assurance pension obligatoire de la Fédération de Russie lors de la constitution et de l'investissement d'une épargne-pension Fonds, établir et effectuer des paiements à l'aide de fonds d'épargne-retraite "et d'autres lois fédérales.

3. L'Agence porte un sceau à l'image de l'emblème d'État de la Fédération de Russie et à son nom.

ConsultantPlus : remarque.

Les exigences établies conformément à la partie 4 de l'art. 14, ne s'appliquent pas aux banques autorisées lors de l'ouverture de comptes séparés pour les règlements en vertu de l'ordonnance de défense de l'État (loi fédérale n° 267-ФЗ du 29 juillet 2017).

4. L'Agence dispose d'un compte auprès de la Banque de Russie et est également autorisée à ouvrir des comptes bancaires auprès d'établissements de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie conformément à la procédure établie par la législation de la Fédération de Russie. Le gouvernement de la Fédération de Russie établit des exigences pour les établissements de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie, dans lesquels l'Agence a le droit d'ouvrir des comptes bancaires et autres et avec lesquels elle a le droit de conclure des accords de dépôt bancaire (dépôt), ainsi que comme la période pendant laquelle l'Agence doit prendre des mesures pour restituer les fonds placés sur des comptes et des dépôts auprès d'établissements de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie, qui ont cessé de se conformer aux exigences spécifiées. Lors de l'établissement des exigences pour les établissements de crédit, le gouvernement de la Fédération de Russie établit des exigences pour le montant des fonds propres (capital) d'un établissement de crédit et le niveau d'une notation de crédit attribuée à un établissement de crédit russe par une ou plusieurs agences de notation de crédit, des informations sur qui est inscrite par la Banque de Russie au registre des agences de notation de crédit, selon l'échelle nationale de notation de la Fédération de Russie conformément à la méthodologie, dont la conformité aux exigences de l'article 12 de la loi fédérale du 13 juillet, 2015 N 222-FZ "Sur les activités des agences de notation de crédit dans la Fédération de Russie, sur la modification de l'article 76.1 de la loi fédérale" sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie) "et la reconnaissance comme invalide de certaines dispositions de actes législatifs de la Fédération de Russie" confirmée par la Banque de Russie. Le gouvernement de la Fédération de Russie a le droit d'établir des limites pour l'allocation de fonds de l'Agence avec un établissement de crédit en fonction du montant de ses fonds propres (capital) de l'établissement de crédit et (ou) du niveau de la notation de crédit attribuée à la Fédération de Russie. établissement de crédit selon l'échelle de notation nationale de la Fédération de Russie.

(voir texte dans l'édition précédente)

4.1. L'Agence a le droit de conclure des accords sur un compte bancaire, un dépôt bancaire (dépôt) avec la société de développement d'État "VEB.RF" si cela est prévu par la loi fédérale du 17 mai 2007 N 82-FZ "Sur l'état société de développement " VEB.RF ".

(voir texte dans l'édition précédente)

4.2. L'Agence a le droit d'ouvrir des comptes bancaires et autres, de conclure des accords de dépôt bancaire (dépôt) avec des établissements de crédit qui satisfont aux exigences établies conformément à la partie 4 du présent article, si ces établissements de crédit sont inclus dans la liste des établissements de crédit placés pour à ces fins par la Banque de Russie sur son site Web officiel du réseau d'information et de télécommunications « Internet », sauf indication contraire du gouvernement de la Fédération de Russie.

ConsultantPlus : remarque.

La partie 4.3 de l'art. 14 (tel que modifié par la loi fédérale du 27 décembre 2019 N 469-FZ) est distribué

4.3. Au cours de la période de mise en œuvre approuvée par le conseil d'administration de la Banque de Russie conformément à la loi fédérale "sur l'insolvabilité (faillite)" du plan de participation de la Banque de Russie à la mise en œuvre de mesures visant à prévenir la faillite d'une banque inclus dans la liste prévue à la partie 4.2 du présent article, à compter de la date d'approbation dudit plan, l'Agence a le droit d'ouvrir des comptes bancaires et autres auprès d'une telle banque, de conclure des accords de dépôt bancaire (dépôt) avec elle, indépendamment de la conformité (incohérence) d'une telle banque avec les exigences établies conformément à la partie 4 du présent article, à condition que le conseil d'administration de la Banque de Russie prenne la décision de garantir la continuité de ce pot. Dans ce cas, si le gouvernement de la Fédération de Russie établit des limites pour l'allocation de fonds de l'Agence dans les établissements de crédit conformément à la partie 4 du présent article, ces limites par rapport à une telle banque sont déterminées à compter de la dernière date de déclaration trimestrielle précédant le date d'approbation par le conseil d'administration de la Banque de Russie d'un plan de participation de la Banque de Russie pour empêcher la faillite d'un tel pot.

ConsultantPlus : remarque.

La partie 4.4 de l'art. 14 (tel que modifié par la loi fédérale n° 469-FZ du 27 décembre 2019) s'applique également aux banques pour lesquelles, d'ici au 28 décembre 2019, les projets de participation de la Banque de Russie à la mise en œuvre de mesures visant à empêcher leur faillite ont été approuvées et la continuité de leurs activités est garantie pendant la période de mise en œuvre des plans.

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  La fonction principale est d'assurer les dépôts de la population. La participation au système d'assurance est obligatoire pour toutes les banques autorisées à travailler avec des dépôts privés, et les dépôts sont considérés comme assurés à partir du jour où la banque est inscrite au registre des banques participant au système d'assurance obligatoire des dépôts.

  Tous les fonds en dépôts et sur les comptes des particuliers et des entrepreneurs sans constitution de personne morale dans les banques (y compris les cartes de débit plastifiées) sont soumis à l'assurance, à l'exception :

  • fonds sur les comptes des avocats et des notaires, s'ils sont ouverts dans le cadre de l'activité spécifiée ;
  • dépôts au porteur;
  • fonds transférés aux banques en fiducie;
  • dépôts dans des succursales étrangères de banques russes.

  Les fonds sur les comptes de métaux ne sont pas non plus soumis à l'assurance, car la législation actuelle ne classe que la monnaie russe et la monnaie d'États étrangers comme fonds, et non les métaux précieux. De plus, la monnaie électronique et les transferts d'argent effectués sans ouverture de compte ne sont pas soumis à l'assurance.

  Fonds

  Les fonds destinés à assurer le fonctionnement du système sont accumulés dans le fonds d'assurance-dépôts obligatoire. La taille du fonds au 1er décembre 2014 s'élevait à 88,5 milliards de roubles.

  Sources de constitution de fonds en 2015 :

  • des primes d'assurance des banques d'un montant de 75,7 milliards de roubles. (14,9% de plus que l'année précédente)
  • restitution des fonds de la masse de la faillite pour rembourser l'indemnité d'assurance précédemment versée - 39,1 milliards de roubles.
  • profiter de l'investissement des fonds temporairement inactifs du fonds - 9,1 milliards de roubles.
  • autres recettes - 1,1 milliard de roubles.

  Le 1er juillet 2015, la loi a introduit un système de taux différenciés. Le taux de base payé par toutes les banques est fixé par l'Agence à 0,1 % de la base de calcul, majoré de - 20 % du taux de base, majoré de - 150 % du taux de base. Un taux supplémentaire ou majoré était appliqué par la banque si la rentabilité maximale des dépôts qu'elle avait attirés au cours de la période de facturation dépassait de plus de 2 points de pourcentage le niveau de base de rentabilité des dépôts calculé par la Banque de Russie. ou 3 pp, respectivement.

  L'Agence a développé un système d'analyse des risques qui permet d'évaluer l'adéquation des ressources du Fonds. L'analyse prend en compte les conditions du scénario pour le fonctionnement de l'économie, les principaux paramètres des prévisions du développement socio-économique de la Fédération de Russie, préparées par le ministère du Développement économique de la Russie.

  Pour prédire les flux de ressources du Fonds, la méthodologie d'évaluation de la stabilité financière du système de garantie obligatoire des dépôts est utilisée, en utilisant un traitement statistique des données de reporting des banques, ainsi que des données historiques sur leurs faillites.

  Pour l'évaluation trimestrielle des risques d'assurance du système, ainsi que le modèle économétrique, des modèles sont utilisés qui permettent d'évaluer la stabilité financière des banques sur la base d'informations sur leurs notations de crédit, ainsi que les cotations actuelles du marché des titres émis par les banques et expertises.

  L'investissement des actifs du fonds est réalisé sur les principes de remboursement, de rentabilité et de liquidité des actifs acquis. Pour la DIA, comme pour toutes les autres sociétés d'État, le gouvernement de la Fédération de Russie établit la procédure et les conditions générales d'investissement, ainsi que la procédure et les mécanismes de contrôle de l'investissement des fonds temporairement libres.

  La liste des actifs autorisés pour investir la fortune du fonds comprend :

  • titres d'État de la Fédération de Russie et des entités constitutives de la Fédération de Russie ;
  • dépôts de la Banque de Russie;
  • obligations d'émetteurs russes;
  • actions d'émetteurs russes constituées sous la forme de sociétés anonymes publiques ;
  • titres adossés à des créances hypothécaires d'émetteurs russes ;
  • titres d'organisations financières internationales admises au placement ou à la circulation publique dans la Fédération de Russie.

  Il n'est pas permis d'investir les ressources du fonds dans des dépôts et des titres d'établissements de crédit russes. La structure des investissements du Fonds d'assurance-dépôts obligatoire est déterminée par le Conseil d'administration sur une base annuelle, en tenant compte des conditions actuelles et futures des marchés d'investissement.

  Mécanisme de paiement des assurances

  Si un événement assuré se produit en relation avec la banque (son autorisation d'effectuer des opérations bancaires est révoquée), son déposant reçoit une compensation monétaire - remboursement des dépôts d'un montant de 100% du montant des dépôts, mais pas plus de 1,4 million roubles. Si la banque est liquidée (déclarée en faillite), ses règlements avec le déposant dans la partie dépassant le paiement spécifié sont effectués ultérieurement, au cours des procédures de liquidation (procédure de faillite) dans la banque (si la banque a des fonds).

  Pour recevoir une compensation pour les dépôts, un citoyen doit soumettre à la DIA (ou à un agent bancaire autorisé) une demande et un document prouvant son identité (généralement un passeport). Cela peut être fait à tout moment à partir de la date de l'événement assuré jusqu'à la clôture de la liquidation de la banque (procédure de faillite), qui dure généralement de deux à trois ans. Dans des cas exceptionnels, s'il existe des motifs valables, l'indemnité d'assurance est également versée aux personnes n'ayant pas fait la demande dans les présentes conditions.

  Le paiement de l'indemnisation est effectué directement à la DIA ou par l'intermédiaire d'un agent bancaire agréé conformément au registre des obligations de la banque envers les déposants. Les paiements commencent au plus tard 14 jours à compter de la date de l'événement assuré. Ce délai est nécessaire pour recevoir les informations de la banque sur les dépôts et organiser les règlements.

  À la demande du déposant, le paiement peut être effectué à la fois en espèces et par virement sur le compte bancaire indiqué par le déposant.

  Le montant maximum de l'indemnité d'assurance et l'historique de son augmentation :

  • avant le 9 août 2006 - 100 000 roubles;
  • avant le 25 mars 2007 - 190 mille roubles;
  • avant le 1er octobre 2008 - 400 000 roubles;
  • avant le 28 décembre 2014 - 700 000 RUB ;
  • après le 29 décembre 2014 - 1,4 million de roubles.

  Au 1er août 2016, 345 événements assurés se sont produits, un total de 2,25 millions de déposants ont reçu une indemnité d'assurance d'un montant de RUB 1,05 billion.

  Critique

  La loi fédérale sur l'assurance-dépôts permet à la DIA de ne pas restituer les dépôts aux personnes qui ont en même temps un prêt de la banque. Les fonds de la caution (compte de dépôt) ne seront restitués qu'après paiement du prêt et sans intérêt. Dans le même temps, la DIA continue de percevoir des intérêts sur les prêts des banques liquidées.

  Fonctions du liquidateur et du commissaire aux faillites

  L'agence exerce également les fonctions de liquidateur et d'administrateur de la faillite des établissements de crédit.

  La procédure de liquidation judiciaire est effectuée à la demande de la Banque de Russie sur la base d'une décision du tribunal arbitral si la valeur des biens (actifs) d'un établissement de crédit dont l'agrément bancaire a été révoqué par la Banque de Russie est suffisant pour remplir ses obligations envers les créanciers et ses obligations de payer les paiements obligatoires. Si les biens (actifs) de l'établissement de crédit liquidé sont insuffisants pour satisfaire les réclamations des créanciers, une procédure de faillite est engagée à son égard sur la base d'une décision du tribunal arbitral.

  Le tribunal arbitral nomme l'agence en tant que liquidateur (liquidateur) dans les cas suivants :

  • si l'établissement de crédit avait une licence de la Banque de Russie pour lever des fonds pour les dépôts des particuliers ;
  • en cas de non-soumission au tribunal arbitral conformément à la procédure établie par la loi fédérale "sur l'insolvabilité (faillite)" pour approuver la candidature d'un commissaire aux faillites - un particulier, en cas de faillite d'établissements de crédit qui n'ont pas avoir une licence de la Banque de Russie pour attirer les fonds des citoyens dans des dépôts ;
  • lorsque le commissaire aux faillites (liquidateur) est libéré ou révoqué par le tribunal arbitral - un individu ;
  • en cas de faillite des établissements de crédit-débiteurs absents.

  En 2016, l'agence exerçait les fonctions de commissaire aux faillites (liquidateur) dans 281 établissements de crédit, dont : 172 banques liquidées étaient enregistrées à Moscou et dans la région de Moscou, 109 - dans d'autres entités constitutives de la Fédération de Russie. Le nombre de créanciers dans les banques liquidées (au 26 août 2016) est de 327 000 personnes, le volume des créances des créanciers établis dans les banques liquidées s'élevait à environ 1 000 milliards de roubles.

  Le pourcentage moyen de satisfaction des créances des créanciers (en 2015) pour 17 banques en faillite, dans lesquelles les procédures de liquidation ont été achevées au cours de la période de référence, s'élevait à 46,4 %. Dans les établissements de crédit dont la procédure de faillite a été clôturée en 2015, les créances des créanciers prioritaires ont été satisfaites en moyenne à 70,7 %, les deuxièmes - 20,2 % et les troisièmes - 16,3 %.

  En septembre 2016, en tant que commissaire aux faillites d'entreprises (liquidateur), l'agence menait des procédures de liquidation concernant 529 banques et les avait entièrement achevées dans 248 banques.

  Assainissement financier (réorganisation) des banques

  De plus, l'agence est chargée des fonctions de réorganisation bancaire, l'agence peut réaliser ces mesures en :

  • apporter une aide financière aux investisseurs qui acquièrent des actions (participations dans le capital autorisé) de la banque pour un montant permettant de déterminer les décisions de la banque sur les questions relevant de la compétence de l'assemblée générale de ses actionnaires (participants) ;
  • fournir une aide financière aux acquéreurs des biens et du passif de la banque. Ces acquéreurs peuvent être des banques financièrement stables, pour lesquelles une telle transaction ne les amènera pas à violer les normes obligatoires de la Banque de Russie ou à d'autres conséquences négatives ;
  • l'acquisition d'actions (participations dans le capital autorisé) de la banque pour un montant permettant de déterminer les décisions de la banque sur les questions relevant de la compétence de l'assemblée générale de ses actionnaires (participants) ;
  • fournir une aide financière à la banque, à condition que l'Agence et (ou) l'investisseur achètent ses actions (participations) à cette banque pour le montant établi.

  Pour participer aux mesures de redressement financier (réorganisation) des banques, la loi prévoit à la fois l'attraction d'investisseurs privés intéressés et des financements publics. À ces fins, 200 milliards de roubles ont été alloués à l'Agence sur le budget fédéral à titre de contribution immobilière de la Fédération de Russie en 2008. En outre, il est possible de fournir à l'Agence des prêts de la Banque de Russie et d'utiliser les fonds du fonds d'assurance-dépôts obligatoire.

  Depuis octobre 2008, au 1er août 2016, l'agence a participé à 30 projets de réorganisation bancaire. Au total (sur la base de la comptabilité d'exercice) au 31 décembre 2015, plus de 1 500 milliards de roubles ont été alloués à la réorganisation bancaire, dont 1 270 milliards de roubles. - au détriment des prêts de la Banque de Russie (dont 294,81 milliards de roubles - aux fins de la réorganisation de la "Banque de Moscou"), 259,33 milliards de roubles. - au détriment de l'apport immobilier de la Fédération de Russie à la propriété de l'agence, 7,75 milliards de roubles. - aux frais du Fonds.

  Projets de rénovation achevés en août 2016 :

  • Gazenergobank
  • "Tarkhany" (rejoint à "Russian Capital")
  • "Gubernsky" (attaché à l'"Ouverture"
  • "Nizhegorodpromstroybank"
  • Nijni Novgorod (fusionnée avec Promsvyazbank)
  • "Nomos-Bank-Siberia" (anciennement - "VEFK-Siberia")
  • Petrovsky (anciennement Bank VEFK, fusionné avec Otkritie)
  • "Potentiel" (ajouté à "Capitale russe")
  • Trésor du Nord (rattaché à Alfa Bank)
  • Solidarité (fusionnée avec Probusinessbank)
  • Banque FIA ​​(administration de l'agence)

  Les projets de redressement financier de cinq banques se sont poursuivis :

  • "Bashinvestbank"

  Pour trois banques, la procédure a été appliquée pour transférer une partie de leurs biens et toutes les obligations à des particuliers en vertu de conventions de dépôt ou de compte avec des banques acheteuses financièrement saines :

  • "Moscow Collateral Bank" (acquéreur - "Banque de Moscou")
  • Capitale de Moscou (Nomos-Banque)
  • « Électronique » (Banque nationale de réserve)

  En 2017, une loi fédérale a été adoptée qui a permis à la Banque centrale de réorganiser les banques en contournant l'Agence d'assurance-dépôts - en prêtant directement à l'investisseur par l'intermédiaire d'une société de gestion spécialement créée du Fonds de consolidation du secteur bancaire.

  Gestion et structure

  Les organes directeurs de l'agence sont le conseil d'administration, le conseil d'administration et le directeur général. L'organe directeur suprême est le Conseil d'administration, qui comprend sept représentants du gouvernement de la Fédération de Russie, cinq représentants de la Banque de Russie et le directeur général de l'Agence. Composition personnelle du conseil d'administration :

  • Siluanov Anton Germanovich - Ministre des Finances de la Fédération de Russie, Président du Conseil d'administration
  • Akimov Maxim Alekseevich - Premier chef de cabinet adjoint du gouvernement de la Fédération de Russie
  • Barsukov Sergey Vladimirovich - Directeur du Département de la politique financière du ministère des Finances de la Russie
  • Ignatiev Sergey Mikhailovich - Conseiller du président de la Banque de Russie
  • Isaev Yuri Olegovich - Directeur général
  • Leshchevskaya Yulia Aleksandrovna - Directrice du Département des activités financières et bancaires et du développement des investissements du ministère du Développement économique de la Russie
  • Malyshev Fedor Ivanovich - Assistant de la Direction des experts du Président de la Fédération de Russie
  • Moiseev Alexey Vladimirovich - Vice-ministre des Finances de la Fédération de Russie
  • Nabiullina Elvira Sakhipzadovna - Gouverneur de la Banque de Russie
  • Nikolay Podguzov - Vice-ministre du Développement économique de la Fédération de Russie
  • Vasily Pozdyshev - Gouverneur adjoint de la Banque de Russie
  • Simanovsky Alexey Yurievich - Premier vice-gouverneur de la Banque de Russie
  • Sukhov Mikhail Igorevich - Vice-président de la Banque de Russie

  Services de l'agence :

  • Département Organisme d'Assurance des Dépôts
  • Département Restructuration Bancaire
  • Service de liquidation bancaire
  • Département expert et analytique
  • Service de règlement des réclamations des créanciers
  • Direction des investissements du Fonds d'assurance-dépôts
  • Département de la gestion des actifs
  • Département légal
  • Service comptabilité et reporting
  • Direction de la Planification et du Développement Stratégique
  • Centre de relations publiques
  • Département Technologie de l'information
  • Direction de l'Information et de la Protection du Régime
  • La gestion de cas
  • Service d'audit interne
  • Bureaux de représentation de l'Agence dans les districts fédéraux

  En 2004-2012, il a occupé le poste de PDG de DIA

  En ouvrant des comptes de dépôt dans les banques, les citoyens protègent leurs finances de l'inflation. À quel point c'est sûr et quel rôle joue l'Agence d'assurance-dépôts à cet égard, vous apprendrez de cet article. Évaluez son rôle dans la mise en œuvre des programmes gouvernementaux (*).

  Rôle de l'Agence d'assurance-dépôts

  L'Agence d'assurance des dépôts (DIA) fonctionne depuis 2004 sur la base de la loi fédérale n° 177 du 23 décembre 2003 sur l'assurance des dépôts individuels dans les banques russes. L'Agence a pour objectif principal d'assurer les dépôts des citoyens. Si la banque est privée de sa licence, la DIA trouve une banque mandataire par l'intermédiaire de laquelle elle effectue des paiements d'un montant ne dépassant pas 1 400 000 roubles, sans attendre la fin de la procédure de liquidation.

  Par conséquent, la DIA résout plusieurs problèmes à la fois :

  • assure le fonctionnement stable de la banque ;
  • crée un niveau plus élevé de confiance des investisseurs dans le système ;
  • empêche l'apparition de panique parmi les déposants;
  • crée des conditions pour les dépôts à long terme de la population.

  L'agence protège non seulement les dépôts de la population, mais crée également des conditions égales pour toutes les banques, réduisant ainsi le niveau de concurrence entre elles pour attirer des financements.

  Si auparavant la Sberbank avait un grand avantage pour attirer les dépôts, maintenant, dans ce domaine, n'importe quelle banque commerciale peut rivaliser avec elle.

  Pour assurer un dépôt, vous n'avez pas besoin de remplir une demande et d'autres documents. La procédure est effectuée sur la base de la législation, qui oblige tous les organismes financiers opérationnels impliqués dans l'attraction des dépôts de la population à participer au programme.

  Lorsqu'une compensation est versée pour des comptes en devises, le financement est recalculé à compter de la date de révocation de l'agrément de la banque.

  Toutes les fonctions de la DIA sont énumérées à l'article 21 de la loi n°177-FZ du 23.12.2003, à savoir l'Agence :

  1. se prononce sur l'inscription d'un organisme financier au registre des banques, ou son exclusion conformément à la loi ;
  2. se prononce sur la question de l'indemnisation financière des déposants ;
  3. présente une proposition à la Banque de Russie de tenir un organisme financier responsable conformément à l'article 74 de la loi n° 86-FZ du 10 juillet 2002 ;
  4. fait des propositions concernant le montant des indemnités d'assurance et l'amélioration générale du système d'assurance ;
  5. avise le conseil d'administration du déficit du fonds d'assurance-dépôts;
  6. en cas de bénéfice révélé, la DIA en informe le conseil d'administration et exprime les vœux pour son utilisation ;
  7. évalue les comptes annuels du fonds et les soumet à l'approbation de l'équipe de gestion ;
  8. revoit le tableau des effectifs, ajuste les conditions d'emploi des salariés de la DIA, détermine le montant des rémunérations, primes et pénalités pour les salariés ;
  9. exerce d'autres pouvoirs approuvés par la législation fédérale.

  Aujourd'hui, presque toutes les banques sont membres de la DIA. Ceci est indiqué par un panneau spécial, qui est placé à des endroits bien en vue, sur les stands, dans les dépliants, sur les contrats. Il est également autorisé à être utilisé dans des publicités.

  DIA rapporte directement au conseil d'administration. Il comprend : des membres du gouvernement de la Fédération de Russie, des représentants de la Banque de la Fédération de Russie et un administrateur.

  Où est située l'agence d'assurance-dépôts?

  ASV est situé à l'adresse : Moscou, st. Vysotski, 4. De plus, sur le site, vous trouverez un numéro de téléphone par lequel vous pourrez contacter des spécialistes.

  Comment obtenir un dépôt assuré

  L'indemnisation maximale sur laquelle un déposant peut compter dans une banque est de 1400 000 roubles. Par conséquent, si vous envisagez d'ouvrir un dépôt pour un montant important, faites-le dans plusieurs banques - le risque de perdre des finances sera considérablement réduit.

  Les déposants qui ont un montant supérieur à l'indemnité d'assurance sur leurs comptes peuvent demander le paiement du financement directement à la banque. La procédure se déroule de manière compétitive, où la DIA est directement impliquée, agissant en tant que gestionnaire.

  Si, en plus de l'acompte, la personne a un prêt dans cette banque, les versements d'assurance iront dans un premier temps couvrir la dette envers une institution financière.

  En cas d'événement assuré, des informations sur la révocation de la licence bancaire sont publiées sur le site Web de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Généralement, le lendemain, la DIA dresse une information sur la survenance d'un événement assuré.

  Dans les trois jours suivants, une banque d'agent est sélectionnée à travers laquelle les paiements seront effectués. Ensuite, dans les sept jours, la DIA publie des informations sur le lieu exact, l'heure et la procédure de paiement des indemnités d'assurance. Les registres des déposants sont constitués, qui reçoivent ensuite des informations par écrit.

  De plus, afin de recevoir un remboursement, le déposant doit contacter la banque de l'agent. Une personne peut exercer son droit à recevoir un financement pendant deux ans. Plus tard, un citoyen peut s'adresser à la DIA avec une demande de restauration du terme. La législation a établi des cas spécifiques dans lesquels une telle déclaration est possible.

  Lorsqu'elle contacte un agent bancaire, une personne doit présenter un passeport et une demande. Si le déposant fait une demande par l'intermédiaire d'un représentant, une procuration certifiée par un notaire est requise.

  Le formulaire de demande peut être obtenu directement auprès de la banque ou imprimé sur le site Web de la DIA.

  Vous pouvez recevoir un remboursement financier à la fois en espèces et sous forme de virement sur des comptes ouverts dans d'autres institutions financières.

  1. L'ouverture de comptes de dépôt dans plusieurs banques est le meilleur moyen de conserver votre dépôt.
  2. Vous pouvez vous renseigner sur la survenance d'un événement assuré sur le site Internet de la DIA.
  3. Avant d'ouvrir un dépôt, lisez attentivement l'accord.

  L'écrasante majorité des citoyens n'a aucune idée de la façon dont le système d'assurance-dépôts (CER) est organisé, du DIA, et ne connaît pas non plus toutes les nuances liées à cette activité.

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  La DIA est un organisme public dont le but est de protéger les fonds de la population dans les établissements de crédit. En cas d'insolvabilité bancaire, l'argent de la caution est restitué aux clients.

  Comment fonctionne le CER

  Le CER est un système de protection des finances détenues par les particuliers à travers leur assurance.

  Parties de la CER :

  • Les déposants qui placent leur épargne sur des comptes bancaires sont les bénéficiaires.
  • L'assureur est la DIA.
  • Les banques qui sont agréées et ont donc un accord avec l'agence sont des participants et des assurés de la CER.
  • La Banque de Russie est l'organe autorisé à contrôler les activités de la DIA.
  • Le gouvernement de la Fédération de Russie contrôle les activités du système d'assurance-dépôts et participe activement à ce système.

  Si le moment de survenance d'un événement assuré survient, la DIA s'engage à garantir le versement aux personnes de leur épargne, quels que soient l'ampleur et le nombre de tels cas en général.

  Principes de fonctionnement de la CER

  Tout d'abord, toutes les banques qui prévoient la tenue de comptes individuels dans leurs activités doivent être adhérentes à la CER. Les banques, pour participer au DIS, doivent avoir une stabilité financière, pour cela, la Banque centrale de la Fédération de Russie effectue un audit des banques.

  Les banques participantes s'engagent à :

  • Pour effectuer le paiement des cotisations d'assurance au Fonds CER, en cas de retard de paiement, une pénalité est imposée.
  • Informez ouvertement les clients des URCE, du montant et de la procédure de paiement en cas de liquidation.
  • Avoir une liste d'obligations envers les détenteurs de dépôts, ainsi que remplir d'autres types d'exigences prescrites par la loi.
  • Les indemnités de sinistre ont certaines limites.
  • Les paiements doivent être effectués selon un calendrier serré.

  Liste des dépôts non protégés et des dépôts soumis à assurance

  Seules les banques agréées peuvent assurer les dépôts. La liste de ces banques est disponible sur le site officiel de la DIA. Vous devez savoir si cela vaut la peine de faire confiance à la banque dans laquelle le client a décidé d'ouvrir un dépôt. En effet, en cas de liquidation, la banque douteuse ne remboursera pas les fonds.

  La plupart des dépôts sont assurés par la DIA, mais il existe également une liste qui indique ceux qui restent non protégés.

  Les investissements suivants sont couverts par une assurance :

  • Épargne laissée pour une certaine période et à intérêt.
  • Compte courant.
  • Dépôt de la demande.
  • Comptes de cartes bancaires.
  • Comptes spéciaux ouverts par des entrepreneurs qui n'étaient pas auparavant couverts par les paiements d'assurance.
  • Fonds des pupilles, enregistrés dans les comptes des curateurs et des tuteurs.
  • Argent sur des comptes séquestres.

  Mais il existe une liste de gisements qui ne sont pas protégés des risques possibles, parmi lesquels :

  • Dépôts au porteur (bons de caisse).
  • (OMS) - comptes qui tiennent des registres des métaux précieux.
  • Dépôts au porteur.
  • Fonds sur les comptes de portefeuille électronique.
  • Dépôts disponibles dans les succursales des banques en Russie, mais situés à l'étranger.
  • Fonds en fiducie de la banque.
  • Comptes individuels ouverts par les entrepreneurs avant 2014.
  • Comptes notariés spécialisés.

  Assurance-dépôts individuelle

  Initialement, des assurances de ce type sont apparues en Amérique, puis ce système a été introduit dans de nombreux pays, dont la Russie, où la DIA a commencé ses travaux en 2004.

  Le fonds d'assurance est reconstitué grâce à des prélèvements systématiques auprès des banques participant à la CER.
  Auparavant, le montant soumis à l'assurance avait une limite de 700 000 roubles, mais maintenant, cette valeur a doublé, s'élevant à 1,4 million de roubles. Ce montant est actuellement assuré. Le montant de ces fonds est garanti pour être retourné aux citoyens.

  Si les banques ne remplissent pas leurs obligations, le client a le droit de recevoir ses fonds, en tenant compte des intérêts courus.

  Restrictions du coût total de possession

  Ces restrictions sont que toutes les économies ne sont pas couvertes par la loi sur les assurances, il y a celles qui ne sont pas protégées dans une situation où la banque ne peut plus exercer ses activités pour une raison quelconque. Cela s'applique également au montant maximal de la couverture des dépôts - 1, 4 millions de roubles. En termes simples, au-delà de cette valeur, les clients de la banque ne peuvent être indemnisés lors de la survenance d'événements assurés.

  Frais de révocation de licence

  Lorsqu'une licence est révoquée en raison de la formation du DIS dans le pays, les clients sont assurés de recevoir leurs ressources financières, qui sont disponibles sur les dépôts dans les banques.

  Cela est nécessaire pour protéger les déposants ordinaires, augmentant ainsi le niveau de confiance des clients dans les banques. Les paiements sont effectués par la DIA.

  Liquidation des établissements de crédit insolvables

  La procédure de liquidation d'un établissement de crédit insolvable et de faillite est effectuée s'il est impossible de remplir davantage les obligations financières envers les créanciers, ainsi que les impôts et autres paiements obligatoires.

  Un établissement de crédit est reconnu incapable de poursuivre ses opérations s'il ne remplit pas ses obligations financières dans un délai pouvant aller jusqu'à deux semaines à compter de leur survenance.

  Un trait caractéristique de la procédure de faillite est la participation directe du régulateur, c'est-à-dire la Banque centrale de Russie, à ce processus.

  Réorganisation

  La réorganisation, ou au contraire la réhabilitation des banques, est nécessaire pour éviter la faillite. Ce n'est que dans le cas où il est possible d'éviter la faillite que cette procédure sera considérée comme terminée avec succès.

  Les motifs qui donnent le droit d'effectuer la procédure :

  • Incohérence avec les ratios d'adéquation des fonds propres établis par la Banque de Russie.
  • Manquement répété à l'égard des obligations monétaires envers les créanciers au cours des six derniers mois, défaut de paiement en raison d'un manque de fonds dans les trois jours à compter de la date à laquelle les paiements doivent être effectués.
  • Le risque de perte de solvabilité de l'établissement de crédit dépassait 10 % en pourcentage.
  • Il y a une diminution de la valeur absolue du capital de plus de 20% par rapport à la valeur maximale atteinte l'année dernière.
  • Le montant du capital pour le mois de déclaration est devenu inférieur au montant du capital autorisé.

  La réorganisation bancaire implique les mesures couramment utilisées suivantes

  • Apporter une aide financière à la banque par ses participants ou d'autres personnes.
  • Modification de la structure des actifs et des passifs de la banque.
  • Acquisition d'actions par la DIA ou aide financière accordée aux investisseurs qui acquièrent des actions pour un montant d'au moins 75 %.
  • Apporter des modifications à la structure organisationnelle de la banque.

  Processus de paiement de l'assurance

  
  En cas de liquidation, la DIA assume le remboursement des fonds aux clients de la banque. Dans une telle banque, un management intérimaire est nommé.

  Dans un délai de deux semaines à compter de la date de révocation de l'agrément, l'organisme d'assurance-dépôts choisit à quel moment les paiements seront effectués. Le client doit s'adresser à la banque DIA sélectionnée avec une liste spécifique de documents.

  Il comprend les documents suivants :

  • Demande de versement de l'acompte, complétée dans un formulaire spécial.
  • Document d'identité (passeport). En cas de modification des données du passeport, des pièces justificatives sont requises.
  • Si quelqu'un d'autre reçoit l'argent sur le dépôt, une procuration notariée est également requise.

  Après avoir soumis une demande avec tous les documents nécessaires dans les 3 jours, le client a le droit de recevoir un remboursement sur l'acompte, mais en même temps, 14 jours doivent s'écouler à compter de la date de liquidation de l'organisation. Les investisseurs ont le droit de recevoir l'intégralité de leurs fonds en une seule fois, s'ils ne dépassent pas 1,4 million de roubles. Dans le même temps, les dépôts peuvent être effectués dans différentes devises.

  Dans le cas où le montant de l'acompte était supérieur, le client, après avoir perçu l'indemnité garantie de l'acompte, établit une réclamation complémentaire pour la partie restante du montant pouvant être payée pendant la période allant jusqu'à la fin de la liquidation complète. de la banque. Ce processus peut être prolongé sur plusieurs années.

  SV doit dresser une liste de la propriété de l'établissement de crédit et vendre la propriété. Ce n'est qu'après cela que les clients de la banque recevront des fonds dépassant la limite établie. Après que l'agent a effectué les paiements, il remet un certificat de réception de l'indemnisation.

  Actions en l'absence dans les listes d'indemnisation

  Des situations peuvent survenir lorsque les clients qui ont un dépôt en banque ne sont pas inclus dans les listes d'indemnisation. Cela peut arriver, par exemple, si le déposant a ouvert un dépôt quelques jours avant la révocation de l'agrément bancaire.

  Dans ce cas, le client doit s'adresser directement à la DIA avec une application ou à certains établissements de crédit. En plus de la demande, il est nécessaire de présenter un accord conclu avec la banque, et les ordres de crédit. Après cela, l'Agence doit vérifier et faire des ajustements au registre. Après vérification, la DIA donne une réponse écrite au demandeur. Il se peut que la DIA refuse, dans ce cas il faut saisir la justice.

  Si le client n'est pas d'accord avec le montant payé, il est alors nécessaire de procéder selon le même schéma.